Sei preoccupato per un aumento dell'inflazione? E l'iperinflazione? I prezzi di beni e servizi sono in costante aumento, mentre il valore del dollaro è in calo. Questo può essere preoccupante per chiunque stia cercando di proteggere la propria ricchezza e realizzare un profitto.
Il CPI (Consumer Priced Index) è salito a un aumento del 9,1% rispetto allo scorso anno. Questo è il il più grande aumento dell'inflazione l'economia resiste dal 1981.
Con l'aumento dell'inflazione, molte persone iniziano a preoccuparsi dello stato dell'economia nel suo insieme. Il Indice di fiducia dei consumatori anche sceso al livello più basso in oltre un anno.
Con il mercato azionario così volatile negli ultimi tempi, non sorprende che le persone siano preoccupate per i loro investimenti.
Tuttavia, ci sono ancora alcuni buoni investimenti là fuori che possono aiutarti protezione contro l'inflazione e realizzare un profitto.
Che cos'è l'inflazione?
L'inflazione è definita come un aumento sostenuto del livello generale dei prezzi di beni e servizi. Di solito viene misurata come una variazione percentuale annuale.
In passato, l'inflazione è stata causata da fattori quali guerre, disastri naturali e shock petroliferi. Più recentemente, anche le banche centrali che stampano moneta sono state un importante motore dell'inflazione.
I consumatori spesso sentono maggiormente l'inflazione quando vanno al supermercato e scoprono che i prezzi dei loro articoli preferiti sono aumentati.
L'inflazione può anche avere un impatto sugli investimenti. Ad esempio, se sei investito in un investimento a reddito fisso come un'obbligazione, il valore del tuo investimento diminuirà all'aumentare dell'inflazione.
Questo perché quando l'inflazione sale, il potere d'acquisto del dollaro diminuisce. Ciò significa che ci vogliono più dollari per acquistare la stessa quantità di beni e servizi.
Come investitore, devi essere consapevole di come l'inflazione può influire sul tuo portafoglio e assicurarti di farlo stanno investendo in prodotti che manterranno il loro valore o addirittura aumenteranno di valore come l'inflazione aumenta.
| Ciò diventa particolarmente vero nella fase di distribuzione del tuo pensionamento quando fai affidamento sul tuo portafoglio per fornire reddito. |
Ho avuto molti clienti che hanno iniziato a sentire il pizzico di aumento dei costi dopo il pensionamento. La maggior parte è stata in grado di adeguare i propri budget di conseguenza, ma ne ha comunque sentito l'impatto.
Quali sono le cause dell'inflazione?
L'inflazione è causata da una varietà di fattori, ma il più comune è un aumento dell'offerta di moneta.
Quando l'offerta di moneta cresce più velocemente dell'economia, porta all'inflazione. Questo perché ci sono più soldi che inseguono la stessa quantità di beni e servizi.
Altri fattori che possono causare inflazione includono:
- Guerre o disastri naturali che portano ad aumenti dei prezzi delle merci
- Aumento del prezzo del petrolio
- Il governo spende più di quanto incassa attraverso le tasse
- Precarie condizioni economiche
In che modo l'inflazione può influenzare la mia strategia finanziaria?
L'inflazione può avere un forte impatto sulla tua strategia finanziaria. Se sei in pensione o vicino alla pensione, l'inflazione può erodere il valore dei tuoi risparmi. Questo perché il potere d'acquisto del tuo denaro diminuirà all'aumentare dei prezzi.
Sono sicuro che hai notato un aumento dei prezzi del gas ultimamente. Questo è solo un esempio di come l'inflazione può consumare i tuoi risparmi.
Inoltre, se hai dei debiti, l'inflazione può rendere più difficile rimborsare ciò che devi. Questo perché l'importo che devi varrà di più in termini reali rispetto a quando hai inizialmente contratto il prestito.
"L'inflazione può essere spaventosa, ma come ogni movimento finanziario, ci sono vincitori e vinti", afferma Vero Tamplin di Finance Strategists, un popolare sito web di educazione finanziaria.
"Durante i periodi di alta inflazione, dovremmo raddoppiare la ricerca su dove investire perché il posto più stupido in cui puoi tenere i tuoi soldi è in contanti".
In cosa investire durante l'alta inflazione?
L'aumento dei prezzi dei generi alimentari è un problema ricorrente per i consumatori americani. L'indice dei prezzi al consumo è aumentato dell'8,6% su base annua a maggio 2022, rispetto all'anno precedente. È cresciuto del 9% all'8,1% il mese scorso. Con l'aumento dell'inflazione, non è così lungo e il sentimento dei consumatori sull'inflazione raggiunge un livello record, con 7 su 10 che affermano che l'inflazione è un problema.
