I concessionari di automobili sono noti per rendere eccessivamente difficile il processo di acquisto dell'auto. Prova a capire quanto costa effettivamente un'auto e vedrai esattamente cosa intendo.
Innanzitutto, c'è il prezzo dell'adesivo pubblicizzato da un concessionario di auto.
Da lì, puoi trovare il prezzo al dettaglio suggerito dal produttore (MSRP) con cui confrontare.
Se negozi bene, potresti persino arrivare ai profitti del banco.
Sfortunatamente, il percorso dal prezzo dell'adesivo al prezzo in dollari più basso è spesso avvolto nel mistero. E se non stai attento, puoi finire per pagare più di quanto valga veramente un'auto o pagare più di quanto ti puoi permettere.
Ma i prezzi non sono l'unico modo in cui i concessionari di automobili possono rovinare le tue finanze. Non solo rendono la negoziazione del prezzo un'esperienza strana e stressante, ma sono fantastici nel convincerti che le loro nuove auto valgono somme di denaro oltraggiose.
Tieni presente che, a partire dal primo trimestre dell'anno, il prestito medio per auto nuove è stato di ben oltre $ 30.000. E il pagamento medio della nuova auto è stato di $ 499 al mese - per 68 mesi!
Se si considera il fatto che il reddito familiare medio era di soli 59.039 dollari nel 2017, quei numeri sono assurdi.
Se hai già un'idea di ciò per cui sei nel mercato, dai un'occhiata al nostro Calcolatore di accessibilità dell'auto per vedere quale dovrebbe essere il tuo pagamento e la fascia di prezzo.
BONUS: ti diremo anche come questo influirà sulla tua pensione!
Quattro passaggi per aiutarti a fissare un pagamento mensile che puoi permetterti
Che ti piaccia o no, sta a te capire quanto puoi davvero permetterti di spendere per un'auto. Non importa cosa, non lasciare che sia il tuo venditore a decidere quanto puoi prendere in prestito.
Come mai? Perché, secondo i loro fatti e cifre, il tuo credito e il tuo reddito potrebbero qualificarti per acquistare qualsiasi cosa sul lotto.
La vera "accessibilità" non è mai dettata da istituti di credito o grandi banche. Alla fine della giornata, solo tu sai quanto puoi permetterti di spendere per i trasporti e le altre bollette.
Quindi, come determinare quanto ti puoi permettere?
Passaggio 1: calcola il tuo reddito mensile
Se non lo sei utilizzando già un budget, potresti non sapere esattamente quanto guadagni ogni mese. Prima di poter decidere sul pagamento dell'auto, questo passaggio è fondamentale.
Tira fuori le buste paga e somma il tuo reddito regolare in un mese medio. Se vieni pagato lo stesso importo ogni poche settimane, questa parte è facile. Se il tuo reddito fluttua, d'altra parte, potresti dover stimare il tuo reddito medio sulla base di diversi mesi di paga.
Passaggio 2: sottrai le tue spese
Una volta che hai un controllo sulle tue entrate, devi sommare anche tutte le tue spese mensili. Come spendi normalmente i tuoi soldi? Assicurati di sommare tutte le tue spese fisse (affitto, assicurazione, televisione, telefono, internet, ecc.) e stimare le tue spese fluttuanti (bollette, gas, cibo, ecc.).
Infine, dovresti anche pianificare alcuni risparmi nel tuo budget mensile. Se non risparmi denaro ogni mese, dovresti esserlo, giusto?
Una volta che hai finito di contare le tue spese mensili e gli obiettivi di risparmio, confronta le tue entrate con le tue spese. Quanti soldi ti rimangono ogni mese?
Passaggio 3: stimare i costi per il gas e l'assicurazione
Il prezzo dell'assicurazione e della benzina aumenterà o diminuirà quando si acquista un'auto più nuova? Se prevedi modifiche, assicurati di aggiungerle al semplice budget che hai creato nei passaggi 1 e 2.
Ecco un buon esempio:
Diciamo che guadagni $ 1.000 ogni giorno di paga per una paga mensile da portare a casa di $ 4.000.
Ecco come appaiono le tue spese una volta sommate:
- Affitto: $1,200
- Cibo: $ 600
- Cavo e Internet: $ 80
- Gas: $ 100
- Assicurazione auto: $ 80
- Bollette: $ 250
- Assicurazione sanitaria: $ 200
- Assistenza all'infanzia: $ 600
- Risparmio: $ 400
- Totale: $3,510
In questo scenario, dovresti avere circa $ 490 da spendere in un'auto ogni mese. Questo è quanto potresti spendere, ma non necessariamente quanto dovresti spendere.
