Revisione della carta di credito Venmo: guadagna fino al 3% di rimborso

Venmo è un portafoglio digitale che ti permette di spendere e Trasferire denaro tra amici e familiari da un'unica app. È diventato uno dei portafogli digitali più utilizzati perché è così facile inviare denaro agli amici e dividere gli acquisti senza commissioni.

Oltre a utilizzare l'app e la carta di debito, Venmo ha una carta di credito Visa che guadagna fino al 3% sugli acquisti senza canone annuale.

In questa recensione della carta di credito Venmo, tratterò i principali vantaggi della carta e la confronterò con altre carte cash back gratuite per aiutarti a decidere se merita un posto nel tuo portafoglio.

Sommario

1. Come funziona la carta di credito Venmo
2. Come qualificarsi per la carta Venmo
3. I migliori vantaggi della carta di credito Venmo
1. Fino al 3% di rimborso sugli acquisti
2. Rimborsi automatici in contanti
3. Nessuna commissione annuale o commissione per transazioni estere
4. Tieni traccia della spesa all'interno dell'app Venmo
5. Progettazione di biglietti personalizzati
6. Numero di carta virtuale
7. Esenzione dalla commissione P2P
8. Vantaggi Visa®
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4. Commissioni della carta
5. Pro e contro della carta di credito Venmo
1. Professionisti
2. Contro
6. Chi dovrebbe usare la carta di credito Venmo?
7. Alternative alla carta di credito Venmo
1. Insegui la libertà illimitata
2. Banca d'America^®Premi in denaro personalizzati
8. Carta di credito Venmo vs. Carta di debito
9. Domande frequenti
10. Revisione della carta di credito Venmo: riepilogo

Come funziona la carta di credito Venmo

IL Carta di credito Venmo è una carta di credito cash-back senza canone annuale disponibile esclusivamente per gli utenti dell'app Venmo. Il prodotto Visa, emesso da Synchrony Bank, non richiede un deposito cauzionale iniziale in quanto è una carta di credito non garantita.

Per molti, il vantaggio migliore è il rimborso illimitato del 3% sulla tua categoria di spesa più alta qualificante e il rimborso del 2% sulla tua seconda categoria di spesa più alta. Il tasso di guadagno per tutti gli altri acquisti è dell'1%.

Puoi anche utilizzare la carta di credito per dividere gli acquisti tra altri utenti Venmo mentre ti godi i vantaggi della protezione degli acquisti e i premi di una carta di credito.

E non pagherai una commissione di transazione annuale o estera, un bel vantaggio quando viaggi all'estero.

Come qualificarsi per la carta Venmo

Per qualificarsi per la carta, è necessario disporre di un account personale Venmo aperto da almeno 30 giorni e in regola.

Puoi unisciti a Venmo gratuitamente scaricando l'app Android o iOS. Una volta che sei idoneo a richiedere la carta di credito, invierai la tua domanda tramite la sezione del credito all'interno dell'app. A questo punto, potresti scoprire di essere pre-approvato.

Ecco alcune informazioni che dovrai fornire a Venmo per continuare con la tua domanda:

• Nome
• Indirizzo e-mail
• Numero di telefono
• Indirizzo di residenza
• Ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale (SSN)
• Data di nascita
• Reddito annuo netto

Sfortunatamente, la carta di credito Venmo non consente utenti congiunti o autorizzati: altri membri della famiglia devono richiedere la propria carta.

Il processo di richiesta di Venmo è simile ad altre carte di credito in quanto si esegue un controllo del credito per determinare l'idoneità e il limite di spesa.

I migliori vantaggi della carta di credito Venmo

Diamo un'occhiata più da vicino ad alcune delle caratteristiche chiave della carta di credito Venmo.

Fino al 3% di rimborso sugli acquisti

Una funzione di ricompensa unica è guadagnare denaro bonus sulle tue due categorie di spesa principali ogni mese. Gli acquisti nella tua categoria più popolare guadagnano il 3% e il secondo classificato riceve il 2%. L'1% di cash back viene applicato a tutti gli acquisti rimanenti del mese.

Le categorie Top Spend possono includere due qualsiasi dei seguenti elementi (in ordine alfabetico):

• Bollette e utenze
• Ristorazione e vita notturna
• Divertimento
• Gas
• Drogheria
• Salute e bellezza
• Trasporto
• Viaggio

Venmo assegna automaticamente i premi del 3% e del 2% ogni mese. Non è necessario alcun opt-in, quindi non devi preoccuparti di non ottenere la ricompensa massima se la tua spesa mensile non corrisponde alle categorie di bonus preselezionate.

I premi cash-back sono forse il motivo migliore per prendere in considerazione la richiesta della carta di credito Venmo.

