Come costruire ricchezza

Questo è qualcosa che considero importante, almeno quando definisco i miei obiettivi finanziari. Questo post non parla di come diventare ricchi velocemente, ma di come costruire lentamente ricchezza attraverso risparmi e investimenti. Secondo me, in 20-30 anni tutti dovrebbero essere in grado di raggiungere almeno un certo livello di indipendenza finanziaria, ma la maggior parte non lo fa. Un recente sondaggio ha mostrato che il 64% degli americani non ha 1.000 dollari di risparmi. Ciò significa che molti stanno vivendo stipendio contro stipendio.

Definisci i tuoi obiettivi

Naturalmente, il modo in cui ogni persona raggiunge il proprio obiettivo di ricchezza è unico. La maggior parte dovrebbe diventare ricca dai soli risparmi. Almeno ai fini di questo articolo, non discuto di possedere un'impresa o con altri mezzi. Dovresti iniziare a risparmiare quando sei giovane e risparmiare spesso. Se hai ancora vent'anni, inizia a risparmiare ora!

Suddivido il risparmio in tre fasi distinte. Considero la creazione di tre obiettivi da raggiungere: risparmi di emergenza, quando sei finanziariamente libero e quando saresti ricco. Poiché ognuno definisce questi termini in modo leggermente diverso, dirò cosa intendo:

1. Risparmio di emergenza – Hai abbastanza per durare almeno un anno senza reddito.
2. Finanziariamente gratuito – Abbastanza reddito annuale dagli investimenti per abbinare le tue spese annuali
3. Ricco – Se hai prelevato il 4% del tuo patrimonio netto ogni anno, il tuo patrimonio netto durerebbe più della tua aspettativa di vita.

È normale che le persone risparmino per la pensione, ma non pensano a quanto avranno bisogno quando andranno in pensione. È come guidare senza sapere dove andare.

Primo passo – Risparmio di emergenza

Se stai partendo da un patrimonio netto nullo o negativo (puoi verificarlo con questi inseguitori di patrimonio netto), hai bisogno di un cuscino di risparmio. La maggior parte degli esperti finanziari consiglia 3 – 6 mesi. Raccomando un anno di risparmio di emergenza. Sì, capisco che questo potrebbe significare $ 60-70k in risparmi di emergenza. Avere questo importo ti dà molta più flessibilità finanziaria. Per molti avere così tanti risparmi toglie un po' di stress finanziario.

Questi soldi dovrebbero essere investiti in investimenti molto sicuri e liquidi, se dovessi perdere il lavoro o avere un'emergenza finanziaria. Capisco che sia un po' difficile nell'attuale contesto economico, ma diversifica e scegli saggiamente i tuoi investimenti.

A differenza della maggior parte, consiglio di impostare almeno 2-3 mesi di risparmi prima del pagamento anticipato di altri debiti. Secondo me, la cosa ironica è che quando hai abbastanza patrimonio netto, non hai più bisogno di un fondo specifico per il risparmio di emergenza. I tuoi risparmi di emergenza possono essere trasferiti agli altri tuoi investimenti a reddito fisso. Ciò che conta con il risparmio di emergenza è la frequenza con cui lo si utilizza e il tempo necessario per liquidare i propri investimenti. In base a questo, con i tuoi investimenti a reddito fisso, avrai bisogno di una parte accantonata che sia molto liquida.

Come ho affermato da uno dei miei primi post, per di più, è importante il flusso di cassa, che il patrimonio netto. Nella gara tra la tartaruga e la lepre, la tartaruga ha vinto a causa della longevità. Ecco i nostri servizi preferiti per gestire il tuo fondo di emergenza:

Punti salienti
Valutazione	8/10	7.5/10	7/10
Conti	risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD	risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD	risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD
Depositi online
Rami fisici
Assicurazione FDIC
Rimborso bancomat
Ally Bank Review	Account apertoRevisione di cassa di Wealthfront	Revisione della riserva di cassa di miglioramento

Terzo passo: finanziariamente gratuito

Di quanto reddito hai bisogno dai tuoi investimenti ogni anno prima di essere finanziariamente libero? È molto meno di quanto pensi. Per la maggior parte delle persone $ 60.000 - $ 70.000 sono tutto ciò che è necessario per soddisfare le tue spese annuali tipiche. È qui che la creazione del budget è utile. Crea il tuo budget e scopri quanto ti serve su base annua. Questo è il tuo punto di partenza per quanto ti serve all'anno dai tuoi investimenti.

Questo ovviamente non tiene conto dell'inflazione e delle tasse. Non sto suggerendo di non investire nemmeno oltre questo importo. Piuttosto il contrario. L'obiettivo di questo esercizio è quando puoi dire di aver risparmiato almeno abbastanza per cui se non potessi lavorare un altro giorno nella tua vita, avresti almeno una rete di sicurezza di dimensioni decenti. Questo è il punto in cui fai pendere la bilancia, per così dire. Dopo questo punto, genererai più reddito con i tuoi risparmi, quindi ciò di cui avrai bisogno su base annua per vivere. È possibile utilizzare software di finanza personale, come Capitale personale, per raccogliere tutti i dati finanziari di cui potresti aver bisogno. Oppure puoi assumere un consulente finanziario come Più lontano per avere un'idea esatta di cosa è necessario investire per guadagnare ricchezza.

