אין דבר שאני אוהב יותר מלכתוב את הצ'קים השנתיים על כל ההגנה הביטוחית שלי ...לְהִשְׁתַעֵל.
לא כולל את שלי מדיניות נכות לטווח ארוך, שלי מדיניות לתקופה של 30 מיליון דולר ל -2.5 מיליון דולר, מדיניות סטנדרטית של בעלי בתים ומכוניות, ומדיניות מטריה אישית; אני משלם בערך 5,124 $ לשנה עבור כיסוי הביטוח העסקי הכולל שלי.
אבל כולנו יודעים שביטוח הוא רוע הכרחי.
כאשר אתה פוגע ברכוש של מישהו אחר או גורם לאדם אחר לפגוע, אתה בדרך כלל אחראי באופן אישי לעלויות.
המשמעות היא שאתה צריך לשלם החזר כספי.
במקרים מסוימים, עלויות אלה יכולות לעלות על יכולת התשלום שלך. זה מצב לא טוב!
עם זאת, בעזרת ביטוח אחריות אישית, בדרך כלל ניתן לעמוד בהתחייבויות מסוג זה.
ביטוח אחריות אישית הוא משחק משחק שונה לחלוטין מזה ביטוח חיים.
מהו כיסוי אחריות אישית?
רוב הסיכויים שכבר יש לך כיסוי אחריות כלשהו. רוב הפוליסות של בעלי בתים ופוליסות אוטומטיות כוללות מידה מסוימת של כיסוי אחריות אישית.
אם מישהו נפגע בביתך, או אם אתה הורס את רכושו של מישהו באמצעות רכבך, חברת הביטוח משלמת את התביעות, עד לסכום שאתה מכוסה עליו.
כיסוי אחריות אישית עוזר לך להגן על הנכסים שלך מאז חברת הביטוח משלם את התביעה, ואתה לא צריך לטבול בחסכונות שלך או בנכסים האחרים שלך.
עם זאת, כיסוי האחריות האישית שמגיע עם הכיסוי הביטוחי הנפוץ שלך אינו תמיד מספיק.
שקול ביטוח מטריה
אחת הדרכים להגדיל את כיסוי האחריות האישית שלך היא רכישת מדיניות מטריה.
ביטוח מטריה מגן עליך בסכומים גדולים יותר ממה שמוצע בדרך כלל בפוליסות האחרות שלך, אך תוספת פרמיה אינו גרוע כל כך.
בדרך כלל ניתן לרכוש סכום כיסוי מטריה פופולרי בכ -150 דולר בשנה, והגדלה של 50 דולר לכל מיליון דולר נוספים. צרכנים רבים מגלים כי הגדלת ההשתתפות העצמית בביטוח רכב או דירה יכולה לקזז את עלות ביטוח הגג.
אם יש לך גורמים המגבירים את הסיכוי שלך לפגוע ברכוש או לפגוע באחרים, יכול להיות שכדאי לקבל ביטוח מטריה - במיוחד אם יש לך שווי נקי גבוה.
מישהו שיודע שיש לך יותר נכסים עשוי להיות מוכן יותר לתבוע אותך על 2 מיליון דולר לאחר החלקה ונפילה בביתך. כיסוי המטריה נכנס לפעולה לאחר ביטול הביטוח הרגיל שלך.
לכן, אם בפוליסה של בעל הבית שלך יש ביטוח אחריות של 750,000 דולר, ויש לך ביטוח גג של 3 מיליון דולר אם תבעו אותך על 2 מיליון דולר, תחילה תנקט את פוליסת בעל הבית שלך.
לאחר ששולמו 750,000 הדולרים, שאר ה -1.25 מיליון דולר ישולמו ממדיניות הגג שלך.
התחלנו בתחילה בפוליסת מטריה של מיליון דולר אך לאחרונה הגדלנו את זה לכיסוי כולל של 2 מיליון דולר. גם לי יש מדיניות גג לעסק שלי.
טעויות ומחדלים
כשאתה עצמאי, עליך להיות מודע לכמה מבעיות האחריות שיכולות להוביל לעבודה שלך.
אם לקוח מחזיק אותך באחריות לשירות שנתת, או אם התוצאות שהובטחו לא מומשו, או אם אתה נחשב לאחראי על שירות שאתה לא עשה לספק, זה יכול להפוך לבעיה.
מתכננים פיננסיים, עורכי דין, קוסמטיקאים ואחרים הנמצאים בעמדות לתת ייעוץ ושירותים מסוימים ללקוחות יכולים ליהנות מביטוח אחריות מסוג זה.
