עבור אמריקאים רבים המתאמצים להסתדר, נראה כי נסיגה של 401 אלף קשיים היא אופציה משתלמת.
כאשר אובדן מקום עבודה, בעיות בריאות בלתי צפויות או מיתון פוגעים, אתה עלול למצוא את עצמך זקוק מאוד לעזרה.
תשלום דירה או דירה. חשבונות שירות. הודעות מאוחרות בכרטיסי אשראי. גובי חובות מתקשרים אליך כל שעה.
המשך לקרוא כדי להחליט אם להמשיך בנסיגה של 401 אלף או לא כדי להקל על הנטל.
שאלות נפוצות בנושא משיכות 401K
האם אנשים באמת מבצעים משיכות של 401 אלף קשיים?
משיכות הקשיים של 401 אלף עלו בעלייה. על פי מחקר שנערך על ידי Fidelity, 2.2% מכלל 401 (k) המשתתפים ביצעו נסיגה כלשהי במהלך 12 החודשים הקודמים.
זה עלה מ -2% בשנה הקודמת והיה הרמה הגבוהה ביותר מזה 10 שנים.
האם אתה חושב להיות חלק מ -2.2%? לפעמים כללי המשיכה יכולים לבלבל, ולכן חשוב לדעת מתי מותר לך למשוך כסף משלך 401 אלף בגלל מצוקה.
המשך לקרוא כדי ללמוד מה קורה בפועל כשאתה מבטל נסיגה של 401 אלף.
מהי נסיגה של 401 אלף תלאות?
משיכה של 401 אלף תלאות מותרת כחוק אם אתה עומד בקריטריונים של מס הכנסה לקבלת "מצוקה" כלכלית ואם המעסיק שלך מאפשר זאת.
רוב החברות המספקות תוכניות 401k מאפשרות משיכת מצוקות - פנה למחלקת משאבי אנוש או למנהל התוכנית אם אינך בטוח.
מהן הסיבות המקובלות לנסיגת מצוקה?
מס הכנסה רואה ברשימת הפריטים הבאה סיבות מקובלות למשיכת כסף מ 401k שלך תחת משיכת הקשיים.
חוק הגנת הפנסיה משנת 2006 הרחיב את הצורך שלך במשיכת מצוקה לצרכיו של המוטב שלך, גם אם הנהנה אינו בן זוגך או תלוי בו.
- הוצאה רפואית: הוצאות רפואיות שלא הוחזרו לך, לבן זוגך או לתלויים
- רכישת דירה: לקראת רכישת בית המגורים הראשי שלך
- סיכון עיקול: כדי למנוע עיקול או פינוי ממגוריך הראשי
- הוצאות חינוך: שכר לימוד במכללה והוצאות חינוך הקשורות לך, לבן זוגך או לילדים
- הוצאות הלוויה: קיזוז עלות ההוצאות הסופיות
- תיקון הבית: הוצאות מסוימות לתיקון הנזק למגוריך הראשי
קוד מס הכנסה יאפשר משיכת מצוקה מהסיבות שהוזכרו לעיל רק אם אין לך כספים אחרים או פירושו למלא את הצורך, והנסיגה תספיק כדי לספק את הצורך (אך לא יותר ממה שאתה צוֹרֶך).
עם זאת, תוכל לכלול את עלות המשיכה (קנסות ומסים) בסכום הדרוש לך.
הודות לחוק התקציב הדו -מפלגתי לשנת 2018, אינך נדרש עוד לקחת הלוואה מ- 401 אלף שקל לפני שתוכל להגיש בקשה למשיכה.
זכור: אינך רשאי לתרום לתוכנית 401k שלך במשך שישה חודשים לאחר ביצוע משיכת מצוקה.
מהן השלכות המס של משיכת מצוקה של 401 אלף?
אם עליך לבצע נסיגה קשה מ 401k שלך לפני שתגיע לגיל 59 וחצי שנים, הנסיגה שלך תחויב במס הכנסה ועונש משיכה של 10%.
