Monarch Money Review 2022

Se utilizzi diverse banche e intermediari, tenere traccia di tutte le tue finanze può essere un compito difficile. E quando aggiungi tutte le tue attività e potenziali passività, è ancora più difficile tenere sotto controllo il tuo quadro finanziario completo.

Per fortuna, aziende come Monarch Money semplificano la vita consolidando tutte le tue finanze su un'unica piattaforma. Se vuoi preventivare, monitorare le spese e pianificare il futuro, ha gli strumenti di cui hai bisogno.

Tuttavia, Soldi del monarca non è l'unico strumento di gestione finanziaria all-in-one disponibile. Ecco perché la nostra recensione copre come funziona e quali sono le tue alternative in modo da poter fare la scelta migliore.

Pro e contro

Che cos'è il denaro monarca?

Soldi del monarca è una piattaforma di gestione delle finanze personali che ti aiuta a monitorare ogni aspetto delle tue finanze. Se vuoi consolidare tutti i tuoi conti bancari, conti di intermediazione, attività e passività in un'unica piattaforma, è una delle migliori soluzioni.

Non puoi usare Monarch per pagare le bollette o spostare denaro. Tuttavia, è un modo eccellente per ottenere un'istantanea delle tue finanze. Dispone inoltre di eccellenti strumenti di test degli scenari per aiutarti a visualizzare l'impatto delle tue spese sui tuoi vari obiettivi finanziari.

Caratteristiche del denaro monarca

Con Monarch, ottieni una piattaforma di gestione all-in-one per le tue finanze. Ecco una ripartizione delle principali caratteristiche che rendono tutto possibile.

Pianificazione finanziaria e definizione degli obiettivi

Poiché Monarch si sincronizza con oltre 11.200 istituzioni finanziarie, il suo software può importare la maggior parte delle tue attività, passività e transazioni. Puoi quindi visualizzare tutti questi dati in un foglio di calcolo elegante per una panoramica di dove ti trovi.

Monarch ti consente anche di creare categorie personalizzate per le spese, monitorare il flusso di cassa mensile e prevedere l'impatto delle tue spese sul tuo futuro finanziario.

Se tu sei pianificazione per la pensione, la capacità di previsione è utile. Questo perché ti aiuta a visualizzare in che modo le tue abitudini di spesa influiscono sul tuo percorso verso la pensione. E con il suo strumento Spese Insights, puoi anche visualizzare le tue spese in diverse categorie e persino diversi commercianti per scoprire dove stai spendendo troppo.

Monarch ti consente anche di creare vari obiettivi in ​​modo da poter monitorare i tuoi progressi verso di essi. Ciò potrebbe includere la costruzione di un fondo di emergenza, andare in vacanza o risparmiare per un acconto. Il suo software mette in evidenza i tuoi risparmi disponibili per un promemoria coerente per spostare parte dei tuoi soldi da parte per finanziare i tuoi vari obiettivi. Tuttavia, il software di Monarch utilizza dati di sola lettura, quindi non può effettivamente spostare denaro per te; l'ultimo passo spetta a te.

Tracker di investimento

Un'altra utile funzionalità di Monarch è il suo monitoraggio degli investimenti. Come la sua dashboard di pianificazione finanziaria principale, Monarch sincronizza i dati dal tuo conti di intermediazione online e qualsiasi app di investimento stai usando. Ciò ti consente di tracciare un grafico dell'intero portafoglio per una visione completa della performance e dell'asset allocation.

Nel complesso, il tracker degli investimenti di Monarch è abbastanza paragonabile ai dashboard con cui ottieni Capitale personale o con app di budgeting come menta.

Tuttavia, un miglioramento che Monarch ha apportato è la sua integrazione con Coinbase. Ciò ti consente di tenere traccia delle tue partecipazioni in criptovalute insieme ad altri asset come azioni ed ETF che possiedi. Certo, se utilizzi uno scambio di criptovalute diverso, Monarch non è molto utile. Per gli investitori seri in criptovalute, un tracker di portafoglio come Kubera è di gran lunga superiore.

