Il governo federale ha un vero e proprio elenco di agenzie di zuppa di alfabeto che operano in gran parte dietro le quinte. Probabilmente conosci già la SEC, ma ci sono altri settori finanziari che giocano un ruolo importante nel successo dei tuoi investimenti. Agenzie come FDIC, SIPC e FINRA fanno molto per aggiungere fiducia e liquidità agli investimenti e alle entità finanziarie.
Cosa sono queste agenzie e come influiscono sui tuoi investimenti?
FDIC – Federal Deposit Insurance Corporation
La FDIC (che sta per Federale Ddeposito ioassicurazione Corporation) è stato creato dal Banking Act del 1933 e opera come società del governo degli Stati Uniti, ma come agenzia indipendente.
Le principali funzioni della FDIC includono:
Assicurazione sui depositi bancari.La FDIC assicura depositi bancari fino a $ 250.000 per depositante. Questa copertura assicurativa si estende ai depositi detenuti in quasi 7.000 istituti bancari in tutto il paese. Ciò non si estende alle cooperative di credito, che sono invece assicurate dalla National Credit Union Administration, o NCUA.
Supervisione bancaria. La FDIC conduce controlli regolari delle sue banche membri. Questi esami riguardano la sicurezza e la solidità delle singole banche e il rispetto delle leggi a tutela dei consumatori.
Vigilanza su alcune banche. La FDIC gestisce le banche fallite che sono poste in amministrazione controllata, principalmente a causa di problemi relativi alla solidità finanziaria.
La FDIC è finanziata dai premi pagati dalle banche associate per l'assicurazione dei depositi fornita dall'agenzia. Guadagna inoltre entrate aggiuntive dagli interessi ricevuti sugli investimenti in titoli del Tesoro USA. A differenza della maggior parte delle organizzazioni governative e persino delle organizzazioni quasi governative, la FDIC non riceve stanziamenti dal governo degli Stati Uniti.
Cosa significa FDIC per le tue finanze. Grazie alla FDIC e sia alla supervisione che all'assicurazione sui depositi che forniscono, non devi preoccuparti dell'integrità finanziaria delle istituzioni con cui fai la banca. Sei libero di fare banca con chi vuoi, con la certezza che i tuoi soldi saranno al sicuro ovunque si trovino.
SIPC – Securities Investor Protection Corporation
Il SIPC (che sta per Stitoli ioinvestitore Pprotezione Corporation) ricopre un ruolo simile a quello della FDIC, solo che opera nel settore dei titoli. È stato istituito ai sensi del Securities Investor Protection Act (SIPA) del 1970 e prevede l'adesione della maggior parte dei broker registrati negli Stati Uniti.
Un'area in cui si discosta dalla FDIC è che non funziona come organismo di regolamentazione. La sua unica funzione è quella di agire come fondo assicurativo per le organizzazioni di investimento ed esiste come società di appartenenza senza scopo di lucro. Il SIPC è supervisionato dalla Securities and Exchange Commission (SEC).
Le principali funzioni del SIPC includono:
Assicurazione del conto dell'investitore. A causa della copertura SIPC, i clienti delle società di intermediazione finanziaria sono assicurati fino a $ 500.000 di patrimonio netto in ciascun conto. Ciò include fino a $ 250.000 in saldi di cassa. Il SIPC cercherà prima di organizzare la distribuzione del cliente contanti e titoli, quindi fare affidamento sui massimali assicurativi per coprire il saldo.
È importante riconoscere che la copertura SIPC è limitata all'insolvenza della società di intermediazione di investimenti. Non coprirà le perdite che sono il risultato di decisioni di investimento sbagliate da parte del cliente, frode o falsa dichiarazione. Inoltre, mentre l'assicurazione coprirà contanti e titoli ordinari, alcune altre attività non sono incluse. Questi includono materie prime e contratti futures e altri tipi di investimento che non sono registrati presso la SEC.
Mettere ordine nei mercati finanziari. Almeno parte dello scopo della SIPC è impedire che un'insolvenza in una o più società di intermediazione di investimenti si aggravi e destabilizzi i mercati finanziari. Assicurando i conti degli investitori con ciascuna società di brokeraggio, SIPC aiuta a prevenire che le difficoltà finanziarie di un'istituzione si riversino su altre. In questo modo, SIPC lavora per aiutare a stabilizzare il settore degli investimenti in generale.
