כיצד לקבוע את ההכנסה שלך לפנסיה

אאתה תוהה לגבי כמה תצטרך לחסוך כשתצא לפנסיה?

זו שאלה נפוצה שיש להרבה אנשים, צעירים ומבוגרים. כמה מהווריאציות הנפוצות יותר שאני מקבל על שאלה זו הן, מהו גובה ההכנסה שאני אצטרך בפנסיה? אוֹ, כיצד אוכל להבין מה יהיו צרכי ההכנסה שלי מפנסיה?

זו שאלה קשה, אבל החלק הקשה ביותר בתשובה היא שאין תשובה חד משמעית. אין נוסחה אוניברסלית, כלל אצבע מתמטי כללי או מספר קסם שאתה צריך.

ההכנסה הפנסיונית הדרושה לך תלויה במצבך הייחודי.

וזה מה שהופך את התכנון הפיננסי לתהליך מתמשך. זה לא רק פתרון חד פעמי ומהיר שבו, "בסדר, באם! זה כמה כסף תצטרך וכולך טוב."להלן כמה מהפריטים השונים שאתה צריך לקחת בחשבון כשאתה מנסה להבין מה יהיו צורכי ההכנסה שלך מפנסיה.

שלם את החשבונות שלך

בראש ובראשונה אתה צריך להבין מה הצרכים שלך, כלומר כמה אתה צריך כל חודש כדי לשלם את החשבונות? כמה אתה צריך לדאוג לביטוח הבריאות שלך או אם עדיין יש לך תשלום בית, אם עדיין יש לך חובות, אם אתה רוצה לעשות חופשות? הכל מסתכם בניסיון לזהות זאת. זה קשה להרבה אנשים, כי הרבה מאיתנו לא מתקציבים. להרבה מאיתנו אין תחושה טובה לדעת לאן הכסף שלנו הולך כל חודש. אם אין לך אחיזה טובה בתקציב שלך, אז הניסיון לזהות את צורך ההכנסה שלך הוא כמעט בלתי אפשרי.

איך אתה עושה את זה? אתה יכול לנסות לירות מהירך, מה שהרבה מהלקוחות שלי מנסים לעשות. אבל אני גורם להם ללכת הביתה, מתיישב ומתחיל להסתכל לאן כל הכסף שלהם הולך לחודש. מה הדברים שהם צריכים לקנות כל חודש? בלי לעשות את המלאי הזה, בלי לעשות את המחקר על חייהם שלהם, זה מקשה מאוד לנסות להבין מה יהיו הצרכים שלהם להכנסה לפנסיה. זה השלב הראשון ואני מבטיח לך שזה כנראה הכי קשה כי הרבה אנשים לא עושים את זה. הם פשוט לא לוקחים את הזמן להבין את זה.

תראה לי עם מה אתה עובד

השלב השני הוא שעליך להבין עם מה אתה צריך לעבוד:

• כמה חסכת?
• כמה יש לך ב- 401K שלך?
• עד כמה אתה קרוב לביטוח לאומי?
• יש לך פנסיה?

כל הגורמים הללו נכנסים לפעולה כאשר מנסים לזהות מה יהיו הצרכים שלך להכנסה לפנסיה. לדוגמה, יש לי לקוחות שבאמת חוזרים אחורה ומבינים מה הצורך בהכנסה שלהם עד תשלום החודשי שטרות ויש לנו קצת תוספת לשחק ולעשות את הדברים שהם רוצים לעשות, כך שזה נותן לנו תחושה של היכן אנו צריכים להיות. אחר כך נסתכל על מה שיש להם.

האם הם פרשו מוקדם?

יש לי כמה לקוחות שיוצאים לפנסיה בגיל 55, 58, 60 אז יש קצת יותר לחץ על נכסי הפנסיה שלהם, 401K שלהם, הפנסיה שלהם כדי שיוכלו להשיג להם את ההכנסה לפנסיה. אין לנו ביטחון סוציאלי להישען עליו, כך שזה דורש קצת יותר יצירתיות. יש לי לקוחות אחרים שפורשים לאחר גיל הביטוח הלאומי. חלקם יוצאים לפנסיה מוקדמת בגיל 62, או חלקם ממשיכים לעבוד עד גיל 65 (או 66). כשיש לנו משכורת נוספת לחודש, זה נותן לנו קצת יותר חופש וגמישות לנסות לפענח מה ההכנסה.

בגלל זה זה כל כך קשה. זו לא תשובה חד משמעית. אתה שומע הרבה כלל אצבע שבו כל 70% -80% מההכנסה הנוכחית שלך בשנות העבודה שלך היא כמה תצטרך בשנות הפנסיה שלך. לפעמים זה המצב, אבל לפעמים זה לא. אם נחזור לצרכי ההכנסה, מה עם ביטוחי בריאות? האם זה משהו שיהיה לך, או שאתה כבר משתמש ב- Medicare אז זה לא כל כך בעייתי? יש הרבה גורמים כאלה שמשפיעים.

