Come prestito tra pari cresce, così come gli investimenti peer-to-peer. Ma una delle complicazioni con gli investimenti peer-to-peer è nella gestione di un portafoglio che può letteralmente includere centinaia di singole note di prestito. È qui che entrano in gioco i servizi software di investimento peer-to-peer. Meravigliato come puoi ottenere un prestito? con il P2P, possiamo aiutarti a capire nel nostro Recensione P2P.
Cosa sono i servizi software di investimento peer-to-peer
Quando investi in prestiti tra pari, in genere stai acquistando piccole porzioni di molti prestiti. Spesso chiamate "note di prestito", possono avere tagli fino a $ 25 - oppure puoi acquistare interi prestiti. Ciò significa che puoi distribuire un investimento di $ 10.000 su un massimo di 400 diverse note di prestito.
Ciò può fornire un'eccellente diversificazione degli investimenti, distribuendo i tuoi soldi su così tanti prestiti che l'insolvenza su uno – o anche su più – non danneggerà materialmente il tuo portafoglio. Ma allo stesso tempo,
è anche un incubo per la gestione degli investimenti! Può essere abbastanza complicato gestire un portafoglio azionario che contiene 20-30 titoli, ma immaginate un portafoglio di prestiti che contiene centinaia di investimenti individuali?Questo è il motivo per cui sono nati i servizi software di investimento peer-to-peer. Ti consentono di gestire un portafoglio che contiene centinaia o addirittura migliaia di note di prestito diverse. In molti casi basta stabilire i criteri per i prestiti in cui si sceglie di investire, e il servizio software di investimento peer-to-peer gestirà tutti i meccanismi del processo per te. Ciò include sia l'acquisto che la vendita di singole note di prestito.
Questo è uno strumento di gestione più importante di quanto tu possa pensare, a meno che tu non abbia già esperienza nel tentativo di gestire un ampio portafoglio di investimenti peer-to-peer. Mentre l'idea di base di investire in piattaforme di prestito peer-to-peer è semplice, il processo effettivo di solito non lo è.
Parte del motivo è il modo in cui funziona il processo di prestito. Quando presti denaro a qualcuno, c'è un termine specifico per il prestito. Quando il mutuatario effettua pagamenti mensili sul prestito, che consiste sia in capitale che in interessi, il prestito si ammortizza, fino a zero entro la fine della durata del prestito. A differenza delle azioni, gli investimenti in prestiti sono autoliquidanti. Una volta effettuato il prestito, inizia immediatamente a ridursi.
Per questo motivo, poiché i prestiti si ammortizzano, è importante disporre di un sistema che ti permetta di reinvestire regolarmente il capitale restituito. Se non lo fai, il tuo intero portafoglio alla fine perderà valore, fino a zero. E se prendi i pagamenti mensili del prestito come reddito, il tuo portafoglio pagherà completamente - fino a zero - dopo che gli ultimi prestiti sono stati completamente pagati.
Ciò significa che l'investimento peer-to-peer è un processo di ricerca costante di un investimento in nuovi prestiti, al fine di sostituire quelli che vengono ripagati.
In teoria, dal momento che un prestito peer-to-peer medio ha una durata di cinque anni, se hai un portafoglio di $ 10.000 che include 400 note di prestito, devi acquistare 80 nuove note di prestito ogni anno, solo per mantenere il tuo portafoglio completamente investito.
Sono molti acquisti e molti dettagli. Ma questo è ciò che i servizi software di investimento peer-to-peer possono gestire per te.
Ecco alcuni dei migliori servizi software di investimento peer-to-peer disponibili:
NSR Investire
Fondata nel 2011, NSR Investire è uno di questi servizi software di investimento peer-to-peer disponibile. È disponibile sia per i consulenti di investimento che per i singoli investitori. Il software funziona direttamente con i principali istituti di credito peer-to-peer, tra cui Lending Club, Prosper e Funding Circle. NSR Invest lavora con migliaia di clienti che investono più di $ 100 milioni su piattaforme peer-to-peer.
Ciò che fa il servizio, prima di tutto, è aiutarti a scegliere la strategia giusta per gestire i tuoi investimenti in prestiti peer-to-peer. Ti fornisce l'accesso a strategie di credito proprietarie, tecnologia di trading di livello istituzionale e visibilità e reportistica senza interruzioni. Il servizio ti assisterà nella selezione del prestito, nella gestione del rischio e nel ribilanciamento.
Hanno anche persone nello staff che possono aiutarti nei tuoi sforzi di investimento peer-to-peer ogni volta che hai bisogno di assistenza. In effetti, i loro esperti sono disponibili per telefono, e-mail e chat dal vivo. E per quel che vale, NSR Invest è un consulente per gli investimenti registrato dalla SEC.
