כמה באמת כדאי לחסוך לקולג '?

א המטרה העיקרית של רוב ההורים היא לראות את ילדיהם מסיימים את לימודיהם במכללה ומקבלים עבודה טובה כדי שיוכלו לחיות חיים ארוכים ופוריים. המסיבות הפיננסיות האחרונות של ארצות הברית הטילו את יכולתה של הממשלה לתרום לעלויות ההולכות וגדלות של הקולג '.

מבחינה היסטורית עלויות הקולג 'התנפחו סביב 5-8 אחוזים בשנה, עם כמה תקופות אינפלציה ארוכות מעל 8 אחוזים. זו עלולה להוות בעיה גדולה כאשר התשואה הממוצעת להשקעה שלך תהיה בטווח של 7% בשנה בהתבסס על התשואות ההיסטוריות של S&P 500. זה נשמע מהמם בהתחלה, אבל להתחיל לחסוך מוקדם הוא חיוני להצלחתך. מהיום בו ילדך נולד יהיו לך כ- 18 שנים להיות מוכנות ליום בו הבן או בתך מוכנים לקולג ', אך השאלה היא כמה אתה צריך לחסוך?

כל השאלה הזו מתבררת עוד יותר בחיי כשאנחנו רק מברכים את הבן השלישי שלנו לעולם. האם אתה יכול לומר, "שכר לימוד במכללה x 3 = כסף גדול?"... .. כן! אני יודע שהורים רבים אחרים נמצאים באותו מצב ולכן חשבתי שהכי טוב לעזור להם להבין כמה באמת לחסוך לקולג '.

האם אתה באמת צריך לשלם את כל החשבון? זה דיון שתצטרך לנהל איתך ועם בן זוגך. גם לאשתי וגם אני יש חוויות שונות למימון מכללות. שכר הלימוד שלי היה במימון עצמי באמצעות הצעת חוק ה- GI שקיבלתי בגין הצטרפות למשמר הלאומי וההפרש שולם על ידי עבודה של 30 שעות בשבוע. הנה גם מומן, אלא שזה נעשה על ידי הוריה. שנינו יצאנו סטודנטים טובים עם קריירה טובה, אבל אני בטוח שאתה יכול לדמיין שיש לנו דעות סותרות לגבי כמה עלינו לשלם עבור מכללת הילדים שלנו.

אין תשובה נכונה. תצטרך להבין זאת בעצמך. מה שהמספרים להלן יעזרו לך להבין הוא נתון של מגרש כדורים לכמה נזקים תסתכל. אם אתה עדיין לא יושב, אולי כדאי לך ...

המכללה עולה כמה? לִבלוֹעַ.

כדי להעריך את עלות הקולג 'יש אתר נהדר שבו תוכלו להשתמש בכדי להבין כמה תצטרכו לחסוך בהתאם לסוג האוניברסיטה, כמו גם השנים המתכננות להגיע. האתר הוא apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. אתר זה נותן לך את האפשרות לבחור את שיעור האינפלציה של עלויות המכללה, השנים הצפויות להשתתף, אחוז העלות הכוללת שתרצה לכסות, כמו גם השנים עד שילדך יצטרך להיכנס אוּנִיבֶרְסִיטָה.

לדוגמא שלנו, אני אשתמש בשכר לימוד ציבורי (במדינה) לארבע שנים כדי להבין כמה אתה צריך לחסוך לחודש כדי לשלם את חשבון המכללה המלא של ילדך. תשומות אלה מופיעות להלן.

על פי מחשבון העלויות של המכללה, העלות הממוצעת של שכר לימוד לארבע שנים (במדינה) היא 19,388 דולר לשנה.

עם נתון האינפלציה של חמישה אחוזים, נוכחות מתוכננת של ארבע שנים ו -18 שנים עד הקולג ', העלות הכוללת שלך החינוך המלא של הילד יעמוד על 201,108 דולר.