Rimborsi automatici in contanti

Man mano che accumuli premi, questi vengono automaticamente depositati sul tuo account Venmo. Puoi utilizzare il saldo per coprire gli acquisti o inviare denaro agli amici. Non esiste un importo minimo di rimborso, quindi non devi aspettare per accumulare premi prima di incassare.

Sebbene non sia possibile riscattare i premi come credito dell'estratto conto, è possibile applicare il saldo al pagamento mensile dopo che è arrivato nel saldo generale dell'account Venmo.

Nessuna commissione annuale o commissione per transazioni estere

Come accennato, il Venmo Visa è un nessuna carta di credito canone annuale. Inoltre, non ti verranno addebitate commissioni per transazioni estere quando effettui acquisti al di fuori degli Stati Uniti. Questa è una bella caratteristica, poiché le commissioni sulle transazioni estere sono spesso fino al 3%.

Tieni traccia della spesa all'interno dell'app Venmo

Puoi ricevere approfondimenti sulle spese e programmare i pagamenti del saldo all'interno dell'app mobile Venmo. Puoi anche visualizzare i tuoi acquisti di criptovalute Venmo all'interno dell'app.

Progettazione di biglietti personalizzati

Ogni carta di credito Venmo viene fornita con un codice QR personalizzato che altri utenti Venmo possono scansionare per pagarti o per richiedere il pagamento da te.

Oltre al tuo codice QR univoco, Venmo ti consente di scegliere tra cinque diversi design di carte. La carta è predisposta per i pagamenti senza contatto, per una maggiore comodità.

Numero di carta virtuale

Puoi accedere a un numero di carta virtuale dall'app per gli acquisti digitali. Il tuo numero virtuale sarà diverso dal numero della tua carta fisica, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza contro gli acquisti non autorizzati.

Ad esempio, se il tuo numero virtuale viene compromesso, puoi comunque utilizzare la tua carta reale.

Inoltre, i nuovi titolari di account possono utilizzare il loro numero virtuale per acquisti con un limite di spesa ridotto prima che la loro carta fisica arrivi per posta. Il tempo medio di consegna è di 7-10 giorni lavorativi.

Esenzione dalla commissione P2P

Quando utilizzi la tua carta di credito Venmo per inviare denaro agli amici, la transazione è soggetta a una commissione P2P del 3%, in quanto non vengono acquistati beni o servizi. Non ci sono commissioni per l'invio dei fondi dalla tua carta di debito o dal saldo in contanti Venmo, quindi il 3% è alto e i trasferimenti con carta di credito dovrebbero essere evitati.

Nota: Tutti gli utenti della carta di credito Venmo saranno esentati da questa commissione tra il 1/11/2022 e il 31/12/2023.

Vantaggi Visa®

A seconda del prodotto per cui ti qualifichi, godrai dei vantaggi della carta di credito Visa Traditional o Visa Signature®, un valore aggiunto.

Alcuni dei vantaggi universali includono:

• Contanti di emergenza: Ricevi bonifici bancari di emergenza in contanti nelle località vicine in caso di smarrimento o furto della tua carta.
• Spedizione su strada®: Assistenza stradale a pagamento per consegna del carburante, avviamento rapido, servizio di blocco, traino e verricello standard e cambio pneumatici.
• Politica di responsabilità zero: I titolari della carta non sono responsabili per transazioni non autorizzate.

Avrai bisogno di un buon punteggio di credito per qualificarsi per i seguenti vantaggi di viaggio e stile di vita Visa Signature®:

• Vantaggi del golf (Tron): Sconto del 10% su oltre 95 campi da golf in tutto il mondo
• Sconti per auto a noleggio: Fino al 15% di sconto sui noleggi Silvercar
• Servizi di assistenza di viaggio e di emergenza: Ricevi aiuto di emergenza quando viaggi lontano da casa. Effettuare la chiamata è gratuito, ma si applicano le spese di terze parti.
• Collezione di hotel di lusso Visa: Approfitta delle tariffe scontate e dei servizi gratuiti in loco, come la colazione continentale e gli upgrade con spazio disponibile.

Commissioni della carta

Ecco un riepilogo delle commissioni della carta di credito Venmo:

• Tariffa annuale: $0
• Commissione per transazioni estere: 0%
• TAEG di acquisto: TAEG variabile dal 18,24% al 27,24%.
• Commissione per l'anticipo in contanti: $ 10 o 5% (qualunque sia maggiore)
• TAEG anticipo contante: TAEG variabile 27,24%.
• Pagamento in ritardo: fino a $ 41

Come qualsiasi carta di credito non garantita, dovresti prendere in considerazione questa carta solo se puoi pagare il saldo per intero ogni mese per evitare tassi di interesse altissimi.

