Recensione Hometap: investimenti azionari per la casa a 10 anni

Stai pensando di prendere un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica per pagare ristrutturazioni e riparazioni o per finanziare il fondo universitario di tuo figlio (o i tuoi prestiti)?

Il prestito è solo un modo per sfruttare l'equità nella tua casa per contanti. Un'altra opzione è un investimento azionario domestico. Sebbene questa alternativa comporti una serie di rischi, può anche offrire vantaggi ai proprietari di case che hanno bisogno di contanti velocemente e non vogliono dover pagamenti mensili. Hometap è solo una società che investirà nel capitale della tua casa.

Scopri se Hometap è giusto per te qui in questa recensione completa di Hometap.

Pro e contro

Per chi è Hometap?

Proprietari di casa ricchi e poveri di denaro

Se hai bisogno di contanti, puoi fare affidamento sul valore della tua casa e sull'equità che già possiedi. Hometap non approva tutte le domande di investimento, ma se hai abbastanza capitale e il valore della tua casa dovrebbe aumentare, probabilmente hai buone possibilità.

Hometap richiede che tu abbia almeno il 25% di capitale per qualificarti.

Persone che vogliono contanti ora

Con Hometap, puoi ricevere un investimento fino al 30% del valore della tua casa o $ 600.000 in anticipo in appena tre settimane dopo l'applicazione.

Questo non è esattamente "contante senza debiti", ma non dovrai interessi o pagamenti mensili e puoi pagare Hometap con i tuoi guadagni se/quando vendi.

Persone che non vogliono rimborsi mensili

Un prestito di equità domestica tradizionale richiede di effettuare pagamenti mensili per ciò che devi e addebita un tasso di interesse in più.

Ma dal momento che si tratta di un investimento, non effettuerai pagamenti mensili né pagherai interessi a Hometap, rendendola un'opzione interessante per le persone che stanno pianificando di vendere le loro case in futuro ma non possono permettersi di aggiungere un altro pagamento al loro budget giusto Ora.

Per chi Hometap non è l'ideale?

Nuovi proprietari di case

Se hai appena acquistato la tua casa, probabilmente non sarai in grado di qualificarti per un investimento di equità domestica con Hometap a meno che tu non abbia costruito rapidamente l'equità nella tua casa e abbia almeno il 25%.

Persone che non sono sicure di vendere

Se non sei sicuro al 100% di voler vendere la tua casa in un futuro piuttosto prossimo, Hometap probabilmente non fa per te. Perché per trovare i soldi, potresti finire comunque per chiedere un prestito. In questo caso, prendi in considerazione opzioni di prestito come un prestito di equità domestica.

Persone in 43 stati degli Stati Uniti

Ad aprile 2023, Hometap opera solo in sette stati. Questi sono:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Carolina del Sud
• Utah

Se non vedi il tuo stato in questo elenco, Hometap non sarà ancora disponibile per te.

Come funziona Home Tap?

Hometap non è un prestatore ma una società di condivisione di azioni domestiche o un investitore che opera sotto la LLC Hometap Equity Partners. Attingi al tuo capitale per un pagamento in contanti immediato in cambio di una parte di tale capitale in seguito. Il periodo effettivo è di dieci anni.

Se ti qualifichi per un investimento, stipulerai un accordo di condivisione di equità domestica. Hometap ti pagherà una somma forfettaria in anticipo e tu pagherai una percentuale concordata, calcolata utilizzando il valore della tua casa, entro o alla fine del periodo effettivo di dieci anni.

Questo è importante: Hometap ha diritto a una percentuale del capitale della tua casa indipendentemente dal fatto che tu venda o meno la tua casa.

Per qualificarsi per un investimento, Hometap richiede che tu abbia almeno il 25% di capitale proprio nella tua casa. Faranno un investimento fino al 30% del valore della tua casa (o un massimo di $ 600.000). Hometap investe in case unifamiliari e funziona con punteggi FICO superiori a 500.

Quando lo riduci, ci sono tre passaggi principali per ottenere un investimento azionario domestico da Hometap.

1. Fare domanda a – Verifica se sei idoneo rispondendo al Fit Quiz e ottenendo una stima dell'investimento.
2. Finalizzare – Fai valutare la tua casa, firma i documenti legali e accetta un investimento finale.
3. Fissare – Rimborsa Hometap quando vendi la tua casa o regoli l'investimento in anticipo prima della fine del periodo effettivo di dieci anni.

Ecco un'immersione più profonda.