בואו נהיה אמיתיים

הדבר השני הוא פשוט להיות מציאותי עד ציפיות ההוצאה שלך. יש לי כמה לקוחות שמגיעים אליי, ואנחנו מבצעים את כל התכנון הזה למקום שבו יש לנו את הכל בשורה. זיהינו את הצרכים שלהם. יש לנו את כל פרטי הפנסיה שלהם ביחד, אז זיהינו כמה הם הולכים להוציא בחודש. לאחר כמה חודשים, הם מקבלים קצת הוצאה מאושרת והם מתחילים לרצות לקנות דברים, לקנות "צעצועים", לעשות את זה, לצאת לטיולים.

לפתע, הם גורמים למאמץ על תיק הפנסיה שלהם, ולכן עלינו לקיים מפגש בא לישוע ואני מטפל בנושא,

"היי, זו הייתה התוכנית כשהתחלנו לראשונה, עכשיו למה אנחנו סוטים? למה פתאום אנחנו קונים דברים שבתחילה לא היו בתוכנית שלנו? "

אתה פשוט צריך להיות מודע לזה מאוד. אני לא רוצה שהלקוחות שלי יחשבו שהם לא יכולים להוציא את כספם. זה הכסף שלהם. הם עבדו כל חייהם כדי לקבל את זה, אבל אתה צריך להיות זהיר. אתה צריך להיות זהיר ופשוט להיות מודע מאוד לכמה אתה מוציא וכמה מהר אתה מוציא אותו.

אחד המרכיבים החשובים ביותר ביצירת תוכנית פרישה הוא הערכה מדויקת של עצמך והכרת ההרגלים שלך, וכיצד הדברים עשויים להיות ברגע שהפרישה תגיע.

פרישה: השנים הראשונות

אם נחזור לכלל אצבע זה עד ל -70%-80%, בדרך כלל מה שראיתי הוא זה: בראשון שנתיים של פרישה, זה כמו הילד שנתקע בכיתה כל היום וזה שטוף שמש בחוץ. הם הסתכלו על מגרש המשחקים. הם יכולים לראות את השמש. הם רואים את חדרי הכושר בג'ונגל. הם מוכנים להשתחרר, והם רוצים ללכת לשחק ולהיות חופשיים.

ככה זה עבור הרבה מלקוחות הגמלאים שלי: ברגע שהם מגיעים לפנסיה, הם כמו הילד הזה ששוחרר לחופשי. הם יוצאים להפסקה. הם משחקים, עושים את הדברים שהם חיכו להם כל כך הרבה זמן. הם מוכנים לצאת לדרך. הם מוכנים לשחק ולהנות, אז בשנתיים הראשונות הם יבלו קצת יותר בטיולים שהם רוצים לעשות, ברכישת הצעצועים שדחו במשך שנים כה רבות. עכשיו הם מרגישים שהם זכאים לכך, והם כן, אז תנו להם לעשות זאת.

ואז ככל שהם מתבגרים, מכיוון שאולי מצבים בריאותיים לא מאפשרים להם לבצע את הטיול כפי שעשו בפנסיה הראשונה, הם נוטים להוציא הרבה פחות מאשר עשו בשנים הראשונות שלהם. בעוד שבשנתיים הראשונות אולי אתה אכן נופל לכלל אצבע זה של הוצאת 70% -80% מהכנסת שנות העבודה שלך, אך לאחר נקודה מסוימת אתה לא נוסע הרבה כיוון עשית כל מה שרצית לעשות ופשוט מסתפקת להישאר בבית ולבלות עם הנכדים ופשוט לעשות הרבה מקומות שהייה בהם אתה פשוט נהנה מהזמן הזה עםך מִשׁפָּחָה. לכן, אתה לא מוציא כמעט כל כך הרבה וזה מתאזן.

קבל את ההכנסה הטובה ביותר לפנסיה שלך

אלה הם כמה מהשלבים שאתה צריך לעשות בהתחלה, בהתחלה, לזהות מה אתה בעצם תצטרך לחודש להתפרנס, להוציא, לעשות את הדברים שאתה צריך לעשות רק כדי להשיג על ידי. לאחר מכן, תצטרך לזהות עם מה יש לך לעבוד, עם 401K שלך והחיסכון והפנסיה שלך ומתי הביטוח הלאומי ישתתף. לבסוף, אתה רק צריך להכיר את עצמך ולדעת את הרגלי ההוצאה שלך וכיצד זה ישפיע על ההכנסה שלך בשנות הפנסיה שלך.