סוגי ביטוח ואיזה ביטוח אתה צריך

אניביטוח. זה לא נושא מרגש, אבל הוא הכרחי. דיון בנושא מימון אישי ועסקים אינו שלם אלא אם התייחסת כראוי לסיכונים לנכסיך ולהכנסתך.

לרוב האנשים, הייתי חושב, יש שליטה על חסכונות ופנסיה הרבה לפני שהם מתמודדים עם נושא הביטוח בכללותו.

• סביר להניח שאתה צריך ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח בעלי בתים או שוכרים, ביטוח רכב, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח סיעודי וביטוח עסקים.

• סביר להניח שאתה לא צריך ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח גניבת זהות, ביטוח סרטן, ביטוח חיים לילדים, ביטוח משכנתא פרטית, וכל סוג של ביטוח המכסה אותך לדברים שאתה יכול פשוט לחסוך להם.
• יש ביטוח הכרחי כדי להגן על עצמנו ועל משפחותינו כאשר מתרחשות זמנים קשים ויתרות החיסכון שלך אינן מספיקות כדי לכסות זאת.
• הביטוח מספק הגנה ושקט נפשי בידיעה כי בריאותכם, משפחתכם, נכסיכם ועסקכם מטופלים כאשר אתם זקוקים לו ביותר.

אך ישנן צורות ביטוח רבות ושונות. קשה לדעת בוודאות מה לעשות. ייתכן שאתה שואל, "אילו סוגי ביטוחים אני צריך כדי להגן על עצמי ועל משפחתי?"

להלן אסתכל על צורות הביטוח השונות ואספק מידע בסיסי שכדאי שתדע על כל אחת מהן.

ניווט מהיר

ביטוח עסקים
ביטוח חיים
ביטוח בריאות
ביטוח בעלי בתים או ביטוח שוכרים
ביטוח רכב
ביטוח נכות
ביטוח סיעודי
סוגי ביטוח אחרים

1. ביטוח עסקים

אם אתה בעל עסק, תרצה להגן על ההשקעה שלך על ידי קבלת ביטוח עסקי. אבל זה לא ממש פשוט כמו שזה נשמע. ישנם מספר סוגים של ביטוח עסקים המכסים היבטים שונים של העסק שלך.

סוגים מסוימים של ביטוח עסקים נדרשים על פי חוק, בהתאם לענף הספציפי. ישנם גם סוגים אחרים של ביטוח עסקים שפשוט טוב להחזיק במקום.

סוגים נפוצים של ביטוח עסקים

כמה ביטוחים לעסקים קטנים נדרש על פי חוק. חלקם עשויים להידרש על ידי המלווה או המשקיעים שלך. וכמה ביטוחים הם רק רעיון טוב להגנה שלך.

חשוב לדעת על כל סוגי הביטוחים הללו. כך תוכל לקבוע את החבילה הטובה ביותר לתקציב ולצרכים שלך.

ביטוח עסקים הנדרש על פי חוק

הדרישות החוקיות לביטוח עסקים יכולות להשתנות מענף לענף. עם זאת, פוליסות הביטוח הנפוצות ביותר הנדרשות מבחינה חוקית שתצטרך לעסק שלך כוללות:

• ביטוח פיצויים לעובדים: אם יש לך עובדים, עליך לשאת בביטוח זה כדי לכסות את הכנסתם ולשלם את הוצאותיהם הרפואיות במקרה שהם נפגעים בעבודה. ביטוח מסוג זה מגן עליך גם כבעל עסק. הסיבה לכך היא שחוקי פיצויי עובדים רבים אינם מאפשרים לעובד שנפגע לתבוע את מעסיקו על רוב הפגיעות המתרחשות בעבודה.
• דמי אבטלה: דרישת ביטוח זו למעסיקים תבטיח חלק משכר העובדים שלך אם יאבדו את עבודתם. שלא כמו אחרים ברשימה זו, אינך זקוק לפוליסת ביטוח ספציפית לביטוח אבטלה, מכיוון שאתה משלם לדמי אבטלה פדרליים ו/או ממלכתיים באמצעות מס השכר שלך.
• ביטוח נכות: בהתאם למדינה שבה אתה גר, ייתכן שתידרש על פי חוק לבצע ביטוח אובדן כושר עבודה עבור עובדיך. ביטוח זה מכסה החלפת שכר חלקית לעובדים זכאים (בדרך כלל רק עובדים במשרה מלאה) אם הם חולים או נפצעים מחוץ לעבודה. זוהי דרישה חוקית בלבד בקליפורניה, הוואי, ניו ג'רזי, ניו יורק, פורטו ריקו ורוד איילנד.
• ביטוח רכב מסחרי: אם נהיגה היא חלק מהעסק שלך, יהיה עליך גם לבצע ביטוח רכב מסחרי. זכור, זה לא רק לעסקי משלוחים, מוניות או שליחויות. סוכני נדל"ן שלפעמים מעמידים לקוחות פוטנציאליים במכוניות שלהם יצטרכו לרכוש גם ביטוח רכב מסחרי כדי לכסות את עצמם. ביטוח הרכב האישי שלך אינו מכסה כלי רכב שאתה נוהג במסגרת העסק שלך.
• ביטוח רכוש מסחרי: בין אם אתם משכירים או מחזיקים בנכס המסחרי שבו אתם מנהלים את העסק שלכם, נושא צוואה ביטוחית זו לכסות את הבניין ואת תוכנו במקרה של שריפה, הצפה, ונדליזם, גניבה או כיסוי אחר תַקרִית.

ביטוח עסקים נוסף נפוץ

כמובן שרק קבלת הכיסוי המינימלי הנדרש על פי חוק לא מספיקה כדי להגן עליך מפני מצבי חירום פיננסיים. לכן חשוב לבדוק סוגי ביטוח אחרים שיכולים לכסות את צרכי הביטוח הספציפיים של עסקים קטנים:

• ביטוח אחריות כללית: אמנם ביטוח מסוג זה אינו דרישה חוקית, אך זהו סוג כיסוי חשוב שכל בעל עסק קטן זקוק לו. זה מכסה את עלויות התביעות שהוגשו נגד העסק שלך בגין נזקי רכוש או נזקי גוף. למשל, אם לקוח מחליק ונופל בתוך החנות שלך, שובר את משקפיה ונותן לעצמה זעזוע מוח, ביטוח האחריות הכללית שלך יעזור לכסות את עלויות החלפת המשקפיים שלה ולקבלת טיפול רפואי תשומת הלב.
• ביטוח אחריות מקצועית: ביטוח מסוג זה מסייע להגן על עסקים מפני תביעות הנובעות מטעויות שהעסק שלך ביצע. לדוגמה, אם לקוח טוען שהשמפו בו אתה משתמש כחלק מעסק טיפוח הכלבים שלך נעשה שימוש לא נכון והסתיים צביעת הצבע ירוק בהיר במקום להיפטר מפרעושים, ביטוח האחריות המקצועית שלך יכול לסייע בכיסוי העלויות להסדרת תְבִיעָה.
• ביטוח מטריות מסחרי: בדיוק כמו פוליסת הגג האישית שלך, פוליסת ביטוח מטרייה מסחרית מרחיבה את מגבלות כיסוי האחריות שלך ויכולות לכסות הפסדים שאינם מכוסים על ידי אחרים ביטוח.
• ביטוח אחריות סייבר: כל עסק קטן שעשוי להיות פגיע להפרת נתונים העלול לדלוף פרטי לקוחות רגישים (כגון מספרי כרטיסי אשראי) אמור לקבל כיסוי אחריות סייבר. ביטוח זה יסייע לכסות הוצאות לאירוע כזה, לרבות עלויות התראה, ניטור אשראי ללקוחות מושפעים, קנסות ועונשים וכל הפסד כתוצאה מגניבת זהות.
• מדיניות בעלי עסקים (BOP): סוג זה של חבילות פוליסה יחד כמה סוגים שונים של ביטוח לעסקים קטנים. בדרך כלל, BOPs כוללים ביטוח רכוש מסחרי וביטוח אחריות כללית, יחד עם סוגים אחרים של ביטוחים. איסוף כמה פוליסות ביטוח נחוצות יחד ב- BOP יכול לפעמים להיות דרך חסכונית להשיג את כל הכיסוי הדרוש לך מבלי לקנות מספר פוליסות בודדות.

