זמן לחסוך למכללה: 529 תוכניות החיסכון הטובות ביותר במכללה לפי מדינה

א תוכנית חיסכון במכללה 529 היא תכנית המאפשרת להורים לשים בצד כסף להוצאות ההשכלה הגבוהה העתידית של ילדיהם. תוכנית זו היא אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך מכיוון שבניגוד לרוב תוכניות החיסכון האחרות, משיכות הקשורות לחינוך הינן ללא מס הכנסה פדרלי. מדינות רבות בחרו לאמץ את אותה מדיניות ולאפשר גם משיכות פטורות ממס בגין הוצאות מוסמכות.

כאשר נולד לנו הבן הראשון, לא היה מובן מאליו לפתוח תוכנית 529 לחסוך לקולג 'שלו. עקבנו אחרי פתיחת תוכנית חדשה עם כל ילד. ובכן… כמעט. לילדנו בן החודשיים עדיין אין כזה, אבל בקרוב יהיה. 🙂

הערה: לא בטוח כמה לחסוך? אם לא, עיין בהודעה שלי שמתייחסת אליה כמה אתה צריך לחסוך לקולג '.

ביצוע של 529 תוכניות

הרווחים מ -529 תוכניות חיסכון מבוססים על ביצועי השקעותיה, בדרך כלל קרנות נאמנות. תוכניות אלה מנוהלות רק על ידי מדינות. עובדה מעניינת לגבי 529 תוכניות היא שאתה יכול לבחור להשקיע באחת מכל מדינה. וכמעט לכל מדינה יש אחת כזו. תכניות המדינה שונות לעתים קרובות זו מזו באחת או יותר מהדרכים הבאות:

• מבנה התוכנית
• סוג ההשקעות המוצעות
• הטבות להשקעה מחוץ למדינה/במדינה

בדוק את המדינה שלך קודם

אם אתה מעוניין להתחיל תוכנית לחיסכון במכללה 529, ראשית עליך להסתכל על התוכנית שמציעה המדינה שלך. למרות שרוב המדינות מאפשרות לתושבי חוץ להשקיע, בדרך כלל ישנם יתרונות להשקעה בתוכנית המדינה שלך כולל:

• הטבות ומס ניכוי מדינה-חלק מהמדינות נותנות מעמד פטור ממס רק לתושבים
• מענקים תואמים
• הזדמנויות למלגות
• פטור מסיוע כספי ממלכתי
• הגנת נושים

בהחלט ללכת עם המדינה שלך אם זה נותן ניכויים ו/או זיכויים על החזר המס שלך. סביר להניח שהפרת מס זו של המדינה תהיה נכס גדול יותר מהעמלות הנמוכות האפשריות ממדינה אחרת. מדינת אילינוי רק העלתה את שיעור מס המדינה מ -3 ל -5%, כדי לתת לי עוד יותר תמריץ להשתמש בתכנית המדינה שלנו. ניו יורק, מינסוטה, מיזורי ומישיגן מציעות תוכניות יוצאות דופן לתושביהן. חלק מהמדינות כל כך חושבות קדימה עד שהן נותנות לתושביהן הפחתת מס ממדינה לא משנה באיזו תוכנית מדינה הן משקיעות. פנסילבניה הייתה המדינה הראשונה שעשתה זאת.

אם המדינה שלך לא נכנסת לקטגוריה זו ואינה מציעה מספיק תמריצים לתושביה, ישנן מספר מדינות עם רקורד מוכח. שנה אחר שנה היו למדינות אלה כמה מתוכניות החיסכון הטובות ביותר של 529 מכללות:

כמה מתוכניות החיסכון הטובות ביותר במכללה לפי מדינה

• אלסקה - ט. תוכנית חיסכון במכללה במחיר Rower Price
• אלסקה - תוכנית חיסכון של מכללת אוניברסיטת אלסקה
• מישיגן - תוכנית חיסכון בחינוך במישיגן
• ניו יורק - תוכנית החיסכון של מכללת 529 בניו יורק (תוכנית ישירה)
• ורמונט - תכנית השקעות להשכלה גבוהה של ורמונט
• מרילנד - תוכנית חיסכון במכללה של מרילנד (תוכנית השקעות מכללות)

חלק מתוכניות אלה נמכרות ישירות, כלומר אתה רוכש את התוכנית ישירות מהמדינה. זו הדרך ללכת מכיוון שתוכניות שנמכרות על ידי ברוקרים כוללות בדרך כלל דמי מכירה, למרות שהן מציעות מעט יותר השקעות. רבות מהתוכניות הטובות ביותר מנוהלות על ידי Tiaa-Cref, Fidelity או ואנגארד. למעשה, תוכניות אלה גובות בדרך כלל את העמלות הנמוכות ביותר.

גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון

ישנם מספר גורמים שישפיעו על ההחזר על ההשקעה שלך, כולל:

• כמה זמן יש לך? האם אתה מתחיל תוכנית כשהילד שלך הוא תינוק או צעיר בתיכון?
• אילו עמלות וחיובים אחרים תצטרכו לשלם?
• מה דרגת המס של המשפחה שלך?
• כמה כסף אתה משקיע?
• האם קיימת אפשרות להנחות מס ממדינה?

מדהים שאתה יכול לבחור להשקיע בתוכנית חיסכון של מכללה 529 כמעט מכל מדינה במדינה. עם מבחר כזה, אתה בטוח תמצא את ההזדמנות המושלמת להשקעה עבורך ועבור ילדך הקשור לקולג '.