Sembra che ci sia una battaglia in corso sul costo dell'assicurazione sulla vita intera rispetto ai costi dell'assicurazione sulla vita a termine - se hai 30 anni e stai cercando un'assicurazione, o anche se sei 50 anni e ho bisogno di un'assicurazione sulla vita!
Qual è il miglior? Tutta la vita o la vita a termine per i tuoi 30 anni? Molte persone dicono che il termine è economico e che il costo dell'assicurazione sulla vita intera non ne vale la pena.
Ma chi ha ragione?
Ebbene, la risposta non è esattamente semplice. Tuttavia, una cosa è certa: quando invecchi, l'assicurazione sulla vita diventa più importante per te.
Hai più cose di cui devi occuparti se ti dovesse succedere qualcosa. Pagare il mutuo, i risparmi per l'università dei bambini e qualsiasi debito che hai può essere un peso che non vuoi che la tua famiglia affronti se accade l'impensabile.
Sommario
- L'importanza dell'assicurazione sulla vita
- Costo dell'intero vs. Termine
- Vantaggi del termine vs. Totale
- Quanto costa l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione sulla vita intera?
- Un po' di più su tutta la vita
- Compagnie di assicurazione sulla vita intera
- Il costo dell'assicurazione sulla vita ne vale la pena?
L'assicurazione sulla vita è uno degli acquisti più importanti che puoi fare in termini di sicurezza finanziaria della tua famiglia. Trovare la giusta compagnia di assicurazioni sulla vita e la politica può essere un processo lungo e confuso. Ci sono innumerevoli compagnie assicurative come Banner, MetLife e Prudenziale che offrono decine di polizze e importi di copertura. Quindi come fai a sapere quale comprare?
L'importanza dell'assicurazione sulla vita
Prima di decidere quale sia il piano migliore per te, tutti devono capire perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita e gli svantaggi di non avere una polizza. Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è sostituire lo stipendio di una persona cara e provvedere a una famiglia che faccia affidamento su tale stipendio. Non vuoi lasciare la tua famiglia gravata da migliaia di dollari di debiti durante questo momento difficile. L'assicurazione sulla vita ti dà la tranquillità di sapere che la tua famiglia si prenderà cura di te se dovesse succedere qualcosa a te o al tuo coniuge.
Parliamo con molte famiglie che stanno acquistando un'assicurazione sulla vita DOPO aver perso un membro della famiglia. Questi richiedenti hanno visto quanto può essere difficile per qualcuno morire senza un'assicurazione in atto.
Non aspettare fino alla perdita di una persona cara per iniziare a fare acquisti per il tuo piano. Non è mai troppo presto per iniziare.
Costo dell'intero vs. Termine
Diversi fattori entrano nel costo dei tassi di assicurazione sulla vita.
Età
Un candidato più giovane avrà costi inferiori rispetto a un richiedente più anziano. I tassi medi di assicurazione sulla vita, compresi i tassi medi di assicurazione sulla vita intera, cambiano drasticamente in base all'età.
Genere
Le donne hanno un'aspettativa di vita più lunga, quindi i costi medi dell'assicurazione sulla vita per le donne tendono ad essere inferiori ai costi per gli uomini.
Salute
La tua salute generale e la tua storia familiare giocheranno un ruolo significativo nei costi assicurativi mensili. Avere malattie croniche, malattie o una storia familiare di condizioni come la ricerca di assicurazione sulla vita con a storia del diabete, può far aumentare i costi dell'assicurazione sanitaria.
Occupazione
Quello che fai per vivere può cambiare i tuoi premi mensili. Una persona che siede dietro una scrivania pagherà premi inferiori rispetto a qualcuno che ha un lavoro ad alto rischio.
Residenza
Lo stato in cui vivi avrà un impatto sui tuoi premi mensili. Ad esempio, l'Alaska ha tassi annuali molto più alti del Montana.
Tipo
Anche il tipo di polizza che ottieni influirà drasticamente su quanto paghi per la copertura assicurativa. Ovviamente, più copertura acquisti più pagherai ogni mese. Il prezzo dipenderà anche se si ottiene una polizza a vita intera o una polizza a termine. Se ottieni una polizza a termine, il prezzo dipenderà dalla durata del termine, 10, 20 o 30 anni.