אלו הם סוגי הביטוח העסקים הנפוצים ביותר. עם זאת, ישנן מספר מדיניות שיכולה להיות ספציפית למדי לענף ולצרכים שלך. למרות שרוב בעלי העסקים הקטנים יכוסו בבסיסיהם בכמה מהמדיניות הנ"ל, זה כן תמיד רעיון טוב לקרוא על מה מומחים למדיניות ספציפית לענף ממליצים לעסק שלך.

קָשׁוּר:האם אתה צריך ביטוח לעסק האינטרנט שלך?

היכן ניתן להשיג ביטוח עסקי?

חשוב לדעת את דרישות הביטוח לענף הספציפי שלך. אחת הדרכים לעשות זאת היא דרך CoverWallet. הם שירות קונסיירז 'לבעלי עסקים המחפשים אפשרויות ביטוח.

CoverWallet אינה מציעה ביטוח בעצמם. במקום זאת, הם משתפים פעולה עם למעלה מ -30 חברות ביטוח מהימנות, Liberty Mutual, Berkshire Hathaway, Progressive ו- AmTrust.

CoverWallet מספקת משאבים רבים לבעלי עסקים שיעזרו לדלג בים של מידע. יש להם מדריך ביטוחים נהדר וכן עצות לבעלי עסקים. הם יעזרו לך להבין את צרכי הכיסוי שלך ויסייעו בהצעות מחיר ביטוחיות של חברות שותפות.

לאחר שנרשמת לכיסוי הביטוח העסקי הנדרש, תרצה מקום בטוח לאסוף את כל פרטי הפוליסה והתעודות שלך. החדשות הטובות הן ש- CoverWallet מאחסן עבורך את כל המידע הזה בפלטפורמה שלהם לגישה נוחה. אם אתה זקוק לעזרה נוספת, הם מציעים דוא"ל, צ'אט ותמיכה טלפונית.

קבל הצעת מחיר חינם מ CoverWallet אוֹ קרא את הביקורת המלאה שלנו.

2. ביטוח חיים

סביר להניח שצורת הביטוח הנמוכה ביותר (האם זו מילה?) היא ביטוח חיים. ביטוח מסוג זה מגן על משפחתך מפני אובדן הכנסה פוטנציאלי ממותך. לא כיף לחשוב עליו. אבל זו מציאות.

השאלות הגדולות בעולם ביטוחי החיים סובבות בדרך כלל סביב ההבדלים בין ביטוח חיים מונע לביטוח חיים שלם. אם בסופו של דבר אתה בוחר ביטוח חיים כמוני, השאלות עוברות ל"כמה ביטוח חיים אני צריך? "

מדריך קשור: כיצד לרכוש את ביטוח החיים הטוב ביותר בשבעה שלבים פשוטים [המדריך האולטימטיבי]

אל תדאג - אתה בעיקר צריך לקבל ביטוח על המפרנסים במשפחה, בנוסף לכל מי שמשפיע כלכלית.

לדוגמה, הורה בבית לא יכול להרוויח משכורת, אך הוא חוסך למשפחתך כסף בהוצאות טיפול בילדים. כדאי שיהיה לך גם כיסוי כדי לפצות על ההבדל במקרה שמשהו יקרה לאותו הורה. בדרך כלל אתה יכול להסתדר ללא ביטוח חיים על הילד שלך.

סיפור ביטוח החיים שלי

אני נושאת ביטוח חיים מאז שגברת PT ואני קיבלנו בברכה את הילד הראשון שלנו. לפני כן, לא היה לי מושג לגבי ביטוח חיים ומעולם לא בדקתי לרכוש לעצמי. כל זה השתנה כשגילינו שהתינוק הראשון שלנו בדרך.

להיות אבא היה כשהבנתי כמה ביטוח חיים חשוב למשפחתי. נולדו לנו הילדים כי חשבנו שאני תמיד אהיה בסביבה כדי לעזור לפרנס את המשפחה שלי. אם יקרה לי משהו, אני רוצה שילדי יגדלו על ידי אמא שלהם ולא מעון. אני גם לא רוצה שאשתי תצטרך להשתמש בכל דולר שהיא מרוויחה כדי לפרנס את הילדים.

אני ממליץ לרכוש ביטוח חיים לכל מי שנמצא במצב דומה. אם יש לך תלויים שמסתמכים על ההכנסה שלך, יש טעם לקיים פוליסת ביטוח חיים. זה יוודא שמשפחתך תטופל, לא משנה מה.

במקרה שלנו, מדיניות חיים פשוטה הייתה הגיונית ביותר. אבל הצרכים של כל משפחה הם שונים, ולכן כל כך חשוב לעשות שיעורי בית כדי למצוא את המדיניות הטובה ביותר לענות על הצרכים שלך.

סיבה אחת גדולה שאנשים נותנים על כך שהם לא מקבלים ביטוח חיים היא החשש שזה יכול להיות מורכב ויקר למצוא את הפוליסה הנכונה. הם דואגים שיצטרכו להפעיל את הכפפה הקשה של נד ריירסון ובסופו של דבר יצטרכו לשלם דרך האף על פוליסה.

אבל ביטוח חיים לא חייב להיות מסובך או יקר, במיוחד בעידן הדיגיטלי. הצלחתי למצוא מדיניות שעובדת עבור המשפחה שלנו על ידי הכנת שיעורי הבית וביקשתי הצעת מחיר מקוונת. אם אתה רוצה הדרכה נוספת לקניות לביטוח חיים

לחיות את חלומותינו

פוליסת הביטוח שאני נושאת היא יותר מסתם שקט נפשי. זה גם חלק מאיך שגברת PT ואני מגשימים את החלומות שלנו.

אנו מתכננים לחיות היטב באמצעינו לאורך כל חיינו. למעשה, המטרה שלנו היא להיות מסוגלים לחיות בתוך אחת מההכנסות שלנו בכל עת. תוכנית זו היא שאפשרה לגברת PT ללכת זמן מה לבית הספר לתואר ראשון, ומה מאפשר לה להישאר בבית עם הילדים שלנו עכשיו.

על ידי חיים בתוך האמצעים שלנו, אנו יכולים לחיות את חיינו על סמך הטוב ביותר עבור המשפחה שלנו - ולא על סמך מה שאנחנו צריכים כלכלית.

החלומות שלנו כוללים חיים עשירים ומלאי עיסוקים, החזרה, הרפתקאות וגידול ילדים מאושרים ובריאים. זה כולל הגעה לעצמאות כלכלית כדי להבטיח שאנחנו שם איתם בכל שלב.

