Questo è un altro guest post da JoeContribuente. Questa è una serie in due parti che discute la pianificazione patrimoniale.
io sto per morire. No, non ho una malattia terminale, morirò perché sono umano e morire fa parte della vita. Non morirò prima per il fatto che ho una volontà, infatti, con una volontà dormo meglio la notte sapendo che i miei affari sono in ordine.
Per prima cosa, facciamo un passo indietro, potresti dire "Non ho bisogno di testamento, non possiedo una casa, non ho molto di una tenuta». Se possiedi qualcosa e desideri dirigere chi riceve le tue cose al momento della tua morte, hai bisogno di una volontà. Mentre aggiungi alla tua vita, un coniuge, un figlio, una casa, il testamento è obbligatorio. È il documento più comunemente usato per esercitare i tuoi desideri dopo la tua scomparsa. È qui che viene enunciato il tuo desiderio di tutela dei tuoi figli (nota, tecnicamente il tribunale approverà la tutela finale, ma è importante che la tua nomina per questa importante decisione compaia nel tuo testamento.) Se non hai un testamento in atto, quando muori, è chiamata "
Dov'è c'è una volontà...
Un testamento può comprendere una o tutta la pianificazione patrimoniale di una persona, ma non può coprire tutto. Alcuni conti hanno le proprie disposizioni per i beneficiari; questo si riferisce a "beneficiario designato.” Tra questi conti ci sono IRA, 401 (k), piani pensionistici e rendite. Il processo per ciascuno è simile; quando si imposta l'account si compila un modulo beneficiario in cui si elencano i beneficiari dell'account. Questi moduli consentono di elencare i beneficiari primari e secondari e di includere più persone per ogni livello. per esempio. potresti elencare il tuo coniuge come beneficiario principale al 100% e ciascuno dei due figli come diviso al 50% come secondario. Vorrei sottolineare che questi beneficiari hanno la precedenza su tutto ciò che è dichiarato nel suo testamento.
Essere sicuri di rivedere tutti i tuoi beneficiari sui tuoi conti almeno una volta all'anno, poiché ci sono alcuni errori importanti che ti aiuteranno a evitare. Forse quando hai iniziato a lavorare eri ancora sposato con la tua prima moglie. All'epoca, la tua pensione e/o 401(k) avevano poco o nessun valore e quindi non facevano parte di alcun insediamento. Ora, a distanza di anni, devi assicurarti che la tua attuale moglie sia elencata come beneficiaria. Lo stesso pensiero vale per tutti i figli che hai avuto da quando hai aperto questi account o per rimuovere eventuali beneficiari elencati che sono passati. Per questi conti, un beneficiario può effettuare prelievi oltre la propria aspettativa di vita. Questa opzione viene persa se non sono il beneficiario designato sul conto.
Nota dell'editore: Non posso sottolineare abbastanza. Mi sono imbattuto in diversi casi in cui i beneficiari di politiche assicurative e/o piani pensionistici (IRA, 401k, ecc.) Non sono stati esaminati prima di una prematura scomparsa. Un semplice controllo avrebbe impedito che si verificassero contrattempi.
Un testamento deve avere un esecutore testamentario assegnato, qualcuno di cui ti fidi abbia le conoscenze e le capacità per svolgere i propri compiti, che includono:
- Gestire la tenuta
- Paga eventuali debiti rimanenti
- Paga le tasse dovute
- Riscuotere eventuali debiti dovuti all'Estate
- Eroga i beni secondo i termini del testamento.
Cos'è la prova?
Il prossimo argomento che vorrei discutere è Probate. La successione è il processo mediante il quale il tuo esecutore testamentario dimostrerà la validità del tuo testamento, presentando al tribunale un riepilogo dei tuoi beni, debiti e beneficiari per ciò che rimane. La successione può richiedere da pochi mesi a un anno e comporta tempo e spese quando sono richiesti avvocati. È a questo punto che i beni della tenuta diventano una questione di pubblico dominio. Parleremo tra poco di come evitare in tutto o in parte il processo di successione.
Un altro documento da discutere con l'avvocato che prepara il testamento è un "testamento biologico.” Qui è dove esprimi i tuoi desideri riguardo alle cure mediche che prolungano la vita. Per essere sinceri, è il modo in cui lasci il messaggio ai tuoi cari se vuoi staccare la spina o se desideri che ti vengano offerti tutti i trattamenti medici disponibili. Questa è una questione molto personale, ma che non dovresti trascurare. Questo documento è indicato anche come direttiva sull'assistenza sanitaria.
Assicurati di controllare il post di domani che discute su come utilizzare i trust nella pianificazione patrimoniale.
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