כלים לשליטה בכסף שלך

בדוק את המשאבים החינמיים האלה!

אני נשאל כל הזמן את הכלים הטובים ביותר להיחלץ מהחובות, לפתוח תקציב, לפתוח רשות רוטות רוט ולנהל מעקב אחר תיק ההשקעות שלך. לא צריך יותר לחץ. כל מה שאתה צריך נמצא למטה.

להלן תמצא את הטוב הטובים ביותר בהיבטים שונים של התעשייה הפיננסית. לפני שתצלול, קרא את זה גילוי חשוב.

ערכת כלים הדומיננטית

זה מיועד רק למנויים שלנו שהחליטו להצטרף לתנועת מרד הכסף (אמא). למידע נוסף על התנועה פה.

מעת לעת מתווספים מדי פעם כלים חדשים בחינם למנויים בלבד.

הירשם למטה בחינם עכשיו וקבל גישה לנצח.

השקעה ופנסיה

שישה חודשים לתוך הקריירה שלי, לא השתנה הרבה. אין ספק ש"חשבתי "על השקעה ואכן הכנסתי 3% זעומים ל 401 אלף שלי, אבל זה עדיין לא היה בעדיפות. זאת עד שפגישת לקוחות שינתה את חיי.

הפגישה התקיימה עם זוג שהיו בתחילת שנות ה -60 לחייהם וחשבו שהגיע הזמן סוף סוף להיפגש עם מתכנן פיננסי. אחרי ההנאות הרגילות, ירדנו לעניינים כדי לראות איך אוכל לעזור להם.

בפגישה למדתי עד כמה הם מודאגים מפנסיה. הם ידעו שיש להם ביטוח לאומי בעוד כמה שנים אבל לא היו בטוחים שזה יספיק. כדי להחמיר את המצב, כל החיסכון בחייהם היה קצת יותר מ -30 אלף דולר.

insta stories

אין להם פנסיה, צ'קים קטנים של ביטוח לאומי והשקעות של 30 אלף דולר זה מה שהיה להם.

הם היו לחוצים וזה ניכר.

האפשרויות הטובות ביותר

TD Ameritrade עומד בראש הרשימה מכמה סיבות. תיווך מקוון זה כולל מאות סניפי לבנים ומרגמות. אתה מקבל את הקלות והמחירים של מסחר מקוון בתמיכה נוספת של בני אדם חיים להתייעץ איתם.

ל- TD Ameritrade דמי מסחר נוחים, עם היצע נרחב של תעודות סל, קרנות נאמנות, מניות ואופציות, עם מספר חשבונות פרישה, תקליטורים ואיגרות חוב.

TD מציעה גם כלי מחקר ומסחר שימושיים, כך שלא משנה כמה חדש אתה בהשקעה, אתה יכול לעשות את זה נכון. TD Ameritrade בולט מכיוון שהיא מציעה אפשרויות מסחר מתאימות למשקיעים המתחילים שתיארתי זה עתה, כמו גם למקצוענים מנוסים.

עם TD Ameritrade, אתה מקבל פלטפורמה מקיפה עם סבירות. אין יתרת חשבון מינימלית לפתיחת חשבונך, אך צפוי להפקיד 2,000 $ כדי להתחיל להשקיע. למידע נוסף במלואו סקירת TD Ameritrade.

E*TRADE הוא אחד המפעילים של תעשיית תיווך ההנחות המקוונות. החברה קיימת מאז 1992 וכל הזמן דוחפת את התעשייה לטכנולוגיות טובות יותר וחידושים מסחריים אחרים ללקוחות.

מבחינה טכנית ל- E*TRADE יש מיקומי לבנים שתוכל ללכת אליהם, אבל יש רק 30 בכל הארץ. E*TRADE היא בעיקר חברת תיווך הנחות מקוונת, והם אחד מהם מובילים בתעשייה. דמי הסחר שלהם גבוהים רק במעט מכמה אחרים, אך אין צורך בהפקדה מינימלית כדי להתחיל.

