Come investire per l'aumento dei tassi di interesse

I tassi di interesse possono avere un enorme impatto sulle tue finanze e, in particolare, sul tuo portafoglio di investimenti. Sfortunatamente, molti investitori stanno imparando questa lezione nel modo più duro, come ha fatto costantemente la Federal Reserve aumento dei tassi di interesse nel 2022.

Quando i tassi di interesse aumentano, il costo del prestito aumenta, il che ha un impatto immediato sui prestiti a tasso variabile a breve termine. Sanguina anche in prodotti di debito più stabili come mutui, prestiti auto e prestiti commerciali. Questi cambiamenti possono avere un effetto a catena sull'economia, anche a volte provocando una recessione.

È importante preparare le tue finanze e il tuo portafoglio di investimenti in anticipo rispetto a un contesto di tassi di interesse in aumento. Se hai il know-how e la forza d'animo degli investimenti, queste potrebbero anche essere opportunità di investimento per la stabilità a lungo termine.

Qui ci sono diverse opzioni, da raccomandazioni specifiche come le azioni su cui concentrarsi, a suggerimenti macro come come gestire il debito.

Le migliori azioni per l'aumento dei tassi di interesse

Sì, i tassi sono aumentati, ma questi cambiamenti non dovrebbero farti prendere in considerazione l'idea di abbandonare il mercato azionario. Ci sono molte aziende che non saranno influenzate dall'aumento dei tassi, anzi, alcune beneficeranno addirittura di tassi di interesse più elevati.

Questi titoli sono considerati titoli difensivi, il che significa che forniscono rendimenti costanti indipendentemente da ciò che sta accadendo con il mercato azionario più ampio o l'economia. Ne abbiamo individuati tre che riteniamo siano una buona opportunità di acquisto.

Equifax

Un fornitore di dati sul credito e uno dei tre principali fornitori di punteggi di credito moderni, Equifax (EFX) svolge un ruolo essenziale nel credito al consumo, il che è positivo in un contesto di tassi di interesse in aumento. Man mano che i tassi di interesse aumentano e i prestiti diventano più difficili da ottenere, è probabile che i consumatori inizino a prestare maggiore attenzione ai loro punteggi di credito per qualificarsi per le migliori tariffe. La domanda di Equifax dovrebbe rimanere stabile andando avanti o addirittura aumentando.

Inoltre, negli ultimi anni Equifax ha intrapreso un percorso di espansione. La società ha acquistato una serie di organizzazioni più piccole per espandersi nei servizi finanziari. Secondo Crunchbase.com, Equifax ha effettuato 30 acquisizioni, il più recente dei quali è stato LawLogix Group Inc. Questa azienda multimilionaria aiuta gli americani con il suo software Electronic I-9 Compliance, E-Verify e Immigration Case Management.

Spazio di archiviazione aggiuntivo

Con l'aumento dei tassi di interesse, le abitudini di spesa dei consumatori cambiano. In particolare, molti consumatori possono ridimensionare il proprio spazio abitativo o rimandare l'aumento delle dimensioni quando necessario. È qui che entra in gioco il self-storage. Extra Space Storage (EXR) è pronto per trarre vantaggio da queste mutevoli abitudini.

Con oltre 1.900 siti di self-storage in 40 fasi, Extra Space Storage è una delle più grandi società di self-storage negli Stati Uniti. fondo di investimento immobiliare (REIT), genera entrate costanti dalle sue proprietà che è tenuta a restituire ai suoi azionisti in cambio di un trattamento fiscale preferenziale.

Scopri i servizi finanziari

Mentre alcune organizzazioni cedono sotto la pressione dell'aumento dei tassi di interesse, altre ne traggono vantaggio. Un esempio è Discover Financial Services (DFS), un'azienda che potresti aver visto nel portafoglio di qualcuno.

Discover è meglio conosciuto per le sue carte di credito. Sebbene fossero tradizionalmente meno popolari dei giganti del credito come Visa e American Express, il loro portafoglio è cresciuto costantemente negli ultimi anni. Discover Financial Services ha anche una divisione di digital banking che sta vivendo una rapida crescita.