Richiedi un investimento

Inchiesta

Per richiedere un investimento, invierai una richiesta di investimento attraverso il sito che pone domande di base sulla tua casa e sui tuoi obiettivi per l'investimento. Questo si chiama Fit Quiz ed è solo un'applicazione preliminare. Tratteremo questo in modo più dettagliato nella sezione "Chi si qualifica per utilizzare Hometap?" sezione.

Stima dell'investimento

Se Hometap decide che vale la pena investire nella tua casa, invierà un preventivo di investimento. Questo potrebbe differire dall'offerta finale, ma dovrebbe darti un'idea di dove potresti atterrare.

Questo è anche il momento in cui verrai messo in contatto con un Hometap Investment Manager, uno specialista dedicato che ti guiderà attraverso l'applicazione e risponderà alle tue domande.

Applicazione

Successivamente, invierai la tua domanda completa. In questa fase, fornirai a Hometap i documenti richiesti dall'acquisto e dal prestito della tua casa e li caricherai sul tuo account.

Offerta di investimento

Infine, Hometap ti fornirà i dettagli di investimento finalizzati con la tua offerta di investimento finale. Questo è quando scopri quanto denaro Hometap è effettivamente disposto a investire nella tua casa.

L'investimento di Hometap viene calcolato come percentuale del valore della tua casa al momento della domanda e l'importo dovuto alla fine del periodo effettivo viene calcolato utilizzando la stessa percentuale. Quindi, se stai seguendo, significa che potresti finire per pagare Hometap più o anche meno di quanto ti hanno pagato. Questo è un rischio che tu e Hometap correte. In questa fase, lo farà anche Hometap inviare per una valutazione di terze parti.

Hometap effettuerà un investimento massimo del 30% o $ 600.000 (minimo $ 15.000) ma l'importo che pagheranno per l'equità domestica dipende dal valore della tua casa e dal mercato. Non saprai quanto pagherai a Hometap fino a quando non sarai pronto a saldare l'investimento.

L'intero processo, dalla richiesta di un investimento alla ricezione dell'esborso in contanti, può richiedere anche solo tre settimane se tutto procede senza intoppi. Non effettuerai un pagamento mensile o pagherai interessi quando ottieni un investimento Hometap.

Hometap imposterà una valutazione di terze parti una volta quando consideri la tua domanda e di nuovo quando decidi di vendere. Non ci saranno ispezioni di follow-up per vedere cosa hai fatto con la casa e Hometap non ti chiederà di fare altro che stare al passo con i tuoi pagamenti e mantenere la tua casa.

Farai sapere a Hometap se sei pronto a vendere o vuoi acquistare l'investimento.

Rettifiche di ristrutturazione

Se prevedi di apportare aggiornamenti o miglioramenti significativi alla tua casa e prevedi che questi ne influenzino il valore, dovresti richiedere un Adeguamento per Ristrutturazione da Hometap.

È possibile apportare modifiche alla ristrutturazione per determinati aggiornamenti che costano più di $ 25.000 in totale. Ciò consente ai proprietari di case di adeguare il valore della loro casa per tenere conto dei lavori di ristrutturazione ed escluderli dal valore finale della loro casa.

Hometap non ottiene necessariamente una quota di apprezzamento che avviene come risultato diretto dei lavori di ristrutturazione. Se fornisci la documentazione necessaria per dimostrare ciò che hai fatto e quanto è costato, puoi ottenere l'adeguamento della percentuale. Ma gli adeguamenti del rinnovamento lo sono non garantita.

Per richiedere un adeguamento della ristrutturazione, avrai bisogno di ricevute e immagini di qualsiasi ristrutturazione che fai e dovrai fornirle a Hometap entro 90 giorni dal completamento.

Puoi prendere in prestito di più dopo l'investimento iniziale?

Se hai bisogno di più soldi dopo aver finalizzato la tua domanda e aver ricevuto i tuoi fondi, potresti essere in grado di farlo accadere con un aumento dell'investimento. Ma solo perché Hometap ha effettuato un investimento azionario la prima volta non significa che investirà di più.

Valutano caso per caso l'ammissibilità agli aumenti degli investimenti. Parla con il tuo gestore degli investimenti se vuoi pensare di cedere una parte maggiore del tuo capitale in contanti.

Liquidazione dell'investimento

Hai dieci anni dopo aver accettato la tua offerta finale da Hometap per saldare l'investimento.

Se vendi la tua casa entro questo lasso di tempo, puoi semplicemente dare a Hometap ciò che devi dai proventi della vendita in modo da non avere spese vive. Ma se vuoi uscire prima dall'accordo e non vuoi vendere, avrai il riscatto dell'investimento. A Hometap non importa come, solo che tu paghi l'importo pari all'equità domestica concordata.