ביטוח חיים קיים גם עזר לנו להפוך את החלום הזה של חיים ממוקדים למשפחה, ולא חיים ממוקדים בכסף, למציאות.

ראשית, ביטוח חיים קיים מציע לנו תחושת ביטחון כלכלי ושקט נפשי. אנו יודעים שחיינו המרוכזים במשפחה יימשכו גם אם יקרה לי משהו. שקט נפשי כזה מאפשר לנו באמת להיות נוכחים זה עם זה כמשפחה, אלא לדאוג לגבי עתיד אפשרי.

הצלחנו להתמקד גם ביעדים פיננסיים אחרים כעת כשיש לנו פוליסת ביטוח חיים. לפני רכישת הפוליסה שלנו, האמנתי בביטוח עצמי ככל האפשר על ידי ביטול החובות שלנו ובניית חשבונות חסכון מוצקים.

אני עדיין מאמין בביטוח עצמי, אך ביטוח חיים קיים מציע תוכנית מוצקה לעתיד. זה משחרר את הכסף שאחרת היינו משתמשים בו לביטוח עצמי. המשמעות היא שנוכל להתמקד ביעדים הפיננסיים הגדולים האחרים שלנו, כמו חיסכון לפנסיה ולמכללה.

לבסוף, כיזם, אני ישן טוב יותר בלילה בידיעה שפוליסת ביטוח החיים שלי קיימת, למרות שכבר אין לי ביטוח חיים מבוסס מעסיק. יטפלו בי באמצעות המדיניות שלי, שתשאיר לי חופש להתמקד בבניית העסק שלי ולהיות אבא נהדר.

רכישת פוליסה המתאימה לצרכים שלך היא כמו הבטחה לסייע בהגנה על יקיריכם, לא משנה מה יקרה - להעניק למשפחתכם רשת ביטחון כלכלית כאשר היא זקוקה לה ביותר. אני נוכח יותר גם בקריירה וגם בחיי המשפחה בגלל הכיסוי הביטוחי שלנו.

קבלו הצעת מחיר לביטוח חיים בחינם

התהליך של קבלת ביטוח חיים יכול להימשך זמן מה - אם תלך בדרך המסורתית. עם ביטוח חיים אופייני, היישום, הבחינה הגופנית והחיתום יכולים לקחת מה שנראה לנצח.

למרבה המזל, אנו חיים כיום בעידן הדיגיטלי, ואפילו ביטוח חיים זוכה לשדרוג מהמאה ה -21.

לְהַעֲנִיק מקל על ביטוח פשוטו כמשמעו בתוך דקות, מה שאומר שתוכל לחצות את הצורך הביטוחי הזה מהרשימה שלך מיד.

Bestow היא ספקית ביטוח חיים מקוונת חדשה המשתמשת באלגוריתמים קנייניים כדי לספק לך תהליך הצעת מחיר, בקשה ואישור שאורך מספר דקות בלבד. אתה יכול לקבל פוליסת ביטוח חיים מסורתית של 10 או 20 שנים במחיר נמוך וללא המתנה.

Bestow לא דומה לספקי ביטוח חיים מקוונים אחרים מכיוון שהם חותמים על הפוליסות שהם מציעים בתוך הבית בעזרת הטכנולוגיה שלהם. הטכנולוגיה הזו נקראת "חיתום מואץ".

תהליך זה אינו דומה לחיתום ידני, הדורש ראיונות אישיים, בדיקה רפואית, בדיקות מעבדה וניירת. במקום זאת, חיתום מואץ שואל אותך שאלות בסיסיות לגבי אורח החיים שלך ובריאותך, ואז משתמש בנתונים וטכנולוגיה כדי לאמת את המידע הזה.

בין המידע המדווח על עצמך לבין אימות הנתונים, Bestow מחליט אם אתה בריא במיוחד, מעל הממוצע, הממוצע או מתחת לממוצע. זה יקבע אם ולכמה תיתן Bestow פוליסה. וכל זה לוקח רק כמה דקות.

אתה יכול לקבל כיסוי החל מ- 50,000 $ עד מיליון דולר תמורת 8 $ לחודש. זוהי אופציה מצוינת לכל מי שזקוק לכיסוי ביטוח חיים באופן מיידי.

בדוק את סקירתנו המלאה של Bestow כאן.

3. ביטוח בריאות

ביטוחי בריאות מגיעים בצורות רבות, אך בדרך כלל זה יכסה את ההוצאות הרפואיות שלך על בעיות הקשורות לבריאות (כלומר יש לך התקף לב) שאתה חווה. ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוחי בריאות: קבוצתיים ואישיים.

ביטוח בריאות קבוצתי הוא בדרך כלל מה שאתה מקבל כאשר אתה עובד בחברה. הסיכונים והעלויות פרושים בין חברי הקבוצה, כך שבדרך כלל זה ביטוח טוב יותר עבורך. זה טוב יותר כי זה בדרך כלל זול יותר והוא מכסה יותר.

ביטוח בריאות אישי הוא דבר שתצטרך לקבל עבורך ועבור משפחתך אם אין לך מעסיק, או אם אתה עובד במשרה חלקית. מכיוון שביטוח מסוג זה אינו נרכש על ידי קבוצה, עליך לשאת בעלויות ובסיכונים לעצמך.

קָשׁוּר:מיטב אפשרויות ביטוח הבריאות לעצמאים

מסיבה זו, ביטוח בריאות פרטני בדרך כלל יקר ואינו מכסה כל כך הרבה. אבל הכל לא אבוד. ישנן דרכים רבות לחסוך כסף בביטוחי בריאות, כולל שימוש בחשבון חיסכון בריאותי ושופינג אחר הצעות מחיר לביטוח בריאות. דרך נוספת היא השתמש בשירות כמו Medcierge. שירות מנוי זה מוצא את המחיר הטוב ביותר עבור השירותים הרפואיים שאתה צריך. זה גם עוזר להפחית עלויות על ידי מתן גישה לטלמדיקה עבורך ועבור משפחתך והוזלת עלויות מרשמים.

למד כיצד לקבל הצעת מחיר לביטוח בריאות באינטרנט עוד היום.

לאחרונה, רפורמה בביטוח הבריאות הגיעה לארה"ב. הרבה שינויים מתרחשים שישפיעו על האופן שבו ביטוח זה ניתן ויירכש בעתיד. היזהר כיצד שינויים אלה ישפיעו עליך ועל הכספים שלך.

תוכניות שיתוף בריאות

בכל הנוגע לבריאות, אפשרות נוספת שאנשים צריכים לשקול היא תוכנית שיתוף בריאות. תוכניות שיתוף בריאות אינן ביטוח. עם זאת, הם מהווים אלטרנטיבה לביטוח מסורתי שאנשים רבים פנו אליו בשנים האחרונות.

תוכניות שיתוף בריאות הן תוכניות לשיתוף הוצאות רפואיות שבהן חברים משתפים זה בזה בהוצאות הרפואיות. הצטרפות לתכנית שיתוף בריאות יכולה לעזור לחסוך כסף מכיוון שכבר לא תשלם דמי ביטוח חודשי ענקיים. אין צורך לשלם סכומי כסף מגוחכים עבור ביטוחי בריאות שלא מסובסדים.

