Robo-Investing: funzionerà per te?

Il Roboinvesting è un nuovo concetto – vecchio di pochi anni – che sta prendendo d'assalto il settore degli investimenti. Ora ci sono dozzine di robo-advisor che offrono servizi di investimento automatizzati e commissioni che sono ben al di sotto di quelle addebitate dai gestori di investimenti tradizionali. Se stai cercando una gestione degli investimenti a basso costo, il tipo che gestisce ogni dettaglio di investimento per te, allora devi dare un'occhiata da vicino ai robo-advisor. Possono essere la soluzione perfetta alle tue esigenze di investimento.

Cos'è un Robo-Advisor?

Un robo-advisor è una piattaforma di investimento online automatizzata. Agisce come un consulente finanziario online, che si occupa di tutta la gestione quotidiana dei tuoi investimenti. Quando ti iscrivi con un robo-advisor, fornisci i soldi per finanziare l'account e poi la piattaforma gestisce tutto il resto per te. Il tuo ingresso nel robo-investing di solito inizia con il questionario. Il robo-advisor ti farà una manciata di domande, progettate per stabilire i tuoi obiettivi e il tuo

tolleranza al rischio. Una volta determinato, la piattaforma creerà un portafoglio progettato per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi, mantenendo un livello di rischio coerente con il tuo temperamento al rischio. Il Roboinvesting ha iniziato a diventare una cosa solo intorno al 2010, quando Miglioramento e Ricchezza, attualmente i due più grandi robo-advisor indipendenti, ha lanciato i propri servizi.

I Robo-advisor forniscono un interessante mix di investimenti automatizzati e una struttura a basso costo.

Ironia della sorte, nessuno dei servizi che forniscono è in realtà nuovo. I tradizionali consulenti per gli investimenti umani offrono questi servizi da molti anni, tuttavia applicano commissioni molto più elevate e lavorano solo con portafogli di investimento molto grandi. In realtà, i robo-advisor stanno portando alle masse la gestione professionale degli investimenti a un prezzo accessibile.

Come funzionano i Robo-Advisor?

Non esistono due robo-advisor esattamente uguali, ma tutti condividono alcune caratteristiche comuni.

Teoria moderna del portafoglio (MPT).

Praticamente tutti i robo-advisor utilizzano MPT come metodologia di investimento di base. MPT sostiene essenzialmente che una corretta allocazione delle risorse è la chiave per il successo degli investimenti. Per questo motivo, concentra l'attività di investimento sul mantenimento dell'esposizione a determinate classi di attività di base, piuttosto che sulla selezione di titoli specifici.

Fondi negoziati in borsa (ETF).

Coerentemente con MPT, i robo-investing fanno un uso massiccio degli ETF nella costruzione del portafoglio. Gli ETF sono in genere fondi indicizzati, investiti in una manciata di settori di mercato. Ad esempio, una piattaforma di robo-advisor può investire in ETF basati su indici che coprono il mercato azionario statunitense, mercati internazionali, mercati emergenti, titoli di stato statunitensi, obbligazioni societarie statunitensi e governo estero obbligazioni.

Una tipica piattaforma di robo-advisor generalmente funziona con un numero limitato di ETF, con un fondo che rappresenta ciascun mercato ampio. Per questo motivo, il tuo portafoglio di investimenti sarà limitato a non più di 10-12 ETF. Tuttavia, quel piccolo numero di fondi fornisce effettivamente esposizione a molte migliaia di singoli titoli.

Un grande vantaggio degli ETF è il fatto che sono veicoli di investimento a basso costo. Gli ETF non addebitano commissioni di carico tipiche dei fondi comuni di investimento. E poiché si basano sull'indice di ampi mercati, raramente scambiano titoli all'interno del fondo. Ciò significa che hanno commissioni di investimento molto basse. Per questo motivo, una parte maggiore dei guadagni dell'investimento viene trasferita agli investitori.

Investimenti completamente automatizzati.

Investire automatizzato significa che l'intero processo di investimento si svolge fuori dalla vista, o almeno fuori dalla vista degli investitori. Una volta che ti sei registrato per investire con un robo-advisor, l'intero processo viene gestito per te. Ciò include la costruzione del portafoglio, il riequilibrio periodico e le responsabilità di gestione quotidiane. La tua unica responsabilità nel mix di investimenti è finanziare il tuo conto. Tutto il resto viene gestito per te, motivo principale per cui le piattaforme vengono chiamate robo-consulenti.

