Questa scena suona familiare? Apri il telefono, accedi al tuo account di intermediazione online e... è un mare di rosso... come se fosse stato per quella che sembra un'eternità.
Se hai mai detenuto investimenti durante un mercato ribassista o una recessione, sai quanto può essere dolorosa questa sensazione. E il 2022 ci ha mostrato quanto possano essere dolorosamente volatili i mercati.
Ma cosa succederebbe se il tuo portafoglio non dovesse sanguinare così tanto la prossima volta che i mercati scendessero? E se ci fosse un modo per riempire il tuo portafoglio con un po' di protezione dai ribassi?
Inserisci asset non correlati: uno strumento potente che ogni investitore apprezzerà.
In collaborazione con Capolavori, stiamo coprendo tutto ciò che devi sapere sugli asset non correlati e su come iniziare a investire in essi.
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Cosa sono gli asset non correlati?
La correlazione degli asset si riferisce alla quantità di investimenti che si muovono in tandem l'uno con l'altro.
In genere, i punteggi di correlazione degli asset vanno da -1 a 1, con 1 negativo che indica che gli asset hanno una relazione completamente inversa mentre un punteggio di uno positivo indica che gli asset sono completamente correlati. Un punteggio pari a zero significa che non c'è correlazione.Il termine "attività non correlate" si riferisce quindi ad attività che non hanno una correlazione fortemente negativa o positiva. E, in generale, gli investitori confrontano le attività con il mercato azionario generale quando cercano attività non correlate.
Tutto questo concetto deriva da Teoria moderna del portafoglio (MPT), una strategia di investimento creata dall'economista Harry Markowitz nel 1952. MPT è un approccio matematico alla costruzione del portafoglio che cerca di massimizzare i rendimenti assumendo un livello di rischio specifico. Per raggiungere questo obiettivo, fa molto affidamento sulla costruzione di un portafoglio diversificato, inclusi molti asset non correlati.
La moderna teoria del portafoglio è la struttura di molti moderni robo-advisor sono costruiti su. Ed è essenzialmente la teoria fondamentale su come costruire un portafoglio forte tenendo conto della tolleranza al rischio.
Quali sono le attività popolari non correlate?
Esistono numerosi tipi di risorse non correlate che puoi prendere in considerazione. Quali classi di attività ha senso per te dipenderà dai tuoi obiettivi di investimento specifici e dalla tolleranza al rischio.
Oro argento
Storicamente, gli investitori si sono rivolti a metalli preziosi come oro e argento quando i mercati sono al ribasso. Questo perché i metalli preziosi come l'oro hanno storicamente mostrato poca correlazione con i movimenti del mercato o sono pari inversamente correlato.
Anche investire in metalli preziosi è molto semplice. Per alcuni investitori, l'acquisto di lingotti o gioielli è il modo in cui diversificano i loro portafogli. Ma puoi anche acquistare ETF su oro e argento tramite la maggior parte dei broker online.
Alcuni investitori considerano utili anche i metalli preziosi copertura contro l'inflazione, che è un altro potenziale vantaggio della holding Alcuni di questa classe di attività nel tuo portafoglio.
Belle opere d'arte
Un'altra risorsa non correlata crescendo in popolarità È opere d'arte multimilionarie. Storicamente, belle Arti non è fortemente correlato con i mercati azionari e obbligazionari. Dopotutto, il prezzo di un Picasso non oscilla come il prezzo delle azioni Tesla.
Secondo gli analisti di Citi, le belle arti hanno una correlazione quasi pari a 0 con le azioni. Ciò significa che anche se le azioni scendono, i tuoi investimenti artistici probabilmente non scenderanno con loro. La ricerca mostra anche che le opere d'arte contemporanea hanno registrato una media del 13,8% di guadagni annuali dal 1995, superando l'S&P 500.
E mentre i costi elevati hanno reso impossibile per gli investitori di tutti i giorni aggiungere opere d'arte ai loro portafogli, questo è cambiato grazie alle piattaforme di investimento frazionario.
Ad esempio, le aziende come Capolavoriti consente di investire in azioni di opere d'arte blue-chip di artisti come Banksy, Monet e Picasso. Le azioni partono da soli $ 20, ma i loro membri investono in media oltre $ 30.000 con loro. Una volta acquistate le azioni, Masterworks in genere conserva le opere d'arte per alcuni anni per consentire l'apprezzamento
A seguito di un'eventuale vendita, Masterworks paga gli azionisti. E il loro track record è stato piuttosto impressionante.
Secondo il suo sito Web, hanno consegnato ai membri + 21%, + 27% e + 32% di rendimenti netti dalle offerte passate.
Certo, questo è un investimento a lungo termine. Tuttavia, c'è anche un mercato secondario in cui puoi acquistare e vendere azioni, che ti dà un po' di liquidità. In passato, solo gli ultra ricchi potevano capitalizzare su questo asset non correlato.
Complessivamente, piattaforme di investimento alternative come Masterworks stanno aiutando a democratizzare il mondo degli investimenti in opere d'arte, e si scopre che molte persone vogliono l'accesso. Più di 587.000 persone si sono recentemente iscritte. Vuoi vedere cosa è attualmente disponibile?
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Immobiliare e REIT
Il settore immobiliare e il mercato azionario non sono completamente incorrelati. Dopotutto, quando i mercati sono in difficoltà, spesso vediamo aumentare i tassi di interesse, il che ha un impatto diretto sui tassi ipotecari.
Detto questo, gli investimenti come REIT non sono molto fortemente correlati al mercato. Secondo Equity Zen, parte del motivo di questa correlazione più debole è il fatto che il settore immobiliare non è sempre così sensibile alle notizie macroeconomiche. Inoltre, le attività detenute dai REIT hanno generalmente contratti di locazione a lungo termine, quindi il flusso di cassa è più stabile.
