כיצד להשקיע לסטודנטים במכללה (ולהרוויח את המיליון הראשון שלך)

האם בכלל היינו צריכים לדבר על איך להשקיע לסטודנטים?

או שכדאי לנו להגיד להם לחכות עד שהם מסיימים את הלימודים לפני שמתחילים, ופשוט לקרוא לזה יום? בדרך כלל איננו חושבים על השקעה בכל הקשור לסטודנטים, אך למעשה זה עשוי להיות רעיון חשוב יותר מכפי שנראה במבט ראשון.

משקיע כתלמיד

קורא GFC זיהה את החשיבות של סטודנטים להשקיע כסף ושאל את השאלה הבאה:

"היי ג'ף. מהי עצה ההשקעות הטובה ביותר שאני יכול לתת לשני ילדי הקולג '? הם עדיין לומדים (סטודנטים לתואר שני) אך עובדים ומרוויחים קצת פחות ממאות דולרים בשבוע. שניהם לומדים דוקטורט ולכן הלוואות יהיו די גדולות. מהי תוכנית ההשקעה הטובה ביותר שהם יכולים להתחיל כעת? כמו כן, לגבי רוט IRA, האם תוכל לקבל יותר מ -1 והאם $ 1000 היא ההשקעה הראשונית המקסימלית? תודה."

אני אוהב שאלות כאלה, מכיוון שהן לוקחות אותנו לכיוונים שאנו לא מצפים ללכת אליהם -

וזה בדרך כלל בדיוק לאן שאנחנו צריכים ללכת. ככל שהתחלתי לחשוב על השאלה הזו, כך חשבתי להבין יותר את הנושא.

לא תמיד סטודנטים יכולים להתחיל להשקיע בגלל הכספים, השאלה של איך להרוויח כסף במכללה יכול להיות קשה. אבל למי שבוחר להשקיע במכללה, זו למעשה אסטרטגיה מבריקה במספר חזיתות.

מדוע סטודנט צריך להשקיע - למה לא לחכות עד סיום הלימודים?

למרות שבדרך כלל אנו חושבים על השקעה כפעילות שיכולה ולרוב להמתין עד לסיום הלימודים, הצלחתי לחשוב על כמה סיבות משכנעות להתחלת האוניברסיטה:

• ניסיון: הסטודנט יסיים את לימודיו במכללה, כבר בעל ניסיון השקעה.
• קן ביצים: הסטודנט יסיים את לימודיו במכללה, וכבר יש לו לפחות ביצת קן השקעות קטנה - ערך הזמן העתידי של השקעה זו יכול להיות עצום.
• בַּגרוּת: התלמיד יעבור רף "מבוגר" חשוב - השקעה - מוקדם יותר בחיים מרובם.
• חינוך: לקחים בעולם האמיתי יילמדו בתהליך השקעה שלעולם לא ניתן ללמוד על ידי קריאת ספרים, ביקור באתרים או אפילו צפייה בסרטוני "כיצד".
• יוזמה: תחילת העבודה היא לעתים קרובות המכשול הגדול ביותר למשקיע חדש, ואם תתחיל עוד בבית הספר כבר פינית אותו.
• פוטנציאל: אם אתה יכול לחסוך ולהשקיע עוד בלימודים, והכנסה מוגבלת מאוד, תחשוב מה אתה יכול לעשות לאחר סיום הלימודים כשיהיה לך הכנסה במשרה מלאה?

לסטודנט שצובר ניסיון בהשקעה במכללה - אפילו ברמה נמוכה מאוד - יהיה יתרון גדול על פני מי שלא.

ואם ההשקעה תימשך לאחר הלימודים, בסופו של דבר יהיה לסטודנט יתרון גדול עוד יותר על פני חבריהם, שעשויים לחכות מספר שנים לאחר סיום הלימודים כדי להתחיל.

כיצד להשקיע לסטודנטים במכללה

השלב הגדול ביותר לאופן ההשקעה לסטודנטים הוא גילוף שטח קטן לפחות לחיסכון בתקציב מוגבל מאוד. המשמעות היא שהשקעה היא למעשה תהליך דו-שלבי-חיסכון בכסף ולאחר מכן השקעה.

