Fondata 132 anni fa a Grand Rapids, Michigan, Chemical Financial Corporation è la più grande istituzione finanziaria con sede nel suo stato.
La sua filiale bancaria, Chemical Bank, è operativa dal 1917. Oltre a servizi bancari personali e aziendali, nonché alla gestione patrimoniale, la banca offre una varietà di prodotti di prestito per le persone che sperano di diventare proprietari di case o rifinanziare le loro proprietà.
In questa recensione, discuteremo i vari prodotti di mutuo per la casa offerti da Chemical Bank e vedremo come si confrontano con altri i migliori prestatori di mutui negli Stati Uniti.
Punti salienti del mutuo della banca chimica
- Offre mutui per la casa e servizi bancari in Michigan e Ohio
- Partecipa ai programmi FHA, USDA e VA
- Ha prodotti specializzati come il Cuore e il Mutuo casa
- Supervisiona i programmi di alfabetizzazione finanziaria e consulenze gratuite sui mutui
- Consente la prequalifica online e le richieste di prestito per gli utenti registrati
- Consente di prendere in prestito per nuove costruzioni, rifinanziare cash-out e altro
Storia della banca chimica
Fondata nel 1917, Chemical Bank è una sussidiaria di Chemical Financial Corporation. La banca serve i mutuatari in Michigan e Ohio e offre una serie di prodotti bancari personali e commerciali insieme ai suoi prestiti. Il prestatore ha molti mutui garantiti dal governo, come offerte USDA, FHA e VA, oltre a programmi specializzati come Detroit's Heart e Home.
La banca ha un rating A+ dal Michigan BBB ma non è accreditata e non ha recensioni degli utenti.
Specifiche del prestito della banca chimica
Chemical Banks offre quanto segue tipi di prestito ai suoi clienti:
Prestiti a tasso fisso
Un prestito a tasso fisso convenzionale è ottimo per i mutuatari che vogliono pagare lo stesso tasso per tutta la durata del prestito. Questi sono disponibili a diverse durate, con tassi di interesse diversi in base a ciò che i mutuatari hanno scelto. Chemical Bank offre molteplici opzioni di rimborso per i suoi mutui a tasso fisso.
Prestiti a tasso variabile
In contrasto con i prestiti a tasso fisso, i finanziatori (inclusa la Chemical Bank) offrono mutui a tasso variabile. Questi ARM agiscono come controparti a tasso fisso per un periodo iniziale, quindi i tassi si adeguano ogni anno. Le tariffe iniziali sono generalmente inferiori a quelle disponibili per i prodotti a tasso fisso, ma quando iniziano a riadattarsi, possono diventare notevolmente più costose. Chemical Bank suggerisce ARM per i mutuatari che intendono trascorrere cinque anni o meno nelle loro nuove case, vogliono fare pagamenti di capitale extra, o sono interessati a pagamenti inferiori per cominciare anticipando un aumento del reddito dopo.
Prestiti edili
Sono disponibili prodotti di prestito specializzati per i mutuatari che desiderano acquistare un terreno e costruirci sopra, piuttosto che acquistare una casa già esistente. Questi mutui di Chemical Bank sono progettati per semplificare il processo di costruzione, con una sola chiusura invece di riunioni separate per finanziare ogni fase della costruzione della casa. Mentre le offerte principali sono ARM, Chemical Bank nota che possono essere offerti tassi fissi.
Prestiti Jumbo
I prestiti jumbo sono una categoria di prestito superiore all'importo massimo garantito dalle agenzie di prestito federali. Questi sono prodotti necessari quando i finanziatori vogliono acquistare case e proprietà con valori di mercato più elevati. Le offerte jumbo di Chemical Bank includono programmi di prestito edilizio, per aiutare gli acquirenti a trasformare un appezzamento di terreno in una nuova casa confortevole.
Prestiti USDA
Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti offre una categoria di prestito soprattutto per le persone interessate all'acquisto di case in piccole città e comunità rurali. Ottenere un prestito per lo sviluppo rurale dalla Chemical Bank è un'opzione per i mutuatari che cercano di trasferirsi in aree meno popolate del Michigan e dell'Ohio. I vantaggi di questi prestiti rispetto a quelli più standard includono termini di qualificazione più semplici e, potenzialmente, un finanziamento al 100%.
Prestiti VA
Gli attuali ed ex membri delle forze armate, così come i membri delle loro famiglie immediate, possono qualificarsi per Prestiti VA supportati dal Department of Veterans Affairs. Chemical Bank è una delle istituzioni finanziarie che offrono questi prodotti. Non esiste un punteggio di credito FICO minimo per ricevere un prestito VA da Chemical Bank e i mutuatari non devono pagare l'assicurazione ipotecaria su questi prestiti.
