Il mercato immobiliare in Michigan è stato forte in quasi tutte le aree dello stato.
Ad esempio, l'Holland Sentinel, citando i dati del Michigan Regional Information Center e del Michigan Agenti immobiliari: hanno segnalato contemporaneamente una forte domanda e cali di inventario in tutte le contee occidentali dello stato, in particolare di case a basso prezzo.
Tassi dei mutui nel Michigan
Ciò ha causato un forte aumento dei prezzi. Altrove nello stato, come la grande area metropolitana di Detroit, parte della forza del mercato deriva da nuovi acquirenti che approfittano di un'economia in ripresa, secondo The Detroit News, anche se non è chiaro se quel ritmo sia sostenibile.
Il prezzo medio delle case del Michigan è ancora notevolmente basso nonostante gli aumenti dei prezzi, attualmente a circa $ 147.000, che è abbastanza al di sotto della media degli Stati Uniti di circa $ 320.000, nonché i prezzi più comuni nel Midwest, dove circa il 50 percento delle case viene venduto tra $ 300.000 e $ 499.999, per dati dall'Ufficio del censimento degli Stati Uniti.
Allo stesso tempo, l'aumento dei tassi di interesse sui mutui per la casa in tutto il paese, compreso il Michigan, ha avuto un ruolo nella diminuzione di le origini di mutui, secondo Michigan Radio, con alcune parti del Michigan che vedono una diminuzione della creazione di prestiti superiore a 25 per cento.
Lo stato potrebbe quindi diventare un mercato di acquirenti in un futuro non troppo lontano, anche con le scorte ancora basse, ma lo scontro di queste tendenze rende difficile prevedere in modo definitivo il futuro del mercato immobiliare in Michigan.
I potenziali acquirenti di case del Michigan devono tenere a mente queste preoccupazioni di rilevanza locale oltre ai più grandi fattori economici che influenzano i tassi di interesse in tutte le regioni.
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Visualizza tariffe5 elementi critici che influiscono sui tassi ipotecari e sui tassi di rifinanziamento nel Michigan
La differenza tra tuffarsi a capofitto nelle fasi dell'acquisto o del rifinanziamento della casa senza prendersi il tempo per la due diligence può essere un margine di migliaia (e in alcuni casi milioni) di dollari. Quando si esamina un primo acquisto o un rifinanziamento dei tassi ipotecari, gli acquirenti del Michigan dovrebbero aspettarsi che i seguenti fattori principali influiscano sui tassi che ricevono:
Punteggio di credito
Numerosi istituti di credito, indipendentemente da dove si trovano, considereranno questa la caratteristica finanziaria più importante di un aspirante mutuatario. né il punteggio FICO, VantageScore, il modello TransUnion o una qualsiasi delle loro varianti sono misurazioni sicure dello stato finanziario di un mutuatario.
Ad esempio, qualcuno con un lavoro stabile e ben retribuito potrebbe avere un segno negativo sul proprio rapporto di credito a causa di un debito maturato in modo irresponsabile in passato, riducendo il proprio punteggio. Detto questo, queste misurazioni forniscono ai finanziatori informazioni abbastanza solide da essere diventati uno strumento standard nella valutazione del mutuatario.
Sulla base dei dati del Consumer Financial Protection Bureau, i punteggi in questi intervalli raccolgono i mutuatari tassi di interesse di circa il 5,7 percento.
Valore di mercato e costi di chiusura
L'acquisto di una casa a un prezzo più elevato richiederà un importo del prestito più elevato, che a sua volta porterà a un tasso di interesse più elevato, poiché il prestatore di una somma così elevata vorrà proteggere il proprio investimento. Al contrario, come osserva il CFPB, un grande anticipo iniziale di oltre il 20% ridurrà l'importo preso in prestito e, quindi, il rischio del prestatore.
Il valore della casa tornerà in gioco durante il processo di rifinanziamento ipotecario, questa volta sotto forma di perizia per determinare se il valore della casa è aumentato, diminuito o è rimasto pressoché invariato da quando è stata presa l'ipoteca originale fuori.
Tipo e durata del prestito
I mutui a tasso fisso avranno tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui a tasso variabile, almeno all'inizio. Quest'ultimo ha un tasso fisso per i primi 3, 5, 7 o 10 anni della sua durata, quindi cambia una volta ciascuno anno in base a un tasso di riferimento scelto dal prestatore (di solito il London Interbank Offered Rate, o LIBOR).