Tracker del patrimonio netto

Se stai cercando un completo tracker del patrimonio netto, Monarch è una delle migliori opzioni là fuori. Può tracciare un'ampia gamma di attività e passività, tra cui:

• conto in banca
• Debito della carta di credito
• Criptovaluta (con Coinbase)
• Investimenti
• Prestiti
• Conti online come gli estratti conto Venmo e Apple Card
• Immobiliare (i prezzi degli immobili sono sincronizzati con Zillow)
• Veicoli

Inoltre, Monarch ti consente di aggiungere manualmente attività o passività. Se stai investendo in attività alternative come opera d'arte, da collezione o anche vino, questo livello di personalizzazione è utile. In realtà, il principale svantaggio in questo momento per Monarch è il suo supporto limitato per criptovalute e NFT.

Fatture e abbonamenti ricorrenti (Beta)

Una nuova funzionalità di Monarch è il calendario dei promemoria delle fatture e degli abbonamenti ricorrenti. Questa funzione rileva automaticamente fatture e abbonamenti e quindi li organizza in un calendario per aiutarti a tenerne traccia. Invia anche notifiche tre giorni prima delle bollette imminenti, dandoti abbastanza tempo per annullare un abbonamento o un servizio se non ne hai effettivamente bisogno.

Questo è simile alle app di budgeting e negoziazione delle fatture come Truebill. Monarch non pagherà le bollette per te, ma è un altro modo in cui il suo software ti aiuta a organizzare varie categorie di spesa.

Regole di transazione

Sebbene questo rientri negli strumenti di budgeting di Monarch, la sua funzione di regola delle transazioni è una delle sue migliori caratteristiche secondo me. Le regole di transazione consentono di creare regole per rinominare e riorganizzare le transazioni.

Ad esempio, se hai un abbonamento ricorrente in palestra che costa $ 24,99 bisettimanale paghi con una carta specifica, puoi creare una regola che la classifichi automaticamente come palestra spese. La stessa idea si applica ad altri abbonamenti oa qualsiasi transazione che si verifica regolarmente.

Il software di finanza personale ha spesso problemi di sincronizzazione con le banche, portando a transazioni duplicate o spese classificate in modo errato. Ma il sistema basato su regole di Monarch ti aiuta a evitarlo.

Consulenza personalizzata

Con il suo strumento Advice Wizard, Monarch fornisce consigli su misura per aiutarti con alcune delle domande finanziarie più comuni che le persone hanno. Tutto quello che devi fare è rispondere a un breve questionario che fornisce alcuni suggerimenti per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo.

I consigli riguardano argomenti come se dovresti affittare o acquistare una casa, come risparmiare più soldi ogni mese e quali obiettivi dovresti dare la priorità. Secondo il suo sito Web, questo mago è stato creato da actual consulenti finanziari. E Monarch si attiene allo standard fiduciario, il che significa che deve dare consigli che sono nel tuo migliore interesse, non nel suo.

Riceverai comunque consigli molto più personalizzati se lavori con un vero consulente finanziario umano. E in questi giorni, molti robo-consiglieri hanno anche opzioni automatizzate e umane per cercare aiuto. Ma è bello che Monarch continui ad aggiungere strumenti per aiutare i suoi utenti a raggiungere i loro obiettivi.

Conto Collaborazione

Puoi invitare un membro della famiglia a iscriversi al tuo account Monarch. Da lì, puoi creare uno spazio condiviso, utile per ospitare a conto cointestato o fondo di risparmio condiviso. Anche l'aggiunta di collaboratori al tuo account è completamente gratuita, il che è un'ottima notizia per le coppie.

Prezzo Monarch Money

Monarch Money ha un piano gratuito che fornisce connessioni bancarie limitate, creazione di obiettivi finanziari e strumenti di budgeting. Se vuoi utilizzare tutte le funzionalità e avere connessioni illimitate, devi pagare per Monarch Premium. Questo piano costa $ 9,99 al mese o $ 7,50 al mese se paghi annualmente.

Gratuito	Premium
Prezzo mensile	$0	$7.50 - $9.99
Collegamenti bancari	2	Illimitato
Collaboratori	Illimitato	Illimitato
Rapporti sul flusso di cassa	Storia illimitata	Storia illimitata
Bilancio	Illimitato	Illimitato
Elenco delle transazioni	Storia illimitata	Storia illimitata
Obiettivi finanziari	Illimitato	Illimitato
Regole di transazione personalizzate	10	Illimitato
Monitoraggio degli investimenti	No	sì
Monitoraggio delle criptovalute	No	sì
Monitoraggio immobiliare	No	sì
Servizio Clienti	Regolare	Priorità

Il motivo principale per passare a Premium è ottenere connessioni illimitate all'account. E il piano Premium offre un maggiore supporto per asset class, aiutandoti a monitorare l'intero portafoglio. Puoi provare Premium gratuitamente con una prova di sette giorni per verificare se vale la pena pagare. Ma se non vuoi pagare, ce ne sono molti gratis app come Mint puoi invece rivolgerti a.