Ottimizzazione fiscale.

La maggior parte dei robo-advisor offre questo servizio automaticamente e in genere gratuitamente. Come minimo, l'uso di ETF riduce al minimo l'importo delle plusvalenze che verranno generate nel conto. Gli ETF, poiché non negoziano attivamente azioni, semplicemente crescono di valore man mano che i titoli che includono aumentano di prezzo. Raramente vendono titoli, il che significa che ci sono poche plusvalenze da trasferire agli investitori. Inoltre, quando si realizzano plusvalenze, esse tendono ad essere a lungo termine. Ciò significa che puoi approfittare delle aliquote fiscali più basse che si applicano alle plusvalenze a lungo termine. Al contrario, le plusvalenze a breve termine generate da fondi comuni di investimento negoziati attivamente, sono tassabili alle normali aliquote dell'imposta sul reddito. Utilizzando gli ETF, i robo-advisor evitano completamente questa situazione.

L'allocazione degli investimenti è un'altra strategia di ottimizzazione fiscale comunemente utilizzata nel robo-investing. Le piattaforme spesso cercano di allocare investimenti che generano interessi e dividendi in conti pensionistici protetti dalle tasse, assegnando potenziali plusvalenze che generano investimenti su conti imponibili regolari, dove possono ottenere il vantaggio di una minore imposta sulle plusvalenze a lungo termine aliquote.

Raccolta delle perdite fiscali, o TLH.

Questo è un processo di vendita di posizioni perdenti al fine di generare minusvalenze che compenseranno le plusvalenze da altri investimenti. Investimenti simili vengono acquistati in seguito, al fine di evitare Regole di vendita di lavaggio IRS. Questo processo consente di mantenere le posizioni patrimoniali a lungo termine, creando al contempo vendite di attività che riducono le imposte per ridurre la responsabilità fiscale annuale. Alcuni robo-advisor – come Miglioramento e Ricchezza – offrire TLH a tutti gli investitori, indipendentemente dalle dimensioni del portafoglio. Altri lo offrono come servizio premium a un costo aggiuntivo. Alcuni altri non lo offrono affatto, sebbene stia diventando più popolare in tutto il settore.

Il white paper sostiene che puoi migliorare le tue prestazioni di investimento a lungo termine di almeno l'1,27% all'anno.

Tariffe basse.

Il tipo di consulenza finanziaria online offerta dal robo-investing è disponibile da tempo dai tradizionali consulenti di investimento umano. Tuttavia, questi consulenti applicano commissioni molto più elevate per i loro servizi. In genere puoi aspettarti di pagare tra l'1% e il 2% del valore del tuo portafoglio ogni anno per i loro servizi. Inutile dire che ciò può richiedere una grossa fetta del tuo ritorno sull'investimento. Inoltre, i consulenti di investimento tradizionali in genere richiedono un portafoglio di dimensioni molto grandi, spesso $ 500.000 o più.

Ma la struttura delle commissioni è il punto in cui il robo-investing si distingue davvero. I Robo-advisor in genere addebitano una commissione annua compresa tra lo 0,25% e lo 0,50% del valore del tuo portafoglio. Questa è solo una frazione di quello che fanno pagare i tradizionali consulenti per gli investimenti umani. Inoltre, ci sono anche robo-advisor che forniscono il loro servizio gratuitamente.

Questo è probabilmente il più grande vantaggio del robo-investing e l'attrazione principale per gli investitori di tutte le dimensioni del portafoglio. Una differenza dell'1% annuo nelle commissioni annuali può aumentare il ritorno sull'investimento su un portafoglio dal 6% al 7%. E questo può fare un'enorme differenza. $ 100.000 investiti per 30 anni al 6% produrranno un portafoglio di $ 574.350. Ma il 7% produrrà un portafoglio di $ 761.225. Questa è una differenza di circa $ 187.000, ed è per questo che i robo-advisor stanno diventando così popolari così velocemente.

Un orientamento verso nuovi e piccoli investitori.

