Ci sono dozzine di app di budgeting disponibili oggi per aiutare chiunque a ottenere un migliore controllo delle proprie finanze. Due dei più popolari sono menta e Hai bisogno di un budget (YNAB).
Sebbene entrambi abbiano il budget al centro dei loro programmi, ognuno lo affronta in modo leggermente diverso. Quando si tratta di budget, la metodologia specifica è un fattore decisivo per la maggior parte degli utenti. Dopotutto, un budget sarà efficace solo se ti senti a tuo agio a lavorare.
Ci sono molte altre differenze tra questi due app di budget, compreso il fatto che uno è gratuito e l'altro no. Tuttavia, potresti scoprire che gratis non è necessariamente la scelta migliore se non ti consente di portare a termine il lavoro.
Quindi, diamo un'occhiata a Mint vs. YNAB e vediamo se possiamo determinare quale sarà la soluzione migliore per le tue finanze.
Nozioni di base sulla menta
Con oltre 15.000 utenti, Mint potrebbe essere l'app di budgeting più popolare disponibile. È un'app basata sul web ma disponibile anche per dispositivi mobili, dove puoi collegare i tuoi conti bancari, carte di credito, conti di intermediazione, prestiti e carte di credito. La piattaforma è piuttosto semplice da usare, anche se non hai mai usato un software di budgeting prima.
Lo scopo principale di Mint è fornire il budget e il monitoraggio delle spese. Collega i tuoi vari conti finanziari e l'app importerà e classificherà le tue transazioni. Il processo avviene automaticamente, ma puoi apportare modifiche manualmente.
L'app fa un uso massiccio degli obiettivi. Ad esempio, fisserai obiettivi come estinguere un prestito o una carta di credito, o risparmiare per uno scopo specifico, come una vacanza, una nuova auto o effettuare l'acconto per una nuova casa.
L'intero processo è automatico, ma sarai tenuto al corrente da regolari avvisi. Questi possono includere avvisi per: pagamenti di fatture imminenti, acquisti significativi, variazioni dei tassi di interesse, penali in sospeso o persino superamento del budget in una categoria specifica.
Nozioni di base YNAB
Hai bisogno di un budget, spesso indicato solo come YNAB, è un'app di budgeting premium che ha la missione principale di aiutarti a ottenere il controllo sul budget e sulle finanze. La società afferma che l'utente tipico risparmia in media $ 600 entro il secondo mese di utilizzo dell'app e $ 6.000 nel corso del primo anno. Non è difficile vedere come ciò sia possibile.
YNAB utilizza quattro "regole" per consentirti di ottenere un migliore controllo sui tuoi soldi:
- Regola uno: dai un lavoro a ogni dollaro. Con questa regola, crei uno scopo per ogni dollaro nel tuo budget. Non appena vieni pagato, il denaro è già assegnato a categorie di spesa preselezionate. Questo per imporre un certo tipo di disciplina sul tuo budget, che è esattamente ciò che manca alla maggior parte dei non budget.
- Regola due: abbraccia le tue vere spese. La maggior parte di noi è consapevole delle nostre spese regolari: affitto/mutuo, pagamento dell'auto, utenze, pagamenti con carta di credito, ecc., ma ciò che spesso fa andare fuori strada le persone sono quelle spese grandi e poco frequenti. YNAB aiuta ad appianare il budget convertendoli in spese mensili. Ad esempio, se sai che hai una vacanza in arrivo e ti costerà $ 3.000, YNAB la imposta come una spesa mensile di $ 250. Quando arriva la tua vacanza, non distruggerà il tuo budget.
- Regola tre: tira con i pugni. Uno dei maggiori ostacoli in un budget è spendere di più in una categoria di quanto ti aspetti. YNAB costruisce flessibilità nel tuo budget, spostando denaro da altre categorie alla spesa in cui stai spendendo troppo. Questo ti manterrà in linea con il tuo budget.
- Regola quattro: invecchia i tuoi soldi. Lo scopo di questa regola è di portarti a un punto in cui stai pagando le spese di questo mese con le entrate del mese scorso. Potrebbe volerci del tempo per raggiungere quel punto, ma una volta fatto sarà l'equivalente di avere un cuscino in contanti di 30 giorni integrato nel tuo budget.
