זה יכול להיראות לא טבעי - אפילו לא קדוש - לשקול לתת עדיפות לפנסיה משלך על פני חסכון בכסף לקולג 'של הילד שלך. אחרי הכל, כהורים אתה אחראי לספק חינוך טוב לילדים שלך. אבל רוב היועצים הפיננסיים ממליצים לתת עדיפות למימון הפנסיה שלך על פני הקולג 'לילדים שלך.
למה אתה שואל? ובכן, יש לפחות שש סיבות מדוע כדאי לעשות זאת, גם אם זה לא נראה נכון מסיבות רגשיות גרידא.
אתה לא יכול לעזור לילדים שלך אם אתה בצרות
כאשר חברות תעופה מפרסמות הוראות בטיחות לפני טיסה, אחת ההנחיות שבהן ברור להן היא שתמיד עליך לשים מסכת חמצן על עצמך לפני שתשים אותן על אחרים. זה בכלל לא מעשה אנוכי - לפני שתוכל לעזור למישהו אחר, עליך קודם כל לוודא שאתה מסוגל לעשות זאת.
זוהי האנלוגיה המדויקת שעלינו להחיל על חיסכון לפנסיה על פני מכללה לילדים.
בניית תוכנית פרישה היא יותר מאשר רק הכנה לפנסיה שלך - זה יוצר ביטחון כלכלי לטווח ארוך. אתה בונה את סוג ההשקעות לטווח הארוך שיעניק לך בדיוק את סוג החוסן הפיננסי הדרוש לך כדי לעזור לילדיך בלימודיהם במכללה.
אתה יכול ללוות כסף לקולג ', אבל לא לפרוש
למרות שברור כי הלוואת כסף לקולג 'היא אופציה שהיינו מעדיפים לא לקחת, המציאות היא שזו בחירה שתמיד קיימת. מנגד, אין סיכוי שתוכלו ללוות כסף באופן שיעזור לכם לפרנס את עצמכם.
ישנן דרכים שונות בהן תוכלו ללוות כסף כדי לסייע בתשלום עבור לימודי המכללה של ילדיכם. אתה ובן / בת הזוג שלך יכולים לקחת הלוואות לסטודנטים, הילדים שלך יכולים לקחת הלוואות לסטודנטים, או שאתה יכול להלוות כנגד נכסים מוחשיים, כגון הבית שלך או כל סוג אחר של נדל"ן שבבעלותך.
ערך הזמן של הכסף הוא קריטי
ערך הזמן של הכסף הוא כל הבסיס שעליו מבוססים חיסכון מוצלח לפנסיה. כמעט בכל תרחיש השקעות שתוכל לדמיין, תמיד יהיה לך טוב יותר אם תתחיל להשקיע בשלב מוקדם של חייך.
מחקרים שונים הראו כי חיסכון בפנסיה מוקדמת יעיל בהרבה מחיסכון בסכומים גדולים יותר בהמשך חייו. זהו הבסיס לריבית מורכבת, והסיבה לכך היא פשוט שלכסף שהשקעת אכן יהיה יותר זמן לצמוח. כדי לוודא שאתה חוסך מספיק, תוכל להשתמש בתוכנת מימון אישי כמו ספירה אודות להשוות בקלות את ההוצאה החודשית שלך לזרמי הכנסה פסיביים פוטנציאליים.
אם תעדיף את השכלת ילדיך על פני החיסכון הפנסיוני שלך, אתה יכול לאבד את היתרון החשוב הזה. כדי להמחיש עד כמה חשוב להתחיל להשקיע בפנסיה מוקדם, שקול אם תשקיע 10,000 $ בחשבון פרישה נדחה במס על 8% למשך עשר שנים, החשבון יגדל ל 21,589 $. אבל אם אתה משקיע את אותו סכום כסף באותו שיעור תשואה למשך 30 שנה, התיק יגדל ל -100,625 דולר.
יתכן אפילו שאם תחסוך מספיק כסף בתחילת חייך, כבר לא תצטרך לממן את תוכנית החיסכון הפנסיוני שלך. זה ישאיר לך יותר כסף למימון השכלה של ילדיך במכללה.
תמיד ישנן אפשרויות מכללה פחות יקרות
היתרון שיש לך עם המכללה לילדים שלך הוא שתמיד יש דרכים פחות יקרות לגרום לזה לקרות. כמה אפשרויות כוללות:
- למד במכללה הקהילתית בשנתיים הראשונות
- למד במוסד ארבע שנים במדינה
- נוסעים לבית הספר, במקום לגור בקמפוס
- בקשו מילדיכם לתרום חלק מעלות החינוך
- הגשת בקשה למלגות ומענקים
כל אחת מהאפשרויות הללו - או שילוב של שתיים או יותר - יכולה להפחית באופן דרמטי את עלויות המכללה.
מינוף נכסי פרישה לתשלום עבור מכללה
אם ביצת קן הפנסיה שלך גדולה מספיק, ייתכן שתוכל להשתמש בחלק מהכסף כדי לשלם על לימודי המכללה של ילדיך. זה יכול להיות אפילו יותר קל ממה שאתה חושב.
לדוגמה, אתה יכול השתמש ב- IRA של רוט לשלם על הוצאות חינוך, ואם תעשה את עונשת הנסיגה המוקדמת של 10% תימחק. כמו כן, אם אתה בן 59 וחצי לפחות כשהילדים שלך במכללה, תוכל למשוך גם את הכסף ללא מס.
דוגמה נוספת היא לקיחת הלוואה כנגד תוכנית מעביד בתנאי 401 (k). בסיסי נכסי פרישה גדולים יותר יוצרים אפשרויות מימון שלא היו לך אחרת.
הימנע מלהיות עול בגיל מבוגר
למרות שאתה עלול להרגיש רע לגבי העדפת החסכון הפנסיוני שלך על פני המימון של הילד שלך, זה יכול להיות יתרון מסוג אחר. על ידי חיסכון לפנסיה, תוכל לאפשר לעצמך לדאוג לצרכיך בגיל מבוגר ללא להכביד על הילדים שלך עם התמיכה בך.
היעדר נטל זה גם ישחרר את ילדיך להמשיך בקורס משלהם בחיים מבלי לדאוג לשלומך.
אז אם יש בחירה בין מימון הפנסיה שלך לבין מימון ההשכלה של הילד שלך, בחר קודם את הפנסיה שלך. זה יהיה חשוב עוד יותר אם ילדיך ילמדו במכללה בזמן או בקרוב לפנסיה.