Hometap guadagna solo quando il valore della tua casa aumenta, quindi puntano su ciò che accadrà prima che tu sia pronto a vendere o accontentarti. Se la tua casa diminuisce di valore, dovrai comunque a Hometap solo la percentuale concordata, anche se questa è inferiore al denaro che hai ricevuto in anticipo. Ma se il prezzo di vendita della tua casa è superiore a quello che hai pagato o anche a quello che ti aspetti, la quota di Hometap sarà più alta e ne trarranno profitto.

Ecco un esempio di come potrebbe essere per una casa del valore stimato di $ 275.000.

Questo scenario di esempio è stato generato utilizzandoCalcolatore di investimenti azionari domestici di Hometap. Puoi usarlo per vedere quanto equità domestica potresti essere in grado di accedere.

Se ti accordi senza vendere la tua casa, pagherai una percentuale basata sul valore di mercato della tua casa al momento dell'accordo.Quindi, se decidi di saldare l'investimento tre anni dopo la domanda, Hometap scoprirà qual è il valore della tua casa a quel punto con una valutazione della casa di terzi.

Devi dire a Hometap come usi i soldi?

NO. Hometap non ti sorvolerà in elicottero per assicurarsi che tu stia facendo crescere il loro investimento. Non ci saranno check-in o valutazioni casuali.

Per quanto riguarda i tuoi obblighi prima di saldare l'investimento, devi solo rimanere al passo con i tuoi pagamenti ipotecari e continuare a effettuare tutti gli altri pagamenti assicurativi e fiscali che hai effettuato come a padrone di casa.

Non è necessario ottenere l'input di Hometap sulle modifiche che desideri apportare alla tua casa o fare qualsiasi cosa per cercare di aumentarne il valore se non lo desideri.

Chi si qualifica per utilizzare Hometap?

Non è nell'interesse di Hometap investire solo in una vecchia casa, quindi sono particolarmente attenti alle case e ai proprietari di case in cui investono. Ecco ulteriori informazioni sull'idoneità e sul processo di qualificazione.

Quiz in forma

Prima di fare qualsiasi cosa, devi fare un quiz per scoprire se sei prequalificato. Questo si chiama Fit Quiz.

Innanzitutto, Hometap ti chiederà se possiedi una casa e dove. Questo ti escluderà immediatamente se ti trovi in ​​uno dei 43 stati in cui Hometap non si è ancora espanso. Ma se il tuo stato non si qualifica e sei veramente interessato, puoi iscriverti per ricevere una notifica se Hometap arriva al collo dei boschi.

La domanda successiva ti chiede come utilizzeresti l'investimento Hometap. Non sei obbligato a portare a termine nessuno degli usi che indichi qui: questo è solo preliminare.

Successivamente, indicherai l'importo dell'investimento Hometap ideale scegliendo un intervallo compreso tra $ 15.000 e $ 600.000 e per quanto tempo prevedi di vivere in questa casa. La domanda è "È questa la tua casa per sempre?" e le opzioni sono:

• Sì, non ho intenzione di trasferirmi
• No, ho intenzione di vendere tra 6-10 anni
• No, ho intenzione di vendere tra 1-5 anni
• Non lo so

Quindi il quiz ti chiede se stai prendendo in considerazione altre opzioni come prestiti per la casa, HELOC, mutui inversi, rifinanziamenti, prestiti personali, ecc.

Infine, fornirai alcune informazioni di contatto, tra cui nome, indirizzo e-mail e numero di telefono. Devi farlo per arrivare al passaggio successivo, che è ottenere i tuoi risultati.

Se verrai approvato, verrai messo in contatto con un gestore degli investimenti dedicato che lavorerà con te per finalizzare la tua domanda.

Entrambe le case e proprietà in affitto possono qualificarsi per gli investimenti.

Stati partecipanti

Hometap sta ancora espandendo il suo mercato. Al momento della stesura di questo articolo, investe solo in sette stati degli Stati Uniti. Questi sono:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Carolina del Sud
• Utah

Requisiti del punteggio di credito

Hometap prenderà in considerazione la tua domanda se hai un punteggio di credito di almeno 500, supponendo che tutto il resto nella tua domanda abbia un bell'aspetto. Ma la maggior parte dei clienti ha punteggi di 600 o più.

Mentre i prestiti di equità domestica tradizionali valuteranno il tuo tasso di interesse utilizzando il tuo credito e la cronologia dei prestiti, Hometap non esegue nemmeno un controllo del credito.

