Molti anni fa, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita significava semplicemente l'acquisto di una copertura che pagasse un'indennità di morte quando un assicurato morì. Oggi, però, le cose sono molto cambiate. Le polizze vita sono certamente ancora utilizzate come strumento per sostituire il reddito o per estinguere il debito in caso di morte di un assicurato. Ma ora, questi piani possono essere utilizzati anche per molto di più.
Le polizze di assicurazione sulla vita non sono più solo "plain vanilla". Infatti, spesso, le polizze assicurative sulla vita vengono utilizzate come strumenti di pianificazione finanziaria che possono aiutare individui e famiglie risolvere tutti i tipi di esigenze aggiuntive, come risparmiare per l'università, estinguere un mutuo e integrare la pensione reddito.
Possono anche essere utilizzati per far crescere i fondi in base alle crescenti condizioni di mercato. Un tipo di polizza che può essere particolarmente utile nell'offrire un'indennità in caso di morte, fornendo anche ulteriori esigenze finanziarie è la copertura variabile.
Come funziona l'assicurazione sulla vita variabile
La durata variabile è un tipo di copertura permanente. Ciò significa che offre sia una protezione in caso di morte, sia un valore in contanti o una componente di investimento in cui l'assicurato può investire in una varietà di conti "separati".
Queste polizze sono indicate come tali perché quando un assicurato paga il suo premio nel piano, la parte del suo premio che va nella componente di liquidità – o investimento – della polizza sarà soggetta agli alti e bassi del mercato sottostante fluttuazioni. Pertanto, il piano sarà di natura “variabile”.
In genere, il titolare della polizza ha la possibilità di scegliere tra un'ampia varietà di diverse opzioni di investimento all'interno di questo conto separato. Questi possono includere fondi comuni di investimento, azioni, fondi del mercato monetario, obbligazioni e una serie di altri veicoli finanziari. Poiché alcune delle opzioni di investimento incluse nelle polizze variabili sono titoli, questi tipi di polizze vita sono regolati dalle leggi federali sui titoli.
Proprio come con la componente del valore in denaro di altri tipi di polizze assicurative sulla vita, i fondi che sono nella componente di investimento di a piano assicurativo variabile possono crescere su base fiscale differita, il che significa che il denaro non sarà tassato fino al momento della ritiro. Ciò può fornire l'opportunità ai fondi di aumentare a un ritmo ancora maggiore, soprattutto nel tempo e in condizioni di mercato positive.
I vantaggi di possedere una polizza a vita variabile
Ci sono una serie di vantaggi nel possedere una politica variabile. In primo luogo, come con qualsiasi altro tipo di copertura, i proventi dell'indennità di morte forniranno protezione finanziaria ai superstiti dell'assicurato in caso di morte. Tali fondi possono essere utilizzati per pagare le spese finali, per estinguere ingenti debiti come un mutuo o utilizzati come sostituzione del reddito nel pagamento delle spese quotidiane in futuro.
Un altro vantaggio della copertura a vita variabile è che i premi sono generalmente fissati per tutta la durata della polizza. Ciò significa che, a differenza di assicurazione sulla vita, l'assicurato non avrà mai bisogno di riqualificarsi per la copertura, a condizione che i premi siano pagati entro il periodo di grazia e che la copertura rimanga in vigore.
Allo stesso modo, anche l'importo iniziale dell'indennità di morte su una polizza variabile è solitamente un importo fisso, indipendentemente da ciò che accade nel mercato sottostante. Per questo motivo, il beneficiario (oi beneficiari) nominato su questo tipo di polizza può quindi essere certo che riceveranno un determinato importo di proventi alla morte dell'assicurato.
Questo può essere utile in quanto se si contavano i fondi per il pagamento di determinati debiti o per la sostituzione del reddito dell'assicurato, ci sarebbe un importo fisso proveniente dai superstiti dell'assicurato dalla vita variabile Piano.
Inoltre, a causa della varietà di opzioni di investimento, la vita variabile può fornire agli assicurati l'opportunità di far crescere i fondi che sono nella parte in contanti della loro polizza. Questi fondi potrebbero essere utilizzati in futuro per altre esigenze finanziarie e potrebbero essere accessibili tramite prelievi o prestiti di polizza.