Discover Financial Services è una buona scelta perché si occupa di prestare denaro ai consumatori e beneficerà quando i tassi di interesse aumenteranno aumentando gli oneri per interessi sui suoi prestiti al consumo prodotti.

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I migliori settori per l'aumento dei tassi di interesse

Anche se è difficile cronometrare il mercato (alcuni dicono addirittura che è un gioco da pazzi), diversi settori hanno storicamente resistito a condizioni di tassi di interesse più elevati meglio di altri.

Questi settori tendono ad avere una domanda anelastica, un termine che gli economisti usano per riferirsi a una situazione in cui la domanda di un articolo rimane la stessa indipendentemente dal suo costo o da altri fattori che cambiano.

In questo caso, settori specifici rimarranno richiesti indipendentemente dall'aumento dei tassi di interesse perché i consumatori hanno bisogno di queste industrie per vivere la propria vita. Di seguito abbiamo delineato molti di questi settori.

Beni di consumo di base

Alcune industrie funzioneranno bene, indipendentemente da ciò che sta accadendo con l'economia. I consumatori hanno bisogno di questi prodotti per sopravvivere e possono persino fare scorta prima o durante l'aumento dei tassi di interesse. I beni di consumo di base come cibi e bevande essenziali (si pensi alla zuppa Campbell, non articoli speciali), articoli per la casa come carta igienica e detersivo e prodotti per l'igiene saranno tutti richiesti.

Infine, sebbene ciò possa sembrare controintuitivo, alcol e tabacco tendono ad avere una domanda molto stabile. I consumatori sono riluttanti a rinunciare a questi vizi durante i periodi di stress.

Hai opzioni se stai cercando di investire in azioni di consumo di base. Potresti scegliere un fondo negoziato in borsa (ETF) come i beni di prima necessità Select Sector SPDR ETF (XLP) o acquistare singoli titoli come Tyson Foods Inc. (TSN), che è uno dei maggiori produttori di carne bovina, suina e di pollo del paese.

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Sanità, istruzione e HVAC

Come per i beni di prima necessità di cui sopra, ci sono anche alcuni settori dei servizi di cui i consumatori avranno bisogno in ogni caso. Questi settori di solito comportano la sopravvivenza di base e non subiscono fluttuazioni della domanda come altri settori. I primi esempi di settori stabili includono l'assistenza sanitaria, l'istruzione e il riscaldamento e il raffreddamento.

Il settore sanitario può essere particolarmente resiliente. Se stai cercando di investire in questo settore, ci sono diversi ETF da acquistare, come Vanguard Health Care (VGHCX). In alternativa, puoi acquistare direttamente titoli sanitari. Alcune buone opzioni includono la società farmaceutica danese Novo Nordisk A/S (NVO) e Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIOLOGICO), una società che vende apparecchiature diagnostiche.

Banche e broker

L'aumento dei tassi di interesse può essere una buona cosa nel settore finanziario, specialmente per qualsiasi azienda che fa affari con i prestiti. Le banche dovrebbero vedere un aumento delle entrate in quanto guadagnano di più dai prestiti ai consumatori.

Le banche sono anche un buon acquisto durante i periodi inflazionistici perché con l'aumentare dei costi per articoli come automobili e case, aumentano anche gli importi dei prestiti e gli interessi guadagnati su tali prestiti.

Intermediari sono un'altra eccellente opzione se stai cercando di investire nel settore finanziario in un contesto di tassi di interesse in aumento. Le società di investimento tendono a ottenere risultati migliori in condizioni economiche incerte, poiché i gestori di fondi approfittano di fluttuazioni di mercato più ampie del solito.

Aziende ricche di liquidità

Mentre le banche guadagnano di più durante i periodi di alti tassi di interesse grazie ai prestiti, altre società andranno bene perché stanno guadagnando interessi sulle loro grandi riserve di liquidità. Per trovare un'azienda con una grande riserva di cassa, trova organizzazioni con un basso rapporto debito/capitale proprio (D/E) o società con una grande parte del loro valore contabile detenuto in contanti.