Almeno due fattori che abbiamo discusso finora funzionano pesantemente a favore di nuovi e piccoli investitori: investimenti automatizzati e commissioni basse. Ma c'è un terzo. I Robo-Advisor hanno requisiti minimi di deposito molto bassi. Alcuni richiedono poche migliaia di dollari, altri solo poche centinaia e alcuni non hanno alcun requisito di deposito minimo (vedi tabella). Questo è perfettamente adatto al nuovo o al piccolo investitore, che potrebbe lavorare con pochi soldi all'inizio. I robo-consulenti sono anche abbastanza amichevoli con gli investitori con pochi o nessun denaro anticipato e incoraggiano i regolari depositi automatici sul conto come un modo per costruire il tuo conto. Puoi semplicemente detrarre dal libro paga una certa quantità di denaro sul tuo conto robo-advisor, nello stesso modo in cui fai con i tuoi conti correnti, risparmi e pensioni. Il denaro crescerà lentamente nel tempo e verrà automaticamente investito per te lungo la strada.

I vantaggi del Robo-Investing

C'è un motivo per cui i robo-advisor stanno diventando così popolari così rapidamente. Offrono troppi vantaggi per essere ignorati. Molti offrono servizi paragonabili a quelli che troverai con i tradizionali consulenti di investimento a prezzi molto più alti. Ecco alcuni esempi di tali servizi:

Gestione professionale del portafoglio.

Il Roboinvesting ti consente di ottenere i vantaggi che derivano dai tradizionali consulenti di investimento. Ottieni una gestione professionale degli investimenti attraverso un mix allocato di classi di attività, che vengono ribilanciate secondo necessità. Questo è il tipo di servizio per cui gli investitori più grandi pagano molto di più. I Robo-advisor forniscono essenzialmente un servizio di consulenza finanziaria online che gestisce tutti i dettagli della tua attività di investimento per te. Ciò significa che non devi fare molte ricerche sugli investimenti, o preoccuparti della selezione degli investimenti, o quando comprare e vendere. È tutto gestito per te.

Struttura tariffaria molto bassa.

Un tradizionale gestore degli investimenti potrebbe addebitarti qualcosa come l'1,5% del tuo portafoglio ogni anno per gestirlo per te. Ma con un robo-advisor, puoi ottenere essenzialmente gli stessi servizi di gestione degli investimenti per lo 0,5% o meno. Ciò non solo migliora i rendimenti netti dell'investimento nel lungo periodo, ma rende anche l'investimento meno rischioso in generale. Considera la possibilità che tu possa perdere, diciamo, il 10% del tuo investimento in un anno. Se il tuo consulente per gli investimenti ti addebita l'1,5% in più, la tua perdita netta sarà dell'11,5%. Ora, se subisci la stessa perdita del 10% con un robo-advisor, la tua perdita netta sarà solo del 10,5%. Ciò attutisce almeno in parte il colpo del declino della vostra posizione di investimento. E qualsiasi strategia che riduce al minimo le perdite riduce anche il rischio.

Investi e dimentica.

È un fatto spiacevole che l'investimento fai-da-te sia molto più complicato e dispendioso in termini di tempo di quanto molti dei guru che si arricchiscono rapidamente ammetteranno mai. Devi definire i tuoi obiettivi di investimento, creare un mix di portafoglio che sarà in grado di raggiungere tali obiettivi, indagare su vari titoli, acquistare i titoli, riequilibrare periodicamente il portafoglio e quindi sapere quando venderli investimenti. Ma i robo-advisor fungono da consulente finanziario online. Si occupano dell'intero processo di investimento per te. Tutto quello che devi fare è finanziare il tuo conto e il consulente per gli investimenti online si prenderà cura del resto per te. Questo ti libera di concentrarti sul resto della tua vita. Puoi diventare un investitore continuativo, senza doverti sporcare le mani, ma avere comunque tutto il tuo tempo per fare qualsiasi altra cosa ti serva o desideri fare. Questa è una soluzione perfetta per investitori grandi e piccoli. Dopotutto, non tutti hanno il tempo, l'inclinazione o l'interesse per diventare un investitore esperto. In effetti, pochissimi investitori individuali sono particolarmente bravi in ​​questo. Ecco perché è meglio che la maggior parte delle persone si affidi agli esperti che investono per vivere. Stai sfruttando la loro esperienza e gli strumenti che hanno a disposizione, e lo fai a un costo estremamente basso.

Il Roboinvesting è perfetto per i nuovi investitori.