Per utilizzare il servizio, è necessaria una dimensione minima dell'account $ 10.000 per un account completamente gestito o almeno $ 5.000 per un account autodiretto. La cosa migliore è che i primi $ 20.000 nel tuo account sono gestiti gratuitamente e puoi saperne di più nel nostro Recensione di NSR Invest.
prestitoRobot
Con sede a Seattle prestitoRobot è un servizio che automatizza gli investimenti in prestiti per i singoli investitori. In effetti, affermano di aver gestito finora quasi 2 milioni di ordini di investimento. Lo fanno in un modo che è sia facile che conveniente, il che aiuta a ottenere la migliore combinazione di alti rendimenti e basso rischio. Lo fanno combinando le tecnologie cloud con algoritmi di apprendimento automatico.
Copriamo l'intera azienda nel nostro Recensione del robot di prestito, ma ecco il corto. LendingRobot inizia collegandosi al tuo account di prestito esistente con siti di prestito peer-to-peer come Lending Club, Prosper o Funding Circle. Specifica il tuo profilo di rischio e quindi lascia che LendingRobot applichi una strategia personalizzata basata sull'apprendimento automatico che funzionerà meglio per te.
Lo strumento riconosce quando sono disponibili nuovi prestiti e acquista automaticamente prestiti che corrispondono al tuo specifico profilo di rischio. LendingRobot può anche vendere le tue note di prestito esistenti o persino acquistare prestiti già emessi su un mercato secondario.
Il software consente di creare una strategia di investimento imposta e dimentica, che gestirà automaticamente l'acquisto e la vendita di note di prestito. Ti permetterà anche di vedere il tuo portafoglio, completo di rendimenti attesi e previsioni del flusso di cassa.
LendingRobot è anche economico da usare. I primi $ 5.000 nel tuo portafoglio di prestiti peer-to-peer sono gestiti gratuitamente. I saldi superiori a $ 5.000 pagano un tasso annuo dello 0,45%. È vicino alla commissione che molti robo advisor addebitano per gli investimenti in fondi negoziati in borsa e ben al di sotto di quella che pagherai per un consulente di investimento tradizionale.
BluVestimento
BlueVestment è un servizio software di investimento peer-to-peer che funziona specificamente con Lending Club. Fornisce investimenti rapidi, supporto per più account, comoda gestione dell'account e strumenti semplici e di facile comprensione per potenziare le tue strategie di investimento.
BlueVestment gestisce il tuo conto del club di prestito eseguendo tutte le azioni di investimento per tuo conto. Ciò significa che richiederanno l'accesso al tuo account Lending Club, quindi devi fornire le informazioni API del tuo account Lending Club. Successivamente, il servizio funziona continuamente durante il giorno per massimizzare l'accesso a nuovi prestiti.
BlueVestment ti dà accesso a tutti i prestiti nel momento in cui diventano disponibili pubblicamente. E stabilendo filtri sui prestiti, oltre a filtri avanzati sui prestiti (utilizzando fino a 90 metriche diverse), puoi eseguire la tua strategia di investimento senza problemi. Ti consente inoltre di dare la priorità ai filtri di prestito, in modo da ottenere prima le note migliori, nonché di specificare l'importo in dollari che investirai per nota.
BlueVestment ti consente di investire gratuitamente $ 1.000 ogni mese e non vi è alcuna commissione annuale e nessun addebito per i fondi investiti in contanti. Addebitano una commissione di servizio bassa compresa tra lo 0,20% e lo 0,45% per investimento. I nostri Recensione BlueVestment ti mostra anche come la piattaforma ti consente di ricevere crediti per banconote addebitate (e ciò accadrà quando investi in centinaia di prestiti diversi).
PeerCube
Fondata nel 2011, PeerCube è un servizio software di investimento peer-to-peer che funziona sia con individui che con istituzioni. L'azienda lavora per aiutare nella gestione dei conti con Lending Club e Prosperare, sebbene lavorino anche con altre piattaforme peer-to-peer in Canada e Giappone.
Il servizio funziona creando un filtro prestiti che seleziona i prestiti in cui si desidera investire. Ma puoi anche creare tutti i filtri che vuoi. I criteri predefiniti sono impostati per ogni filtro, ma puoi creare e salvare tutti i filtri che desideri, oltre a modificare i parametri all'interno di ciascun filtro.
I filtri ti consentono di vagliare i numerosi prestiti disponibili su Lending Club o Prosper e di restringere giù le migliori scelte di investimento in base ai criteri selezionati, inclusi scopo del prestito, tasso di prestito e mutuatario Posizione. Ciò ti consentirà di ridurre il numero di note, facilitando la selezione di quelle che desideri.