משפחתי עשתה את הקפיצה מביטוח בריאות מסורתי לתוכנית שיתוף בריאות שנקראה מדי-שיתוף. הייתה לנו חוויה נפלאה עד כה וגם חסכנו כסף. היינו משלמים 1,100 $ לחודש עבור ביטוח בריאות באמצעות Humana. כעת אנו משלמים מתחת ל -300 דולר לחודש עבור חלק משק בית שנתי של 10,500 דולר, שזה כמו השתתפות עצמית.

Medi-Share היא תוכנית חלוקת הוצאות רפואיות ללא מטרות רווח לנוצרים. אנשים צריכים לעמוד בדרישות מסוימות כדי להעפיל. זו אחת הסיבות לכך שאתה חוסך כסף באמצעות תוכניות שיתוף בריאות, כמו Medi-Share. זה עובד באופן דומה לביטוחי בריאות גם בהרבה מובנים.

אפילו קיבלנו ניכוי תמריץ בריאותי על ידי עמידה בקריטריונים בריאותיים מסוימים, כמו לחץ דם ו- BMI. לתוכניות שיתוף בריאות יש גם חסרונות. לא כל ההוצאות הרפואיות מכוסות ותרומות מדי-מניה אינן ניתנות לניכוי מס. חשוב לקרוא את פרטי התוכנית כדי לוודא שתוכנית שיתוף בריאות הגיונית עבורך.

מה שטוב עם Medi-Share הוא שאין תקופת הרשמה פתוחה. אתה יכול להצטרף ל- Medi-Share בכל עת. זה היה משנה משחק למשפחתי והחזיר המון כסף לכיס.

להלן סקירת Medi-Share המלאה שלנו.

4. ביטוח דירות

כאשר אתה קונה בית, דירה, בית עירוני או אפילו בית נייד, סביר להניח שזה רעיון טוב, ואולי דרישה מצד המלווה שלך, לרכוש ביטוח לבעלי בתים.

הייתי מעריך כי ביטוח מסוג זה יכול לעלות עבורך מדי שנה כמו תשלום משכנתא. כעת תוכל להפעיל הצעת מחיר לביטוח דירה באינטרנט כפי שאתה יכול לביטוח רכב.

מה שאתה מקבל בתמורה לתשלום השנתי או החודשי שלך הוא קצת שקט נפשי שאם משהו אם יקרה לביתך, כמו שריפה, רעידת אדמה, שיטפון, סערה וכו ', תוחזר לך עבור נֵזֶק.

כעת תוכל להבין מדוע מלווה מעוניין לוודא שיש לך ביטוח זה. הם לא רוצים להיתקע עם החשבון אם יקרה משהו ואתה לא מוגן על ידי ביטוח הדירות.

כמה עולה ביטוח הדירות?

זה יכול להיות יקר. הפוליסה הראשונה שלנו עלתה לנו 1,430 $ בשנה וכיסתה את "הדירה" שלנו תמורת 275,000 $ ורכוש אישי ב- 192,000 $. בנוסף, היה לה כיסוי אחריות כללית של 300,000 $ והשתתפות עצמית בסך 1,000 $, בין היתר דברים קטנים.

לאחרונה התקשרתי לסוכן שלי כדי לדון במדיניות שלי. בזמן שהיינו בטלפון גיליתי שמדינת טקסס (מחלקת הביטוח) מספקת אתר חינם (HelpInsure.com) המראה לך את שיעורי הביטוח הממוצעים לחברות שונות בטקסס. די נוח. אם אתה מחפש ביטוח דירות חדשות אני מציע לך להשתמש בכלי המדינה שלך.

תוכל גם להשתמש ב- Gabi כדי לקנות את פוליסת ביטוח הבית שלך. התחל את הביקורת החינמית שלך כעת.

ההבדל ללא נאמנות

מכיוון שאני לא מנמק את הביטוח והמיסים שלי (כלומר משלם עבורם יחד עם המשכנתא שלי) יש לי אולטימטיבי גמישות בכל הנוגע לאיזו חברת ביטוח אני עובד, מתי אני מבצע את התשלומים וכמה שלי השתתפות עצמית תהיה.

במקרה שלי, היעדר הנאמנות עשה הבדל גדול בעובדה שהייתי גמיש בכמות ההשתתפות העצמית שהייתי מוכן לקבל.

השתתפות בהשתתפות עצמית בשיעור של 3% פירושה שהמצב שלי יהיה גרוע יותר בערך ב -4,500 דולר אם אש תוציא את הבית שלי או עץ ייפול על הגג ממה שהייתי עושה עם ההשתתפות העצמית בסך 1,000 דולר. אני מוכן לקבל את הסיכון הזה.

מהלך זה חוסך לי מעל 500 $ בשנה. במבט אחר, אני יכול לקחת הפסד מוחלט כל תשע שנים ועדיין לצאת קדימה.

עצתי היא להתגמש בכל פוליסת ביטוח בנוגע לגובה ההשתתפות העצמית. אבל אל תרדוף רק אחר השורה התחתונה של התשלום. תסתכל על התמונה הכוללת, ובוודאי, לעולם אל תיקח על עצמך השתתפות עצמית שעדיין לא חסכת.

מדינות רבות מסדירות השתתפות עצמית, אז אל תניח שאתה יכול לעשות 3% כמוני.

המילה האחרונה שלי היא שחשוב לקבל מדי שנה הצעות מחיר של ביטוח דירה ולשלם במלואן, במידת האפשר. תשלום מלא פירושו שבדרך כלל תמנע מכל דמי שירות חודשיים.

גם אם אתה מתאמן ומשלם את הביטוח שלך מדי חודש, עצור מדי שנה והתקשר כדי לקבל הצעות מחיר לביטוח דירה. בדוק תעריפים עם Liberty Mutual וגם קנה את הביטוח שלך עם גבי.

הערות חשובות אחרות אודות ביטוח בעלי בתים

• חפש הנחות כמו פוליסות מרובות או מערכות אבטחה.
• כמו בכל דבר, אל תתמקד אך ורק בעלות. קבל כיסוי ביטוחי הולם.
• היסטוריית האשראי שלך משפיעה על הפרמיות שלך.
• האם הבית שלכם צבר או איבד ערך לאחרונה? ייתכן שלא תזדקק לכיסוי ביטוחי רב.

לאחר שיש לך ביטוח דירות, כדאי לשקול גם פוליסת גג.

הוסף ביטוח מטריה (והסיבה האמיתית שאתה צריך את זה)

תביעות משפטיות הן דרך חיים באמריקה כעת.

ישנן דוגמאות רבות לפרסי חבר מושבעים מדהימים בגין נזקים מתביעות אזרחיות. ישנן דוגמאות למקרים של נשיכת כלבים שהביאו לשיפוט של מיליונים.

תביעות אחראיות, לשון הרע והוצאת לשון הרע הנובעות מהאינטרנט זיכו עורכי דין ותובעים בעשרות מיליונים.

ותאונות דרכים איומות ורשלניות נמצאות בראש הרשימה לפסקי דין גדולים בתביעה ברחבי הארץ.

אז, מה אדם צריך לעשות?

אתה יכול פשוט להתחבא מתחת לאבן ולקוות שדברים רעים לא יקרו לך ולמשפחתך. אבל זו כנראה לא בחירה חכמה.

סביר להניח שתזדקק לביטוח מטריה כדי להגן על עתידך, נכסיך והכנסתך.

