סקירת שיעורי משכנתא לבית

בנק המסחר נוסד בשנת 1865 בשם Kansas City Savings Association והתרחב באופן משמעותי במהלך 154 שנות פעילותו.

בעוד הבנק שבסיסה בקנזס סיטי, מיזורי, הוא מפעיל סניפים במספר מדינות שכנות, כולל קולורדו, קנזס, אילינוי ואוקלהומה.

מלווה זה נמצא בבעלות ומנוהל על ידי Commerce Bancshares, Inc., שרשום כ- חברת אחזקות הבנקים האמריקאית ה -63 בגודלה בשנת 2018, כפי שדווח על ידי הבנק הפדרלי.

עובדות משכנתא לבית

• נוסד בשנת 1865
• מציע מגוון סטנדרטי של מוצרי משכנתא, כולל ריבית קבועה וניתנת להתאמה, FHA, USDA, VA והלוואות בנייה.
• עובד רק עם לווים המעוניינים לממן בית ב- MO, KA, IL, OK ו- CO
• באתר אין מידע ספציפי על מינימום מקדמות ודרישות ניקוד אשראי
• ניתן להבטיח הלוואות בריבית קבועה ב- FHA עם ירידה של עד 3.5 אחוזים
• רוב הסניפים קיבלו דירוג A+ מ- BBB

באופן כללי

בנק המסחר עזר ללקוחותיו להשיג משכנתאות בעלות ריבית תחרותית ותנאים גמישים במשך למעלה מ -150 שנה. הבנק מציע מבחר מגוון של הלוואות דירה המתאימות היטב למגוון צרכים פיננסיים.

זה כולל רוכשי דירה בפעם הראשונה, מועמדים להכנסה בינונית עד נמוכה ולווים המעוניינים לעבור לקהילה כפרית או פרברית.

גישתו ממוקדת הלקוח של המלווה זיכתה אותה במקום ברשימת הבנקים הטובים ביותר של פורבס לשנת 2019, בין היתר בשל המחויבות ארוכת השנים שלה לפתרונות מימון דירות במחירים סבירים. בנק המסחר הוא דוגמה מצוינת למלווה חזק "מסביב", עם למעלה מ -150 סניפים הזמינים לרוכשי דירות המחפשים ניסיון בנקאי מסורתי פנים אל פנים.

המועמדים המקוונים יכולים ליהנות מהמשאבים הדיגיטליים הנרחבים של הבנק, הכוללים מאמרים חינוכיים, מחשבוני הלוואות ותעריפים ותהליך הצעת מחיר פשוט.

יתרון אחד בעבודה עם בנק המסחר הוא קטלוג המשכנתאות החזק שלו. מלווה זה מציע הלוואות בריבית קבועה וניתנת להתאמה, יחד עם מספר אפשרויות מגובות ממשלתיות, כולל משכנתאות FHA, USDA ו- VA.

לווים המתכננים לבנות בית משלהם עשויים להרוויח מתוכנית הלוואות הבנייה של מסחר. התוכנית מפשטת את תהליך המימון ומספקת עד 2 מיליון דולר להוצאות עבודה, חומרים וקרקע.

בצד החיסרון, מלווה זה אינו מפרט הנחיות הסמכה ספציפיות לרוב מוצרי המשכנתא שלו. משתמשי אונליין עשויים להתקשות לאתר מינימום מקדמות, דרישות ניקוד אשראי ומידע על יחסי חוב להכנסה.

סביר להניח שזה יסבך את תהליך הקניות ההשוואתי עבור רוכשי דירות שרוצים חווית הלוואות מקוונת, אם כי תוכל לבקש משכנתא ישירות דרך אתר האינטרנט של בנק המסחר.

שיעורי משכנתא מסחריים שוטפים

פרטי הלוואת מסחר

בנק המסחר מספק מבחר סטנדרטי של מוצרי משכנתא ללקוחותיו, כולל קבועים רגילים ו תעריפים מתכווננים, מינהל הדיור הפדרלי (FHA), משרד החקלאות האמריקאי (USDA), ותיקים (VA) ו- הלוואות בניה.

אזור השירות הקטן יחסית של הבנק מאפשר לו להציע פתרונות מימון דירות המותאמים באופן ייחודי לצרכיהם של רוכשי דירות במערב התיכון. מסחר אמנם מפעיל מספר רב של סניפים פיזיים במספר מדינות, אך הוא מספק משכנתאות רק לתושבים במיזורי, קנזס, אילינוי, אוקלהומה וקולורדו.