עמלות הגדרת חשבון עבור רוט IRA: אף אחד
דמי אחזקה בחשבון עבור רוט IRA: אף אחד
הפקדה מינימלית לפתיחת חשבון: $0
עמלות על מניות, תעודות סל וקרנות נאמנות: 9.99 $ למניה או למסחר בתעודות סל, מקסימום של 19.99 $ למסחר בקרנות נאמנות

אלי להשקיע היא חברת תיווך הנחות מקוונת עם כמה מדמי הסחר הזולים ביותר שיש. אתה יכול לסחור בתעודות סל ומניות תמורת $ 4.95. אלי להשקיע מציעה גם קרנות נאמנות במחיר סביר של 9.95 דולר למסחר.

אם אתה רוצה לערבב את זה, אלי להשקיע מציעה מסחר באופציות תמורת 0.65 $ בלבד לחוזה (בתוספת בסיס 4.95 $). עם Ally Invest, תוכל לבחור בחשבון המנוהל על ידי עצמך או בחשבון שמנוהל על ידי Ally.

אתה יכול גם לבחור מתוך מספר חשבונות פרישה עם Ally Invest או להשקיע בתקליטורים, בחשבונות שוק כספים ובחשבונות צ'קים וחיסכון דרך הבנק. בנק אלי הוא אחד הבנקים הפופולריים והרווחיים ביותר בשוק, ופלטפורמת ההשקעות שלהם אינה יוצאת דופן.

לָתֵת אלי להשקיע ניסיון. אני לא חושב שתתאכזב.

אפשרויות נהדרות אחרות

M1 כספים -M1 Finance הוא רובו-יועץ ייחודי המפגיש השקעות בעלות כיוון עצמי וניהול אוטומטי, המאפשר לך פתח IRAs, הפוך חשבונות אחרים והשקיע בתעודות סל ומניות, בחר מתוך התיקים שנבחרו במומחיות של M1 או צור את שלך שֶׁלוֹ. החלק הכי טוב? יש אפס דמי ניהול מסחר וניהול חשבונות.

שֶׁבַח - טוויסט אחר בהשקעה. במקום להכות אותך בדמי סחר ולבלבל בין אפשרויות השקעה אתה בוחר מבין שתי אופציות (סל של תעודות סל לעומת סל אגרות חוב ממשלתיות) ומחויבות בכל מקום בין 0.15% ל 0.35% מסך הנכסים שהשקעת עם מוּצָק.

חֵיל הֶחָלוּץ -איטי ויציב מנצח במירוץ, והשקעה אוטומטית בקרנות מדד בעלות נמוכה היא כמעט יציבה כפי שהיא מתקבלת בכל הנוגע להשקעה. ואנגארד ידועה כבעלת עמלות נמוכות להפליא על קרנות הנאמנות שלה ותעודות הסל, כך שבניית תיק באמצעות השקעה אוטומטית היא בחירה מצוינת וזולה.

ביטוח חיים

נמסר כי ליותר מ -55 מיליון משקי בית אין מספיק ביטוח חיים. האם אתה נתון? אנחנו לא רוצים את זה…. ללכת ללא רמות הביטוח הנכונות מעמיד אותך ואת משפחתך בסיכון גבוה. בדרך כלל עבור ביטוח רכב ודירה אנחנו פשוט הולכים עם המותג הלאומי הזול ביותר. ממש התאכזבתי מהעניין של ביטוח חיים. ביטוח חיים הוא אחת מפוליסות הביטוח הקריטיות ביותר שתוכלו לרכוש, אך רוב האנשים לא. זה מה שהתחלתי את תנועת ביטוח חיים (ראו סרטון) כדי להביא תשומת לב לצורך שמשפחות רבות מתעלמות ממנו.

ניהול השקעות

בכל הנוגע לניהול ההוצאות היומיומיות שלך, יש לך מערכת כיום. אם המערכת הזו אידיאלית או לא, אנחנו לא יכולים להגיד לך, אבל יש לך משהו שאתה עושה. במקום לנסות לשכנע אותך להשתמש בגיליון אלקטרוני של Excel כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך או לדחוס כסף במעטפות ו אחסן אותם בכל הבית שלך, אנחנו הולכים להתמקד בשני ניצחונות גדולים שאמורים להפוך את ניהול הכספים שלך להרבה מאוד קל יותר.