מכיוון ששני ילדיו של הקורא מרוויחים "קצת פחות ממאה דולרים בשבוע" זה אמנם יהיה סחיטה הדוקה.

אבל אם כל אחד יכול להפריש לפחות 20 דולר לשבוע לחיסכון ולהשקעה, זה יהיה מעל 1,000 דולר לשנה שלמה.

וכן זה טוב יותר מהרבה אנשים שכבר עובדים במשרה מלאה.

חשוב לא פחות, חיסכון אפילו בכמות קטנה עדיף על כלום. מכיוון שהילדים עדיין בבית הספר, החינוך שלהם הוא וצריך להיות סדרי העדיפויות העיקריים שלהם. היכולת לחסוך ולהשקיע היא בונוס, וכזה שישלם דיבידנדים גדולים לאחר סיום הלימודים.

ובמה להשקיע? מניות! כצעיר מוקדם מאוד בחיים, כדאי להשקיע בצמיחה. שימור ההון יהפוך להיות חשוב יותר בהמשך החיים, אך כסטודנט אין לך הרבה הון לשמר. הדגש צריך להיות להגיע לנקודה שבה זה נחוץ, ואת זה הכי טוב להשיג עם מניות.

זה לא אומר בהכרח מניות בודדות, אבל אתה יכול גם להשקיע בקרנות הנסחרות (ETFs) בעלות נמוכה, שמחזיקות במניות.

השקעות מנוהלות לעומת השקעה בהכוונה עצמית

לצד התחייבות לחסוך כסף להשקעות, ההחלטה הגדולה הבאה היא להחליט אם אתה רוצה ללכת עם חשבון השקעה מנוהל, או השקעה בהכוונה עצמית.

ניהול השקעות

השקעה מנוהלת זה בדיוק מה שהשם מרמז, הפיכת הכסף שלך למנהל שמטפל עבורך בכל הפרטים של ניהול השקעות. זה כולל הכל החל מיצירת הקצאת תיקים, לבחירת ההשקעות הספציפיות ואיזון מחדש של התיק לפי הצורך. הדבר היחיד שאתה צריך לעשות עם חשבון השקעות מנוהל הוא לממן אותו - כל השאר מטופל עבורך.

השקעה בהכוונה עצמית

זוהי השקעה עשה זאת בעצמך (DIY), שבה אתה לא רק מממן את חשבונך, אלא גם מטפל בכל פרטי ההשקעה. אתה יוצר הקצאת תיקים משלך, חוקר ובוחר השקעות ספציפיות ולאחר מכן מחליט מתי לקנות ולמכור אותן.

בין לבין, אתה גם מאזן מחדש את חשבונך לפי הצורך כדי לשמר את ההקצאות הרצויות בין שיעורי השקעה, כמו מניות בהשקעות בעלות הכנסה קבועה. אתה יכול לבצע השקעה עצמית באמצעות מתווכי השקעות מוזלים פופולריים (ראה רשימה להלן).

איזה אתה צריך לבחור

עבור סטודנטים, אני חושב שהשקעה מנוהלת היא הבחירה הטובה ביותר. מכיוון שאתה מתמקד בעיקר בחינוך שלך, זה רק עניין של הפניית הכסף שלך למנהל שיטפל בהכל עבורך.

ישנן דרכים שונות בהן תוכל לנצל השקעה מנוהלת. הכי פשוט פשוט להשקיע בקרנות נאמנות. תוכל לעשות זאת על ידי השקעה במשפחת קרנות ספציפית, כגון קרנות נאמנות אוֹ חֵיל הֶחָלוּץ, או שאתה יכול לפתוח חשבון תיווך השקעות ולרכוש קרנות נאמנות באמצעות חשבון זה.

האלטרנטיבה הנוספת היא השקעה באמצעות פלטפורמות מנוהלות במלואן, המכונות בדרך כלל יועצי רובו. מדובר בשירותי ניהול השקעות מקוונים אוטומטיים, המיועדים במיוחד למשקיעים קטנים.

