אניאם הצלחת לשרוד את המיתון הגדול של 2008-2012 ללא כל פגיעה כלכלית, ייתכן שתחזיק בציון אשראי טוב.
וזה גורם חשוב בשנים הקרובות ככל שיותר אמריקאים מתאוששים מהמשבר ומחפשים הזדמנויות הלוואות לבית, לרכב או לעסק חדש.
הבנקים החמירו את דרישות ההלוואות שלהם בשנים האחרונות, ואלא אם יש לך אשראי טוב, ייתכן שלא תוכל להבטיח הלוואה כלשהי.
זה תקף גם למיחזור.
לפני מספר שנים בנינו את בית חלומותינו ובמהלך תהליך המימון, הבנק שלנו ביקש את ניקוד האשראי שלנו.
מאז מימנו מחדש פעמיים ובכל פעם הבנקאי שלנו נאלץ לבקש את ניקוד האשראי שלנו.
מה שווה אשראי טוב כיום?
ובכן, כדי לקבל הלוואה כלשהי לרכישת בית, אשראי טוב הוא המפתח המוחלט למציאת משכנתא כיום.
שטרות בנק כי אלא אם כן ציון האשראי שלך הוא 620 ומעלה, כדאי שתשכח לנסות למצוא הלוואות כרגע.
זה פשוט לא יקרה.
מתי קונים, איך קונים
רוב המלווים מבקשים ממבקשי המשכנתא ציון אשראי מינימלי של 680 על מנת לעמוד בהנחיות חדשות בנושא הלוואות ממשלתיות המנוהלות על ידי פרדי מק ופני מיי. חלק מהפונים עם דירוג אשראי נמוך עד 620 מוצאים הלוואות FHA מסוימות, אך רוב המלווים מקבלים רק ציוני אשראי גבוהים מ- 620.
רכישת מכונית חדשה אינה שונה כרגע. אם אתה מעוניין לשדרג את הגלגלים שלך, תצטרך אשראי טוב כדי להגיש בקשה להלוואות רכב. מכירות הרכב בארה"ב היו גבוהות יותר הקיץ מאשר בשנים האחרונות. פורבס דיווח כי יצרניות הרכב בארה"ב ראו מכירות בעלות של כמעט 20 אחוזים באוגוסט, שהיה חודש מכירת המכוניות החדשות הטובות ביותר מאז תחילת 2008.
זו הייתה תוצאה ישירה משלושה גורמים גדולים: ביקוש מבוקק לדגמים חדשים מרוכשי מכוניות, מימון באפס אחוזים המוצע ל קונים עם אשראי מצוין, ומבחר טוב יותר של מכוניות ידידותיות לגז שיסייעו לדרבן קנייה, בעוד שנה עמוסה בדלק גבוה עוד יותר מחירים.
אז אם אשראי טוב הוא המפתח לשדרוג ההזדמנויות לבית או ברכב, עדיף למצוא דרך להתחיל הגדלת ציון האשראי שלך. שימוש במספר עצות לשיפור ניקוד האשראי פירושו גמישות כלכלית גדולה יותר בשנים הקרובות.
קודם כל תשלם כרטיסי איזון נמוך
הטיפ הזה לפירעון כרטיסי האשראי היתרה הנמוכה שלך מגיע קודם כל מהגורו הפיננסי של רדיו וטלוויזיה, דייב רמזי, ואין זה שנוי במחלוקת. רמזי מציע שעל ידי פירעון היתרה הנמוך ביותר בכרטיס האשראי שלך ואיפוסם, אתה ישיג עניין של סיפוק שימשיך לדרבן אותך לשפר את שאר שלך חוֹב.
אני מכיר הרבה אנשים שהשתמשו מועדון הלוואות או מלווה P2P אחר כדי להוריד את שיעוריהם ולאחר מכן לשלם את ההלוואה החדשה.
הלוואות P2P מדלגות על הבנקים. אתה מבקש את ההלוואה שלך באחד האתרים, ואז אתה מחכה שאנשים ישקיעו בהלוואה.
בכל הנוגע לתהליך הבקשה, תצטרך לעבור ניירות דומים כמו שהיית עושה עם הלוואה אישית מסורתית מבנק. יהיה עליך להציג הוכחת כיבוש, כמה דוחות כספיים, ועוד.
אם תחליט להגיש בקשה להלוואה באמצעות מועדון הלוואות, תוכל לקבל עד 40,000 $ עם שיעור נמוך עד 6%.
כרטיסי אשראי מאובטחים
כרטיס אשראי מאובטח הוא דרך פשוטה להגביר את ציון האשראי שלך. כרטיס אשראי מאובטח הוא כמו כרטיס אשראי עם גלגלי אימון.