הלוואות בריבית קבועה

אפשרות משכנתא קונבנציונלית זו מצוינת עבור לווים המתכננים להתיישב לטווח ארוך. הוא כולל ריביות עקביות וסכומי תשלום חודשיים לאורך כל חיי ההלוואה.

רוכשי דירות יכולים לבחור תקופת הלוואה של 10, 15, 20 או 30 שנה למשכנתא שלהם, אם כי לתקופות החזר ארוכות יותר בדרך כלל יש שיעורים גבוהים יותר. מקדמות של פחות מ -20 אחוז דורשות ביטוח משכנתא, שהוא סטנדרטי להלוואות דירה מסוג זה.

הלוואות בריבית מתכווננת

רוכשי דירות שאינם בטוחים בתוכניותיהם עשויים להעדיף אפשרות מימון משתנה זו, שכן היא נהנית יותר משיעורי ריבית נמוכים יותר ממקבילה בריבית קבועה.

סוג משכנתא זה מתחיל בתקופה ראשונית בריבית קבועה, ולאחר מכן יתאימו אוטומטית ריבית וסכומי התשלום החודשיים למדד השוק. הלווים יכולים לבחור מבין מספר אופציות גמישות לטווח ההלוואה, לרבות 5/1, 7/1 או 10/1 ARM.

הלוואות FHA

תוכנית המימון הנתמכת על ידי ממשלה מתאימה היטב לרוכשי דירות בפעם הראשונה ולמי שאינם מסוגלים לקבל הלוואות דיור מסורתיות. בנק המסחר מציע משכנתאות FHA בריבית קבועה בתנאים של 15 או 30 שנה, המבוטחות על ידי מינהל הדיור הפדרלי להבטחת ביטחון נוסף.

רוכשי דירות יכולים להבטיח ריבית תחרותית עם ירידה של עד 3.5 אחוזים, גם אם ציון האשראי שלהם נמוך מהממוצע בענף.

הלוואות VA

יוצאי צבא כשירים ואנשי שירות פעיל יכולים לנצל את סוג המשכנתא המיוחדת הזו, המגובה במלואה על ידי משרד החוץ לענייני חיילים משוחררים. בניגוד לרוב הלוואות הבית, ניתן להשיג משכנתא עם הנחה של 0 אחוזים ואינה דורשת ביטוח משכנתא פרטי.

לווים מוסמכים עם ציוני אשראי נמוכים עד 620 עשויים להיות כשירים, אם כי חלים הגבלות מסוימות. ניתן לנהל משא ומתן על הלוואות VA משכנתאות בריבית קבועה או מתכווננות עם תנאי הלוואה של 15 או 30 שנה.

הלוואות USDA

אפשרות הלוואת דירה זו נוצרה על מנת לתמוך בלווים בעלי הכנסה בינונית עד נמוכה ובמי שמחפש לעבור לאזורים כפריים ופרבריים ייעודיים. הלוואות USDA מספקות 100 אחוז פתרונות מימון לפונים מוסמכים ומציעות כמה מהמחירים התחרותיים ביותר שיש בשוק.

ישנן מספר הנחיות זכאות חשובות לתכנית זו, לרבות מגבלות הכנסה למשק בית ומגבלות גיאוגרפיות, אותן ניתן לבחון אתר USDA.

הלוואות בניה

לווים המתכננים לבנות בית משלהם עשויים להיות זכאים לתכנית התמחות זו. הוא מפריד את תהליך המימון לשני חלקים: הלוואה לבנייה והלוואה (או משכנתא) לסיום. מִסְחָר

הבנק מרחיב עד 2 מיליון דולר לכיסוי עלויות העבודה, החומרים והקרקע במהלך השלב הראשון של התוכנית, עם תקופת הלוואה של 12 חודשים ואופציות להארכת תקופת ההחזר. לאחר השלמת הבנייה, הבנק עובד עם לווים כדי לנהל משא ומתן על משכנתא סטנדרטית עם תנאים גמישים ושיעורים תחרותיים.

בנק המסחר מספק שירותי הלוואות המותאמים לצרכים הספציפיים של רוכשי הדירות במערב התיכון ונוקט בגישה ממוקדת-לקוח למקור ולתמיכה במשכנתאות. מלווה זה דורג במקום ה -17 ברשימת פורבס הבנקים הטובים ביותר באמריקה בשנת 2019, עם נכסים של 25.1 מיליארד דולר וצמיחת הכנסות של 9.4 אחוזים.

הבנק מפעיל 169 סניפים פיזיים ברחבי אזור השירות שלו, אך רק מאפשר משכנתאות ללווים במיזורי, קנזס, אילינוי, אוקלהומה וקולורדו. רוכשי דירות מעוניינים יכולים ללמוד יותר על ידי ביקור אישי בסניף מקומי, יצירת קשר עם סוכן הלוואות בטלפון, או על ידי ביקור באתר המלווה.