Pro e contro della carta di credito Venmo

C'è molto da apprezzare sulla carta di credito Venmo, ma non sarà per tutti. Ecco la mia lista di pro e contro:

Professionisti

• Guadagna fino al 3% sugli acquisti
• Riscatto automatico dei premi ogni mese
• Nessuna tassa annuale
• Nessuna commissione per transazioni estere
• Codice QR personalizzato sul design della carta

La carta di credito Venmo ha un programma di premi di facile comprensione. Puoi guadagnare facilmente denaro contante che si deposita sul tuo conto Venmo dopo ogni periodo di dichiarazione che sei in grado di spendere (o risparmiare) come ritieni sia meglio.

Contro

• La commissione del 3% per l'invio di denaro è elevata.
• L'unica opzione di riscatto dei premi sono i depositi sul conto Venmo.
• Deve avere un account Venmo da applicare
• Nessun bonus di iscrizione

Mentre guadagni un tasso di ricompensa competitivo sugli acquisti, questa carta manca di flessibilità in alcune aree rispetto ad altre carte di credito cash back. Ad esempio, la maggior parte delle carte ti consente di riscattare i tuoi premi per carte regalo o crediti di dichiarazione e offri un bonus di benvenuto del valore di $ 200 o più.

Chi dovrebbe usare la carta di credito Venmo?

La carta di credito Venmo è l'ideale per chi fa acquisti con una carta di credito e invia regolarmente denaro ad amici e parenti.

Dovresti anche considerare questa carta se vuoi massimizzare i tuoi premi in denaro ogni mese. Poiché Venmo premia automaticamente le tue categorie di spesa più elevate, non devi indovinare quali saranno e quindi attivare manualmente le tue categorie di bonus, un requisito di molte carte cash back.

Alternative alla carta di credito Venmo

Prima di registrarti con Venmo, dovresti confrontare le sue caratteristiche con altre migliori carte di credito cash back. Ad esempio, le seguenti carte potrebbero essere più adatte a seconda delle tue abitudini di spesa o delle tue preferenze di riscatto.

Insegui la libertà illimitata

Il no-canone-annuale Carta Chase Freedom illimitata ti consente di guadagnare il 5% sugli acquisti di viaggi tramite Chase Ultimate Rewards oltre alle seguenti categorie di cash back:

3% sui pasti

3% sugli acquisti in farmacia

1,5% su tutto il resto

I premi Chase Ultimate possono essere riscattati per rimborsi in contanti, crediti sull'estratto conto della carta di credito, buoni regalo o viaggi premio per la prenotazione.

È prevista una commissione per le transazioni estere del 3%, ma i nuovi titolari di carta possono guadagnare un bonus di iscrizione di $ 200 se spendono $ 500 nei primi tre mesi.

Banca d'America^®Premi in denaro personalizzati

IL Banca d'America^®Premi in denaro personalizzati La carta ti consente di guadagnare il 3% in contanti su una categoria a tua scelta che puoi reimpostare mensilmente. Le categorie partecipanti sono ristoranti, farmacie, gas, bricolage/arredamento, acquisti online e viaggi.

Guadagnerai il 2% nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso (primi acquisti trimestrali combinati di $ 1.500) e tutti gli altri acquisti guadagneranno l'1%.

Non è prevista alcuna commissione annuale e la commissione per le transazioni estere è del 3%.

Imparentato: Bonus sul conto corrente Bank of America.

Carta di credito Venmo vs. Carta di debito

Venmo offre anche una carta di debito gratuita che semplifica gli acquisti online o in negozio. Guadagna anche denaro nei negozi partecipanti tramite DOSH. Puoi richiedere uno o entrambi i prodotti.

La carta di debito Venmo Mastercard potrebbe essere l'opzione migliore se sei preoccupato di portare un saldo sulla carta di credito e potenzialmente pagare interessi. Inoltre, non dovrai sottoporti a un controllo del credito per fare domanda, tuttavia le carte di debito non ti aiuteranno costruire la storia del credito.

Ma se i premi in contanti sono l'attrazione principale, allora la carta di credito Venmo è la strada da percorrere.

Domande frequenti

Ulteriori informazioni sulla carta di credito Venmo

Revisione della carta di credito Venmo: riepilogo

IL Carta di credito Venmo è un'ottima scelta, soprattutto se utilizzi già la loro app di pagamento per dividere gli acquisti con gli amici o effettuare acquisti. Puoi guadagnare fino al 3% in contanti, un generoso tasso di guadagno per una carta di credito senza canone annuale. E Venmo semplifica il riscatto dei tuoi premi tramite l'app.

Considero l'esenzione dalla commissione per le transazioni estere un bonus e, sebbene nessuno scambierà questa carta per una carta di credito con premi di viaggio, è una funzionalità che ti farà risparmiare denaro quando sei fuori dagli Stati Uniti.

Se non sei un utente Venmo e le categorie di cash back non si adattano ai tuoi schemi di spesa, prenderei in considerazione una carta diversa, come la già citata Chase Freedom Unlimited.