>>> Scoprilo Di più: I migliori siti di punteggio di credito: come monitorare efficacemente il tuo punteggio di credito

Vantaggi di Hometap

Nessun pagamento mensile o interesse

A differenza di un prestito di equità domestica o di una linea di credito di equità domestica, non effettuerai pagamenti mensili né pagherai un tasso di interesse. Paghi Hometap solo alla fine del periodo effettivo - o 10 anni dopo aver effettuato l'investimento - o ti accontenti in anticipo.

Facile processo di applicazione

Vedere se sei idoneo per un investimento Hometap è facile e veloce. Hometap vuole solo vedere che il tuo punteggio di credito è almeno 500 e non utilizza il tuo credito altrimenti. Inoltre, non presteranno attenzione al rapporto debito/reddito poiché questa non è una situazione di prestito. Hometap è più interessato alla tua casa e al suo valore, meno a te.

E poi non ti lascerà in sospeso quando fai domanda: saprai se potresti qualificarti quasi immediatamente. Inoltre, tutto può essere svolto online, dal Fit Quiz alla firma dell'offerta finale.

Specialista dedicato

Sarai associato a un gestore degli investimenti di Hometap, se approvato, che sarà in grado di rispondere a qualsiasi domanda tu abbia sul processo e guidarti attraverso l'installazione. Ciò è particolarmente utile se si desidera apportare modifiche a un investimento attivo, ad esempio aumentare l'importo o adeguarsi ai lavori di ristrutturazione.

Nessun sopralluogo domiciliare

Hometap non ha voce in capitolo su come utilizzi il loro investimento e non svolge un ruolo nel processo di vendita della casa se decidi di trasferirti. Tutto ciò che richiedono se vendi è che cerchi di ottenere un valore di mercato equo per la tua casa perché è quello che verrà utilizzato per calcolare la percentuale di pagamento.

Svantaggi di Hometap

Nessun rimborso fisso

Poiché l'investimento si basa su una percentuale del valore futuro della tua casa, non si può dire esattamente cosa dovrai a Hometap alla fine del periodo di investimento (sia che tu saldi dopo la vendita o che tu saldi Presto).

Potresti finire per pagare Hometap molto di più di quanto ti hanno pagato se il valore della tua casa aumenta, e questo verrebbe fuori dal tuo profitto. Se stai contando su un grande guadagno dalla vendita, potrebbe essere ridotto dopo aver pagato Hometap.

Ma forse il risultato più spaventoso è se non vendi e il valore della tua casa aumenta notevolmente. A questo punto, non stai pagando Hometap con quello che altrimenti sarebbe un profitto, stai pagando con i tuoi risparmi, un prestito, una seconda ipoteca o qualsiasi altra cosa.

>>> Scopri di più: Quanto costa vendere una casa?

Nessuna flessibilità

Se cambi idea sulla vendita della tua casa dopo aver richiesto Hometap, non hai altra scelta che saldare l'investimento. Questo con qualsiasi mezzo necessario, anche se si tratta di una vendita forzata, di una seconda ipoteca o di una richiesta di un pesante prestito personale.

Seguire la strada dell'investimento azionario domestico perché sei povero di soldi ha senso solo se hai un piano in atto per cambiarlo.

Più rischioso di un prestito di equità domestica tradizionale

Con un investimento Hometap, l'aspettativa è generalmente che venderai la tua casa. Se non lo fai, devi comunque trovare i soldi per pagare ciò che devi, anche se questo è superiore all'importo che hai ricevuto come investimento in contanti. Per molte persone lo sarà, dal momento che Hometap investe solo nelle case che si aspetta di apprezzare.

TL; DR: Se hai scelto Hometap per evitare di contrarre un prestito, c'è ancora una possibilità che tu debba farlo.

Prezzi e commissioni di Hometap

Hometap non addebita interessi e guadagna la maggior parte dei suoi soldi quando il valore della tua casa aumenta e paghi loro una parte di ciò che guadagni sulla vendita.

Detto questo, Hometap addebita alcune commissioni. La più grande è una commissione pari al 3% del tuo investimento per il finanziamento e l'organizzazione della transazione. Questo, insieme alle commissioni per la valutazione, viene detratto dal tuo investimento.

Come contattare Hometap

Prima di lavorare con Hometap, puoi chattare dal vivo con un rappresentante attraverso il sito. La chat inizierà con un bot, ma puoi richiedere di essere connesso con un Investment Manager anche se non hai ancora iniziato a lavorare con Hometap.

Puoi anche inviare un'e-mail o programmare una chiamata con un rappresentante di Hometap tramite ilContattaci pagina del sito. Per domande sulla prequalifica o sull'applicazione, inviare un'e-mail a [email protected]. Per domande sugli investimenti attivi, inviare un'e-mail a [email protected].