Vantaggi del termine vs. Totale
L'assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per proteggersi. L'assicurazione a termine è una polizza assicurativa sulla vita valida solo per un certo periodo o per un periodo di tempo come 10, 20, 0 o 30 anni. Assicurazione sulla vita non ti consente di prendere in prestito contro la polizza o di generare alcun tipo di valore in denaro, a differenza delle polizze a vita intera.
L'assicurazione a termine è anche il forma più economica di assicurazione sulla vita per queste ragioni. Da compagnie di assicurazione sulla vita non devi gestire nulla per te questo riduce il tasso che possono offrirti sulla polizza.
L'assicurazione a termine è solo un ottimo modo per proteggersi durante gli anni in cui si dovranno sostenere spese importanti come un mutuo e figli. Quando hai bisogno di un'indennità di morte molto grande per proteggere il futuro finanziario dei tuoi cari, una polizza assicurativa sulla vita ti aiuterà risparmiare denaro su una polizza permanente, ma una volta scaduto il termine, dovrai acquistare un'altra polizza che avrà un prezzo molto più alto aliquote.
Nel corso degli anni, l'assicurazione a termine è diventata la "scelta d'oro" per l'assicurazione. Ottieni la maggior quantità di assicurazione per il minor importo di premi.
Quanto costa l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione sulla vita intera?
Una delle prime domande che tutti si pongono quando si cerca una polizza assicurativa sulla vita è: “Quanto costa una polizza assicurativa sulla vita per? mese?" o "Quanto dovrei pagare per l'assicurazione sulla vita?" Molte persone sono preoccupate di pagare troppo per la loro assicurazione sulla vita copertura. L'assicurazione sulla vita media costa tra $ 500 e $ 1.500 ogni anno, che si traduce in circa $ 40 a $ 150 in premi mensili a seconda del tipo.
In genere l'assicurazione sulla vita intera costa più dell'assicurazione sulla vita a termine. I tassi medi di assicurazione sulla vita sono maggiori sulle polizze di assicurazione sulla vita intera perché hanno un qualche tipo di accumulo di valore in contanti, e le polizze di assicurazione sulla vita tradizionali non lo fanno.
Per darti un quadro preciso dei vari costi dei premi, ho eseguito preventivi di assicurazione sulla vita intera per maschi e femmine e diverse età viste di seguito utilizzando i piani meno costosi possibili in tutto contro confronto a termine.
Grafico del tasso di confronto di 30 anni di assicurazione sulla vita intera $ 250.000 vs. Polizze di assicurazione sulla vita di termine
| Genere | Età | Termine di vita | Tutta la vita |
|---|---|---|---|
| Maschio | 25 | Banner Life $ 212,50 | MetLife $ 1987,50 |
| Maschio | 30 | Banner Life $225 | MetLife $ 2395 |
| Maschio | 35 | Banner Life $252.50 | MetLife $ 2842,50 |
| Maschio | 40 | Banner Life $342.50 | MetLife $3440 |
| Femmina | 25 | SBLI $ 177,50 | MetLife $ 1795 |
| Femmina | 30 | Banner Life $ 190,00 | MetLife $2137.50 |
| Femmina | 35 | Banner Life $222.50 | MetLife $2540 |
| Femmina | 40 | SBLI $ 277,50 | MetLife $ 3105 |
Mentre Metlife ha buone tariffe per una polizza di assicurazione sulla vita intera, puoi vedere la differenza nel tipi di assicurazioni sulla vita. Le polizze a vita intera sono drasticamente più costose delle polizze a termine a causa del valore aggiunto in denaro. Questo è uno dei fattori principali nel dibattito sull'assicurazione sulla vita intera rispetto all'assicurazione sulla vita a termine e sulle loro differenze di tasso.
Un po' di più su tutta la vita
Una polizza per tutta la vita è una polizza che dura fino all'età di 100 anni. Una polizza a vita intera genera anche un valore in denaro. Questo stesso valore in denaro è la base con cui la compagnia di assicurazione presterà al titolare della polizza. Il prestito è garantito dal valore in denaro. La compagnia di assicurazione non presterà al titolare della polizza più del valore totale in contanti. Attraverso la disposizione del prestito polizza, l'assicurato può accedere al valore in denaro senza incorrere in tasse. Questo valore in contanti è un'ottima opzione se hai bisogno di un prestito a causa di emergenze impreviste.