SIPC è supportata da valutazioni sui suoi membri nel settore degli investimenti. Ma è anche autorizzato a prendere in prestito contro il Tesoro degli Stati Uniti qualora si rendessero necessarie risorse aggiuntive.
Cosa significa SIPC per le tue finanze. Quindi cosa succede ai tuoi soldi se hai oltre il tetto assicurato di $ 250.000, all'interno di un conto pensionistico 401 (k) o altro, e chiudono l'attività? Il SIPC dovrebbe proteggere i tuoi soldi, ma come? Per rispondere a questa domanda, abbiamo contattato Andrew Meadows, Consumer & Brand Ambassador presso Ubiquity Retirement + Savings.
“Fondamentalmente, non hai molta copertura con un broker se hai superato il limite. In effetti, se più di $ 250.000 sono in contanti, o un investimento simile al denaro come il mercato monetario, non è coperto. La SIPC è un'organizzazione senza scopo di lucro e un'agenzia federale degli Stati Uniti come la FDIC.
Il modo migliore che puoi proteggi il tuo 401(k) è diversificare. Mi viene chiesto spesso se le persone dovrebbero consolidare tutti i loro 401 (k) arrotolandoli tutti insieme. Non è una cattiva idea quando si tratta di gestire le tue risorse. Tuttavia, se stai risparmiando fino a $ 500K, vorrai effettivamente diversificare. I broker che falliscono non è comune, ma non vuoi che tutte le tue uova siano nello stesso paniere. Piuttosto, se sei un risparmiatore aggressivo, lascia i tuoi fondi in altri piani o trasferiscili in un IRA o qualche altro tipo di account qualificato.
Come si vede, la SIPC copre le perdite subite dai clienti dell'intermediazione di investimenti, ma non interviene a tutela dell'integrità finanziaria dell'intermediazione stessa. La sua responsabilità è quindi nei confronti dei clienti dell'intermediazione e non in alcun modo della società di intermediazione stessa.
Come diciamo sempre qui a Investor Junkie, nessuno si prenderà cura dei tuoi soldi come farai tu, quindi devi stare attento e prestare attenzione ai tuoi investimenti.
FINRA – Autorità di regolamentazione del settore finanziario
FINRA (abbreviazione di Ffinanziario ioindustria Rregolatorio UNuthority) è l'organizzazione successore della National Association of Securities Dealers (NASD), fondata nel 2007. È anche una società privata e, come la FDIC, agisce come un'organizzazione di autoregolamentazione.
Funziona come il regolamento, l'applicazione e le operazioni di arbitrato dei membri della Borsa di New York (NYSE), dove regola sia le società di brokeraggio partecipanti che i mercati dei cambi. Come il SIPC, è in ultima analisi responsabile nei confronti della SEC.
La FINRA è finanziata dalle valutazioni dei rappresentanti registrati e dei richiedenti delle aziende associate, dalle quote annuali pagate dai suoi membri e anche dalle multe imposte per le violazioni.
La funzione principale di FINRA è:
Regolamentazione delle società di intermediazione mobiliare. FINRA è il più grande regolatore indipendente di tutte le società di intermediazione mobiliare che operano in tutta la nazione. E 'oltremare più di 4.000 società di intermediazione, che comprende più di 161.000 filiali e 637.000 rappresentanti di titoli registrati. Le sue attività si estendono a tutti i mercati finanziari, inclusi il New York Stock Exchange, il NASDAQ, l'American Stock Exchange e l'International Securities Exchange. La sua missione principale è proteggere gli investitori garantendo che l'industria dei titoli operi in modo equo e onesto.
A tale proposito, la FINRA conduce esami normativi periodici delle sue società di investimento associate. Inoltre autorizza sia le istituzioni che gli individui ad operare nel settore dei titoli.
Cosa significa FINRA per le tue finanze. Sebbene a differenza delle agenzie FDIC e SIPC, FINRA non assicura in alcun modo i tuoi soldi contro le perdite, ma agisce come un regolatore primario del settore degli investimenti. Ciò mantiene onesti i partecipanti al settore e assicura che l'attività di investimento fluisca liberamente.
Come risultato di questa funzione, puoi investire nei mercati finanziari con fiducia, sapendo che i partecipanti al settore degli investimenti hanno un supervisore che sta osservando quelle cose che preferiamo ignorare nel normale corso degli affari.
La maggior parte di noi presta quotidianamente poca attenzione alle organizzazioni FDIC, SIPC e FINRA. Allo stesso tempo, tutti godiamo dei benefici delle protezioni che forniscono alle nostre finanze.