Per la maggior parte dei nuovi investitori, la sfida con gli investimenti è trovare i soldi da investire. Probabilmente non hai tempo per fare tutte le ricerche necessarie per creare un portafoglio di investimenti vincente. Il processo di investimento automatizzato fornito dai robo-advisor consente ai nuovi investitori di lavorare su un solo aspetto del processo di investimento, ovvero il finanziamento dei loro conti. Tutto il resto è gestito per te. I robo-advisor sono anche un ottimo modo per iniziare a investire prima di avere le capacità e le competenze per farlo da soli. Ad esempio, puoi iniziare a utilizzare un robo-advisor, per guadagnare denaro sui tuoi investimenti e per far crescere il tuo portafoglio. Ma una volta che hai abbastanza soldi in quel portafoglio, potresti voler espandere e considerare l'investimento fai-da-te. Se raggiungi quel punto, puoi continuare a lasciare che la maggior parte dei tuoi soldi sia gestita dal robo-advisor, spostandone una piccola quantità su un conto autodiretto. Puoi quindi cimentarti con gli investimenti diretti, con la certezza che la maggior parte dei tuoi soldi continua ad essere gestita professionalmente da un consulente finanziario online.

Gli svantaggi del Robo-Investing

Come potresti sospettare, i robo-advisor non sono veicoli di investimento perfetti. Hanno alcuni inconvenienti di cui devi essere consapevole prima di buttarti. Ma non aspettarti di essere scioccato da nessuno di questi inconvenienti. Sono ciò che potresti aspettarti di vedere in qualsiasi tipo di piattaforma di investimento gestita, in particolare quella che ha un costo così basso.

Non batterai il mercato.

Avere i tuoi soldi gestiti in modo professionale non significa che batterai il mercato. Alcuni investitori si aspettano pienamente che i gestori degli investimenti siano in grado di fare proprio questo. Ad esempio, se l'S&P 500 aumenta del 10%, si aspettano che il consulente per gli investimenti produca un rendimento del 15%. Ma non è così che funziona la gestione professionale degli investimenti, anche con i robo-advisor. Come regola generale, l'utilizzo di qualsiasi tipo di consulente per gli investimenti, compresi i robo-advisor, generalmente risulterà inferiore al mercato. Questo perché tutti i portafogli di investimento ben gestiti si diversificano in varie classi di attività. Un tipico portafoglio includerà un'allocazione in obbligazioni e azioni.

Quindi, se il mercato azionario sale del 10%, ma il mercato obbligazionario fornisce un rendimento di appena il 3%, il rendimento complessivo del tuo portafoglio sarà qualcosa di meno del 10%. Naturalmente, il rovescio della medaglia è altrettanto vero. Se il mercato azionario perde il 10% e il mercato obbligazionario fornisce un rendimento del 3%, la perdita complessiva sul tuo portafoglio sarà inferiore al 10%. Questo è l'intero scopo della diversificazione degli investimenti: modifica in salita, ma protezione in discesa.

Comprendi che i robo-advisor non esistono per renderti ricco, ma piuttosto per gestire correttamente il tuo portafoglio di investimenti per te, e a una tariffa molto bassa.

Nessun investimento fai da te.

Ad alcuni investitori piace un po' di azione con le loro attività di investimento. Il Roboinvesting è un'attività di investimento completamente passiva. Come ho detto prima, la tua unica responsabilità è quella di finanziare il tuo account. Tutta l'attività all'interno di quel conto sarà gestita da investimenti automatizzati. Se sei il tipo a cui piace l'azione nel tuo portafoglio, può essere un po' noioso.

Inoltre, la maggior parte dei robo-advisor non ti consente di selezionare i tuoi investimenti. Non sarai in grado di acquistare singoli titoli, o anche altri ETF, e aggiungerli al tuo portafoglio.

Se vuoi la sicurezza e la prevedibilità degli investimenti automatizzati, ma vuoi anche una certa capacità di scambiare titoli su proprio, dovrai creare un account separato con una società di intermediazione di investimenti che offre auto-diretto investire.

Contatto con il cliente limitato.

Parte del motivo per cui i robo-advisor possono offrire strutture a commissioni così basse è perché forniscono solo un servizio clienti limitato. Sebbene molti stiano aumentando la quantità di contatti con i clienti e la consulenza finanziaria online diretta che forniscono, è ancora in genere ben al di sotto di quello offerto dalle principali società di brokeraggio, e in particolare a servizio completo intermediari.

Potresti non essere in grado di contattare un robo-advisor alle 3 del mattino perché il tuo portafoglio sta perdendo soldi e non riesci a dormire. L'investimento automatizzato è proprio ciò che suggerisce il nome, quindi c'è solo una capacità limitata di intervento diretto.

I Robo-Advisor non gestiranno il tuo 401(k).