Questo perché i prestiti delle polizze sono trattati come debito, che non è una distribuzione imponibile. La compagnia di assicurazione, tuttavia, addebita gli interessi sul prestito della polizza in essere, ma non richiede pagamenti. Tuttavia, un prestito di polizza in essere ridurrà il valore in contanti complessivo disponibile e se la morte dovesse verificarsi con un prestito di polizza in essere, il prestito verrebbe rimborsato tramite i proventi dell'indennità di morte.
Le polizze a vita intera sono anche conosciute come polizze assicurative sulla vita permanente. E come accennato in precedenza, poiché questi piani di tipo includono un certo tipo di valore in contanti e sono generalmente progettato per durare fino alle età più anziane, i tassi di assicurazione sulla vita intera sono più dell'assicurazione sulla vita a termine aliquote.
Compagnie di assicurazione sulla vita intera
Quando si invecchia, la necessità di un piano di assicurazione sulla vita più permanente sembra più importante. Una polizza più permanente può aiutarti a pagare le spese finali oltre la durata di una polizza a termine. Per chi se lo può permettere, Assicurazione sulla vita intera è un ottimo modo per proteggersi e avere valori in contanti che crescono ogni anno, soprattutto per gli adulti più giovani che possono permettersi i premi più alti ora per godere dei premi fissi con l'età.
Rappresentiamo molte diverse compagnie assicurative specializzate, come MetLife, nell'abbassamento dei tassi medi di assicurazione sulla vita su tutta la vita piani, quindi completa il modulo Confronta preventivi in questa pagina e possiamo ottenere i tassi di assicurazione sulla vita intera in base all'età a seconda della data di nascita.
Se dovessi acquistare un'auto, compreresti un'auto a caso che hai trovato sul ciglio della strada senza guardarla o fare shopping? Speriamo di no!
Perché faresti lo stesso con un'assicurazione sulla vita intera? È un investimento che durerà TUTTA LA TUA VITA!
A meno che non ami stare in attesa o parlare con gli agenti assicurativi, l'idea di raccogliere quelle citazioni può essere noiosa. Daremo per scontato che tu non pensi che sia divertente, quindi l'abbiamo fatto per te.
Il costo dell'assicurazione sulla vita ne vale la pena?
Anche se sono sicuro che ci sono situazioni in cui l'assicurazione sulla vita intera ha senso, è difficile per me vederlo per un trentenne.
Mentre il valore in contanti di una polizza assicurativa sulla vita intera è conveniente se dovessi affrontare una crisi finanziaria e hai bisogno di un prestito, il costo aggiuntivo potrebbe non superare la convenienza. I soldi che risparmi sui premi mensili possono essere investiti in altri modi che hanno più senso che accumulare valore in contanti nell'intera polizza.
Alla fine, devi decidere quale politica funziona meglio per te. Non esiste un'opzione "taglia unica" per l'assicurazione sulla vita. Considera ciò che è più importante per te alla tua età e fase della tua vita. Dedica un po' di tempo a ricevere preventivi dalle compagnie di assicurazione sia per le polizze a vita intera che per quelle a termine.
Indipendentemente dal tipo di polizza che scegli, non dovresti più rimandare l'acquisto di un'assicurazione sulla vita. Non rischiare di lasciare che ti accada qualcosa e di lasciare la tua famiglia finanziariamente bloccata. Inoltre, ricorda che ogni anno, man mano che invecchi, le tariffe per l'intera vita e l'assicurazione sulla vita continueranno ad aumentare. Un altro ottimo motivo per completare il nostro modulo Confronta preventivi sul lato destro di questa pagina e controllare almeno i premi medi di vita intera o di termine.
In questo momento mi attengo alle mie polizze a termine anche se sto considerando una polizza indicizzata come un'altra opzione di investimento. Resta sintonizzato per questo, ma chiamaci se hai domande sulle differenze tra l'assicurazione sulla vita intera e l'assicurazione sulla vita a termine.
Il dibattito tra la vita a termine e l'intera vita può essere fonte di confusione. Ogni richiedente ha bisogno di una protezione diversa per i propri cari. È difficile dare una risposta generale.
Se hai domande sulla tua situazione specifica e decidi quale tipo è giusto per te, non esitare a chiedere a noi. Abbiamo fatto della nostra missione quella di mettere in contatto i nostri clienti con una copertura conveniente e fornirgli le informazioni di cui hanno bisogno.