כשמדובר בהשקעות, אנשים באופן טבעי רודפים אחר התשואה הגבוהה ביותר האפשרית על כספם, וזה הגיוני. אבל אחת ההשקעות הטובות ביותר שלך יכולה להיות תשלום חוב בריבית גבוהה. לא רק שזוהי דרך פשוטה ובסיכון נמוך להקצות את כספכם, אלא ש"תשואת ההשקעה "יכולה להיות גבוהה יותר מכל מה שתוכלו להשיג ברכב השקעה יציב.
אם אתה מרוויח בממוצע 10% בשנה בתיק המניות שלך, אך משלם 12% בשנה בריבית על את כרטיסי האשראי שלך, אתה מפסיד כסף - למרות שנראה שאתה מרוויח תשואה גבוהה יותר על המניה שלך עמדות.
גרוע מכך, אם תשואות המניה שלך יורדות לאפס, או להיות שלילי, הריבית שאתה משלם על חובותיך לא תיעלם, וההחלפה תהפוך לרעה עוד יותר.
כמשקיע, אחת המטרות שלך צריכה לעבור מלהיות לווה שמשלם ריבית לאחרים, למלווה שגובה ריבית מאחרים. כשאתה עושה זאת, כסף תמיד זורם אליך, ולא זורם ממך.
להלן מספר סיבות מעשיות מדוע אתה רוצה לפרוע חוב בריבית גבוהה.
נעול שיעור החזר מובטח
בכל פעם שאתה משלם חובות בריבית גבוהה, אתה למעשה נועל שיעור תשואה גבוה על הכסף שלך. נניח שיש לך חוב בכרטיס אשראי בסך 10,000 $, עם ריבית ממוצעת של 10%.
על ידי תשלום החוב, אתה נועל שיעור תשואה של 10% על הכסף שלך. החשוב מכל, שיעור התשואה מובטח, ואין השקעה בשום מקום כרגע, שתבטיח לך תשואה ללא סיכון של 10%.
עוד בעיה נוספת עם תשלום ריביות גבוהות היא רבית דרבית גורם. רבית דרבית יכול להיות חבר שלך או אויב שלך, וזה מהותי שאתה הופך אותו לחבר שלך.
כאשר אתה בחובות, ובמיוחד כאשר מדובר בריבית גבוהה - נניח, כל דבר העולה על 5% - הריבית הריבית היא האויב שלך. זה מנקז לאט את המשאבים הכספיים שלך ומעביר אותם למישהו אחר. אבל כשאתה נטול חובות ומלווה לאחרים, אתה מעביר את דינמיקת הריבית המורכבת לטובתך.
פינוי תזרים מזומנים
בכל פעם שאתה משלם חוב, במיוחד חוב בריבית גבוהה, אתה לא רק משפר את המאזן שלך, אלא גם משחרר את תזרים המזומנים שלך.
באופן כללי, תשלומי החוב מצטמצמים תזרים המזומנים שלך, וכך ההכנסה שלך. אם אתה מרוויח 5,000 $ לחודש, ויש לך תשלום חוב של $ 500, ההכנסה שלך הופחתה ל -4,500 $.
רע יותר, רוב החובות כיום אינם נושאים הטבות מס. בניגוד למשכנתא, חוב טיפוסי לא יקוזז חלקית על ידי הפחתת מס ההכנסה שלך. אתה תהיה על הקרון לכל התשלום.
פירעון חוב הוא כמו לתת לעצמך העלאה בתשלום. פתאום יהיה לך יותר כסף - או ליהנות יותר מהחיים או להשקיע כדי להרוויח יותר כסף. זה ייתן לך יותר שליטה, לעשות מה שאתה רוצה עם הכסף שלך, ולהשתמש בו כדי לשפר את חייך.
הסר סיכונים מחייך
חוב-אפילו חוב בריבית גבוהה-הפך להיות כל כך נפוץ, שלעתים קרובות אנו לא מצליחים לזהות את הסיכון שאנו חושפים את עצמנו אליו. אובדן מקום עבודה או עסק יכול להקשות או אפילו בלתי אפשרי לשרת חוב. ייתכן שיהיה עליך לחסל חסכונות והשקעות כדי לשלם את חובותיך, ואם אינך יכול, יהיו מספר השלכות.
אם אינך יכול לבצע את תשלום המכונית שלך, הרכב שלך יוחזר, מה שיפגע ביכולת שלך להשיג עבודה חדשה ולהתפרנס. אי תשלום כרטיסי אשראי עלול להוביל לגבייה ושיפוט. כל אחד מהמצבים עלול לגרום להרס האשראי שלך, אשר ישאיר השלכות שליליות לאורך שנים רבות.
אלה רק חלק מהסיכונים שחוב מוסיף לחיים שלך - סיכונים שאנחנו לא חושבים עליהם יותר מדי כשהכל מתנהל כשורה. אך כל חוב שתוכל לפרוע יפחית את הסיכון הכלכלי הכולל שאתה נושא בחייך.
אם אתה לוקח סיכונים משמעותיים עם תיק ההשקעות שלך, ביטול חובות יהיה חשוב צורת גיוון. מכיוון שהוא יפחית את רמת הסיכון הכוללת שלך, יהיה לך יותר חופש לקחת סיכונים בהשקעות שלך.
הפחת את הלחץ כך שאתה ישן טוב יותר
מכיוון שחוב הוא סוג של סיכון, הוא גם יוצר אי וודאות ומתח. למעשה, כל כך הרבה מחוסר הוודאות הפיננסית שכולנו מתמודדים איתה קשורה קשר הדוק לכמה כסף אנחנו חייבים.
חובות בריבית משתנה, כגון כרטיסי אשראי או אפילו אשראי הון ביתיים, הם מקורות לאי וודאות מיוחדים. לא רק שיש פוטנציאל לריבית על חובות אלה לעלות, אלא שלעתים קרובות זה עשוי לקרות בזמן הגרוע ביותר האפשרי - כמו למשל כאשר המשק עומד למיתון.
אי ודאות יכולה לגרום ללחץ בחיים, וזה יכול לפגוע ביכולת שלך לבצע את העבודה שלך ביעילות, ליהנות מהחיים שלך ואפילו לישון טוב בלילה.
אם תפרע את חובותיך, או לפחות את המגוון הגבוה והמשתנה, תסיר מידה רבה של אי וודאות מחייך. זה יפחית את המתח ואתה חי איתו, ויעזור לך להיות בטוח יותר ויעיל יותר בחייך באופן כללי.
האם החלת את פירעון החוב הצרכני באסטרטגיית ההשקעה שלך?