לאחר שלמדת על הקצאת נכסים ואיזון מחדש שנתי אתה מכה על הקיר המתסכל של ניסיון לעקוב אחר תיק עבודות המשותף בחלק או בכולם להלן: Roth שלך או של בן זוגך או 401k מסורתי, Roth שלך או של בן זוגך או IRA מסורתית, כל קצבאות שיש לך או בחשבונות השקעה חייבים במס.

אתה יכול לנהל את הקצאת הנכסים בתוך כל אחד מהם בנפרד, אך כמעט בלתי אפשרי לראות דברים בקנה מידה גדול ...

…עד עכשיו. הון אישי מאפשר לך לקשור את כל חשבונות ההשקעה שלך ללוח מחוונים ברור אחד. מעולם לא היה קל יותר לראות את התמונה הכוללת עם כל התיק שלך (אלא אם כן שילמת עמלות גבוהות כדי שיועץ פיננסי יטפל בזה עבורך).

אתה יכול לקרוא את הביקורת המלאה שלנו על הון אישי, אבל עשינו גם דרך וידאו בכלי:

מיותר לציין הון אישי כיום הוא אחד הכלים הפיננסיים בהם אנו בוחנים כל חודש. אנחנו אוהבים את זה.

ניהול חשבונות ותקציב

הרם את ידך אם אתה אוהב למיין את שטרות הנייר כדי לראות מתי המועד הבא הוא כדי שתוכל לשלוח צ'ק בדואר.

אף אחד?

בגלל זה חשבנו.

פינוורה הוא שירות מקוון בחינם שיעקוב אחר כל החשבונות שלך, יזכיר לך מתי המועד הקרוב ויאחסן את כל ההצהרות שלך באופן דיגיטלי. לא צריך יותר להגיש הכל לתוך ארון תיקים. פינוורה אינה עושה תשלום חשבון, אך אם תלחץ על החשבון ורוצה לשלם אותו האתר מפנה אותך לדף ההתחברות של אותה חשבון.

זהו שירות פשוט שלדעתנו יש לו השפעה רבה על האופן שבו אתה מנהל את הכספים שלך.

לצאת מחובות

תשלום ריבית גבוהה על יתרת כרטיס האשראי אינו דרך להתקדם מבחינה כלכלית. עם זאת, מעקב אחר עומס החובות שלך וכיצד לפרוע אותו היה תמיד משחק ניחוש (או דורש שימוש נרחב במחשבון או בגיליון אלקטרוני). בדיוק כמו בכל מקום אחר עם האוצר, אנו מאמינים מאוד בשימוש בכלים להקל על חייך ביציאה מהחובות.

לא היה קל לעקוב אחר שיעורי הריבית השונים שלך, התשלומים המינימליים שלך ולברר איזה חוב צריך להיות הבא בתור כדי לקבל את התשלומים הנוספים שלך. זה עד שהגיע מוכן לאפס.

ניהול היציאה מתהליך החוב עם נושים מרובים דומה מאוד למעקב אחר תיק ההשקעות שלך. מוכן לאפס פותר את הבעיה הזו הרבה באותה הדרך הון אישי פותר את בעיית המעקב אחר תיק עבודות על פני מספר חברות תיווך.

כל שעליך לעשות הוא להזין את חובותיך, שיעורי הריבית וכן הלאה, והכלי יוצר עבורך את תוכנית ההשתלמות המהירה ביותר עבורך ולאחר מכן עוזר לך לעקוב אחר ההתקדמות שלך תוך כדי תשלום.

הטוב מכולם? זה בחינם.

הלוואות עמיתים לעמיתים

הלוואות עמיתים (או הלוואות P2P) הן בעינינו רעיון חדש ופנומנלי בתעשייה הפיננסית. במקום ללכת לבנק או לכרטיס אשראי לצורך הלוואה בריבית גבוהה, אתה משתמש באתר ואנשים אחרים מלווים לך כסף בתנאים טובים יותר.

כפי שהזכרנו לעיל, אנו מעדיפים שלא ללוות כסף כדי לצאת מהחובות - זה פשוט נשמע מוזר מכיוון שאתה מוסיף לחוב שלך עם הלוואה זו - אבל לפעמים אתה צריך הלוואה אישית כדי לחסוך לך המון כסף. אם אתה מסוגל לקחת חובות בכרטיס אשראי של 35,000 $ ב -20% ולהוריד אותו לסכום של 11%, אתה הולך לחסוך המון כסף בריבית.