Quindi, cosa puoi fare per proteggere il tuo portafoglio dall'inflazione? Ecco 9 dei migliori investimenti che possono aiutare a realizzare un profitto durante i periodi di alta inflazione.
1. Oro e argento
Le materie prime sono un'altra copertura contro l'inflazione poiché tendono a muoversi inversamente rispetto al dollaro USA quando l'inflazione aumenta. Quando il dollaro si indebolisce, le materie prime diventano più costose e viceversa.
L'investimento in materie prime può essere effettuato tramite ETF o fondi comuni di investimento basati su materie prime, che offrono esposizione a un paniere di materie prime. In alternativa, gli investitori possono acquistare contratti future per materie prime specifiche come petrolio, oro o argento.
L'oro e l'argento sono stati usati per secoli come mezzo di scambio e riserva di valore. In tempi di turbolenza economica, questi metalli preziosi hanno in genere mantenuto il loro potere d'acquisto, rendendoli delle coperture ideali contro l'inflazione.
Negli ultimi dieci anni, l'oro ha restituito una media del 7% all'anno, mentre l'argento ha restituito una media del 10% all'anno. In confronto, l'S&P 500 ha restituito una media del 14% all'anno nello stesso periodo, che è superiore alla media di vita del 10%.
Diversi modi per investire in oro e argento sono l'acquisto di metalli fisici, fondi comuni di investimento o ETF (fondi scambiati). Il popolare ETF sull'oro è SPDR Gold Trust (GLD) e il popolare ETF sull'argento è iShares Silver Trust (SLV).
| Nome della ditta | Nome ETF | Simbolo |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | ETF sulle azioni d'argento fisiche | SIVR |
| ProShares | Ultra argento | AGQ |
| Invesco | Fondo d'argento DB | DBS |
| Oro | ||
| iShares | Fiducia d'oro | IAU |
| Consiglio mondiale dell'oro | Azioni SPDR Gold | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn Physical Gold Shares ETF | SGOL |
| Consiglio mondiale dell'oro | Fiducia SPDR Gold MiniShares | GLDM |
| D'argento | ||
Invesco |
Fondo d'argento DB |
DBS |
ProShares |
Ultra argento |
AGQ |
| iShares | Fiducia d'argento | SLV |
2. Immobiliare
Investimenti immobiliari è un'altra classe di attività in grado di offrire protezione contro l'inflazione. Con l'aumento dei prezzi di beni e servizi, aumentano anche gli affitti e i valori degli immobili. Inoltre, il settore immobiliare offre il potenziale per reddito e apprezzamento del capitale, rendendolo un investimento a tutto tondo.
I tipi di investimenti immobiliari includono:
- Immobile residenziale: può essere una casa unifamiliare, una villetta a schiera, un condominio o un appartamento.
- Proprietà commerciale: include edifici per uffici, spazi commerciali, magazzini e proprietà a uso misto.
- Proprietà industriale: si tratta in genere di impianti di produzione o di stoccaggio.
Se non ti senti a tuo agio nel possedere immobili fisici, ci sono anche fondi di investimento immobiliare (REIT) di crowdfunding che possiedono e gestiscono immobili a reddito. I REIT offrono i vantaggi della diversificazione e della gestione professionale, rendendoli una buona opzione per molti investitori.
Un'opzione popolare è Raccolta fondi, una piattaforma online che semplifica l'investimento in REIT. Con un minimo di $ 500, puoi iniziare a investire in un portafoglio diversificato di proprietà commerciali e residenziali. Un loro concorrente, Roofstock, si concentra esclusivamente sull'investimento in immobili in affitto. Questi sono solo esempi di REIT in cui puoi investire dal lato del crowdfunding. Discuteremo altre opzioni REIT più avanti in questo articolo.
3. Azioni di valore (dividendi)
Le azioni value sono quelle che vengono scambiate a uno sconto rispetto al loro valore intrinseco. In generale, queste società sono sfavorite dagli investitori e tendono ad essere meno volatili rispetto al mercato generale.
Le azioni value tendono ad andare bene durante i periodi di inflazione poiché gli investitori cercano società in grado di mantenere o aumentare i pagamenti dei dividendi.
Inoltre, molti titoli value sono settori ciclici, come i materiali di base e l'energia, che tendono ad andare bene quando l'inflazione è in aumento.
Le azioni di valore che pagano dividendi sono solo la ciliegina sulla torta del dessert degli investimenti: buonissime! Oltre a fornire una fonte di reddito, i dividendi possono anche aiutare a sostenere il prezzo delle azioni durante i periodi di turbolenza del mercato.