כרטיסי אשראי מאובטחים הם בדיוק כמו כל כרטיס אשראי אחר, אלא שאתה צריך להפקיד כסף לפני שאתה יכול להשיג אחד. זהו החלק המאובטח. החברה רוצה ערבות מסוימת לכך שאתה עומד לשלם את חשבונות כרטיס האשראי.
ישנם הרבה בנקים וחברות כרטיסי אשראי המציעות גרסה מאובטחת, כל אחת מהן דורשת הפקדה אחרת. חלקם נמוכים עד $ 50, בעוד שאחרים גבוהים בהרבה.
הבדל אחד בין חברות הוא מה הן עושות עם הכסף שאתה מכניס. חלק מהחברות מאפשרות הפקדה זו ל | להרוויח ריבית, בעוד שאחרים לא. אף אחד לא יתן לך ריביות אדירות, אבל כסף זה כסף.
עם כרטיסי אשראי מאובטחים, עדיין יש סיכוי שתדחו אתכם, אך הדרישות הרבה פחות מאומצות מאשר באפשרות מסורתית.
לאחר שהחלטת לבטל את כרטיס האשראי המאובטח שלך, תודיע לחברה והם ישלחו אליך את כספי הפיקדון.
בכל הנוגע לניקוד האשראי, יהיה עליך לקבל דירוג אשראי של לפחות 600. כמו כן, תזדקק להיסטוריית אשראי ראויה. אם אתה פשוט לא מתחיל עם היסטוריית האשראי שלך, אז כנראה שאתה צריך לחפש במקום אחר.
דע את היסטוריית האשראי שלך
אתה זכאי לדוח אשראי חינם בכל שנה. אתה בהחלט צריך לנצל את ההזדמנות הזו. ביקור מהיר ב- freecreditreport.com ינחה אותך בקבלת עותק של הדוח שלך מאחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי העיקריות.
כמו כן, עליך לבדוק אם יש שגיאות אפשריות בין הזהות המקוונת שלך לבין דירוג האשראי שלך. הירשם להערכת זהות מקוונת בכתובת נעילת חיים כדי להעריך אם החשבונות שלך תואמים את מה שסוכנויות דיווח האשראי מוצאות.
בשנת 2011, הונאת הזהות גדלה ב -13 אחוזים, כאשר יותר מ -11.6 מיליון מבוגרים בארה"ב הפכו לקורבן של הונאת זהות. העלות הממוצעת המזוהה עם גניבת זהות מגיעה לכ -5,000 דולר, וכמה דיווחים מצביעים על כך לוקח שנה או יותר לקורבנות גניבת זהות להבחין אפילו בכך שהיו אלמנטים מזהים גָנוּב.
באמצעות ניטור אשראי ו שירות גניבת זהות כמו Lifelock יכול לסייע במניעת הוצאות כספיות מכיס. קבלת הודעה זמן קצר לאחר קרות גניבת זהות מאפשרת למשתמשים לעצור אותה לפני שהיא עוברת לסכומים גבוהים יותר.
הפוך את התשלומים שלך לאוטומטיים
מציעה רמית סתי, מחברת רב המכר של "אני אלמד אותך איך להתעשר" טיפים לחיסכון באשראי לכל מי שמעוניין להפחית את החוב ולהיות חופשי מבחינה כלכלית. הוא מגלה ש -35 % מציון האשראי שלך (החלק הגדול ביותר) משקף את היסטוריית התשלומים שלך.
כך שאם ההיסטוריה שלך משקפת תשלומים מאוחרים או חסרים, היא יכולה לגרום לניקוד האשראי שלך לרדת 100 נקודות, להגדיל את ה- APR בחשבונות כרטיס האשראי ולהוסיף הרבה יותר כסף לתשלומי הרכב או הבית שלך.
אז העצה המוצקה שלו היא להפוך את תשלומי כרטיס האשראי שלך לאוטומטיים. אם שכחת לכתוב צ'ק או לבצע תשלום מקוון חד פעמי, זה יכול להשפיע על דירוג האשראי שלך בדרכים מזיקות הרבה יותר. כמובן, אסטרטגיה זו אינה מביאה בחשבון נושאים עמוקים יותר כמו אם איבדת עבודה או בית, ופשוט אינך יכול לבצע תשלום.
הידיעה כיצד להפחית את תשלומי כרטיס האשראי ולהגדיל את ניקוד האשראי שלך יכולה לעשות עולם הבדל בחייך בכל הנוגע לבקשת הלוואות למכוניות חדשות, בתים או יותר. הכרת האחריות הפיסקלית שלך וכיצד להתגבר על ההתחייבויות תעזור לעתיד שלך לצמוח יציב יותר.
להציל