כמו משקיע פוטנציאלי, התשואות הן מסוכנות אך בהחלט גבוהות יותר מאפשרויות אחרות העומדות לרשותך. רוב המשקיעים מרוויחים בין 6% ל -18% תשואות על כספם שהושאל לאנשים אחרים.

מועדון ההלוואות לא היה אתר ההלוואות הראשון של P2P, אך אנו חושבים שהוא הטוב ביותר. למועדון ההלוואות יש תהליך גבייה איתן שאינו מבטיח למשקיעים לגבות כספים מהלוואות שהתקלקלו, אך הוא טוב משמעותית ממה שעושה פרוספר.

נראה כי החיתום על ההלוואות גם טוב יותר.

מועדון ההלוואות הייתה חברת ההלוואות הראשונה P2P שנתנה למשקיעים את האפשרות לסחור בהלוואות שלך עם משתמשים אחרים בדיוק כמוך לכל מכשיר פיננסי אחר.

אתה יכול להרוויח כסף באמצעות הלוואות או פשוט לצמצם את ההפסדים שלך אם אתה מבחין בציון האשראי של הלווה יורד באחת ההערות שלך. התקציר שלי נחשב לאחד הטובים ביותר סקירות מועדון הלוואות באינטרנט על ידי בלוגרים פיננסיים אחרים. אנו מכסים את אופן פעולת החשבון שלך הן למשקיעים והן ללווים.

לְשַׂגְשֵׂג הייתה החברה שבאמת הביאה את הרעיון של אנשים המלווים כסף לאנשים ללא בנק מעורב לציבור. במשך הזמן הארוך ביותר תהליך הגבייה שלהם לא השאיר למשקיעים כמעט כלום כשהלוואה הלכה ורע, אבל זה משתפר לאט לאט.

פרוספר זמינה כעת למשקיעים בכמה מדינות יותר מאשר מועדון הלוואות, אם כי זה עשוי להשתנות אם אחת מהחברות תצא להנפקה.

מבחינה טכנית נוכל להתאים את הסעיף הזה לקטע "לצאת מהחובות", אך נשאיר אותו כאן מכיוון שהוא מתייחס להלוואות P2P. לכל אלה המלווים P2P חייבים להיות לווים להלוות להם את הכסף הזה. אם אתה עומד בחובות שלך, בקושי מבצע את התשלומים המינימליים שלך ואינך יכול להתקדם בהורדת היתרות שלך, הלוואה עמית לעמית עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר עבורך.

זה בדיוק כמו כל הלוואה אחרת: אתה מגיש בקשה, עובר חיתום, מספק מסמכי הכנסה ותעסוקה ומקבל אישור בריבית מסוימת. אתה כותב את הסיפור שלך מדוע המלווים צריכים לרצות לממן אותך. לאחר מכן אתה מפרט את ההלוואה שלך ומחכה.

עם P2P אתה יכול לקחת חובות של 20,000 $ בכרטיס אשראי בריבית של 20% ולהחליף אותו בהלוואה של 20,000 $ ב- P2P ב -12% בתשלום פירעון קבוע למשך 3 שנים.

לא עוד תוהה כמה זמן ייקח לך לצאת מהחובות. הלוואה אחת, תשלום אחד, ואתה יכול להיות נטול חובות בעוד 3 שנים או פחות.

המפתח עם הלוואות עמית לעמית לוקח את הכספים שהושאלו והחיל אותם על כרטיסי האשראי שלך (או חובות אחרים) וחותך את הכרטיסים. אל תסגור את החשבונות שלך אלא אם יש להם עמלה שנתית - אתה יכול להוריד את הציון שלך על ידי סגירת חשבונות אשראי - אבל חותך את הכרטיסים כך שלא יהיה לך אפשרות פיזית לחזור לחובות.

אם אינך עושה זאת יש לך סיכון עצום לפרוע את כרטיסי האשראי שלך, ולקבל את הלוואת ה- P2P באותו סכום של חובות, ואז לגייס חלק חדש של חובות על הכרטיסים ולהשאיר אותך עם החוב הכפול שהיית צריך להתחיל עם.