Utilizzando questo approccio in quattro fasi, YNAB non solo ti aiuta a reindirizzare le tue priorità di spesa in altro canali produttivi, ma asseconda anche le variabili che circondano sempre le finanze personali gestione.
I nostri Hai bisogno di una revisione del budget entra in modo molto più dettagliato sull'app e sull'azienda.
Caratteristiche speciali della menta
Mint offre il monitoraggio gratuito del punteggio di credito come parte del programma. Puoi controlla il tuo punteggio di credito in qualsiasi momento e ottenere dettagli specifici, come la cronologia dei pagamenti, l'età dei conti di credito, i saldi in sospeso e altre informazioni importanti sul credito. Fornisce inoltre avvisi di credito ogni volta che vengono visualizzate nuove informazioni sul credito sul rapporto di credito TransUnion.
Non è il tuo punteggio FICO ufficiale, ma un punteggio educativo. Tuttavia, quel punteggio corrisponde approssimativamente al tuo punteggio FICO e ti darà un'idea generale di dove si trova il tuo punteggio FICO. Forse ancora più importante, ti darà la possibilità di tenere traccia di cambiamenti significativi nel tuo punteggio che potrebbero indicare pagamenti in ritardo, informazioni segnalate per errore o persino un potenziale furto di identità.
Inoltre, Mint fornisce un monitoraggio degli investimenti limitato. Forniscono strumenti di monitoraggio del portafoglio e degli investimenti per consentirti di aggregare i tuoi vari account sull'app. Offrono anche uno strumento che scoprirà commissioni nascoste da consulenti di investimento, broker e sponsor 401 (k) che potrebbero compromettere i tuoi rendimenti. Avrai quindi l'opportunità di fare scelte di investimento a basso costo nel tuo portafoglio.
Il tracker degli investimenti confronta anche il tuo portafoglio con i benchmark di mercato per vedere come stai andando rispetto alle medie di mercato.
Caratteristiche speciali YNAB
YNAB è un'app di budgeting diretta che non offre molte delle funzionalità extra comunemente viste con altre app di budgeting, ma offrono alcune funzionalità interessanti.
Iniziamo con il Programma di referral YNAB. Il programma permette di sfruttare appieno l'app senza mai pagare il canone mensile. YNAB ti regalerà un mese gratuito per aver segnalato un amico o un familiare che si iscrive all'app. Se invii almeno 12 persone all'anno e ciascuna si iscrive, avrai 12 mesi gratuiti.
Un'altra caratteristica interessante è la disponibilità a fare budget utilizzando valute estere. Sebbene YNAB sia progettato per il budget con dollari USA, puoi anche utilizzare valute estere, come sterline britanniche, euro o dollari canadesi. L'unica limitazione è che non puoi utilizzare più valute contemporaneamente. Devi scegliere una singola valuta nazionale e usarla esclusivamente.
YNAB consente inoltre di suddividere le transazioni. Se effettui più acquisti dallo stesso venditore, ma per categorie di spesa diverse, puoi separare la transazione tra più spese. Questo sarà particolarmente prezioso quando fai acquisti presso i rivenditori big-box, come Walmart o Target, o anche quando effettui più acquisti sullo stesso ordine tramite Amazon e altri online fornitori.
YNAB ti dà anche la possibilità di importare le tue transazioni automaticamente o di inserirle manualmente. Anche se non riesco a immaginare che qualcuno preferisca seguire il percorso manuale, riconosco che ci sono alcune persone che hanno un migliore senso di controllo sulle proprie finanze ogni volta che sono coinvolte più direttamente. YNAB ti offre questa opzione.
Prezzi alla menta
Mint non addebita alcuna commissione. Sono completamente supportati dalla pubblicità. Ciò significa che mentre non paghi una commissione, sarai soggetto a pubblicità e raccomandazioni per vari prodotti che potrebbero essere appropriati nella tua situazione finanziaria.
Ad esempio, Mint potrebbe consigliare determinate carte di credito, prestiti personali o mutui. Potrebbe anche raccomandare determinati prodotti di risparmio o di investimento e possibilmente assicurazioni e altri servizi finanziari.