ביטוח מטריה אפילו ללא נכסים

הרבה אנשים חושבים שביטוח מטריות הוא רק לעשירים ולמפורסמים שיש להם הרבה נכסים שצריך להגן עליהם מפני תביעות משפטיות.

אבל זה לא נכון.

נניח, למשל, התרשלת וגרמת לתאונת מכוניות איומה. הרגע סיימת את לימודיך במכללה עם הר של חובות להלוואת סטודנטים, ויש לך רק משרה חלקית ודירה עלובה להראות לצרותיך. מה מישהו יכול לקבל ממך בתביעה? אין לך נכסים. אין לך בית או תיק השקעות לחיצה כדי לשלם עבור פסק דין. או, נכון?

כמו רוב האנשים, אתה שוכח מהנכס החשוב ביותר שלך בזמן שאתה צעיר. זה יחסית לא נגע ואתה אפילו לא מבין את זה. זה לא הבית שלך, המכונית או ההשקעות הקטנות שאולי צברת כשהיית צעיר.

הנכס הגדול ביותר שלך הוא היכולת שלך להרוויח הכנסה בעתיד.

על פי האיגוד הלאומי של מכללות ומעסיקים, בוגר מכללה ממוצע בעל תואר ראשון מרוויח קצת יותר מ 44,000 $ בשנה. עם העלאות שכר, אינפלציה ומבצעים, בוגר עם תואר ראשון בלבד יכול לצפות להרוויח כ -2.25 מיליון דולר במהלך חייו.

אם תאבד תביעה ותקבל פסק דין נגדך בגין נזקים, תוכל למצוא את שכרך העתידי מקושט כדי לסייע בתשלום הפרס. בבקשה שהוגשה על ידי האדם שעשית עוול, בית המשפט יכול להוציא צו לקיום שכרך.

צו זה יחייב את המעסיק שלך לסגור סכום שנקבע על ידי בית המשפט משכר המשכורת שלך מדי חודש עד שתשלם חובך או פסק הדין בתביעה. כאשר השכר שלך מעוטר המעסיק שלך ישלח את התשלום החודשי ישירות לאדם שאתה חייב לו כסף במקום לשלם לך את החלק הזה מהרווחים שלך.

זה מה שאתה מגן עליו באמצעות ביטוח מטריה.

דברים פשוטים שמשאירים אותך פגיע

אתה עשוי להיות מופתע למדי מפעולות התביעה. מבלי להבין זאת, אנו נוטים לפתוח את עצמנו ואת משפחותינו בפני סיכון מיותר לתביעות.

האם למשפחתכם יש טרמפולינה בחצר האחורית שלכם ומאפשרת לילדי השכונה לשחק עליה?

האם אתה מורה או הורה שמנחה את טיולי השטח של ילדיך עם בית הספר? האם אתה נותן לחברי ילדיך לישון, תאריכי משחק וכדומה בביתך?

מה לגבי סוג הכלב שבבעלותך? על פי מכון מידע לביטוח, למעלה מ -30% מכלל תביעות האחריות על בעל הבית היו תוצאה של עקיצות כלבים.

התביעה הממוצעת ששולמה על ידי כיסוי הביטוח של בעל הבית עמדה על 26,000 דולר בלבד, אך תמיד קיימת האפשרות למקרים ותביעות קשים. כל שיפוט העולה על 500,000 $ יכול בקלות לחרוג מכיסוי האחריות הסטנדרטי של בעל הבית המצוי ברוב פוליסות הביטוח של בעל הבית.

אלו הן רק כמה מהדוגמאות הרבות שבקושי מגרדות את פני האחריות הפוטנציאלית שלך.

• האם יש לך שירות ניקיון, צוות מדשאות או עבודת שיפוצניק בבית או בנכס שלך?
• אתה יכול גם למצוא את עצמך אחראי לבעיות עם מערך הנדנדה, בית העצים וערכות משחק אחרות של ילדיך.
• יש לך נהג בגיל העשרה?
• מה אם הוא או היא הציקו לאחרים ברשתות החברתיות והלא יעלה על הדעת?
• האם אתה מכור לסמס בזמן נהיגה?

אתה יכול לראות במהירות כיצד הדמיון שלך, ודמיונם של עורכי הדין, יכולים להשתולל במהירות.

אם ברצונך לקבל ייעוץ האם מצבך מצדיק ביטוח גג, תוכל לשאול את סוכן הביטוח שלך.

או אם אתה עדיין לא רוצה ללכת בדרך הזו, שקול תשובה פשוטה. אתה יכול לפרסם את שאלתך ולקבל תשובה מעורך דין בכל שעות היום, 24/7.

כמה עולה ביטוח מטריה?

ביטוח מטריה זול יחסית לרכישה.

על פי חברת ACE Private Risk Services, חברת ביטוח וביטוח משנה עולמית, העלות של 2 מיליון דולר פוליסת ביטוח מטריה בדרך כלל עולה פחות מ- $ 500 פרמיה בשנה עבור המשפחה האמריקאית הטיפוסית ארבעה.

הגדלת הכיסוי שלך לפוליסת ביטוח מטריה של 5 מיליון דולר רק מוסיפה עוד כ -100 $ פרמיות בשנה. זכור כי ייתכן שתצטרך להגדיל את ביטוח האחריות האחרים שלך (בית ואוטו) כדי להיות זכאי לביטוח מטריה.

הסבירות להיתבע הן לאירועים מוצדקים והן לאירועים מיותרים גדלה באמריקה מדי יום. אבל אתה יכול להגן על עצמך באמצעות ביטוח מטריה. אל תטעו לחשוב שזה יקר מדי או שאתם לא צריכים את זה כי אין לכם נכסים.

מה לגבי ביטוח השוכרים?

הבה נבחן כמה דברים שתוכל הדייר לעשות כדי להגן על הדירה או הדירה המושכרת שלך במקרה של אסון או נזק.

לעתים קרובות אנשים השוכרים מנסים לחסוך מעט מדי חודש על ידי ויתור על ביטוח השוכרים. למרות שהבניין שלך מבוטח על ידי בעל הדירה, הפריטים בדירתך אינם מבוטחים. כלומר הטלוויזיה שלך 42 אינץ ', הספה החדשה שלך, המחשב הנייד שלך וכל חפצי ערך אחרים אינם מכוסים על ידי ביטוח כלשהו.

מה שתצטרך לרכוש כשוכר הוא כיסוי HO-4 או כיסוי HO-6 אם אתה גר בבית משותף. אתה יכול לרכוש כיסויים אלה מכל חברת ביטוח וזה יגן על חפצי הערך שלך במקרה של 17 סכנות שונות.

כמה מהגדולים, על פי InsuranceGuide101.com, הם:

• אש או ברק
• סופת רוח או ברד
• ונדליזם וגניבה
• נזקי חשמל
• נזקי מים הקשורים לשירותי הבית

צור קשר עם כל סוכנות ביטוח עוד היום והם ילוו אותך בשלבים לרכישת ביטוח שוכרים - כמו פירוט ערך הפריטים שלך והחלטה על מחיר השתתפות עצמית.

אם אתה תוהה כמה עולה ביטוח השוכרים לחודש. דע כי כיסוי חודשי ינוע בין 10-50 $ לחודש בהתאם להיקף הפוליסה והמצב שלך.