Pertanto, il tasso può essere notevolmente superiore o inferiore in base alle fluttuazioni del tasso standard scelto dall'istituto di credito.
Nel frattempo, i prestiti a più lungo termine, mutui a 30 anni a tasso fisso o mutui a tasso variabile a più lungo termine, avranno quasi sempre maggiori percentuali rispetto ai mutui casa a tasso fisso o variabile con scadenze più brevi, come una sorta di trade-off, visto che le mensilità saranno minore.
Posizione
Alcuni sostengono che questo fattore influenzi i tassi ipotecari e di rifinanziamento tanto quanto l'importo e la durata del prestito, poiché ha un effetto degno di nota su entrambe queste metriche finanziarie.
Tutti gli aspetti della posizione (l'età e le dimensioni del quartiere, la posizione della casa all'interno di quel quartiere e la sua vicinanza ad altre case, attività commerciali locali, scuole rinomate, servizi di emergenza, ecc.) hanno un ruolo da svolgere nella desiderabilità.
Di conseguenza, svolgono anche un ruolo nel tasso percentuale annuo offerto a un mutuatario. Per un'area come la metropolitana di Detroit, la sua lenta ma costante rivitalizzazione negli ultimi anni ha contribuito in modo fondamentale alla forza del suo mercato immobiliare.
Inventario della casa locale
Nei mercati immobiliari in cui l'edilizia è solida, le vendite sono altrettanto forti e i prezzi e i tassi di interesse generalmente si equivalgono, il mercato è disponibile sia per i venditori che per gli acquirenti.
Quando le nuove case non vengono costruite al ritmo normale in una determinata area e c'è ancora una forte domanda per viverci, i venditori possono aumentare i prezzi, quindi richiedere agli acquirenti di case di stipulare prestiti jumbo o mutui con termini più lunghi, entrambi i quali generalmente hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri mutui tipi.
Il Detroit News ha sottolineato nel 2017 che questo stesso problema era influenzando in modo significativo il mercato immobiliare del Michigan, e lo aveva influenzato in una certa misura per quasi 10 anni; per ora, ci sono poche indicazioni di un cambiamento di questa tendenza.
Come ottenere i migliori tassi di mutuo e rifinanziamento nel Michigan?
Non c'è modo migliore per ottenere il miglior prezzo su qualsiasi prodotto, compresi i mutui, piuttosto che cercare quante più offerte possibili. Secondo il CFPB, le persone non farlo tutte le volte che dovrebbero con un tassi di mutuo e rifinanziamento, e i cacciatori di case nel Michigan farebbero bene a non ripetere quell'errore.
Internet è probabilmente lo strumento di ricerca più prezioso per gli acquirenti di case, ma prenditi anche il tempo per ottenere input da amici o familiari che hanno recentemente chiuso una casa o si sono trasferiti molto, nonché consulenti finanziari non affiliati a nessuno dei finanziatori che stai considerando.
Considera diversi tipi di prestito e diversi istituti di credito, tenendo conto di fattori come per quanto tempo ti vedi a vivere in una particolare casa. Le famiglie che si stabiliscono probabilmente saranno meglio servite da mutui a lungo termine come il tasso fisso di 15 o 30 anni prestiti, mentre chi può vedersi traslocare dopo qualche anno può beneficiare di un tasso variabile mutuo.
Nel frattempo, coloro che cercano di rifinanziare scopriranno che i tassi ipotecari variano da uno stato all'altro.
Prestatori di mutui consigliati nel Michigan
Mutuo Razzo
Mutuo Razzo consente ai potenziali acquirenti di case nel Michigan di ottenere rapidamente un preventivo personalizzato in base al loro prestito criteri e bloccarlo per 90 giorni, offrendo flessibilità e stabilità simultanee mentre i consumatori esaminano il mercato.
Visualizza tariffe
J.G. Wentworth
Questo prestatore offre tutti i principali tipi di mutuo a tassi vicini alla media statunitense del 4,95 percento (e inferiori per quelli con punteggi di credito di 700 o superiori). Inoltre, J.G. Wentworth offre opzioni di rifinanziamento sostenute dal programma federale HARP e i suoi prestiti non includono commissioni.
Mutuo migliore
Sebbene le commissioni siano incluse, le tariffe per un prestito a tasso fisso di 30 anni nel Michigan attraverso Better Mortgage sono inferiori alla media nazionale (circa il 4,75 percento).