Se ti iscrivi a uno di questi prodotti o servizi, lo sponsor pagherà a Mint una commissione per il referral. Questo è un metodo comune per guadagnare su molti siti Web e app e, sebbene gli annunci e i consigli stessi possano essere un po' fastidiosi, sono il "prezzo" che pagherai per utilizzare il servizio.
Prezzi YNAB
YNAB addebita una commissione per il loro servizio, ma non prima di averti dato una prova gratuita di 34 giorni per provare il prodotto. Se, dopo 34 giorni, decidi di continuare a utilizzare l'app, potrai scegliere di pagare un canone mensile di $ 11,99 o un canone annuale di $ 84. Se scegli la tariffa annuale, risparmierai $ 59 all'anno rispetto alla tariffa mensile.
Sia che tu scelga il piano mensile o annuale, puoi annullare l'abbonamento in qualsiasi momento e ottenere una garanzia di rimborso completo se non sei soddisfatto del servizio.
Gli studenti universitari ottengono un prezzo ancora migliore da YNAB. Se puoi fornire la prova che sei attualmente iscritto come studente, puoi usufruire del servizio gratuitamente per un anno intero, che si aggiunge alla prova gratuita di 34 giorni che tutti gli altri ottengono. Se scegli di continuare con il servizio dopo il termine di un anno e 34 giorni, avrai uno sconto del 10% sulla tariffa normale.
(se sei al college o ti sei appena laureato, ecco le nostre scelte per il le migliori app di budgeting per i laureati)
Cosa fa la menta e YNAB no?
Mint utilizza un approccio di budgeting orientato agli obiettivi, in cui imposti determinati obiettivi e costruisci le tue attività di budgeting attorno al loro raggiungimento.
Ad esempio, Mint offre un tracker del budget giornaliero sorprendentemente dettagliato che mostra come le decisioni di spesa influenzeranno la quantità di denaro che avrai in futuro.
Mint fornisce anche il monitoraggio gratuito del punteggio di credito, cosa che YNAB non fa, e sebbene ciò potrebbe non essere parte integrante del processo di budgeting, ma può essere un utile vantaggio. Se hai l'obiettivo di cercare di migliorare il tuo punteggio di credito, uscire dal debito sarà uno dei modi principali per raggiungere tale obiettivo. Mint ti permetterà di fare entrambe le cose dalla stessa app.
Infine, Mint ti dà la possibilità di tenere traccia dei tuoi investimenti sull'app ma non puoi gestirli dall'interno dell'app. È bello aggregare diversi conti di investimento – compresi i piani pensionistici – sulla stessa piattaforma, anche se non è ancora super sviluppata.
Cosa fa YNAB e cosa non fa la menta?
La caratteristica principale YNAB ha che Mint non è il suo programma di riferimento. Dal momento che puoi ottenere un mese intero gratuito per ogni referral che si iscrive all'app, è possibile utilizzare il servizio gratuitamente finché puoi fornire referral.
Oltre a quello, YNAB è un'app di budgeting più seria, che crea un framework per cambiare il modo in cui visualizzi e gestisci il denaro. Il concetto di base di creare un cuscino di cassa di 30 giorni nel tuo budget è, virtualmente, la chiave per fare qualsiasi tipo di progresso finanziario in qualsiasi direzione. Una volta raggiunto questo obiettivo, sarà facile fissare obiettivi, come la creazione di un fondo di emergenza, il risparmio per la pensione e l'estinzione dei debiti.
menta vs. YNAB: qual è l'app di budget giusta per te?
Se stai solo cercando un aiuto per il budget e non vuoi pagare per il servizio, Mint è la scelta migliore tra i due. È anche più generale nel suo approccio, offrendo sia il monitoraggio degli investimenti che il monitoraggio del credito.
Ma se stai cercando di ottenere un serio controllo sulle tue finanze, YNAB è sicuramente la migliore delle due app. Pagare $ 84 all'anno è un piccolo prezzo da pagare per un sistema completo che ti dà un maggiore controllo sul tuo flusso di cassa e crea un cuscino di cassa di 30 giorni nel tuo budget. YNAB sembra più adatto per un viaggio verso l'indipendenza finanziaria, ma ha un prezzo.
Questa è solo un'opinione personale, ma partecipare a un budget è come mettersi a dieta. Richiederà un impegno da parte tua, che è più probabile che accada se paghi per il servizio piuttosto che se lo ottieni gratuitamente.