Quando avevo 26 anni, ho ricevuto una sveglia finanziaria. Ero sottoccupato, guadagnavo $ 900 al mese e portavo debiti per prestiti studenteschi. Mi ero laureato al college tre anni prima con $ 25.302 di debiti e non ero riuscito a trovare un lavoro a tempo pieno. Ero bloccato in un lavoro part-time e in un circolo vizioso a basso reddito, e non sapevo come uscirne.
Sapevo di dover tenere sotto controllo la mia vita finanziaria, ma non avevo idea da dove cominciare. Quindi ho fatto quello che fanno tutti gli altri oggi e ho chiesto a Google alcune risposte. Sono spuntati fuori budget e suggerimenti per la gestione del denaro da tutto il mondo.
Ho trovato storie di persone che avevano pagato centinaia di migliaia di dollari di debiti. Storie di persone andate in pensione a 30 anni. Storie di persone che avevano raddoppiato i propri redditi o avviato un'attività in proprio.
La regola del 50/30/20: come preventivare i tuoi soldi
Ho anche trovato un mantra comune: la regola del budget 50/30/20. Questa è una semplice ripartizione del budget che dice:
- 50% Essentials - Cose come affitto, cibo, gas, ecc.
- 30% personale: va a coprire le spese personali come viaggi, pasti fuori o la bolletta del cellulare.
- Risparmio del 20% - Per la pensione e il pagamento del debito.
Ci sono centinaia di post di blog su questo metodo e ho scoperto che molte persone lo giurano. Ci sono molte app di budget là fuori quando Capitale personale e YNAB sono in testa.
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Ma 50/30/20 era Non per me
Ricordiamo: guadagnavo $ 900 al mese e portavo debiti per prestiti studenteschi.
Spendere il 50% del mio reddito ($ 450) in affitto e cibo non era possibile. E il suggerimento di pagare il 30% della mia busta paga per le spese personali era pazzesco! Ciò mi avrebbe tenuto in debito più a lungo. Peggio ancora, avrebbe incoraggiato le mie già pessime abitudini economiche.
Il mio debito e il basso reddito hanno avuto un impatto negativo su ogni area della mia vita. Ciò di cui avevo bisogno erano strumenti finanziari per tirarmi fuori dal buco in cui mi trovavo, non il permesso di continuare a curarmi.
Non volevo impostare un budget come la regola 50/30/20 che trascinava via il debito. Volevo eliminare completamente il debito e concentrare la mia energia futura sulla crescita della mia ricchezza. Quindi quello di cui avevo bisogno era un drastico cambiamento per eliminare questo debito il prima possibile.
Il metodo della valanga di debito
Il mio obiettivo era duplice. Avevo bisogno di tagliare le mie spese e aumentare le mie entrate. Dopotutto, c'è solo così tanto budget che puoi fare con $ 900 al mese. Ho finito per scegliere il metodo della valanga di debito. Questo metodo consigliava di saldare prima i debiti ad alto interesse per ripagare i miei restanti $ 18.000 di prestiti.
Quindi, per fare questo, ho tagliato spietatamente il mio budget per liberare fondi. Ho eliminato tutto il mangiare e il bere fuori e ho smesso di comprare carne al supermercato. Ho ospitato scambi di vestiti invece di comprare vestiti nuovi. Non ho fatto regali di compleanno ad amici o parenti per un anno.
Ho chiesto un aumento al mio lavoro di catering e ho trovato tre nuovi lavori part-time. I trambusti secondari sono diventati la mia religione. Tra il 2014 e il 2016 ho lavorato come ristoratore, allenatore di lacrosse, bambinaia, receptionist, autista di autobus, scrittore freelance e social media manager. Con così tanti lavori diversi, è importante tenere traccia di tutte le tue entrate e abitudini di spesa. PocketSmith è un'ottima opzione per gestire più flussi di entrate e spese. Puoi creare filtri ed etichette automatici per le tue transazioni che rendono più facile separare le tue transazioni personali dalla tua attività anche se si trovano sullo stesso conto bancario.
Voto: 7/10
- Flessibilità
- Tieni traccia degli eventi occasionali
- Crea le tue categorie
Se hai anche bisogno di liberare la tua spesa, puoi utilizzare un'app mobile come Potenziare per limitare la tua spesa. Questa app ti consente di personalizzare il tuo budget e impostare limiti di spesa settimanali o mensili. La parte migliore è che tiene traccia del tuo budget in tempo reale in modo da sapere quando stai spendendo troppo. Potenziare classifica anche le spese per te e fornisce un rapporto mensile in modo da poter ottenere informazioni su dove stanno andando i tuoi soldi.
Interesse composto
In quello che ora vedo come un colpo di genio, ho anche aperto a Roth IRA conto nel 2014. Ho messo $ 500, una grossa fetta di denaro per me. Ero ancora in debito, ma avevo imparato a farlo fare in modo che i soldi lavorino per me. Sapevo che investire è la chiave per creare ricchezza. Per quanto avessi bisogno di ripagare il mio debito, avevo anche bisogno di iniziare a far guadagnare soldi ai miei soldi. Gli investimenti favoriscono i giovani e avevo bisogno di andare avanti.
Alla fine, la mia ripartizione del budget era del 70% per il rimborso del debito e del 30% per le spese di soggiorno minime. È stato estremo, ma ha prodotto risultati estremi:
- Nel 2014 ho guadagnato $ 15.000 totale. Nello stesso anno ho anche saldato un debito di $ 2.000.
- A giugno 2015 avevo pagato Tutto il debito del mio prestito studentesco.
- Tra il 2014 e il 2015 I raddoppiato il mio reddito.
Diventare finanziariamente istruito ha cambiato la traiettoria della mia vita. Se potessi ripagare un debito di $ 25.000 senza mai guadagnare più di $ 30.000 all'anno, cosa non potrei fare?
Potrei iniziare a investire (leggi qui come iniziare). Potrei avviare un'impresa. Il denaro è solo una lingua e stavo cominciando a parlarla.
Nel 2015 ho investito $ 5.500 (l'importo massimo consentito) nella mia IRA. Nel 2016 ho fatto la stessa cosa, e questo è di nuovo il piano per quest'anno. Le mie finanze ora mi rinvigoriscono, invece di rendermi ansioso. Sono entusiasta di gestire e far crescere la mia ricchezza consapevolmente, ma questo non sarebbe mai stato possibile se non avessi affrontato il mio debito in modo aggressivo come ho fatto.