התחל לחסוך כשהילד שלך נולד

נתון זה נראה מפחיד, אך עליך לשקול את העובדה ששכרך גם יגדל בקצב קבוע כדי להבדיל בין חלק מהעלויות העודפות. אם היית מתחיל לחסוך את היום בו ילדך נולד, ותכננת לשלם את $ 201,108 עם ממוצע של 8% להחזיר את ההשקעות שלך יהיה עליך לחסוך $ 418.90 לחודש בכדי שתוכל לשלם על סך כל הקולג 'של ילדך הוֹצָאָה. אם היית מקבל תשואה של 6% בלבד על השקעותיך, יהיה עליך לחסוך 519.19 $ לחודש במשך 18 השנים הבאות כדי לשלם את סך כל הוצאות הלימודים של ילדך.

התחל לחסוך כשהילד שלך בן 5

שמירה על כל אותם המשתנים במקום פרט לשינוי הזמן למכללה ל -13 שנים (כעת בהנחה שתתחיל לחסוך כשהילד שלך בן 5), כמה היית צריך לחודש? בשל מסגרת הזמן המקוצרת עד הקולג ', העלות הכוללת המשוערת של המכללה היא כעת 157,574 $. זהו נתון מנוגד לאינטואיטיבי מכיוון שהוא פחות מהמספרים למעלה; זה לא באמת המצב. זה בדיוק המצב מכיוון שלעלות הכוללת היה פחות זמן לנפח, אבל יש לך גם פחות זמן לחסוך! אם תרוויח תשואה של 8% על ההשקעה שלך במשך 13 השנים הבאות, תוכל לחסוך $ 577.36 לחודש. אם הצלחת להרוויח 6% מההשקעה בלבד, יהיה עליך לחסוך 669.25 $ לחודש. לאלו מאיתנו העובדים בתקציב הדוק כפי שהוא, יתכן וחסכון של מאה דולרים נוספים בחודש נוספים בהמתנה לחמש השנים הנוספות.

מאוחר למשחק: הילד שלך בן עשר

הנתון הסופי שנחקור הוא אם לא התחלת לחסוך עד שילדך היה בן עשר, ולכן השארת 8 שנים בלבד עד שיצטרכו להיכנס לקולג '. על פי מחשבון העלויות של המכללה, יהיה עליך לחסוך 123,463 $ כדי לשלם את החשבון כולו. אם היית מרוויח 8% מההשקעות שלך, יהיה עליך לחסוך כ -922.27 $ לחודש. מדובר בעלייה עצומה בחסכון לחודש בהשוואה לסכום הנדרש אם היית מתחיל לחסוך לחינוך ילדך מוקדם יותר בחייו. אם היית מרוויח 6% מההשקעות שלך, יהיה עליך לחסוך 1,005.17 $ לחודש כדי לשלם עבור כל שכר הלימוד של ילדך.

כפי שאתה יכול לראות, זה שהאיחור שלך לא אומר שזה נגמר. זו רק דרך ארוכה קדימה.

משלמים את חשבון שכר הלימוד לילדים שלכם

כאשר אתה מסתכל על הדוגמאות למעלה, הדבר היחיד שאתה יכול לשלוט בו הוא השנה בה אתה מתחיל לחסוך. סביר להניח שלא תוכל לקבוע תשואה גבוהה יותר לתיק ההשקעות שלך, ואסור שתסתמך על כך כדי לשלם עבור חינוך ילדך. כמובן שלסימולציות שלמעלה יש גם ציפייה שתשלם עבור 100% משכר הלימוד של ילדך, כאשר במציאות רוב הסטודנטים מסיימים הלוואות מכללה כלשהן. אם היית משלם רק 78% מעלות הקולג 'של ילדך, יהיה עליך לחסוך פחות משמעותית מהנתונים לעיל. המפתח העיקרי למידע זה הוא שככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר לחינוך הילד שלך, כך הם יהיו טובים יותר בחייהם הבוגרים, וכך הם יהיו יותר נטולי חובות.