Quindi, se sono necessari fondi da parte di un assicurato a vita variabile durante la sua vita, questi piani lo faranno in genere consentono all'individuo di prelevare o prendere in prestito denaro dalla componente di investimento del politica. Inoltre, i fondi della componente del valore in contanti possono essere spesso utilizzati per il pagamento dei premi della polizza, evitando all'assicurato di doverlo fare di tasca propria.
Alcune cose da considerare prima di acquistare un'assicurazione sulla vita
Sebbene ci siano molti vantaggi nel possedere una polizza di assicurazione sulla vita variabile, è anche importante considerare alcuni fattori chiave prima di andare avanti per essere sicuri che questo tipo di polizza sia l'opzione migliore per te e per la tua assicurazione e investimento specifici bisogni.
In primo luogo, quando si considera un piano variabile, l'assicurato dovrebbe essere in grado di assumere un ruolo più attivo nell'investimento del conto separato della polizza. Detto questo, potrebbe essere saggio avere una buona comprensione di come funzionano i fondi comuni di investimento e altri investimenti e come ciascuno può, o meno, adattarsi alle tue particolari esigenze e obiettivi finanziari.
Essere consapevoli che la copertura variabile comporta un livello di rischio più elevato rispetto ad altri tipi di vita permanente l'assicurazione, come la vita intera o la vita universale, può anche aiutare ad alleviare eventuali sorprese nel caso in cui il mercato dovesse prendere un improvviso recessione.
In ogni caso, una considerazione importante che ogni potenziale proprietario di una polizza variabile dovrebbe avere è che lui o lei avrà molto più controllo su come i suoi fondi vengono investiti in questo tipo di assicurazione sulla vita Piano. Questo differirà sostanzialmente dalla proprietà di un'intera vita o di un polizza di assicurazione sulla vita universale, in cui i fondi sottostanti sono generalmente scelti per l'assicurato dalla compagnia assicurativa.
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IniziareUna politica variabile è adatta a tutti?
A differenza dell'assicurazione sulla vita intera, in cui è garantito che il denaro cresca solo a un tasso di interesse conservatore fisso, il i fondi che si trovano all'interno di una polizza a vita variabile sono legati a una varietà di diversi investimenti legati al mercato opzioni. Ciò consente l'opportunità di una notevole quantità di crescita. Tuttavia, può anche esporre i fondi al rischio di mercato. Pertanto, gli assicurati variabili devono essere consapevoli che i loro fondi possono aumentare di valore. Tuttavia, possono anche cadere.
L'assicurato di una polizza sulla vita variabile ha anche molte scelte negli investimenti sottostanti che vengono scelti per la sua componente di valore in contanti. Questo differisce significativamente da assicurazione sulla vita intera dove la compagnia di assicurazione effettua queste selezioni. Pertanto, coloro che non sono investitori attivi o che non hanno una buona conoscenza di azioni o fondi comuni di investimento potrebbero voler ottenere una conoscenza iniziale di questi investimenti prima di andare avanti. È anche una buona idea avere almeno una conoscenza di base di come possono verificarsi diversi tipi di rischio di mercato e come tale rischio può essere compensato.
Come ottenere le migliori quotazioni di assicurazione sulla vita variabile
Quando si acquistano preventivi per assicurazioni sulla vita variabili, è meglio lavorare con una società o un'agenzia che ha accesso a più di una compagnia assicurativa. In questo modo, sarai in grado di confrontare obiettivamente le diverse polizze e benefici di assicuratori al fine di determinare quale si adatta meglio alle tue esigenze specifiche. Sarai anche in grado di confrontare diversi preventivi di premio per vedere quale funziona meglio con il tuo budget di assicurazione sulla vita.
Se sei pronto a confrontare politiche e preventivi, possiamo aiutarti. Lavoriamo con il le migliori compagnie di assicurazione sulla vita oggi sul mercato e possiamo fornirti tutte le informazioni importanti di cui hai bisogno in modo rapido e facilmente – direttamente dal computer di casa e senza la necessità di incontrare di persona un'assicurazione sulla vita agente. Quando sei pronto a vedere come una polizza sulla vita variabile può avvantaggiare te e i tuoi cari, compila il modulo in questa pagina per iniziare i tuoi preventivi.
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Comprendiamo che il processo di acquisto di un'assicurazione sulla vita a volte può essere fonte di confusione, soprattutto quando ci sono molte opzioni tra cui scegliere. Ci assicureremo che tu abbia tutte le informazioni di cui hai bisogno per prendere una decisione di acquisto ben informata sulla copertura e sul piano giusto per te e per le persone che ami.