Per molti investitori, il loro conto di investimento più grande è quello sponsorizzato dal datore di lavoro 401(k) piano. Sfortunatamente, i robo-advisor non possono offrire molta assistenza in questo settore, almeno non in questo momento. Miglioramento sta uscendo Miglioramento per il business, che si rivolge alla gestione dei piani 401(k) sponsorizzati dal datore di lavoro. Ma è un'offerta nuova di zecca e viene fornita solo attraverso un numero limitato di piani per piccoli datori di lavoro. Tuttavia, nonostante il fatto che i robo-advisor si stiano facendo strada nell'universo 401 (k), il servizio non è disponibile con la maggior parte dei piani. Inoltre, i robo-advisor non hanno l'autorità per gestire direttamente i piani 401(k) esistenti. Ciò significa che mentre i robo-advisor potrebbero essere in grado di gestire anche il tuo normale conto di intermediazione come qualsiasi piano IRA che hai, non sarai in grado di sfruttare i loro servizi per gestire il tuo 401 (k) Piano. Alcuni robo-advisor, come Personal Capital, possono monitorare il tuo piano 401(k) e formulare raccomandazioni di investimento per te. Ma non possono essere coinvolti nel processo quotidiano di gestione completa del piano per te.

Il Robo-Investing funzionerà per te?

Il Roboinvesting non funzionerà per tutti, ma potrebbe essere un vantaggio per la maggior parte degli investitori. Se sei un investitore nuovo o piccolo, dovresti assolutamente considerare il robo-investing. Il vantaggio di depositi iniziali minimi o nulli, oltre a commissioni di gestione molto basse, è la combinazione perfetta per un piccolo investitore. Inoltre, il fatto che tu possa ottenere una consulenza professionale sugli investimenti all'inizio della tua carriera di investimento non è un piccolo vantaggio. Devi pagare molto di più per ottenere quel livello di servizio dai tradizionali consulenti di investimento.

Se stai attualmente investendo con un gestore di investimenti tradizionale e sei stanco di pagare commissioni elevate per il servizio, trasferire almeno parte dei tuoi soldi a un robo-advisor potrebbe funzionare bene per te.

Potresti anche scoprire dopo un po' che i rendimenti degli investimenti forniti dal robo-advisor corrispondono o superano quelli forniti dal tuo consulente per gli investimenti tradizionale. A quel punto puoi passare all'ingrosso al robo-investing. Se non sai molto sugli investimenti, o non sei realmente interessato, i robo-advisor potrebbero essere la soluzione perfetta per le tue esigenze di investimento. Tutto quello che devi fare è finanziare il tuo conto e l'investimento automatizzato fornito dai robo-advisor si prenderà cura di tutti i dettagli di gestione per te. Dovrebbe anche essere ovvio che se hai una vita frenetica in generale e non hai davvero tempo per investire, il robo-investing può essere la risposta a una preghiera. Puoi consegnare i tuoi soldi a un robo-advisor, per essere gestito professionalmente e poi andare avanti con il resto della tua vita. Il lato degli investimenti della tua vita sarà completamente coperto dal robo-advisor, liberando il tuo tempo e la tua mente per altre attività. L'unico tipo di investitore per cui il robo-investing non funzionerà è l'investitore autodiretto impegnato. Poiché il robo-investing è un'impresa completamente automatizzata, l'investitore fai-da-te troverà pochi motivi per usarlo. Tuttavia, anche per un investitore fai-da-te, può essere utile avere almeno una parte dei tuoi soldi gestiti professionalmente. Data la flessibilità e le tariffe basse fornite dai robo-advisor, l'utilizzo di uno potrebbe offrire un ibrido perfetto strategia, in cui parte del tuo portafoglio è gestito in modo professionale, mentre segui il percorso autodiretto con il riposo.

C'è forse un altro investitore a cui il robo-investing non piacerà, e questo è l'investitore che vuole una grande quantità di servizi molto personali. Quel livello di servizio può essere fornito solo dai gestori di investimenti tradizionali. Hanno le risorse – e una struttura tariffaria più elevata – che possono ospitare un rapporto uno a uno con un consulente finanziario personale, che è sempre a tua disposizione. Ma se ti stanchi di pagare le tariffe elevate per quel livello di servizio, c'è un robo-advisor che può fornire gli stessi servizi di base, ma senza il tocco del portiere.

