Una delle ironie del credito è che è difficile da stabilire. Le società di carte di credito non ti daranno una carta se non hai un buon credito e non puoi accumulare credito a meno che tu non abbia una carta di credito.
Per aggirare questo problema, sei costretto a utilizzare carte di credito non ottimali, come a conservare la carta di credito con marchio o un carta di credito dello studente, fino a quando non crei credito. I premi non sono così buoni, le commissioni potrebbero essere leggermente più alte e il tuo limite di credito sarà ridotto.
È un piccolo inconveniente, ma se ci fosse un modo migliore?
C'è ed è qualcosa che ho intenzione di fare per i nostri figli quando saranno abbastanza grandi.
Aggiungili come utenti autorizzati sulle tue carte di credito, ma poi incolla le carte nel cassetto. 😂
💡 Cordiali saluti, puoi aggiungere chiunque come utente autorizzato. Non deve essere tuo figlio. Ma se hai intenzione di fare questo come favore a qualcuno, ricordalo VOI sono agganciati per gli addebiti, non l'utente autorizzato.
Sommario
- Perché dovresti aggiungere i tuoi figli come utenti autorizzati
- Ne vale la pena?
- Come aggiungere un utente autorizzato
- Età minima per utenti autorizzati con carta di credito
- Non tutti gli emittenti segnalano utenti autorizzati
- La migliore carta per aggiungere utenti autorizzati
Perché dovresti aggiungere i tuoi figli come utenti autorizzati
La strategia è semplice: stabilisci credito dando ai tuoi figli l'accesso alle tue carte di credito. Per anni, questa strategia è stata conosciuta come "piggybacking" e c'erano persino persone che "affittavano" i loro spot utente autorizzati a estranei (ma non davano loro la carta).
Quando aggiungi qualcuno (bambino o adulto) come utente autorizzato, verrà segnalato alle agenzie di credito. Questo stabilirà quella linea di credito sul loro rapporto e inizieranno a creare credito per quella persona.
Quando aggiungi un minore, alcuni emittenti lo segnaleranno e altri no. Alcuni emittenti non chiederanno un numero di previdenza sociale, ma ci sono ancora modi per ottenere tali informazioni in un file in base a nome, età e indirizzi. Finché non ci sono costi per aggiungere un utente, vale il "rischio".
Quando aggiungi i tuoi figli come utenti autorizzati, stai effettivamente dando loro accesso alle tue carte di credito ed estendendo il tuo buon credito al loro credito inesistente. Possono ottenere carte per le quali altrimenti non si sarebbero qualificati, il che è positivo.
Ci sono altri rischi in questo? Oltre al rischio di non avere la carta di credito sulla loro denuncia, l'unico altro rischio è che siano irresponsabili con la carta. Sei responsabile delle loro azioni, quindi ti consigliamo di monitorarlo attentamente. (in realtà, l'utente autorizzato NON è legalmente responsabile)
Inoltre, molti emittenti di carte non specificano gli addebiti dell'utente autorizzato. Apparirà tutto insieme sulla tua dichiarazione. Questo può essere difficile se vuoi capire chi sta addebitando cosa e hai molti utenti autorizzati.
Anche se non dovresti mai co-firmare un prestito con i tuoi figli, renderli utenti autorizzati sulle tue carte di credito sembra simile ma leggermente diverso. Innanzitutto, con un prestito, il saldo è grande e immediato. Con le carte di credito, costa $ 0 fino a quando non iniziano ad addebitare. Tuttavia, sei agganciato in entrambi i casi.
La soluzione a questo rischio è non dare loro la carta. Rischio zero. 😉
Ne vale la pena?
Sì, solo perché è facile. Basta aggiungere i tuoi figli come utenti autorizzati e poi inserire la carta nel tuo cassetto.
Iniziano la loro storia creditizia e non ti viene addebitato alcun costo.
Tuttavia, non devi iniziare a farlo quando sono molto giovani. Anche iniziare a 15 anni darà loro un enorme vantaggio quando compiranno 18 anni. Tre anni di storia creditizia sono enormi.
Anche se inizi a 16 anni e poi dai due anni, è meglio di quando iniziano a 18 anni con zero anni.
Ricordiamo inoltre che il Carta di credito Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act del 2009 ha reso un po' più difficile ottenere una carta di credito per i minori di 21 anni. Se vuoi una carta, devi avere una prova del reddito o ottenere un co-firmatario.
Come aggiungere un utente autorizzato
La maggior parte delle emissioni di carte ti consente di aggiungere un nuovo utente autorizzato online.
Quando accedo al mio account American Express, vedo un grande blu Aggiungi un altro utente proprio sulla dashboard per il mio Carta Marriott Bonvoy American Express:
Facendo clic su quel pulsante si accede immediatamente a una pagina in cui è possibile richiedere nuovi utenti.
Altri emittenti hanno un modo meno chiaro per aggiungere nuovi utenti, come U.S. Bank.
Per aggiungere un utente autorizzato alla tua carta di credito lì, queste sono le istruzioni:
- Selezionare Assistenza clienti dalla parte superiore della pagina, quindi scegli Self service.
- All'interno della sezione Carte di credito, carte di prelievo e linee personali, selezionare Aggiungi utente autorizzato. Se disponi di più carte di credito, seleziona la carta a cui desideri aggiungere un utente autorizzato. Quindi seleziona Continua.
- Compila il modulo utente autorizzato e seleziona Continua a rivedere.
