I prestiti Buy now, pay later (BNPL) ti consentono di acquistare articoli di persona o online e di pagarli a rate, in genere da tre mesi a un anno. Ma cos'è esattamente un prestito compra ora, paga dopo? Ed è una buona idea usarli quando ti vengono offerti?
Una delle aziende leader nello spazio BNPL è Affermare. Sono diventati così popolari che il loro nome potrebbe essere saltato fuori durante il processo di pagamento quando fai acquisti. Sebbene i prestiti BNPL come Affirm abbiano uno scopo, sono pieni di potenziali insidie.
In questo articolo, tratteremo esattamente cos'è Affirm, alcune alternative Affirm e se i prestiti BNPL sono o meno una scelta intelligente per te.
Sommario
- Che cos'è l'affermazione?
- Come funziona Affirm?
- Affirm è sicuro?
- In che modo Affirm influirà sul mio punteggio di credito?
- Alternative ad Affermare
- Seppie
- Postpaga
- Alternative ai prestiti "Compra ora, paga dopo".
- Zero carte di credito per cento
- Trova modi per ridurre i costi sugli acquisti
- Prendi in considerazione il pagamento anticipato in contanti
- Vendi alcune cose
- La linea di fondo
Che cos'è l'affermazione?
Affermare è una società fintech che offre prestiti Buy Now, Pay Later, noti anche come prestiti rateali presso il punto vendita. La società è stata fondata nel 2012 ed è diventata pubblica con la sua prima IPO sul trading Nasdaq nel gennaio 2021.
Affirm ha un contratto esclusivo come partner BNPL di Amazon fino al 2023. Affirm lavora anche con migliaia di altri rivenditori in tutto il mondo, come Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines, ecc.
Come funziona Affirm?
Affermare collabora con i rivenditori per offrire ai consumatori pagamenti rateali in prestito per gli acquisti che desiderano effettuare.
Gli acquisti idonei possono variare da $ 100 a importi molto maggiori. I commercianti sono responsabili dell'impostazione dell'importo minimo di acquisto sul proprio sito per Affirm e altri utenti BNPL, sebbene alcune app BNPL abbiano i propri minimi e limiti.
La tua opzione di pagamento BNPL verrà presentata durante l'acquisto, l'acquisto e il pagamento. Puoi anche scaricare l'app Affirm sul tuo computer o dispositivo mobile per un facile acquisto.
Affirm ti consente di scegliere tra rate bisettimanali o mensili. Scegli l'importo e il termine di pagamento che funzionano meglio per te. Affirm può o meno addebitarti interessi sui tuoi acquisti, a seconda principalmente del tuo punteggio di credito.
Se hai un ottimo credito, ti potrebbe essere offerta un'opzione di finanziamento allo 0%. Tuttavia, potresti anche pagare tra il 10% e il 30% di interessi se il tuo record di credito non è perfetto.
Il tasso di interesse che ti viene offerto può anche dipendere dal periodo di tempo che scegli per finanziare il tuo acquisto. Un termine di finanziamento più breve di solito significa che pagherai meno interessi.
Alcuni acquisti potrebbero richiedere un acconto da finanziare con Affirm. L'importo dell'acconto dipenderà dal tuo record di credito e da altri fattori.
Affirm è sicuro?
Ci si potrebbe chiedere se Affirm e tipi simili di società di prestito BNPL siano sicuri da usare. La risposta breve sarebbe sì e no. Affirm utilizza la crittografia AES a 128 bit o superiore per proteggere i tuoi dati, quindi il loro sito e i loro sistemi sono sicuri.
Tuttavia, le società BNPL come Affirm non offrono gli stessi vantaggi di protezione dalle frodi dei consumatori che puoi trovare con le carte di credito.
Devi anche stare al passo con i prestiti BNPL, come quelli offerti da Affirm. Se ti ritrovi con più prestiti, potresti avere difficoltà a tenere traccia dei pagamenti e dell'accumulo di debiti.
Affirm rende l'acquisto a rate quasi senza soluzione di continuità, il che comporta qualche rischio di sovratensione.
In che modo Affirm influirà sul mio punteggio di credito?
Affirm controllerà il tuo credito e i tiri del credito possono influire sul tuo punteggio di credito di alcuni punti. Inoltre, Affirm segnala alcuni prestiti rateali alle tre principali agenzie di credito.
Se ti sei qualificato per un prestito a tasso 0% con rate bisettimanali e una durata di quattro mesi o meno o è stato offerto solo un prestito di 3 mesi, 0% di interesse, Affirm non riporterà la tua attività di prestito a credito uffici.
Tuttavia, termini di prestito più lunghi con Affirm comporteranno probabilmente la segnalazione di attività alle tre principali agenzie di credito.
Questo è positivo se effettui tutti i pagamenti in tempo. Tuttavia, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire se rimani indietro. Non tutte le società BNPL segnalano la tua attività di pagamento alle agenzie di credito.
Alternative ad Affermare
Affirm è una delle più grandi app BNPL, ma diverse altre società offrire un servizio simile. Ecco un paio di altri che potresti voler controllare.
Seppie
Seppie è ancora un altro compra ora, paga dopo fintech. È stata fondata nel 2016 ed è ora disponibile in oltre 47.000 punti vendita.