Elenco dei Robo-Advisor popolari

Abbiamo compilato un elenco di 15 dei robo-advisor più popolari nel mercato. Ma il campo è nuovo e in rapida crescita. Nuovi robo-advisor arrivano continuamente sul mercato, quindi controlla periodicamente per eventuali aggiunte a questo elenco. Nonostante le somiglianze tra tutti i robo-advisor, ci sono differenze significative nei livelli di servizio. Ad esempio, esistono diversi requisiti di deposito minimo, diverse strutture di commissioni e persino diversi tipi di conti gestiti. Potrebbe essere necessario indagare su diversi robo-advisor per trovare quello che funziona per te. Ed è per questo che abbiamo compilato questo elenco.

• Miglioramento
  • Deposito iniziale minimo $0
  • Tariffe annuali 0,25% del saldo del conto; più alto sui conti premium
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth, rollover e SEP, Trust
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali sì
  • Per saperne di più
• ghiande
  • Deposito iniziale minimo Nessuno, ma minimo $ 5 per iniziare a investire
  • Tariffe annuali $ 1 al mese sui saldi dei conti inferiori a $ 5.000, quindi 0,25% per saldi più elevati
  • Tipi di conto Conti imponibili solo per persone fisiche
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
  • Per saperne di più
• Ricchezza sfaccettata – Servizio CFP online
  • Deposito iniziale minimo $0
  • Tariffe annuali $ 480 – $ 5.000, a seconda dei servizi richiesti
  • Tipi di conto Valore patrimoniale totale < $ 1.000.000
  • App per dispositivi mobili Videoconferenza e chat
  • Ribilanciamento automatico N / A
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
  • Per saperne di più
• Stash Investire
  • Deposito iniziale minimo $5
  • Tariffe annuali $ 1 al mese fino a $ 4,999; 0,25% all'anno su saldi superiori
  • Tipi di conto Conti individuali regolari
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico N / A
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
  • Per saperne di più
• Ricchezza
  • Deposito iniziale minimo $500
  • Tariffe annuali Primi $ 10.000 gratuiti; 0,25% su saldi superiori
  • Tipi di conto Regolari IRA individuali e congiunti, tradizionali, Roth e SEP, rollover 401 (k), Trust, piani 529
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali sì
  • Per saperne di più
• Capitale personale
  • Deposito iniziale minimo $25,000
  • Tariffe annuali dallo 0,49% allo 0,89%
  • Tipi di conto Piani di risparmio regolari individuali e congiunti, tradizionali e Roth IRA, Trust, College
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali sì
  • Per saperne di più
• Portafogli adattivi di E*TRADE
  • Deposito iniziale minimo $ 10.000 ($ 5.000 su conti IRA)
  • Tariffe annuali 0.30%
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth & Rollover e conti di custodia
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
  • Per saperne di più
• Fedeltà Vai
  • Deposito iniziale minimo $5,000
  • Tariffe annuali 0,35% (0,40% costi “tutto compreso”)
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth e rollover
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
  • Per saperne di più
• Consulente del futuro
  • Deposito iniziale minimo $10,000
  • Tariffe annuali 0,50% + $ 7,95 su alcune operazioni (costi "tutto compreso" dello 0,65%)
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth, rollover e SEP, custodial, trust, circa 401 (k)
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali sì
• Hedgeable
  • Deposito iniziale minimo $1
  • Tariffe annuali dallo 0,30% allo 0,75%
  • Tipi di conto Piani regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth, rollover, SEP e SIMPLE IRA, Trust, Custodial e Solo 401 (k)
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali sì
• Riequilibrare IRA
  • Deposito iniziale minimo $100,000
  • Tariffe annuali 0,50% + $ 250 di commissione di apertura dell'account
  • Tipi di conto IRA tradizionali, Roth e SEP
  • App per dispositivi mobili Nessuno
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
• Portafogli intelligenti di Charles Schwab
  • Deposito iniziale minimo $5,000
  • Tariffe annuali $0
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth e SEP, custodial e trust
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali Sì, su conti di $ 50.000+
  • Per saperne di più
• Servizi di consulenza personale all'avanguardia
  • Deposito iniziale minimo $50,000
  • Tariffe annuali 0.30%
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth e SEP, Trust
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali N / A
• WiseBanyan
  • Deposito iniziale minimo $10,000
  • Tariffe annuali Nessuno
  • Tipi di conto IRA regolari individuali e congiunti, tradizionali, Roth e SEP
  • App per dispositivi mobili sì
  • Ribilanciamento automatico sì
  • Raccolta di perdite fiscali Sì, con commissione dello 0,25% (massimo $ 20/mese)