Puoi visualizzare fino a 100 note filtrate alla volta e l'app ti mostrerà la barra di avanzamento del finanziamento per lo stato del finanziamento da parte di altri istituti di credito. Ciò ti darà l'opportunità di saltare su una nota di prestito che potrebbe attirare rapidamente l'interesse degli investimenti. Se ti piace un prestito, devi semplicemente fare clic su "Prestito" e l'ordine verrà effettuato.
PeerCube ha anche la sua proprietà Indice di rischio, noto anche come a Indice di esperienza di crediti inesigibili o indice BLE. PeerCube utilizza 19 attributi nel calcolo dell'indice, inclusi il tasso di interesse, l'intervallo FICO e la durata del prestito. Quindi produce un punteggio che indica la probabilità di insolvenza del prestito, in base all'esperienza precedente all'interno di questi 19 attributi.
L'indice di rischio non è la stessa cosa di un grado di credito assegnato da i siti di prestito peer-to-peer se stessi; infatti l'Indice di Rischio non considera nemmeno il merito creditizio nel calcolo dell'indice. Fornisce all'investitore un ulteriore livello di valutazione del rischio nel tentativo di mantenere le insolvenze sui prestiti al minimo assoluto. Questo è importante perché i tassi di default hanno un impatto sui rendimenti netti dei tuoi investimenti. Vuoi sempre cercare le migliori note di pagamento, ma anche quelle con la minor probabilità di default.
Server di prestito tra pari
Server di prestito tra pari è un altro servizio software di investimento peer-to-peer. Funziona solo con Lending Club e il servizio è assolutamente gratuito.
L'app può essere installata in circa 10 minuti e utilizza anche una filosofia imposta e dimentica nella gestione dei tuoi investimenti. Come nel caso di altri servizi software di investimento peer-to-peer, Peer Lending Server ti consente di selezionare filtri specifici che ti permetteranno di vagliare nuove offerte di prestito, trovando note che vuoi investire in.
Il servizio si concentra fortemente sulla sottoscrizione di prestiti, che considera il singolo fattore più importante nel prestito peer-to-peer. L'app può filtrare i prestiti in una frazione di secondo non appena vengono elencati nuovi prestiti. Usano l'analisi storica per fornire un ritorno sull'investimento attuale e previsto, nel tentativo di massimizzare il ritorno riducendo al minimo il rischio. Ciò ti consente di scegliere letteralmente i migliori prestiti disponibili per scopi di investimento.
Il servizio prevede anche l'analisi del portafoglio. Questo ti fornisce lo stato attuale di tutte le note di prestito che hai nel tuo portafoglio, inclusi i periodi di grazia. Può abbattere un programma di pagamento del prestito, dal periodo di grazia a 16 a 30 giorni di ritardo. Questo ti darà una valutazione più accurata di dove sono realmente i tuoi prestiti.
Radar di interesse
Interest Radar è un altro servizio software di investimento peer-to-peer che funziona esclusivamente con Lending Club. Funziona per fornirti prestiti ad alto interesse con rischi inferiori per rendimenti migliori. È un altro servizio software di investimento offerto gratuitamente, almeno per i primi 30 giorni.
Forniscono strumenti statistici che ti permetteranno di progettare le tue strategie di investimento o di utilizzare uno dei loro modelli predefiniti. Puoi scegliere strategie conservative, che forniscono rendimenti tra il 6% e il 10%, o strategie molto aggressive che possono fornire rendimenti compresi tra il 15% e il 20% (tutti i rendimenti sono al netto di tutti i tassi di perdita, il che significa che saranno ridotti dalle inadempienze del prestito all'interno del tuo portafoglio).
Puoi stabilire filtri per i prestiti, quindi prendere in considerazione la proprietà della casa (propria, ipotecaria, in affitto), i gradi di credito del Lending Club, la durata del prestito e altri criteri. L'app dispone di strumenti avanzati, come il generatore di flussi di cassa, le strategie di salvataggio e recupero, il monitoraggio delle prestazioni della strategia, l'analizzatore di frequenza delle parole di descrizione del prestito e gli avvisi.
L'app ti consentirà inoltre di tenere traccia di tutte le banconote in cui hai investito, dal momento del tuo investimento iniziale fino al completo pagamento del prestito. Puoi anche utilizzare l'app per esaminare i prestiti esistenti disponibili tramite FolioFn Listings su Lending Club.
Gli investimenti peer-to-peer stanno rapidamente diventando un investimento popolare, soprattutto perché i tassi di interesse sugli investimenti a reddito fisso sono così bassi. Gli investimenti peer-to-peer ti consentono di ottenere tassi di rendimento molto più elevati sul tuo investimento. Ma il processo può essere alquanto complicato se provi a gestirlo su base manuale. Ecco a cosa servono i servizi software di investimento peer-to-peer e quelli sopra elencati sono tra i migliori del settore.