Per quanto riguarda come puoi iniziare a investire nel settore immobiliare, ci sono molte opzioni. Se non hai molto capitale, usando piattaforme di crowdfunding immobiliare Piace Raccolta fondi O Case arrivate sono ottimi punti di partenza. Queste aziende come te investono in azioni che generano reddito rispettivamente con $ 10 e $ 100 e non devi essere un investitore accreditato.
Naturalmente, puoi anche prendere in considerazione l'acquisto di una proprietà in affitto se hai i fondi, ma questo comporta un rischio maggiore rispetto al modello di crowdfunding.
Vino
A proposito di crowdfunding, questa mania degli investimenti non ha toccato solo il mondo immobiliare e delle opere d'arte. In effetti, ci sono un certo numero di piattaforme che ora te lo consentono investire nel vino, permettendoti di diversificare il tuo portafoglio con un'altra asset class unica.
E come le altre classi di attività in questo elenco, il vino non è strettamente correlato ai mercati azionari e obbligazionari. In effetti, è una classe di attività storicamente stabile e secondo la piattaforma di investimento del vino Vinovest, il vino pregiato ha anche sovraperformato l'S&P 500 dal 2000.
Vinovest ti consente di creare un portafoglio di vini pregiati a partire da $ 1.000. Seleziona i vini in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi, in modo simile ai robo-advisor. Le commissioni annuali partono dal 2,85% ma diminuiscono quanto più investi.
Piattaforme come Vino ti consente anche di investire in vino a partire da $ 25 se desideri aggiungere vino al tuo portafoglio ma iniziare con meno soldi.
Obbligazioni dei mercati emergenti
Un'ultima risorsa non correlata che puoi considerare per il tuo portafoglio sono le obbligazioni dei mercati emergenti. Si tratta di obbligazioni che i paesi in via di sviluppo emettono per finanziare progetti di sviluppo. In genere sono più rischiose rispetto a investimenti come titoli societari o governativi dei paesi sviluppati. Tuttavia, i rendimenti possono essere molto più alti.
Secondo Schwab, le obbligazioni dei mercati emergenti non sono altamente correlate con le azioni statunitensi e possono offrire rendimenti simili al debito ad alto rendimento. Questi legami Fare si correlano più fortemente con i mercati rispetto ai Treasuries statunitensi, ma hanno ancora una correlazione da debole a media:
Tuttavia, il principale svantaggio delle obbligazioni dei mercati emergenti è che sono volatili e quindi a rischio più elevato. Durante il Covid-19, ad esempio, le obbligazioni dei mercati emergenti sono scese del 16% in poche settimane prima che le banche centrali intervenissero, evidenziando quanto possa essere volatile questo investimento:
In breve, le obbligazioni dei mercati emergenti sono un'altra opzione per gli investitori che cercano asset non correlati. Ma sappi che questo investimento richiede un importo superiore tolleranza al rischio rispetto a molte alternative.
Vantaggi e svantaggi dell'investimento in attività non correlate
Professionisti:
- Protezione contro i ribassi: L'argomento principale per investire in asset non correlati è quello di fornire protezione al ribasso per il tuo portafoglio. In altre parole, se i mercati scendono, alcuni dei tuoi asset non correlati e inversamente correlati possono aiutarti a proteggere il tuo portafoglio e mantenere alcuni rendimenti. Questa è una strategia utilizzata dagli hedge fund per proteggere i propri clienti.
- Potenziale per rendimenti fuori misura: Un altro potenziale vantaggio delle attività non correlate è la possibilità di sovraperformare il mercato. Ciò è particolarmente vero per le attività inversamente correlate, che registrano notevoli guadagni quando i mercati scendono.
- Facile da iniziare: Grazie alle piattaforme di investimento frazionario, ora puoi investire in una varietà di beni alternativi con $ 10 o anche meno in alcuni casi.
Contro:
- Potenziale mancanza di reddito: Uno svantaggio significativo degli asset non correlati è che molti non generano reddito fisso. Questo può renderli meno attraenti per gli investimenti pensionistici o per gli investitori a cui piacciono i titoli titoli a dividendo o obbligazioni.
- Problemi di liquidità: Molte attività non correlate sono altamente illiquide. Questo li rende una scelta sbagliata per bloccare la maggior parte del tuo portafoglio, motivo per cui molti investitori si attengono all'intervallo del 5-10%.
- Requisiti di dovuta diligenza: Investire in alternative e asset non correlati può essere molto più complesso rispetto all'acquisto di azioni o ETF. Ci sono requisiti di archiviazione fisica per alcune risorse come oro e argento. Falsificazioni e falsi possono anche essere una preoccupazione nello spazio di opere d'arte e oggetti da collezione. In definitiva, ciò significa che gli investitori dovrebbero dedicare molto tempo alla ricerca e al controllo di questi tipi di attività non correlate prima di investire.
Linea di fondo
Man mano che gli investimenti alternativi diventano più popolari, sta solo diventando più facile investire in attività non correlate. Questa è un'ottima notizia per gli investitori di tutti i giorni, e non sono solo gli hedge fund e le società di private equity a beneficiare di questo tipo di protezione dai ribassi.
Detto questo, questo non significa investire in azioni, ETF, fondi comuni di investimento e obbligazioni non è una buona idea. In realtà, questi tipi di investimenti sono la maggior parte dei portafogli di molti investitori di successo. E se stai investendo per reddito o crescita, questa non è una cattiva scelta.
In definitiva, devi delineare la tua tolleranza al rischio e il tuo obiettivo e quindi costruire un portafoglio che abbia senso per te. La diversificazione è importante, ma assicurati sempre di investire con un piano di gioco.
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