יעבדת עם יועץ פיננסי מזה זמן מה, אך כעת אתה מתחיל להיות בספק אם שכרת את האדם הנכון לתפקיד.
אני מקווה שעשית בדוק אותם רקע קודם, ימין?
האם המתכנן הפיננסי הזה מעוניין יותר לעזור לך להגשים את החלום הפיננסי שלך או רק לנסות למכור לך משהו?
לעתים קרובות מדי אנשים מסרו את כספם ליועץ פיננסי מבלי לחקור אם הם טובים או לא.
גרוע מכך הוא שכאשר הם חושדים שהם אינם מקבלים את השירות המגיע להם, הם אינם עושים דבר בנידון.
אם יש לך יועץ פיננסי חשוד, להלן סימני אזהרה שעליך לומר להם "אתה מפוטר," ותמשיך הלאה.
1. הם עדיין לא יודעים את הצרכים שלך
אם היועץ הפיננסי שלך לא לוקח את הזמן להכיר את הסיפור המלא שלך, איך הם יכולים להמליץ נכון? תחשוב שאם הלכת לרופא שלך, ולפני שהוא אפילו ביצע אבחנה, הם כבר הציעו לך לעבור ניתוח.
לא היית רוצה חוות דעת שנייה? אני בהחלט מקווה שכך. מתכנן פיננסי אמיתי יקח את הזמן לשאול את השאלות הנכונות:
- כמה חובות יש לך בכרטיס אשראי?
- איך הבריאות שלך?
- עד כמה העבודה שלך בטוחה?
- האם אתה רוצה לקנות בית?
- האם יש לך צוואה או אמון?
- האם יש לך מספיק בקרן החירום שלך?
- איך אתה מתכוון לדאוג לחינוך הילדים שלך במכללה?
- מתי פעם אחרונה בדקת את המרוויחים שלך?
היועץ שלך צריך לדעת אם זה הגיוני בשבילך להשקיע, או אם קודם כל צריך לדאוג לצרכים דחופים.
2. הם לא מספרים לך איך משלמים להם
יש הרבה שונים דרכים שבהן מתכננים פיננסיים מרוויחים כסף. הם עשויים להיות מבוססים על עמלות, עמלות בלבד, או על בסיס עמלות-או שילוב של השלושה. לשאול מה גובה המתכנן יעזור לך לדעת בדיוק מה אתה משלם לאורך כל יחסי העבודה.
אם גם אחרי שהם מסבירים לך את זה זה לא הגיוני, תן להם לכתוב את זה בכתב. כך אתה מוחק כל ספק.
לכל השקעה שאתה מבצע יש עלות. סביר להניח שתשלם את שכר הטרחה או העמלה של היועץ. היועץ צריך להיות ברור מה זה יעלה לך.
3. הם גורמים לך להרגיש ממהר
אם אתה מרגיש שאתה בקצה הקבלה של מגרש מכירות מסוג "חדר הדוודים", עליך לרוץ - ממש מהר. כשזה מגיע להשקעה לפנסיה שלך, הדבר האחרון שאתה רוצה להיות בו הוא השקעה שאינה עונה על הצרכים שלך.
אתה אף פעם לא צריך להרגיש לחץ "לפעול עכשיו" או אחרת. אם זה המקרה, הדבר היחיד שעליכם לפעול הוא לפטר את היועץ הפיננסי הזה!
4. הם רוצים להכניס הכל להשקעה אחת
בעוד שקלישאה, לאמרה הישנה "אל תשים את כל הביצים בסל אחד" יש הרבה יתרונות.
דיברתי לאחרונה עם אדם שעזב את המדינה ורציתי למצוא יועץ שיהיה מקומי עבורו. לאחר דיון נוסף והבנתי שהיועץ הזקן שלו כמעט ולא עזר לו, שאלתי כיצד השקיע אותו היועץ. מה שלמדתי הדהים אותי.
היועץ השקיע אותו באותה קרן בדיוק עבור כל אחד מששת החשבונות שלו (רות IRA עבורו ואשתו, חשבון משותף ו -3 529 תוכניות חיסכון במכללה לילדים). אם קרן הנאמנות הייתה הגונה, זה לא היה מהווה בעיה, אבל זה באמת לא היה כל כך טוב.
אם היועץ שלך מתעקש לשים את כל הכסף שלך בהשקעה אחת, היזהר. גיוון הוא בדרך כלל עקרון היסוד הבסיסי של כל תיק השקעות. אם יועץ מנסה להניא אותך לקנות רק דבר אחד, יתכן שיש לו סימני דולר (כלומר עמלות) בעיניהם ולא האינטרס שלך.
5. הם לא מודיעים לך על שינויים
אם יש שינויים פתאומיים בהחזקות בתיק שלך, האם אתה באמת רוצה לשמוע על כך על ידי צפייה ב- CNBC? אתה רוצה לוודא שהיועץ הפיננסי שלך עומד על ההשקעות שלך ומחפש אותך.
במקרים מסוימים, תוכל לתת ליועץ שלך שליטה שיקול דעת היכן הוא יכול לבצע עסקאות בשמך. אם זה המצב, אתה עדיין רוצה לדעת אילו גורמים מובילים את היועץ לבצע שיפוץ באחזקות התיק שלך. אל תהיה בחשכה לגבי ביצת קן הפנסיה שלך.