אתה מעביר את כספך לפלטפורמה, והם קובעים עבורך תיק השקעות, המבוסס על אלגוריתם מחשבים. כאשר אתה מכניס כסף לחשבון שלך, הוא מושקע אוטומטית בהתאם להקצאת היעד. הפלטפורמה מטפלת גם בכל איזון מחדש לפי הצורך.

בין שתי האפשרויות המנוהלות-קרנות נאמנות ויועצי רובו-רובו-יועצים יהיו הבחירה הטובה יותר עבור סטודנטים. משפחות קרנות נאמנות דורשות בדרך כלל השקעות ראשוניות מינימליות גדולות של לפחות 1,000 $, אך לעתים קרובות יותר מאלפים. ניתן לפתוח מספר חשבונות רובו-יועץ ללא כסף כלל (ראו רשימה להלן).

היכן להשקיע בכמויות כסף קטנות

אם אתה מעוניין להשקיע באופן עצמאי, ישנן מספר חברות תיווך פופולריות שתאפשרנה לך לפתוח חשבון ללא כסף כלל. עם זאת, לא תוכל להתחיל להשקיע עד שתצבור לפחות כמה מאות דולרים.

תיווך ההשקעות הטוב ביותר

אלי להשקיע: אלי מגיעה עם כמה מהעסקאות הזולות ביותר בשוק ב -0 $ למניות ותעודות סל ו -9.95 $ לקרנות נאמנות. יש לו שפע משאבים שיעזרו למשקיע החדש להתחיל.

TD Ameritrade: TD Ameritrade עשויה להיות התיווך הקל ביותר למשקיעים חדשים, והיא מגיעה עם המון תעודות סל ללא עמלות. אתה יכול גם לפתוח מספר חשבונות פרישה עם TD, ולהתחיל לחסוך בשביל העתיד.

E*טרייד: אל תחפש E*טרייד אם חווית המשתמש נמצאת בראש הרשימה שלך. יחד עם הובלת התעשייה באפשרויות השקעה ותעריפים, E*טרייד מציעה תכונות מסחר ניידות מהממות.

יועצי הרובו הטובים ביותר לסטודנטים במכללה

יועצי רובו מצוינים, במיוחד אם מסחר ידני אינו מושך אותך. כאשר הכסף זורם לחשבון, הוא יושקע אוטומטית. זוהי למעשה פלטפורמת השקעה נטולת דאגות. מושלם לסטודנטים שיש להם לדאוג ללימודים!

שֶׁבַח: שיפור הוא המלך בעולם רובו-יועץ, וזה לא יכול להיות פשוט יותר. אתה בוחר כמה להשקיע, באיזו תדירות ואת ההתפלגות שאתה רוצה בין מניות לאגרות חוב, בהתבסס על סובלנות הסיכון שלך. שיפור מטפל בשאר, עם עמלות נמוכות וללא עמלות נסתרות.

M1 כספים: M1 מטלטלת ייעוץ רובו ומציעה למשקיעים את הטוב משני העולמות. עם M1, אתה מקבל ניהול אוטומטי אך מבחר מעשי של היכן להשקיע. לאחר ההשקעה המינימלית שלך בסך 100 $, שירותי M1 הם לגמרי בחינם.

מוֹטִיב: מוטיב היא פלטפורמה ייחודית שהיא אידיאלית אם אתה מתעניין בנישה או בתעשייה מסוימת אך אינו מוכר מספיק בכדי לבחור חברות בודדות להשקעה בהן. אתה פשוט בוחר אוסף מניות, המכונה מוטיב, שמאכלס שלל ארגונים, ותוכל להחליף מוטיב שלם תמורת 9.95 $.

העצה הטובה ביותר לסטודנטים להשקעה במכללה

פשוט שים: תשקיע, ואל תפסיק לעולם!