- Dai un'occhiata alle informazioni e se è corretta seleziona Invia richiesta utente autorizzato.
Oppure puoi farlo tramite l'app mobile:
- Dalla dashboard dell'account, seleziona il Menu nell'angolo in alto a sinistra, quindi Gestisci le carte. (Assicurati di selezionare la carta corretta se ne hai più di una.)
- Selezionare Aggiungi utente autorizzato dal menu dei controlli della scheda.
- Compila il nuovo modulo utente autorizzato e seleziona Continua a rivedere.
- Esaminare le informazioni, quindi selezionare Invia richiesta utente autorizzato.
Età minima per utenti autorizzati con carta di credito
Ogni emittente differisce su quanti anni deve avere qualcuno per essere aggiunto come utente autorizzato. Il consenso tende ad essere che non c'è un'età minima o 13.
| Emittente della carta | Età minima | Massimo # Utenti autorizzati Per carta |
Denunciare a Agenzie? |
|---|---|---|---|
| American Express | 13 | 4 | NO |
| Banca d'America | Nessuno | Sconosciuto | SÌ |
| Barclays | 13 | 4 | SÌ |
| Capitale Uno | Nessuno | Senza limiti | SÌ |
| Caccia | Nessuno | Senza limiti | NO |
| Città | Nessuno | Sconosciuto | SÌ |
| Scoprire | 15 | 5 | SÌ |
| Banca degli Stati Uniti | 13 | 7 | Sì, oltre i 16 anni |
| USAA | Nessuno | 10 | SÌ |
| Well Fargo | Nessuno | Sconosciuto | NO |
Per le “Segnalazioni alle Agenzie?” colonna, tutte le carte riportano alle agenzie se hai 18 anni o più. È stato difficile trovare informazioni per alcuni sul fatto che segnalassero agli uffici il comportamento di utenti autorizzati minori.
Per quello che vale, Chase, Citi e Capital One non raccolgono numeri di previdenza sociale per i minori di 18 anni. È ancora possibile per gli uffici ottenere i dati nonostante non conoscano il numero di previdenza sociale.
Non tutti gli emittenti segnalano utenti autorizzati
Non tutti gli emittenti segnaleranno un utente autorizzato alle agenzie di credito.
Ad esempio, American Express afferma che "puoi aiutare tuo figlio a stabilire un credito se ha 18 anni o più". – il che implica che non segnalano nulla se tuo figlio ha meno di 18 anni. Non sono riuscito a trovare una pagina che affermasse esplicitamente di non averlo segnalato.
Chase afferma esplicitamente che loro non segnalare la storia creditizia degli utenti autorizzati di minori. Così fa Well Fargo.
Poiché molte carte non addebitano una quota annuale per aggiungere un utente autorizzato, non è un grosso problema se aggiungi tuo figlio e non viene segnalato.
La migliore carta per aggiungere utenti autorizzati
USAA è la carta migliore per aggiungere utenti autorizzati perché ce l'hanno nessun limite di età e segnalalo a tutte le agenzie di credito.
Se non hai una carta USAA, la seconda migliore era una carta Barclays.
Barclays consentirà agli utenti autorizzati a partire dai 13 anni e Barclays dichiara nel loro contratto di credito ordinario che "Barclay's fornisce informazioni sull'account alle agenzie di segnalazione del credito per tutti gli utenti dell'account".
Il prossimo è Scopri Card a 15 anni. Discover si impegna a spiegare che riporteranno le informazioni a tutte le agenzie di credito e ti consentono di aggiungere un utente autorizzato solo quando hanno 15 anni.
Se i tuoi figli sono più grandi, soprattutto se hanno 18 anni o più, puoi utilizzare qualsiasi carta che funzioni meglio per la tua situazione. Una volta che hanno 18 anni, tutte le carte di credito segnalano il comportamento agli uffici.
Personalmente, se non avessi una carta USAA, Barclays o Discover, non ne avrei una appositamente per aggiungere i nostri figli. Posso aspettare finché non saranno abbastanza grandi per un altro emittente, o almeno quando segnaleranno quel comportamento agli uffici.
Di Jim Wang
Jim Wang è un quarantenne padre di quattro figli a cui contribuisce spesso Forbes E Blog di Avanguardia. È stato anche fortunato ad avere è apparso sul New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur e Marketplace Money.
Jim ha un B.S. in Informatica ed Economia presso la Carnegie Mellon University, un M.S. in Informatica - Software Engineering presso la Carnegie Mellon University, nonché un Master in Business Administration presso la Johns Hopkins Università. Il suo approccio alla finanza personale è quello di un ingegnere, che scompone argomenti complessi in piccoli concetti facilmente comprensibili che puoi utilizzare nella tua vita quotidiana.
Uno dei suoi strumenti preferiti (ecco il mio forziere di strumenti,, tutto ciò che uso) lo è Capitale personale, che gli consente di gestire le sue finanze in soli 15 minuti al mese. Offrono anche una pianificazione finanziaria, come uno strumento di pianificazione pensionistica che può dirti se sei sulla buona strada per andare in pensione quando vuoi. È gratis.
Sta anche diversificando il suo portafoglio di investimenti aggiungendo un po' di proprietà immobiliari. Ma non case in affitto, perché non vuole un secondo lavoro, sono piccoli investimenti diversificati in alcune proprietà commerciali e fattorie in Illinois, Louisiana e California attraverso Acre Trader.
Di recente, ha investito in alcune opere d'arte su Capolavori pure.
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