Se stai cercando un'azienda ricca di liquidità, il settore tecnologico è un ottimo punto di partenza. Le aziende tecnologiche tendono ad accumulare molti soldi nel loro bilancio, con ottimi esempi tra cui Apple (AAPL), la società madre di Google Alphabet (GOOGL) e Microsoft (MSFT). Queste tre società tecnologiche lo sono collettivamente seduti su più di $ 1 trilione in contanti.

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Altri investimenti da considerare quando i tassi di interesse aumentano

Investire non significa solo scegliere i titoli o i settori giusti. Ecco alcuni passaggi aggiuntivi che un investitore prudente può intraprendere quando i tassi di interesse sono in aumento.

Investi in obbligazioni a breve termine

Obbligazioni sono essenziali per qualsiasi portafoglio ben bilanciato e possono fornire una buona fonte di reddito quando i tassi di interesse aumentano. Per proteggerti dall'aumento dei tassi di interesse, mantieni le obbligazioni a breve termine, poiché il prezzo delle obbligazioni a lungo termine diminuirà quando i tassi di interesse aumenteranno.

Le obbligazioni a breve termine sono più resilienti e meno influenzate dal rapido aumento dei tassi di interesse. E una volta che un'obbligazione a breve termine matura, puoi reinvestire il denaro in una nuova obbligazione a breve termine a tassi di interesse più elevati.

Acquista o investi in immobili

Infine, investire nel settore immobiliare, sia da acquisto di REIT o l'acquisto di proprietà immobiliari, può essere un ottimo modo per preparare i tuoi investimenti all'aumento dei tassi di interesse.

Se stai acquistando una proprietà fisica, potresti essere in grado di generare subito un flusso di cassa. Detto questo, esegui attentamente i numeri, soprattutto se devi prendere in prestito per acquistare.

Come accennato in precedenza, i REIT sono tenuti a restituire quasi il 100% dei loro profitti ai propri azionisti per godere del loro status di agevolazione fiscale. Pertanto, qualsiasi REIT acquistato dovrebbe continuare a offrire distribuzioni costanti, anche quando i tassi di interesse aumentano.

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Come proteggere le tue finanze personali quando i tassi di interesse aumentano

Prepararsi all'aumento dei tassi di interesse non significa solo investire. Si tratta anche di gestire le proprie finanze e utilizzare saggiamente il debito.

Se hai un debito a tasso variabile, come un prestito studentesco, un mutuo o una linea di credito personale, fallo sarebbe saggio esplorare le tue opzioni per bloccare un tasso di interesse fisso, anche se il tasso è più alto.

La Federal Reserve ha segnalato che pensano che i tassi di interesse continueranno a salire nel 2023, quindi bloccare ora un tasso fisso ti darà stabilità e potenzialmente ti proteggerà da tassi più elevati in futuro.

Se parli con il tuo prestatore e chiedi di bloccare un tasso fisso, non sorprenderti se il tasso che forniscono è superiore al tasso variabile che stai pagando ora. Dovrai soppesare gli svantaggi di pagare una tariffa più alta rispetto alla possibilità che la tua tariffa variabile superi la tariffa fissa offerta in futuro.

Se pensi che i tassi continueranno ad aumentare, il tasso fisso potrebbe avere più senso nel lungo periodo.

Linea di fondo

Un contesto di tassi di interesse in aumento può avere un impatto significativo sul tuo portafoglio, ma non deve significare calamità. E non significa che dovresti nascondere i tuoi soldi sotto un materasso.

Se segui i passaggi precedenti, puoi preparare le tue finanze e il tuo portafoglio di investimenti per l'aumento dei tassi di interesse. E potresti persino posizionarti per trarre vantaggio da queste mutevoli condizioni di mercato.

Se ti senti nervoso per l'aumento dei tassi di interesse, non sei solo. Dai un'occhiata a queste guide per aiutarti a navigare in questo momento di confusione>>

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