Il denaro Monarch è sicuro?

Monarch Money è sicuro e il software utilizza dati di sola lettura per aiutarti a gestire le tue finanze. Ciò significa che non può effettivamente spostare denaro dal tuo account o apportare modifiche alle tue finanze. Funziona con integratori di dati finanziari come Plaid per leggere i tuoi dati in modo sicuro. Plaid è la stessa società che molti investono e salvare le app utilizzare per connettersi in modo sicuro ai conti finanziari dei clienti.

Puoi anche aumentare la sicurezza dell'account abilitando funzionalità come l'autenticazione a più fattori.

Come posso contattare Monarch Money?

Puoi contattare Monarch Money inviando un'e-mail a [email protected]. Anche i clienti del piano Premium ricevono supporto prioritario.

Le migliori alternative

Monarch fornisce un modo completo ma adatto ai principianti per tenere traccia di tutte le tue finanze. Tuttavia, alcune alternative potrebbero essere migliori se c'è un aspetto particolare della finanza personale per cui hai bisogno di aiuto.

Capitale personale

Capitale personale è la nostra alternativa preferita a Monarch Money per via del numero di strumenti gratuiti che offre. Ottieni strumenti di budgeting, un tracker completo del patrimonio netto, utili calcolatori finanziari e un analizzatore delle commissioni di investimento. Questo analizzatore di commissioni è un vantaggio significativo rispetto a Monarch poiché puoi analizzare i tuoi 401k e altri account per vedere se stai pagando troppo in commissioni.

E se tu investire $ 100.000 o più, puoi collaborare con i consulenti di Personal Capital per costruire un portafoglio personalizzato che corrisponda ai tuoi obiettivi di investimento.

Pocketsmith

Se ti piacciono le opzioni di previsione finanziaria e il calendario di Monarch, lo adorerai Pocketsmith. Offre strumenti simili per aiutarti a visualizzare in che modo le tue attuali abitudini di spesa influiscono sul tasso di risparmio e sul patrimonio netto futuro. Ha anche un calendario di budgeting molto intuitivo e ti consente di creare categorie personalizzate come Monarch.

Pocketsmith supporta anche numerose valute ed è ottimo per registrare le transazioni con etichette, note e immagini di ricevute per aiutare con la contabilità. Se desideri una piattaforma simile a Monarch con alcuni strumenti di budget in più, è l'opzione migliore.

menta

Per un'alternativa gratuita a Monarch, Mint è una delle scelte migliori. Questa app semplice ma efficace aiuta a consolidare i tuoi conti finanziari e creare budget. Ha anche un tracker di fatture e abbonamenti molto simile a Monarch.

Un punto di forza è che Mint fornisce anche punteggi e aggiornamenti gratuiti. Quindi, puoi utilizzare l'app per rimanere al passo con le spese monitorando anche il tuo punteggio di credito per eventuali modifiche. Mint ti consente anche di tenere traccia delle criptovalute che detieni su scambi come Coinbase e Okcoin.

Linea di fondo

Al giorno d'oggi, c'è una miriade di app e software che possono aiutarti a gestire le tue finanze. Per alcuni, questa è un'ottima notizia. Per altri, il software non batte ancora un foglio di calcolo Excel vecchio stile o una contabilità cartacea.

Ma se vuoi una bella via di mezzo nel mondo del monitoraggio delle finanze personali, Monarca potrebbe essere per te. Ha una dashboard elegante e intuitiva, quindi non c'è una vera curva di apprendimento. Tuttavia, ha ancora la profondità delle funzionalità e le opzioni di personalizzazione per fornire una panoramica completa delle tue finanze.

I drogati di investitori dovrebbero probabilmente attenersi al capitale personale. E per gli appassionati di criptovalute, niente batte Kubera al momento. Tra le alternative in questo articolo e Monarch Money, hai sicuramente molte opzioni su come monitorare e gestire la tua ricchezza.