Passaggio 4: utilizzare un calcolatore di pagamento dell'auto
Una volta che hai un'idea di come appaiono le tue entrate e spese mensili, puoi ottenere maggiori informazioni sperimentando un calcolatore di prestiti, come quello qui sotto.
Inserisci la fascia di prezzo in cui prevedi di fare acquisti insieme al tasso di interesse per cui speri di avere diritto. Da lì, puoi vedere con quale tipo di pagamento mensile potresti finire.
- Convenienza $ a $
- Pagamento $ a $
Avvertenza: la durata del prestito auto è più lunga di anni prima della pensione o sono stati inseriti dati non validi. I grafici di pensionamento sono nascosti.
Supponiamo che tu stia guardando un vecchio ibrido Toyota Corolla che è attualmente in vendita presso un concessionario locale. Stanno chiedendo $ 21.000, ma speri di scacciare il lotto per $ 20.000.
Giocando con un calcolatore di prestiti, puoi sperimentare diversi scenari.
Se hai preso in prestito $ 20.000 al 5% di aprile e hai pagato la tua auto in 60 mesi, ad esempio, il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 377,42.
O forse hai risparmiato un anticipo di $ 3.000 e volevi estinguere il tuo prestito in quattro anni invece di cinque. Se hai preso in prestito $ 17.000 per quattro anni allo stesso tasso, dovresti $ 391,50 al mese.
5 consigli importanti per l'acquisto di un'auto nuova o usata
Mentre le linee guida di cui sopra consentono di scoprire quanta auto puoi permetterti, ciò non significa che quel numero dovrebbe essere il tuo budget effettivo. Se vuoi ancora più libertà nelle tue spese mensili, dovresti sforzarti di spendere meno per un'auto di quanto puoi permetterti di spendere.
Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutare:
#1: Non dimenticare i costi aggiuntivi
Oltre al prezzo del tuo nuovo veicolo, dovrai coprire targhe, assicurazione ed eventuali tasse aggiuntive imposte dal tuo stato. Dovrai anche pagare l'imposta sulle vendite sul tuo veicolo, anche se il tuo prestatore potrebbe incorporare le tue tasse nel tuo prestito se lo chiedi.
Quando si tratta di targhe e assicurazione, dovresti anche ricordare che le auto più nuove hanno spese più elevate in queste categorie. Se vuoi risparmiare su targa e assicurazione, l'acquisto di un'auto più vecchia (o almeno non nuova di zecca) dovrebbe aiutarti.
#2: Lascia molto spazio di manovra nel tuo budget mensile
Se hai elaborato un budget mensile utilizzando le linee guida di cui sopra, probabilmente sai quanto puoi permetterti di pagare un'auto ogni mese. Tuttavia, non dimenticare di lasciare molto spazio di manovra nel tuo budget.
La vita accade e le spese a sorpresa spuntano. Tetti e auto hanno bisogno di riparazioni. Potresti avere spese mediche impreviste o perdere il lavoro. Più "denaro extra" hai nel tuo budget, meglio starai.
#3: Cerca l'unica spesa che puoi controllare: l'assicurazione auto
Anche se non puoi controllare il prezzo delle targhe per il tuo nuovo veicolo, puoi guardarti intorno per ottenere il migliori tariffe sull'assicurazione auto. Il prezzo della tua polizza di assicurazione auto può variare di centinaia di dollari a seconda dell'agenzia da cui acquisti. Confrontando i prezzi e le politiche, puoi assicurarti di ottenere il miglior affare possibile.
#4: Compra usato invece di nuovo
Le auto nuove si deprezzano fino al 9% nel momento in cui le esci dal parcheggio secondo Edmundse continuano a deprezzarsi rapidamente fino a non valere quasi nulla. Mentre lo stesso si può dire per le auto usate, puoi almeno evitare il calo iniziale che arriva nei primi anni.
Tieni presente che i pagamenti dell'auto vengono determinati utilizzando più del prezzo di acquisto di un veicolo nuovo o usato. Oltre ai pagamenti del capitale per il tuo prestito, pagherai anche gli interessi.
Mentre le auto nuove tendono ad avere prezzi più alti e tassi di interesse più bassi, le auto più vecchie hanno prezzi più bassi (in media) e tassi più alti.
#5: Rispetta il tuo budget
Questo suggerimento finale può sembrare ovvio, ma è incredibilmente importante. Se ti sei preso la briga di impostare un limite su quanto puoi spendere per un'auto, assicurati di rispettarlo!
Un venditore di auto esperto farà di tutto per farti comprare un modello più nuovo o spendere più soldi. Come mai? Perché il loro reddito dipende da questo!
Impostando i limiti in anticipo, puoi assicurarti di avere il controllo.
Relazionato: Il pagamento mensile UCCIDERE la tua ricchezza