ביטוח שוכרים למצבך: רעידות אדמה, טורנדו, שיטפונות

אולי שמתם לב כי ב -17 הסכנות המכוסות על ידי ביטוח השוכרים HO-4, אף אסון טבע בהיקפים גדולים אינו מכוסה. תצטרך ללכת צעד אחד קדימה כדי להגן על אזור המגורים שלך מפני אסונות מסוג זה.

ביטוח לרעידות אדמה, סופות טורנדו או שיטפונות הוא סוג של ביטוח רכוש. אין כיסוי אסון מקיף, כך שתצטרך להבין לאילו אסונות יש סיכוי להשפיע על האזור שלך. ראה את ההסתברות לטורנדו במדינה שלך.

צור קשר עם ספק הביטוח שלך עוד היום ובקש מהם להדריך אותך בשלבי רכישת כיסוי מסוג זה.

שמור על ביטוח השוכרים שלך מעודכן

הרבה יכול להשתנות במהלך השנה. שמור על רשימת הפריטים המבוטחים שלך מעודכנים ורעננים על ידי מעבר על המלאי האישי שלך כל 6-12 חודשים. אם רכשתם מקרר חדש של 3,000 $ אך חברת הביטוח לא יודעת על כך, פריט זה לא יוחלף לאחר שריפה או גניבה.

כשזה קורה, כל שעליך לעשות הוא להסתכל מסביב לדירה או לדירה שלך ולראות אם נרכש משהו בעל ערך רב. אם כן, פנה לסוכנות הביטוח שלך והודיע ​​להם על הפריט כדי שיוכלו לעדכן את הפוליסה שלך.

5. ביטוח רכב

ביטוח רכב או רכב הוא כנראה הידוע ביותר והנמצא בבעלותם מכל סוגי הביטוחים. זה, אני חושד, מכיוון שזה נדרש ברוב המדינות. במדינה שלי, למשל, אתה צריך להיות בעל ביטוח רכב לפני שתוכל לרשום את הרכב שלך או לבדוק אותו.

רוב המדינות ידרשו כיסוי מינימלי של המכונית שלך כדי להגן על אחרים במקרה של תאונה. להחליט אילו סוגים אתה צריך זה משהו שאתה צריך לחקור ולקבוע בעצמך. במובן זה, ביטוח רכב הוא כנראה צורת הביטוח הנפוצה ביותר, אך הפחות מובנת.

למרות שבדרך כלל ביטוח רכב הוא דרישה אם אתה נוהג, זה לא חייב להיות יקר. ובוודאי שלא כדאי לך לשלם מחירי פרמיה כשאינך צריך. גיליתי שעם קצת מחקר קל לחסוך כסף על ביטוח רכב. אתה יכול לקבל הצעת מחיר ישירה מכמה חברות. אולי תרצה נסה את Esurance, חברת Allstate.

למד טיפים נוספים למציאת ביטוח רכב במחיר סביר.

השווה הצעות מחיר לביטוח רכב עם גבי

גבי יכול להתחיל אותך בדרך הנכונה בעת רכישת ביטוח רכב. זה שירות חינם לגמרי!

גבי עובדת עם למעלה מ -40 חברות ביטוח כדי לעזור לצמצם את האפשרויות הטובות ביותר עבורך. אתה יכול לעשות הכל באינטרנט, ללא צורך בשיחות טלפון מעצבנות. זה לוקח רק שתי דקות להתאים את ביטוח הרכב הנוכחי שלך למספר ספקים, ועוזר לך לקבוע את המחיר והערך הטובים ביותר לצרכים שלך.

עם גבי, הם ייעלו תהליך מייגע בדרך כלל לדקות ספורות. כל שעליך לעשות הוא לקשר את פוליסת ביטוח הרכב הנוכחית שלך כדי שהם ישוו אותה לפוליסות דומות של ספקים שונים. הם ישוו לך עד 20 הצעות מחיר במקביל.

תוכל גם לערוך השוואת מחירים של פוליסות לביטוח הבית, ההשכרה, האופנוע או הקרוואן שלך. הם אפילו משווים מדיניות מטריות גם כן.

מכיוון שהם אינם מחולל הפניות, אתה יכול לסמוך על כך שגבי לא יתקשר או יקבל דואר זבל על לקוחותיהם. הם מנוע להשוואת ביטוחים וכן מתווך ביטוח מקוון, המורשה ב -50 מדינות.

מקווה להרוויח הנחות נוספות באמצעות צירוף ביטוחי רכב עם סוג אחר של ביטוח? גבי יכול לעזור בזה.

אם תרצה, ייתכן שתוכל לרכוש פוליסת ביטוח רכב זול יותר ישירות באמצעות גבי. תכונה נחמדה נוספת שהם מציעים היא שברגע שבחרתם הצעת מחיר, הם יכולים להקצות לכם יועץ אישי שידריך אתכם בהמשך התהליך.

לפעול:התחל עם גבי

האם הנחות בטוח לנהגים באמת עוזרות?

היית חושב שלהיות נהג טוב פירושו שאתה יכול לחסוך הרבה כסף בחשבון ביטוח הרכב שלך.

אני נוטה להיות קצת סקפטי לגבי כל "מציאה" המפורסמת, ולכן תהיתי לא פעם מה יהיה האותיות הקטנות בהנחה בטוחה לנהג.

למרבה המזל, אני מכיר סוכן ביטוח שכונתי ידידותי שהצליח לענות על כמה מהשאלות שלי. להלן כמה מ"תפוס "הנהג הבטוח שהפרסומות לא מספרות לך עליו:

• עבור כמה מבטחים, כל המבוטחים צריכים להיות נהג בטוח. העשרה הפזיז שלך עשוי למנוע ממך לקבל הנחה.
• חברות מסוימות יציעו רק את הנחת הנהג הבטוח לאותם אנשים שנרשמים לכיסוי ברמה הגבוהה ביותר.
• שלוש שנים של היסטוריית נהיגה טובה אינן חוק קשה ומהיר. חלק מהחברות יחזרו עד חמש שנים אחורה. ואם תחליף חברה, מבטחים רבים יגרמו לך לחכות שנה לפני שיציעו לך את הנחת הנהג הבטוחה, מכיוון שהם היו רוצים שתהיה איתך קצת היסטוריה לפני שיעניקו לך הנחות.
• לבסוף, למרות שהמבטח שלך עשוי להגיד לך שאתה מקבל הנחה מסוימת על נהיגה טובה, ייתכן שזה לא פשוט כמו זה. האחוז לא בהכרח מוריד את כל הפרמיה - במקום זאת הוא ינוכה משורת כיסוי אחת, כגון פרמיית האחריות שלך.

השורה התחתונה היא שחשוב לדעת כי הרשמה להנחה בטוחה לנהג אינה בהכרח פירושה הבדל עצום בחשבון שלך.

מתי לבטל ביטוח רכב עם כיסוי מלא?

ביטוח רכב עם כיסוי מלא מתייחס בדרך כלל לפוליסה הכוללת ביטוח מקיף והתנגשות בנוסף למינימום המדינה.

ביטוח מקיף יועיל אם המכונית שלך נגנבת ולא התאוששה, או ניזוקה ממשהו מלבד תאונת דרכים (למשל שריפה, הצפה או מעשה אלוהים). זה ישלם עבור תיקון הרכב או החלפתו עבור הסכום שהביטוח שלך קובע שהוא ערך המזומן בפועל של המכונית, בניכוי ההשתתפות העצמית שלך.