Prestiti FHA
La Federal Housing Authority sostiene i programmi di prestito destinati ai mutuatari che non hanno necessariamente i fondi prontamente disponibili per effettuare un acconto. Ricevere un prestito per l'acquisto della prima casa è un obiettivo per molte persone il cui reddito potrebbe non supportare un prestito convenzionale e le offerte FHA di Chemical Bank possono soddisfare questi mutuatari.
Rifinanziamento in contanti
Quando i proprietari di abitazione rifinanziano una casa, stipulando un nuovo prestito a un valore più elevato e ricevendo la differenza di equità, questo è noto come incassare. È un ottimo modo per estinguere immediatamente un grosso debito con il denaro ricevuto o per pagare un'altra spesa di grandi dimensioni e corrente. Questo perché i tassi di interesse sui mutui per la casa sono in genere inferiori a quelli delle carte di credito o di altri tipi di debito. Chemical Bank offre il rifinanziamento in contanti come caratteristica di alcuni dei suoi prodotti di prestito specializzati, come i prestiti VA.
Esperienza del cliente della banca chimica
Chemical Bank offre un modulo di qualificazione online per i mutui, indipendentemente dal fatto che stiano cercando il prestito con o senza un'offerta di mutuo ipotecario. La banca dispone anche di programmi di alfabetizzazione finanziaria. Alcuni dei prestiti speciali offerti attraverso la banca hanno tariffe APR online elencate pur riconoscendo che le tariffe effettive offerte saranno basate sui punteggi di credito del mutuatario in questione.
La banca offre processi di prequalificazione gratuiti per determinare quanto una persona può prendere in prestito, nonché consulenze gratuite sui mutui. Sono disponibili informazioni su tutti i numerosi tipi di prestito offerti dalla banca, inclusi programmi specializzati come il Programma Cuore e Casa, che si rivolge a privati nella città di Detroit e fornisce assistenza per i costi di chiusura. Poiché la banca non elenca il suo tempo medio di chiusura, non è chiaro come si confronta con il nazionale di Ellie Mae media di 44 giorni.
A differenza di altri istituti finanziari, le funzionalità online offerte da Chemical Bank non includono il prestito calcolatori di tassi per i suoi prodotti ipotecari, anche se i prestiti al consumo e auto sono spiegati in maggiore dettaglio. Parlare direttamente con gli ufficiali di prestito sembra essere il modo principale per ricevere informazioni complete.
Reputazione del prestatore di banca chimica
Il Better Business Bureau del Michigan, che ha esaminato la sede della Chemical Bank, non ha registrato alcuna recensione da parte dei consumatori per l'istituzione. Pertanto, non esiste un punteggio utente medio disponibile per la banca. Sebbene Chemical Bank abbia un rating BBB di A+ in base alle sue risposte ai consumatori, va notato che l'organizzazione non accredita la banca.
Ci sono stati quattro reclami dei consumatori registrati contro la banca, con tre risposte e uno risolto. Questi sono principalmente legati ai prodotti di controllo dei consumatori di Chemical Bank invece dei suoi mutui e prestiti per la casa. È difficile accertare l'atteggiamento generale del cliente nei confronti dell'istituto con un gruppo così ristretto di recensioni, molte meno di quelle normalmente disponibili per le banche più grandi.
Qualifiche ipotecarie
La qualificazione per un prestito da Chemical Bank dipende dal tipo di prodotto in questione. La banca offre una varietà di prodotti finanziari, comprese più versioni progettate specificamente per le persone che non soddisfano i requisiti di qualificazione ipotecaria standard come punteggio di credito. A causa della mancanza di informazioni pubblicamente disponibili sui prodotti di prestito, è chiaro che i potenziali mutuatari dovranno parlare direttamente con i rappresentanti per maggiori dettagli.
| Requisiti di reddito e debito/reddito | Obbligo di acconto | Fondi regalo disponibili? | Punteggio di credito FICO minimo |
| Non specificato | Non specificato | Non specificato | Dipende dal tipo di prestito (nessuno per i prestiti VA) |
Numero di telefono della banca chimica e dettagli aggiuntivi
- URL della pagina iniziale:https://www.chemicalbank.com/
- Telefono azienda: (800) 867-9757
- Indirizzo della sede: 2185 3 Mile Road NW, Grand Rapids, MI, 49544