Questa società BNPL offre quattro pagamenti rateali in un periodo di sei settimane su qualsiasi acquisto superiore a $ 35. Ogni pagamento equivale al 25% del totale dell'acquisto e la prima rata è dovuta immediatamente dopo l'acquisto.
Non pagherai interessi sul tuo acquisto e Sezzle è gratuito. Sezzle guadagna denaro addebitando commissioni di pagamento ai commercianti. Una cosa bella di Sezzle (a seconda del tuo punto di vista) è che i termini delle rate sono più brevi, il che aiuta a garantire che il tuo debito non sfugga al controllo.
Tuttavia, i pagamenti più elevati potrebbero rendere Sezzle inutilizzabile per alcuni consumatori. Ma è un modo per evitare di anticipare l'intero costo di acquisto.
Postpaga
Postpaga è una fintech buy now, pay later fondata nel 2014 in Australia. Da allora si è espanso nel Regno Unito, Canada, Nuova Zelanda e Stati Uniti
Come Sezzle, Afterpay ti consente di pagare in quattro rate per un periodo di sei settimane. Il primo pagamento viene effettuato al momento dell'acquisto. Scalapay non addebita interessi o commissioni, ad eccezione di una commissione per il ritardo che può arrivare fino al 25% dell'importo dell'ordine originale
Tieni presente che Afterpay esegue un controllo del credito soft quando richiedi l'app. Tuttavia, Scalapay non riferisce alle agenzie di credito al momento della stesura di questo documento.
Alternative ai prestiti "Compra ora, paga dopo".
Acquista ora, paga dopo le app di prestito non sono prive di inconvenienti. Possono sembrare innocui in superficie, ma è facile cadere nella trappola di tassi di interesse elevati e prestiti multipli che si accumulano fino a diventare ingestibili.
Mentre la soluzione migliore è pagare sempre per intero un articolo quando lo acquisti, ecco alcune alternative BNPL per quando non è un'opzione.
Zero carte di credito per cento
Se trovi una carta di credito zero percento, potresti sceglierla su un'app di prestito BNPL.
Molte carte di credito hanno offerte di benvenuto che includono un periodo zero percento, nessuna quota annuale o punti premio bonus in anticipo. Alcune carte combinano questi incentivi nella loro offerta. In altre parole, l'azienda ti pagherà per ottenere e utilizzare la carta di credito.
Se riesci a mettere le mani su un'offerta zero per cento, le carte di credito offrono una maggiore protezione del consumatore rispetto alle app BNPL come Affirm.
Il governo degli Stati Uniti ha regole che proteggono i consumatori da frodi con carte di credito, commissioni eccessive da parte delle società di carte di credito e altro ancora. Poiché le app BNPL non sono regolamentate in modo rigoroso, in genere non offrono questo tipo di protezione.
Trova modi per ridurre i costi sugli acquisti
Un'altra alternativa a un'app di prestito BNPL è trovare modi per pagare meno per gli acquisti che devi effettuare. Ad esempio, potresti aspettare che gli articoli che desideri o di cui hai bisogno vengano messi in vendita.
Non è un'opzione? Prendi in considerazione l'idea di lavorare per ottenere l'accesso gratuito agli acquisti in negozio. Ad esempio, potresti approfittare di Carte di credito Amazon gratuite e usa quelle carte gratuite per acquistare ciò di cui hai bisogno.
Un'altra opzione è optare per oggetti usati che puoi acquistare a un prezzo ridotto tramite Mercato Facebook O Craigslist. L'acquisto di usato è uno dei grandi hack per risparmiare denaro.
Prendi in considerazione il pagamento anticipato in contanti
Le persone usano spesso le app di prestito BNPL perché non hanno i soldi a portata di mano per pagare gli articoli di cui hanno bisogno o che desiderano. Puoi interrompere il ciclo da stipendio a stipendio effettuando trasferimenti regolari in un conto di risparmio. E utilizzando un conto di risparmio ad alto rendimento può aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo saldo di risparmio.
I conti di risparmio ad alto interesse sono ideali per conservare il tuo fondo di emergenza o risparmiare per altri obiettivi finanziari a breve termine, come acquisti imminenti o una vacanza.
Vendi alcune cose
C'è qualcosa che vuoi comprare? Che ne dici di vendere alcune delle cose che hai già (e non usi) per comprare qualcosa di nuovo che desideri? Ci sono dozzine di app che puoi usare per vendere le tue cose online. E la maggior parte impiega meno di un minuto per elencare le tue cose in vendita.
Invece di chiedere un prestito per finanziare i tuoi acquisti, prendi in considerazione l'idea di riordinare la tua casa e guadagnare denaro per pagare i tuoi acquisti in anticipo.
La linea di fondo
Affermare, come altre app BNPL, offre un modo conveniente per ottenere ciò di cui hai bisogno o desideri ora senza pagare il prezzo intero in anticipo. Tuttavia, possono anche essere un'impresa rischiosa che potrebbe metterti in un posto in cui hai troppi pagamenti mensili e non abbastanza denaro per effettuare quei pagamenti.
Inoltre, le app di prestito BNPL non dispongono della protezione del consumatore richiesta dalle carte di credito, quindi ti assumi maggiori rischi quando utilizzi un'app BNPL.
Pensa a lungo prima di utilizzare un fintech come Affirm. Meglio ancora, trova un modo per pagare in contanti i tuoi acquisti ed evita del tutto di prendere in prestito denaro.