In qualità di cliente, puoi contattare il tuo gestore degli investimenti in qualsiasi momento, indipendentemente dal fatto che tu abbia una domanda sul tuo investimento, vuoi aumentare l'importo del tuo investimento, vuoi saperne di più sulla liquidazione anticipata o qualcosa del genere altro.

Home tap vs. Concorrenti

Non ci sono molte aziende che fanno esattamente quello che sta facendo Hometap, ma ci sono una manciata di altre società di condivisione di azioni domestiche. Alcuni di questi sono Point, Unison e Unlock. Confronteremo alcune somiglianze e differenze tra queste opzioni qui.

Punto

Come Hometap, Point ti consente di accedere all'equità che hai in casa con un investimento di equità domestica. Hanno anche bassi requisiti di credito e non richiedono pagamenti mensili, ma Point differisce da Hometap in quanto i suoi termini sono di 30 anni e i proprietari di case possono qualificarsi con un'equità del 20% o più (rispetto a 25%). Un'altra differenza è che puoi affittare la tua casa.

Point offre anche SEED Down Payment Investments per coloro che hanno un buon credito e opera in 25 stati più DC rispetto ai sette di Hometap. Point investirà solo fino a $ 500.000 e addebiterà una commissione di elaborazione del 3%.

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Unisono

Unison è simile a Hometap in qualche modo ma differisce nelle specifiche. Con questa società avrai fino a 30 anni per saldare l'investimento e potrai utilizzare i soldi come preferisci. Ma l'investimento massimo è di $ 500.000 o fino al 17,5% del valore della tua casa e il minimo è di $ 30.000. Unison ridurrà il valore stimato della tua casa del 5,0% come Adeguamento del rischio e potrebbe effettuare a Adeguamento della manutenzione differita se trascuri di eseguire la manutenzione necessaria e ciò influisce sul tuo valore della casa.

Gli investimenti Unison non sono destinati agli immobili in affitto. Unison è disponibile in 29 stati e DC, rendendolo l'opzione più grande disponibile.

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Sbloccare

Unlock è un altro concorrente di Hometap ma con l'investimento massimo più basso di $ 300.000 (con un minimo di $ 30.000). Per questa azienda, il periodo effettivo è anche di dieci anni per la maggior parte delle persone. Ma la differenza più importante è che piuttosto che acquistare completamente un investimento tutto in una volta vendendo o liquidando come faresti con Hometap, puoi fare un buyout parziale con Unlock per pagare un po' alla volta tempo. Puoi farlo più volte.

Unlock addebita una commissione di origine del 3,9% e potrebbe richiedere di rimborsare parte del debito con i soldi che ti pagano. Nel complesso, sono un po' più restrittive, ma l'opzione di acquisto parziale è unica. Unlock opera in 15 stati e consente investimenti immobiliari in affitto.

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Hometap è uguale a un mutuo inverso?

Gli investimenti Hometap non sono la stessa cosa dei mutui inversi, sebbene ci siano alcune somiglianze tra i due. Con un mutuo inverso, prendi in prestito contro l'equità della tua casa. L'importo del prestito aumenta quanto più a lungo prendi in prestito, ma non dovrai nulla di mese in mese. Devi utilizzare questa casa come residenza principale per qualificarti.

La più grande differenza è che stai prendendo in prestito con un mutuo inverso e ricevi pagamenti regolari. Non dovrai denaro fino a quando non occuperai più la casa (e la maggior parte dei mutuatari rimborsa il prestito quando vende) e pagherai gli interessi.

Questa opzione è riservata esclusivamente agli anziani di età superiore ai 62 anni e viene utilizzata principalmente da clienti anziani che intendono vivere il resto della loro vita nelle loro case.

Linea di fondo

Hometap ti consente di accedere all'equità della tua casa per un pagamento quasi istantaneo, ma non è privo di svantaggi. Sii consapevole dei rischi che derivano dall'investire nel valore futuro della tua casa e assicurati di avere un piano di riserva per l'acquisto dell'investimento se scegli questo. I prestiti di equità domestica sono più sicuri per coloro che non sono sicuri di vendere o non hanno abbastanza capitale.

Se ti senti a tuo agio con i rischi, Hometap può essere una buona opzione per i proprietari di case a corto di soldi che preferiscono rinunciare a un po' di equità domestica piuttosto che effettuare un pagamento mensile. Si spera che questa recensione di Hometap ti aiuti a decidere se sei un buon candidato o se dovresti continuare a esplorare altre opzioni per sfruttare il tuo patrimonio domestico per contanti.

Per saperne di più:

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