ככל דבר אחר, השקעה היא א הֶרגֵל. כולנו יודעים שיש הרגלים טובים והרגלים רעים, והשקעה היא אחת הטובות שבטובות. ככל שהרגל ההשקעה מפותח מוקדם יותר, כך ייטב. כלומר שנות הקולג 'הן למעשה זמן מצוין להתחיל ליצור את ההרגל.

למעשה, מבחינה פיננסית השקעה עשויה להיות ההרגל הטוב ביותר לפתח, לצד הישארות מחוץ לחובות. אבל גם אז, רק אולי!

והחוב מעלה נקודה חשובה נוספת.

הקורא מציין ששני ילדיו, הלומדים את לימודי התואר השני, צוברים "הלוואות (ש) הולכות להיות גדולות למדי". כשזה מגיע ל הלוואות סטודנטים, אנחנו מדברים על חוב ללא ביטחון. המשמעות היא שאמנם הלוואות לסטודנטים עשויות להיות בגודל של משכנתא, אך אין נכס שמבטיח את החוב שיכול להימכר כדי לגרום לו להיעלם.

השקעות עשויות להיות האלטרנטיבה הטובה ביותר הבאה. בטח, עד שילדי הקורא ייצאו מבית הספר, לא יהיה להם הרבה כסף בהשקעות שלהם כמו שיהיה להם בחובות להלוואת סטודנטים.

אך ככל שחולפות השנים וחובות הלוואות הסטודנטים שלהם יורדים בהדרגה עקב הפחתות, השקעותיהם יגדלו בערך. בשלב כלשהו בעתיד, תיקי ההשקעות שלהם עשויים לעלות לרמה שבה ניתן להשתמש בכסף לפירעון הלוואות הסטודנטים.

זה יוצר מצב שבו חובות גדולים מאוד של הלוואות סטודנטים - שאולי ייקח 20 שנה לפירעון - יכולים להיפרע תוך 10 שנים או פחות.

"... רוט IRA, האם תוכל לקבל יותר מ -1 והאם $ 1000 היא ההשקעה הראשונית המקסימלית?"

זוהי השאלה האחרונה של הקורא, ואני רוצה להתייחס אליה מכיוון שזו הזדמנות להצביע על היתרונות הייחודיים של רוט IRA במיוחד עבור סטודנטים.

כדי לענות ישירות על שאלת הקורא, כן, תוכל לקבל יותר מרשות רוטה IRA אחת. ו -1,000 דולר אינם ההשקעה הראשונית המקסימלית. סטודנט - או כל אחד אחר - יכול להשקיע עד 5,500 $ בשנה ב- IRA Roth (או 6,500 $ אם אתה בן 50 ומעלה).

אבל הרשה לי לחזור ליתרונות של רוטה IRA לסטודנט. אני דווקא חושב ש- Roth IRA היא אחת ההשקעות הטובות ביותר לסטודנטים, ולצעירים בכלל.

הנה למה:

• מכיוון שהתרומה אינה ניתנת לניכוי מס, ניתן למשוך אותו מהחשבון בכל עת, ללא חבות במס הכנסה או קנס משיכה מוקדם. אם התלמיד יזדקק לגישה לכסף מוקדם, הוא תמיד יכול לקבל אותו.
• הכסף ב- Roth IRA מצטבר על בסיס דחיית מס. זה מאפשר צבירה מהירה יותר של רווחי השקעות בחשבון.
• רוטה רוטה היא חשבון פרישה, כך שתתחיל בזמן שאתה עדיין בבית הספר, יש לך יתרון גדול כאשר אתה יוצא ומתחיל לעבוד, ומתחיל לתרום תרומות לתכנית מעסיק. ה- IRA של רוט תהיה יתרון משמעותי במה שתהיה משימת החיסכון הגדולה ביותר בחייך.

הקורא לא ביקש במיוחד את המידע הזה, אבל אני חושב ש Roth IRA היא השקעה כל כך טובה לסטודנטים, שכדאי להתחיל אחד אם אתה חושב להשקיע באופן כללי.

האם היית מציע אסטרטגיות שונות כיצד להשקיע לסטודנטים?