Il Dividendo aristocratici sono un gruppo di società dell'S&P 500 che hanno aumentato i propri dividendi per 25 anni consecutivi o più. Questo elenco include molte società blue-chip, come Johnson & Johnson (JNJ) e Procter & Gamble (PG).
| Puoi leggere di più su come farlo guadagnare $ 1.000 al mese da azioni di dividendi. |
Esempi di azioni di valore che pagano anche buoni dividendi includono:
| Nome della ditta | Dividendo azionario | Dividendo trimestrale corrente ($) | Rendimento da dividendi (%) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| Exxon Mobile (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| General Electric (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| Philip Morris International (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| Comunicazioni Verizon (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
L'investitore miliardario Warren Buffett è un grande sostenitore dell'investimento in azioni value. In effetti, la sua holding Berkshire Hathaway (BRK.A) è un ottimo esempio di portafoglio azionario di successo.
Una delle migliori azioni di Buffett è stata investire in Coca-Cola (KO) quando veniva scambiata a uno sconto rispetto al suo valore intrinseco. Nei 20 anni trascorsi da quando ha investito per la prima volta, Coca-Cola ha restituito oltre il 1.200%.
Questo è il motivo per cui dicono "Compralo come Buffett!"
4. Fondi REIT (ETF o fondi comuni):
I fondi di investimento immobiliare (REIT) sono società che possiedono e gestiscono immobili a reddito come edifici per uffici, spazi commerciali, magazzini e appartamenti.
I REIT offrono i vantaggi della diversificazione e della gestione professionale, rendendoli una buona opzione per molti investitori. Inoltre, i REIT sono tenuti per legge a distribuire almeno il 90% del loro reddito imponibile agli azionisti sotto forma di dividendi, il che li rende una scelta interessante per gli investitori in cerca di reddito.
Come altri tipi di investimento, i REIT possono essere acquistati individualmente o tramite un ETF o un fondo comune di investimento. Possono anche essere acquistati come singoli stock. Ecco alcuni esempi di REIT popolari: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NLY).
5. Fondi di indici azionari
I fondi indicizzati azionari sono un tipo di fondo comune di investimento che replica un indice di mercato specifico, come l'indice S&P 500.
I fondi indicizzati offrono i vantaggi della diversificazione e della gestione professionale, rendendoli una buona opzione per molti investitori. Inoltre, tendono ad avere costi inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento a gestione attiva.
I fondi indicizzati possono essere acquistati come fondi comuni di investimento o ETF. Vanguard è un popolare fornitore di index mutual fondi ed ETF. Un'altra opzione è Fidelity Investments, che offre un'ampia varietà di fondi indicizzati ed ETF.
Il più grande fondo indicizzato è l'SPDR S&P 500 ETF (SPY), che replica l'indice S&P 500. Il più grande fondo indicizzato di Vanguard è il Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
Puoi acquistare entrambi tramite qualsiasi broker online come Robin Hood o M1 Finanza.
6. Prestiti a tasso variabile
Un prestito a tasso variabile è un tipo di prestito che ha un tasso di interesse variabile, il che significa che oscillerà in risposta alle variazioni dei tassi di interesse di mercato.
I prestiti a tasso variabile sono spesso utilizzati da mutuatari che si aspettano un aumento dei tassi di interesse in futuro. Inoltre, offrono il vantaggio di essere meno colpiti dall'inflazione rispetto ai prestiti a tasso fisso.
Uno svantaggio dei prestiti a tasso variabile è che tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti a tasso fisso. Inoltre, possono essere soggetti a sanzioni di rimborso anticipato se il mutuatario decide di estinguere anticipatamente il prestito.
Un ETF sui prestiti a tasso variabile è l'Invesco Senior Loan ETF (BKLN). Questo ETF replica un indice di prestiti a tasso variabile senior.
Un'altra opzione è iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), che investe in una varietà di diversi tipi di obbligazioni a tasso variabile.
Questi sono solo due esempi di ETF che investono in prestiti a tasso variabile. Ce ne sono molti altri disponibili, quindi assicurati di fare le tue ricerche prima di investire.
7. Obbligazioni indicizzate all'inflazione (obbligazioni di serie I):
Obbligazioni indicizzate all'inflazione, note anche come Obbligazioni di serie I, sono un tipo di obbligazione progettata per proteggere gli investitori dagli effetti dell'inflazione.
I bond hanno un tasso di interesse fisso più un tasso variabile che è legato al CPI (Consumer Price Index). La quota variabile del tasso di interesse dell'obbligazione I viene ripristinata ogni sei mesi, il che significa che i pagamenti degli interessi dell'obbligazione aumenteranno o diminuiranno in risposta alle variazioni dell'IPC.