Scegli una strategia per aumentare la tua ricchezza

Ci sono tanti modi per costruire ricchezza. Dalle strategie intelligenti del mercato azionario all'apprendimento di un mestiere specializzato, i metodi per far funzionare i tuoi soldi per te sembrano infiniti. Quindi quale scegliere? Ecco i primi cinque:

1. Avvia la tua attività

Chi vuole davvero un capo? Creare il proprio lavoro è uno dei modi più soddisfacenti per costruire ricchezza. Inoltre, le persone non si rendono conto di tutte le ulteriori vantaggi che derivano dall'essere un imprenditore. Il meglio in assoluto sono i soldi che risparmi in tasse poiché le spese quotidiane come la tua auto diventano una "spesa aziendale" da ammortizzare.

Ma in realtà, con sempre più lavori tradizionali rilevati da computer, sistemi e tecnologia, diventare un imprenditore è un modo eccellente per spianare la propria strada. E, naturalmente, per creare ricchezza.

Vuoi provarlo prima? Hai voglia di allungare i muscoli imprenditoriali? O fai un brainstorming da solo trambusto laterale o guida per Uber! Aiuta qualcuno a muoversi usando TaskRabbit! Affitta il tuo appartamento su Airbnb!

2. Investire nel settore immobiliare

Se hai pensato a come fare a valanga i tuoi soldi ma non hai considerato l'investimento immobiliare, allora non sono sicuro di dove stai cercando. NON si tratta di possedere la casa in cui vivi; si tratta di comprare una casa e far pagare il mutuo a qualcun ALTRO. Chi ottiene i benefici fiscali? Voi. Chi ottiene il reddito passivo? Voi. Chi ottiene l'equità? Voi. L'elenco continua...

Ci sono molti modi diversi per investire nel settore immobiliare, e noi di Investor Junkie in realtà ti spiego come iniziare. Ma come dice il proverbio, "Nel settore immobiliare, i soldi si fanno sull'acquisto, non sulla vendita". Così pagare in eccesso per una sola proprietà può influire gravemente sul modo in cui costruisci ricchezza attraverso il settore immobiliare investire.

Vuoi solo dilettarti? Grazie alla tecnologia, ci sono molti modi per investire nel settore immobiliare che non richiedono la riparazione di rubinetti o la necessità di $ 50.000 in contanti.

Questi sono i nostri preferiti:

1. raccolta fondi — Ti servono solo $1k per iniziare
2. Tetto — Con questo in realtà possiedi tu stesso la casa, ma Tetto rende le cose seriamente facili
3. Realty Mogul — Questa piattaforma offre due REIT per investitori non accreditati

3. Paga prima te stesso

Hai mai sentito il detto paga prima te stesso? Se vuoi veramente creare ricchezza, questo è il modo per farlo. Ma cosa significa pagare prima se stessi?

Ogni mese abbiamo tutti delle bollette da pagare: carte di credito, mutui, affitti, prestiti studenteschi, ecc. Ma cosa succede se invece di dare la priorità alle BILLS, abbiamo dato la priorità a NOI STESSI?

Il modo più semplice per farlo è impostare depositi automatici dal tuo datore di lavoro da inserire nei conti pensionistici. In questo modo il denaro non raggiunge mai il tuo conto bancario, dove può essere reindirizzato a proprietari e società di carte di credito. Invece, i soldi vanno direttamente al tuo io futuro in modo che interesse composto può operare la sua magia. Ci sono dipendenti che hanno seguito questa strategia e si sono svegliati un giorno per rendersi conto di avere abbastanza conti pensionistici da lasciare il lavoro per sempre.

Questo non vuol dire che puoi ignorare le tue responsabilità finanziarie, ma significa che dovresti riorganizzarti le tue priorità in modo da creare ricchezza per te e la tua famiglia, invece di riempire le tasche di qualcun altro.

Hai bisogno di maggiori informazioni? Inizia con l'apprendimento del importo massimo che puoi contribuire.

4. Assumi rischi calcolati

Le persone ricche, in generale, non si siedono in un cubicolo giorno dopo giorno. Certo, stare seduto in un cubicolo ti fa guadagnare uno stipendio sicuro, e... sì, questo è tutto. Per creare davvero ricchezza dovrai uscire dalla tua "zona di comfort" ed esplorare il rischio. I rischi calcolati sono la chiave per la crescita personale e lo stesso vale per il denaro.

Quindi se è studiare le finanze di un'azienda che ami e acquistarne le azioni... o versare un acconto su una casa in cui non vivrai mai... oppure creando una LLC per l'azienda che un giorno gestirai... Non conoscerai mai la ricchezza finché non le prendi per prime rischi calcolati.

Fase finale – Ricchi

Una volta superato il primo obiettivo, l'obiettivo ricco è la parte divertente. Sfortunatamente, molte persone negli Stati Uniti non vanno oltre il primo obiettivo, figuriamoci il secondo.

Questo obiettivo è dove hai abbastanza risparmi da poter prelevare meno del 4% del tuo totale risparmiato. Usando i numeri sopra: si tratta di circa $ 3,5 milioni. Quindi hai bisogno di almeno $ 3,5 milioni e i tuoi soldi dovrebbero durare più a lungo di te, invece di te.

Una volta che hai abbastanza reddito da investimento, dovresti bloccare le plusvalenze. Il tuo unico obiettivo di investimento è assicurarti di tenere il passo con la tassa nascosta: l'inflazione. Questo non vuol dire che dovresti investire per la crescita, ma il tuo obiettivo principale è mantenere il rischio al minimo.

Naturalmente, questi numeri variano da persona a persona, ma le basi si applicano ancora. Avere questi obiettivi è importante perché sai a cosa stai mirando. Se non lo fai, stai vagando senza meta.

Lettori: quanto serve per essere considerati ricchi?