דירוג האשראי שלך הוא אחד המספרים החשובים ביותר הקשורים להצלחתך הכלכלית. ציון גרוע יכול לגרום לכך שתוציאו עוד עשרות אלפי ריביות במהלך חייכם על משכנתאות לבית, הלוואות לרכב ואפילו הוצאות שאינן קשורות להלוואה כמו ביטוח רכב.

הדרך היחידה לדעת את דירוג האשראי האמיתי שלך ב- FICO היא לרכוש אותו מ- myFICO.com.

הכלים להלן נותנים לך ציוני אשראי קנייניים הדומים לניקוד ה- FICO שלך אך אינם זהים לחלוטין.

עם זאת, מעקב אחר ציונים קשורים אלה ושינויים שנעשו בהם עדיין יכול לעזור לך לעקוב אחר היסטוריית האשראי שלך.

שלושת האתרים האהובים עלינו כדי לעקוב אחר היסטוריית האשראי בחינם? קרמה קרדיט, אשראי שומשום, ו Credit.com

הדרך היחידה לדעת את דירוג האשראי האמיתי שלך ב- FICO היא לרכוש אותו מ- myFICO.com.

הכלים להלן נותנים לך ציוני אשראי קנייניים הדומים לניקוד ה- FICO שלך אך אינם זהים לחלוטין.

עם זאת, מעקב אחר ציונים קשורים אלה ושינויים שנעשו בהם עדיין יכול לעזור לך לעקוב אחר היסטוריית האשראי שלך.

שלושת האתרים האהובים עלינו כדי לעקוב אחר היסטוריית האשראי בחינם? קרמה קרדיט, אשראי שומשום, ו Credit.com

בנקאות יומיומית

כשזה מגיע לצרכי הבנקאות השוטפים שלך אתה לא צריך לסבך את זה. יש לך חשבון צ'ק, חשבון חיסכון, ואולי כמה תעודות הפקדה. הודות לטכנולוגיה אין צורך שתסתמך על בנקים מלבנים. אתה יכול לשמור חשבון צ'ק מקומי בחינם עם מוסד לבנים אם אתה מזומן הרבה צ'קים, אבל בשביל על פי רוב אתה יכול לצלם צ'ק וזה יופקד בחשבון הבנק המקוון שלך בתוך כמה ימים.

קפיטל וואן 360 היא ללא ספק הבחירה המועדפת עלינו לבנקאות אינטרנט. בעבר ING Direct, Capital One רכשה אותו ושמרה על הכל מלבד השם והצבעים. אותו שירות מעולה, אותם חשבונות נהדרים. אתה יכול לקבל בדיקת Capital One 360 מציע ריבית הוגנת, כרטיס חיוב וגישה לכספומט כפי שהיית מצפה. חיסכון ב- Capital One 360 בעל ריבית גבוהה יותר התחרותית בין הבנקים המקוונים האחרים, בתוספת התכונה האהובה עלינו: היכולת להקים מספר חשבונות משנה למטרות חיסכון שונות.

לדוגמה, תוכל להגדיר את חשבון הבדיקה והחיסכון הראשי שלך ותחת חשבון החיסכון להגדיר חשבונות משנה ליעדים כמו "קרן חירום", "חופשה הבאה", או כל מה שאתה צריך. לאחר מכן תוכל להגדיר העברות אוטומטיות מחשבונות אחרים שלך ישירות לחשבונות המשנה האלה כדי לחסוך כסף ללא כאבים וללא מאמץ ככל האפשר. בנוסף יש להם גם תעודות הפקדה. זוהי נקודת מבצע אחת לצרכי הבנקאות שלך ואתה מקבל שירות לקוחות מדהים לאתחול.

אתה יכול לפתוח את שלך חשבון Capital One 360 בחינם כאן.

ל- Discover - חברת כרטיסי האשראי - יש גם צד בנקאי המציע חשבונות חיסכון ותעודות הפקדה. הייתי נשאר עם Capital One 360 בחשבונות החיסכון בשל היכולת להקים חשבונות משנה, אבל בגלל משהו כמו דיסק שאתה לא מתכוון לגעת בו לאורך כל השנה? Discover היא בחירה מצוינת מכיוון שהם מציעים ריביות גבוהות מהממוצע גלה תעודות הפקדה בנקאיות. לאפשרויות בנקאיות אחרות עבור אל ניהול השקעות אוֹ ניהול חשבונות ותקציבים.