6. הם לא נותנים לך הצהרות חודשיות לגיטימיות
פעם קרה לי אירוע דמוי מאדוף בחצר האחורית שלי. לקוח שלי השקיע באמצעות תוכנית 403b שלו בעבודה. הוא חשב שישקיע באמצעות חברה בעלת מוניטין ומאוחר יותר גילה שהיועץ האחראי מעולם לא השקיע את הכספים. הוא הראה לי את ההצהרה שהופקה, וזו הייתה אחת ההצהרות המזויפות הטובות ביותר שראיתי.
היועץ שלך צריך לשלוח לך הצהרה חודשית המסכמת את כל העסקאות באותו חודש, כולל הפקדות, משיכות ותפקידים שוטפים. הצהרה זו חייבת להגיע ישירות מחברת התיווך או האפוטרופוס שמחזיק בכספך, לא ממשרד היועץ שלך.
כדי להשתמש במשרד שלי כדוגמה, יש לנו יחסי משמורת עם Fidelity, צ'ארלס שוואב, TD Ameritrade ו- LPL Financial. מה שזה אומר תלוי באיזה אפוטרופוס אנחנו עובדים יחד זה המקום שממנו תקבל את ההצהרות שלך.
טיפ למקצוענים: תן SmartAsset לעזור לך למצוא את היועץ המתאים עבורך.
7. הם לא שולחים לך דוחות רבעוניים ושנתיים
לכל הפחות, אתה אמור לקבל דוחות רבעוניים ושנתיים מהיועץ שלך. פחות מזה והייתי מתחיל לשאול כמה שאלות. דוחות אלה מסבירים את התשואה שהיועץ שלך מקבל על השקעותיך, כמו גם את כל העמלות והעמלות.
דיווחים אלה אמורים להמחיש את כל הרווחים או ההפסדים המיומנים (כל הכסף שהרווחת בפועל או שהפסדת ממכירת השקעה) וכל הרווחים וההפסדים הלא ממומשים (השקעות שבבעלותך אך עדיין לא מכרת ובכך שטרם מימשו רווח או הֶפסֵד). דיווחים אלה צריכים לכלול גם החזרות של המדד הכולל. אתה רוצה לוודא שיש לך תיעוד של הכל.
כדאי גם לבדוק כיצד לקבל גישה מקוונת. בדרך זו, תוכל לבדוק באופן שוטף את יתרות החשבון שלך כדי לוודא שהכל עולה ומעלה. אנו משתמשים בשותף אינטגרציה של צד שלישי בשם Blueleaf שלא רק נותן לך עד לרגע דיווח ביצועים של החשבונות שלך אצלנו, אך גם כל החשבונות החיצוניים שאליהם אתה מסונכרן זה.
עם זאת, אל תיתפס לתנודות היום -יומיות.
8. היועץ שלך רוצה צ'ק שנערך בפניו ישירות
סימן האזהרה האולטימטיבי הוא אם היועץ יבקש ממך לכתוב צ'ק שנערך לו באופן אישי. אם היועץ מבקש ממך לכתוב לו צ'ק אישי, זהו דגל אדום ברור.
לעולם אל תכתוב צ'ק ישירות ליועץ.
במיוחד אם אתה רוכש מוצר השקעה כלשהו.
בעיר מגורי היה לנו יועץ פיננסי שעשה בדיוק את זה. הוא היה יועץ פיננסי במשך שנים רבות והואשם בניצול כספי של קשישים. במקרה אחד הוא ניסה למכור לקצבה לאחד מלקוחותיו.
היא סמכה על היועץ שלה וראתה בו חבר, אז כתבה לו צ'ק. צ'ק ישירות אליו, לא חברת הביטוח, בסכום של 20,000 $. ואז הוא נעלם. כפי שמתברר, היא לא הייתה הלקוחה היחידה שניצלה. כל צ'ק ישולם למוסד.
כיועץ השקעות רשום לקוחות שרוצים להשקיע איתי ישלמו את הצ'ק לאפוטרופוס. אם הם משלמים לי על תוכנית פיננסית או על תכנון שעתי, הם משלמים צ'ק לחברה הקודמת שלי, Alliance Wealth Management. הם אף פעם לא כותבים לי את הצ'ק.
9. הם לא יודעים את סובלנות הסיכון שלך
דמיין שאתה מרגיש בנוח עם תיק עבודות שמתנהג יותר כמו מישהו שנסע 55 קמ"ש, אבל היועץ שלך השקיע יותר כמו מישהו שמנסה לזכות בדייטונה 500. אתה רואה פה בעיה?
יש הרבה יועצים שישאלו אותך, "בסולם 1 עד 10, עד כמה אתה מסוכן עם השקעה?" למרות שמדובר בתחילת שיחה טובה, זה בשום אופן לא קובע את סיכון מתאים להשקעות שלך.
10. הם לא מחזירים את שיחת הטלפון או את הודעות הדוא"ל שלך
כלל אחד שאני נוהג הוא שאני מחזיר את כל שיחות הטלפון או האימיילים של הלקוחות שלי תוך 24 שעות. זה מאתגר לפעמים, אבל אני מכניס את עצמי לנעליהם ויודע שלא ארצה לחכות לקבל תשובה.
קיבלתי לקוח חדש שהיה מתוסכל מהיועץ הקודם שלה. היא התקשרה לרצות לקבל מידע על השקעותיה והיועץ טרם השיב לשיחה... כעבור 5 ימים.
האם יש שאלה מדוע אותו יועץ פוטר?