לקבלת הערכה כללית של שווי המכונית שלך, התייעץ עם Kelley Blue Book בכתובת www.kbb.com. כיסוי התנגשות משלם עבור תיקון או החלפה (בניכוי ההשתתפות העצמית שלך) במקרה של תאונה.

השאלה היא מתי יש צורך בכיסויים מסוג זה, ומתי תוכל לשלוח לכיס את הכסף שאחרת תשלח לביטוח. מלפנים, אתה צריך לדעת את זה אלא אם כן יש לך שילמת את הלוואת הרכב שלך, לא תוכל להוריד את הכיסוי המלא. לאחר מכן זה תלוי בגיל ובשווי הרכב.

מכונית חדשה ויקרה יותר אמורה לשאת את הכיסוי המלא ומכונית ישנה וזולה יותר לא צריכה. אבל מה אם אתה נוהג במכונית איפשהו בטווח הביניים? איך תדעו אם אתם נושאים כיסוי רב מדי?

יש לקחת בחשבון מספר גורמים. לדוגמה, שבעה מתוך עשר מכוניות שנגנבו בדרך כלל בארצות הברית הם בני יותר מעשור. אז גם אם אתה נוהג במכונית ישנה יותר, אם אינך יכול להחליף את המכונית בעצמך, כדאי שתשמור על הביטוח המקיף שלך.

עוד משהו שצריך לקחת בחשבון הוא עלות החלקים. אם אתה נוהג במכונית אירופאית (שבדרך כלל לא מחזיקה בערך שלה) או במכונית ישנה ואמינה יותר, כמו הונדה או טויוטה, אתה יכול לצפות שמחיר החלקים יהיה אסור. נזק לחלק בודד יכול "לסיים" מכונית בעלת ערך נמוך או בינוני, גם אם המכונית ניתנת לנהיגה אחרת.

במקרה זה, אין היגיון תקציבי לשמור על כיסוי התנגשות. פגוש-מכופף עלול לגרום לאובדן מוחלט של המכונית שלך, ויהיה קשה לרכוש מחליף בעל ערך Blue Book. הכסף שלך מושקע טוב יותר בחיסכון לרכב חדש.

גורם אחרון למחשבה הוא המקום בו המכונית שלכם מבלה את רוב זמנו. נהגים עירוניים מתמודדים עם הרבה יותר מפגעי רכב מאשר נהגים פרברים או כפריים. אם אתה נושא כיסוי מלא ואינך נוהג כמעט ללא עיר, שקול לשנות את פוליסת ביטוח הרכב שלך.

כל תוכנית שתתן לך מספיק כסף להחזיר אותך לדרך לאחר הפסד תהיה זו שהכי מתאימה לך. מבחינתי זה אומר לבדוק את פוליסת ביטוח הרכב שלי ולהעלות את ההשתתפות העצמית בהתחלה.

שמרתי את ההפרש בתשלום עד שהספקתי מספיק כדי שאוכל להרשות לעצמי להפסיק את הכיסוי המלא. עכשיו, אני יכול לקנות רכב חלופי אם הרכב שלי בן 12 ילך למוסך הגדול הזה בשמיים.

6. ביטוח נכות

ביטוח מסוג זה עוזר לכסות את אובדן ההכנסה שלך מנכות כלשהי הגורמת לך לאבד את מקום עבודתך או מונעת ממך להרוויח הכנסה. יש הרבה יותר סיכוי להיפצע מאשר להרוג, אז כנראה שזה חכם שיש לך חלק מהביטוח הזה.

בדומה לביטוח חיים, לרוב המעסיקים יש פוליסה בסיסית על עובדיהם. אבל זה אולי לא יספיק לך, ו/או שאולי אין לך עבודה בחברה. העצמאים באמת צריכים לבדוק את סוג הכיסוי הזה.

קָשׁוּר:עצמאי? הנה כל מה שאתה צריך לדעת על ביטוח אובדן כושר עבודה

זה משהו שאני צריך לעשות בוודאות. יש הרבה מה לדעת על ביטוח אובדן כושר עבודה. בעיקר חשוב להבין את ההבחנה בין ביטוח אובדן כושר עבודה לטווח קצר וארוך. עם ביטוח נכות לטווח קצר, תקופת ההטבה היא בדרך כלל שלושה עד שישה חודשים. ביטוח אובדן כושר עבודה לטווח ארוך מציע תקופת קצבה ארוכה יותר, הנמדדת בדרך כלל בשנים.

בקשו הצעת מחיר לביטוח אובדן כושר עבודה כאן.

7. ביטוח סיעודי

מי ידאג לך כשאתה לא יכול לדאוג לעצמך?

בין אם זה נובע מהתחלה מוקדמת של אלצהיימר ובין אם אתה פשוט מבוגר מדי, אם אינך יכול לדאוג לעצמך, תזדקק לעזרה.

יקיריכם יכולים רק לעשות כל כך הרבה. אתה עשוי להיות עשיר מדי בשביל סיוע ממשלתי, וייתכן שאתה לא מספיק עשיר כדי לשלם על הכל בעצמך. כאן נכנס הביטוח הסיעודי.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי הוא בדיוק מה שזה נשמע: ביטוח שיעזור לשלם עבור הצרכים שלך לטווח ארוך שאינו רפואי-צרכים כמו דיור מוגן, טיפול סיעודי וטיפול ביתי.

שוחחתי עם ונדי בוגליולי, מומחית לתכנון סיעודי, מדליית זהב אולימפית ודוברת לאומית של ג'נוורת 'פיננסי והנה מה שהיא שיתפה.

הזמן הטוב ביותר לרכוש ביטוח סיעודי

הזמן הטוב ביותר לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי הוא כאשר אתה בריא! מכיוון שביטוח סיעודי נחתם במלואו על ידי חברת ביטוח, הם בוחנים כיום ביטוח לאנשים בריאים (חשבו לנסות לרכוש ביטוח דירה כאשר הבית שלכם בוער).

עם זאת, בריאותו של אדם תהיה הגורם הקובע הן בבקשות והן בהוצאתן.

מהו הגיל הממוצע של אדם הרוכש פוליסה כיום? לפני עשר שנים זה היה 68. כיום הוא בסביבות 54. ונדי אומרת,

"רוב הלקוחות שלי היום קנו בשנות ה -40 לחייהם כי הבריאות שלהם הייתה הטובה ביותר, והם היו צעירים (וזה גם גורם עצום בכל הנוגע לפרמיה שנתית). אישית, קניתי את הפוליסה שלי בגיל 42, ובעלי בגיל 45 ".

מבחינתם, זו בהחלט הייתה החלטה עסקית. זה, בתוספת העובדה שהם כל כך פעילים, מטפסים, סקי, רכיבה על אופניים וכו '.

הם שאלו את עצמם "אם משהו יקרה לנו היום מאיפה הכסף?" הם אמרו מיד, "ממישהו אחר". אז הם בחרו להגיש בקשה לכיסוי ביטוח סיעודי באמצעות ג'נוורת '.

נתונים מהירים: עלות ביטוח סיעודי

אז כמה עולה ביטוח סיעודי? ובכן, מידע מ- longtermcare.gov אומר לנו:

"עלות פוליסת הסיעוד משתנה מאוד בהתאם לגילך בעת הרכישה, לסוג הפוליסה ולכיסוי שתבחר. בשנת 2007, פוליסת הביטוח הסיעודי הממוצע עלות כ -2,207 $ לשנה, כיסה 4.8 שנות הטבות, למעט 20 אחוזים מהאנשים שבחרו כיסוי לכל החיים, היו להם סכום הטבה יומי של 160 $, הייתה מדיניות מקיפה המכסה את המתקן והטיפול הביתי, וכללה איזושהי אינפלציה אוטומטית הֲגָנָה."