I bond sono una buona opzione per gli investitori che cercano un modo per proteggere i propri portafogli dall'inflazione. Inoltre, offrono il vantaggio di essere sostenuti dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti.
Con l'impennata dell'inflazione, la popolarità delle obbligazioni è aumentata vertiginosamente. Attualmente, le obbligazioni I pagano tassi fino al 9,62% e possono essere acquistate direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti a TreasuryDirect.gov.
Invesco offre l'Inflation-Protected Bond ETF (IPE), che investe in diversi tipi di obbligazioni indicizzate all'inflazione.
Un'altra opzione è iShares TIPS Bond ETF (TIP), che investe anche in una varietà di diversi tipi di obbligazioni indicizzate all'inflazione.
8. Criptovaluta
La criptovaluta è un tipo di risorsa digitale che utilizza la crittografia per proteggere le sue transazioni e per controllare la creazione di nuove unità.
Le criptovalute sono decentralizzate, il che significa che non sono soggette al controllo del governo o delle istituzioni finanziarie. Inoltre, sono spesso utilizzati come investimento, poiché hanno il potenziale per apprezzarsi.
Criptovaluta è più recente sulla scena, quindi la giuria è ancora fuori se si tratta di una vera copertura dall'inflazione per combattere l'aumento dei tassi di interesse e un mercato azionario volatile. Ma molti massimalisti di Bitcoin credono che le fiat consentano troppa manipolazione dei prezzi da parte dei grandi governi e Bitcoin sarà l'unica valuta digitale necessaria in futuro.
Ecco perché Bitcoin è la criptovaluta più conosciuta, ma ce ne sono molte altre, come Ethereum, Litecoin e Ripple.
Un'altra forma di criptovaluta sono gli NFT. Gli NFT lo sono risorse digitali che sono archiviati su una blockchain e possono rappresentare qualsiasi cosa, da un'opera d'arte a una carta da baseball.
Le criptovalute sono una buona opzione per gli investitori che cercano un'alternativa agli investimenti tradizionali. Inoltre, offrono il vantaggio di essere relativamente nuovi, il che significa che c'è ancora il potenziale per crescere in valore.
Tuttavia, è importante notare che le criptovalute sono un investimento speculativo e presentano un alto grado di rischio.
Inoltre, i loro prezzi possono essere volatili, quindi potresti perdere denaro se investi in essi.
Gli investitori interessati a investire in criptovaluta dovrebbero fare le loro ricerche prima di investire e investire solo ciò che sono disposti a perdere.
9. Te stesso
"Il miglior investimento che puoi fare è in te stesso."
-Warren Buffett
Warren dice la verità qui. Per prendere decisioni di investimento valide, è necessario avere una solida comprensione delle proprie finanze e tolleranza al rischio.
Devi anche essere onesto con te stesso sui tuoi obiettivi e cosa stai cercando di ottenere con i tuoi investimenti e la tua carriera.
È anche un buon momento per essere onesti con te stesso sulla tua carriera e sui tuoi obiettivi di vita.
- Sei soddisfatto della tua carriera?
- Ti vedi fare esattamente la stessa cosa tra 10 anni?
- Sei soddisfatto nel tuo ruolo attuale?
- C'è qualcosa che hai rimandato per "un altro giorno"?
Queste sono domande difficili a cui rispondere e possono aiutarti a determinare se hai bisogno di un cambiamento. Alcuni modi in cui puoi investire su te stesso sono:
- Seguire corsi o ottenere una certificazione in qualcosa che ti interessa
- Prendersi il tempo per fare rete e costruire relazioni con le persone nel tuo settore o campo
- Lavorandoci sviluppare nuove competenze che può aiutarti nella tua carriera
- Investi nella tua salute mangiando bene, facendo esercizio e dormendo a sufficienza
All'inizio della mia carriera come pianificatore finanziario ho investito per ottenere la certificazione CFP (certified financial planner). È stato un notevole investimento di denaro e tempo, ma il ritorno è stato estremamente vantaggioso per la mia carriera.
Qualunque cosa tu decida, investire su te stesso è uno dei migliori investimenti che puoi fare.
La linea di fondo
Esistono molti diversi tipi di investimenti che possono essere utilizzati per proteggersi dall'inflazione. Obbligazioni, materie prime e immobili protetti dall'inflazione sono solo alcuni esempi.
Gli investitori dovrebbero considerare le loro esigenze e obiettivi individuali quando scelgono un investimento. Inoltre, dovrebbero ricordare che tutti gli investimenti comportano dei rischi, quindi dovrebbero investire solo ciò che sono disposti a perdere.