זה הפרמיה הגדולה שלי, אבל עם המקצוע שלי; זה הכרח. הפרמיה הכוללת שלי היא 3,654 $ לשנה עבור כיסוי E&O ...לִבלוֹעַ.
כמה יתרונות נוספים שמדיניות הכיסוי שלי ב- E&O מכסה בנוסף לכיסוי של מיליון דולר הם:
- יתרון לנסיעות עסקיות הטבת מוות בשוגג: 25,000 $
- שכר טרחה לייעוץ נדל"ן: 25,000 $
- הוצאה לגניבת זהות: 25,000 $
- הוצאות החלפה בודדות למפתח: 25,000 $
- הוצאה לחטיפה: 25,000 $
- גניבת חומרי עבודה: 2,500 $
האם כדאי לרכוש ביטוח אחריות אישית?
הקפד להתחשב במצבך ובעמדתך. אם נראה שאפשר לתבוע אותך על מה שעשית, חשוב לוודא שיש לך את ביטוח האחריות המתאים.
בדרך זו, תוכלו להגן על נכסיכם ולהימנע מחורבן כלכלי אם אתם אחראים לפציעה, אובדן או נזק לרכוש של מישהו אחר.
פוסט זה הופיע בקרנבל הבלוג Cavalcade of Risk בכתובת מקורב לביטוח בריאות של קולורדו.
ג'ף רוז, CFP® הוא מתכנן פיננסי מוסמך ™, מייסד סנטים פיננסיים טובים, ומחבר ספר הכספים האישיים Soldier of Finance. ג'ף הוא ותיק קרב עיראקי ושירת 9 שנים במשמר הלאומי של הצבא. עבודתו מוצגת באופן קבוע בפורבס, ביזנס אינסיידר, Inc.com ויזם.
שרילאומר
אנחנו גרים על 3 דונם. אנחנו היחידים שחיים בביתנו בן ה -40. מתכנן למכור בעוד שנתיים. יש לנו עסקים. עבור 1-2 מיליון מכיוון שבעלי הוא עצמאי. הייתי רוצה להקטין חלק מהסיקור שלנו מכיוון שהוא עלה לא מעט ואנו משלמים מדיניות הצפה נפרדת. הבית שלנו כמעט משתלם ואנחנו בני 55. מעולם לא הייתה לי טענה. ואני מנסה לצמצם את ההוצאות שלי, כיוון שאנו יודעים כי לעולם לא נגיע לשום מקום אחריו מבוטחים. לא בטוח מה לעשות. עשיתי קניות בסביבה ומעולם לא היו לנו אפשרויות לשנות את המדיניות והחברה עד לשנה זו. ציטוטים אלה הם פחות ממחצית 3500. כעת נצטרך לשלם, עבור מעט פחות כיסוי אך לא כלול כפי שהוא במדיניות הנוכחית שלנו. זה רק הופך כמעט לתשלום משכנתא כדי לשלם את הפרמיות האלה, והערכת הבית שלנו היא בסביבות 72 אלף שקל כנראה תקבל 165-70 אלף, אבל עדיין כמו שאמרתי זה מה שאתה תקבל מה שהמשותף שלך חושב שזה שווה את זה סוֹף. מאוד לא בטוח מה עלי לעשות, מנקודת מבט ערכית מציאותית.
מייק קולינסאומר
היי ג'ף. מדיניות מטריות אישית נמצאת ברשימת המשימות שלי כבר זמן מה, אני רק צריך לאחד את הבית שלי וביטוח רכב תחת חברת תעופה אחת מכיוון שזו אחת הדרישות לזו שאני אשאר עם.
גם מדיניות עסקית מסקרנת. איזה סוג של ביטוח לדעתך צריכים בלוגרים להגן על עצמם מפני תביעות קלות דעת? שמעתי על בלוגרים שנתבעו על הוצאת דיבה והכפשה, כך שלעולם לא תדע.
מִיקרוֹפוֹןאומר
זהו שיא נהדר של כיסוי ביטוח אחריות אישית. אחריות מקצועית דומה לביטוח רשלנות, למרות שכנראה פוליסת הביטוח אינה שלמה כמו עוד הנחיות רשלנות בתחומים מגוונים. ביטוח זה אמור להגן על אנשי מקצוע או מומחים בתחומם הנבחר, שכנראה אינו מכוסה הגנה על ידי אחריות כללית בשל יכולותיהם. אם נתפסים באדם כמקצוענים, הוא עומד ברמה מוגברת ומסיבה זו נחשב לעתים קרובות לאחריות טובה יותר כלפי לקוחותיו. לכן, אנשי מקצוע אלה מחייבים כיסוי נוסף ממה שיכול לספק אבטחת אחריות כללית.