לקוחות מקוונים יכולים לגשת למגוון רחב של משאבים חינוכיים באמצעות אתר הבנק, הדן בפירוט בבקשת המשכנתא ובתהליך המקור.

באתר האינטרנט של מסחר יש חנות עשירה של מידע וכלים דיגיטליים שיכולים לסייע לפונים להבין את הניואנסים של מימון דירה, כולל מחשבוני הלוואות, מאמרים אקטואליים, דפי טיפים ועוד דפי שאלות נפוצות.

הלווים יכולים לבקש הצעת מחיר בהתאמה אישית על ידי מסירת המידע שלהם באינטרנט, אך יש להזין את מספר הביטוח הלאומי שלך. רוכשי דירות המחפשים חווית הלוואות מקוונת יכולים להגיש בקשה דרך אתר הבנק על ידי מילוי בקשה רגילה למשכנתא.

אתר האינטרנט של המלווה קל לשימוש באופן ניכר ומלא מידע שימושי שיכול לעזור לך להנחית את הריבית הזמינה הטובה ביותר על המשכנתא הבאה שלך.

מוניטין של המלווה במסחר

בנק המסחר עסק יותר מ -150 שנה וזכה למוניטין של מלווה מהימן בעל היסטוריה ארוכה של הצלחה. רבים מהסניפים הפיזיים של הבנק הבטיחו דירוג A+ מה- BBB, אם כי הסוכנות אישרה רשמית רק מעטים.

אולם מסחר בנק סנט לואיס, עם זאת, קיבל את הסמכת ה- BBB הרשמית שלו בשנת 1961 וכיום עומד כאחד הסניפים הגדולים של הארגון. עד כה, במיקום זה הוגשו רק 33 תלונות לקוחות דרך האתר של BBB, אם כי הוא מחזיק בדירוג של כוכב אחד.

• מידע שנאסף בפברואר 26, 2019

לכל אחת מהנפקות המשכנתא של בנק מסחר יש הנחיות כשירות ייחודיות, אך קיימת חפיפה מסוימת בין הלוואות רגילות בריבית קבועה וניתנות לשינוי.

לרוע המזל, הבנק אינו מפרט מידע ספציפי לגבי מינימום מקדמות עבור מוצרי מימון ביתיים סטנדרטיים אלה, דבר שעלול להקשות על השוואת האפשרויות שלך. רוב המלווים לדרוש מקדמות של לפחות 5 אחוזים עבור משכנתאות רגילות.

ככל שתוכל לשים יותר כסף מראש, כך סביר שתקבל תעריף טוב יותר. לווים שאינם מסוגלים לבצע מקדמה ניכרת יכולים לנצל את התוכניות הנתמכות על ידי הממשלה. לדוגמה, ניתן להבטיח הלוואות FHA עם הנחה של 3.5 אחוזים בלבד, בעוד שתוכנית USDA לא דורשת כלל מקדמה.

דירוג אשראי הוא מדד חשוב נוסף בו משתמשים המלווים כדי לקבוע את הזכאות ולחשב את שיעורי הריבית. בנק המסחר אינו מפרט את דרישות ניקוד האשראי שלו באינטרנט, אם כי רבות מהתוכניות הנתמכות על ידי הממשלה כוללות הנחיות סטנדרטיות.

לווים יכולים לקבל הלוואת FHA עם ציונים נמוכים עד 580, מה שהופך אותה לאופציה חזקה עבור רוכשי דירות בפעם הראשונה ולבעלי אשראי פחות ממושלם. משכנתאות USDA ו- VA זמינות לרוכשי דירות עם ציונים של 620 ומעלה, אך כוללות תקני הסמכה מחמירים בהשוואה לתוכניות מימון דירות אחרות.

רוכשי דירות חסרי היסטוריית אשראי חזקה עשויים להתמודד גם עם קושי מסוים להעפיל למשכנתא קונבנציונלית, מכיוון שלא ברור אם בנק המסחר רואה מידע על אשראי לא מסורתי.

הדרך הטובה ביותר ללמוד עוד על הנחיות הזכאות של מלווה זה היא לפנות ישירות לסוכן ההלוואות בטלפון, בדוא"ל או על ידי ביקור אישי באחד הסניפים הפיזיים שלו.

מספר טלפון של מסחר ופרטים נוספים

• כתובת אתר של דף הבית:https://www.commercebank.com/
• טלפון החברה: 1-816-760-3663
• כתובת המטה: 1000 Walnut Street, קנזס סיטי, מיזורי 64106