חברות הביטוח הסיעודיות הטובות ביותר

ישנן חברות גדולות בשוק, ואלו אולי לא כל כך טובות. כמו הכל נכון? תמיד תסתכל על החברות שעוסקות בעסק מעל 20 שנה.

זכור שהתעשייה עצמה צעירה מאוד (רק בת 38), בניגוד לביטוח חיים וביטוח דירה. לכן חשוב בהחלט להסתכל על החברות המחויבות כלפי המבוטחים שלהן ועל שוק הביטוח הסיעודי עצמו.

תסתכל גם כמה מבוטחים יש לחברה בפועל. זכור, ככל שהבריכה גדולה יותר כך הפרמיות נפרסות יותר.

כמו כן, סוג האנשים שהחברה מבטחת משנה. חברות ממשיכות לשלם תביעות עבור אלה הממשיכים לתבוע. כאשר חברה מבטחת אנשים שכבר זקוקים לטיפול, או שמאפשר טיפול מעבר לפינה, זה יכול להוביל לפרמיות גבוהות יותר עבור כולם.

תסתכל על הקריטריונים שהחברות המובילות רוצות במאגר שלהן. אם אין הגבלה על מי יבטחו, או אם יתחילו לשלם תביעות באופן עצום באופן מיידי, לא טוב.

לאחר השלמת שיעורי הבית, עבדו עם היועץ הפיננסי שלכם. אם אין לך כזה, עבד עם איש מקצוע פיננסי סיעודי. משם תעבוד עם איש המקצוע הזה כדי לוודא שאתה מבין את הכיסוי שלך.

קבלו הצעת מחיר לביטוח סיעודי

אם אתה רוצה לעבוד בעצמך על מנת למצוא ולהשוות ציטוטים, להלן כמה משאבים:

• ג'נוורת '
• הדדי של אומהה
• USAA

סוגי ביטוח אחרים

ביטוח נסיעות

תכנון חופשה אמור להיות כיף, מה שאומר שמטיילים רבים מזניחים לשקול ביטוח נסיעות. חופשות עלולות להשתבש ברצינות ולהשאיר אותך במצב מלחיץ ולא הפוגה מרגיעה. אם נגמר לך כל הכסף שהוצאת בחופשה ונאלצת להוציא כספים נוספים כדי להגיע הביתה, ייתכן שתחליט שלעולם לא תעזוב את הבית שוב.

אם אתם מתכננים חווית טיול גדולה ויקרה מתישהו השנה, כדאי לכם לשקול להגן על עצמכם כלכלית במקרה של אסון חופשה באחת מהאפשרויות הבאות:

ביטוח נסיעות באמצעות כרטיס האשראי שלך

אם אתה רוכש את הטיול שלך באמצעות כרטיס אשראי, לרוב יוצע לך ביטוח נסיעות כלשהו כהטבה של שימוש בכרטיס. כרטיסי האשראי מציעים ביטוח על כל דבר, החל מהתנגשות רכב שכור ועד ביטול נסיעה ועד תאונות נסיעה קטלניות ועד מזוודות אבודות.

עם זאת, הביטוח המוצע בכרטיסי אשראי צריך להיחשב כצורה משנית של ביטוח נסיעות, מכיוון שיש הרבה כללים, אי הכללות וחורי כיסוי בביטוח הנסיעות בכרטיס האשראי הממוצע חֲבִילָה. והצורך השכיח ביותר בביטוח נסיעות - המכסה ביטול עקב מחלה או חירום משפחתי - מכוסה רק ב -15% מכרטיסי האשראי.

בנוסף, כרטיסי האשראי אינם מציעים כיסוי רפואי או פינוי. למטיילים בחו"ל או בהפלגה, זוהי אי הכללה חשובה שיש לשים לב אליה. אם היית חולה או נפצע מחוץ לארצות הברית, אתה עלול להיות על הקרקע של טיפול רפואי וטיסת חירום הביתה.

ביטוח ביטול טיול

זה מציע לך החזר על מחיר הטיול אם לא תוכל לקחת אותו. באופן כללי, ביטוח ביטול עולה 5% -10% ממחיר הטיול.

למטיילים הנוצרים חופשה מובנית - כמו שייט או סיור - החברה תציע לא פעם ביטול ביטול. מחירי הוויתור משתנים מחברה לחברה, אך הם בדרך כלל נמוכים בהרבה מביטוח ביטול.

הוויתור דומה לביטוח ביטול, אך יש בו מספר מגבלות, כולל איסור לבטל את הטיול ברגע האחרון. למרבה הצער, זה הזמן שבו רוב החופשות צריכות להתבטל.

מסגרת הזמן האופיינית לביטול שייט להחזר מלא היא יותר מ -75 ימים לפני הפלגת הספינה. לאחר נקודה זו, אתה עלול להפסיד עד 75% ממחיר הרכישה שלך - או את כל מחיר הרכישה אם תבטל תוך שבועיים מיום ההפלגה.

הוספת 5% -10% למחיר הטיול שלך יכולה לעזור לך להיות רגועה שהחופשה שלך לא תהיה חדר ריק יקר בספינת שייט.

כיסוי אפקטים אישיים

זהו סוג אחד של ביטוח נסיעות שרוב הנופשים כנראה אינם זקוקים לו. לעתים קרובות, ביטוח השוכרים או בעלי הדירות שלך יכסה את אובדן רכושך, לא משנה היכן החפצים האלה נמצאים בעולם.

עם זאת, אם אתה נוסע עם ציוד צילום יקר, ציוד ספורט או תכשיטי ירושה שלך, זה אולי שווה לך לרכוש אישור למדיניות של בעל הבית הקיים שלך כדי לכסות פריטים אלה בזמן שאתה נוסעים.

האישור יעלה לך פחות מפוליסת ביטוח חפצים אישיים לנסיעות, והיא תגן על חפצי הערך שלך באותה מידה.

ביטוח רפואי לנסיעות

במקרים רבים הביטוח הרפואי שלך יכסה חלק או אפילו מכל מקרה חירום רפואי שיש לך בזמן שהיית מחוץ לבית.

עם זאת, כל פוליסה היא שונה, ורצוי לעבור על הפוליסה שלך ולברר מה כן ומה אינו מכוסה. לדוגמה, אתה עשוי להיות מכוסה לשהייה ממושכת בבית חולים זר, אך ייתכן שתצטרך לשלם מראש ולקבל החזר כספי.

::

צורות ביטוח אחרות שכנראה אינך זקוק להן כוללות ביטוח גניבת זהות, ביטוח מוות בתאונה, ביטוח הגנה על כרטיסי אשראי, ביטוח חיות מחמד, ביטוח טיפולי שיניים, ביטוח הגנה על הלוואות, ועוד רבים אחרים.

כאשר אתה מתכונן לעתיד, וודא שהביטוח נמצא בתוכניות שלך. הגן על עצמך ועל מה שחשוב לך על ידי קבלת הכיסוי הביטוחי שאתה צריך. השתמש במשאבים שהוזכרו למעלה כדי לעזור לך להתחיל היום.