אינך צריך להחזיר את הכסף שנמשך כפי שהיית מקבל הלוואה מ -401 אלף שקל, כלומר יתרת חשבון הפנסיה שלך מופחתת לצמיתות בסכום משיכת הקשיים שלך.
כיצד אתה מוכיח צורך בנסיגה של 401 אלף קשיים?
כל מנהל תוכנית יכול לציין איזה תיעוד נדרש להוכחת הצורך הכספי במשיכת מצוקה.
אם הכסף משמש למניעת עיקול בית, מנהל המערכת עשוי לדרוש מחברת המשכנתאות תיעוד שהבית עומד להיכנס לעיקול, למשל.
מהי הכמות המותרת של משיכת מצוקה?
כמה כסף אפשר לקחת מתוכנית 401k בצורה של משיכת מצוקה? במקום להגדיר מספר ספציפי, הסכום המרבי אינו יכול לחרוג מהסכום הכולל של התרומות שלך, ואינו יכול להיות יותר מהצורך הכלכלי שלך.
חלופות לנסיגה של 401 אלף קשיים
529 תכנית חיסכון
אם חסכתם כסף למכללת הילדים שלכם, יתכן ותשמשו אתכם טוב יותר על ידי הקשה על תוכנית החיסכון של 529 מכללות תחילה. למה?
למרות שהרווחים כפופים למס, אתה יכול למשוך את התרומות ללא קנס. גם אם יש רווחים בחשבון, הם עשויים להיות מינימליים בהשוואה לעונשים שהיית משלם עבור משיכת 401 אלף הקשיים שלך.
הלוואות P2P
הלוואות עמיתים לעמיתים אתרים הפכו פופולריים יותר ויותר בימינו. בעזרת תוכניות אלה, אתה מבקש הלוואה בדיוק כפי שהיית מבקש באמצעות בנק.
אבל במקום שמוסד פיננסי ילווה לך את הכסף, עמיתים או אנשים אחרים ילוו לך את הכסף. אחד מאתרי ההשאלה בין עמיתים לעמיתים הוא מועדון ההלוואות.
הלוואה אישית
אפשרות נוספת יכולה להיות לקבל הלוואה אישית. ייתכן שתוכל ללוות או למחזר את המשכנתא שלך כדי לחסוך כסף. כדאי לשקול גם להגיש בקשה להלוואה לצרכן ללא ביטחון.
להשתמש PersonalLoans.com להתאים אותך למלווה טוב ולראות מה העניין שלך עשוי להיות. קח את השיעורים האלה והשווה את הנתון הזה עם העונש שלך בגין הנסיגה הקשה.
האם עליך להשתמש בנסיגה של 401 אלף קשיים?
שימוש בנסיגה של 401 אלף קשיים צריך להיעשות רק כמוצא אחרון. חפש את כל האפשרויות האחרות לגישה לכסף לפני שתנצל את החיסכון הפנסיוני שלך 401k.
משיכה של 401 אלף קשיים מפחיתה את סכום חשבון הפנסיה שלך לצמיתות. למרות שזה עשוי לעזור לך בטווח הקצר, נסיגה של 401 אלף קשיים יכולה להטיל מפתח אמיתי ביעדי הפנסיה לטווח הארוך שלך.
מכיוון שהוא מעולם לא נפרע, תחמיץ ריבית ורווחים, וסביר להניח שתשלם את שניהם מס הכנסה ועונשים על הסכום שנמשך, מה שהופך אותו לאופציה יקרה לקבלת הגישה שלך כֶּסֶף.
באופן אישי, הייתי רוצה לראות אנשים מנסים אפשרות אחרת. לפני שאתה עושה את הקפיצה ונסוג מה- 401k שלך, הקפד להיפגש עם יועץ פיננסי כדי לבחון את כל האפשרויות שלך.
מידע זה אינו מיועד להחליף ייעוץ מס אישי, ייעוץ משפטי או תכנון השקעות ספציפי. אנו מציעים לך לדון בנושאי המס הספציפיים שלך עם יועץ מס מוסמך.