Da bambino, ci sono pochi momenti che corrispondono alla gioia di aprire un regalo a Natale, un compleanno o qualche altra occasione speciale. Ma cosa succede se vuoi dare a tuo figlio qualcosa di un po' diverso nel prossimo giro, come le azioni della società?
Ottenere a tuo figlio un pezzo di carta o una carta regalo per acquistare azioni non corrisponderà allo sfrigolio di un nuovo giocattolo caldo. Ma crescerà in appello con il passare degli anni. I bambini più grandi potrebbero anche essere più entusiasti di ricevere un regalo finanziario che un giocattolo. Il dono di azioni è un'opportunità per cambiare la direzione futura del bambino. Se non "capiranno" ora, quasi sicuramente lo faranno tra qualche anno.
Sommario
- Perché le azioni sono un regalo migliore dei giocattoli
- Considerazioni fiscali sui regali in azioni
- Come acquistare, regalare o regalare azioni ai bambini
- Contribuisci a un account 529 esistente o nuovo
- Apri un conto di custodia
- Mattiniero
- Semaforo verde + Investi
- Ghiande in anticipo
- Scorta
- Considerazioni finali su come regalare azioni ai bambini
Perché le azioni sono un regalo migliore dei giocattoli
Uno dei problemi più fondamentali nel regalare giocattoli ai bambini è che li supereranno sempre. Con alcuni, accadrà nel giro di poche settimane. Altri potrebbero richiedere un anno o più, ma stai tranquillo, il giocattolo alla fine non sarà altro che un raccoglitore di polvere e, infine, foraggio per una discarica!
Questo non è il caso delle azioni. Poiché la maggior parte delle aziende rimane in attività per decenni, le azioni che regali a un bambino di cinque anni potrebbero essere con loro all'età di 25, 50 e persino 75 anni. Inoltre, il valore di quel singolo titolo potrebbe aumentare molte volte nel corso degli anni.
Ciò significa che mentre il valore del giocattolo alla fine andrà a zero, le azioni da $ 50 che acquisti oggi potrebbero valere $ 500 in 10 o 20 anni.
Ma c'è una dimensione completamente diversa che potrebbe essere ancora più importante. Il dono di una singola azione potrebbe avviare un bambino nel percorso di una vita per costruire ricchezza.
Questo potrebbe non essere evidente quando fai il regalo. Ma col passare del tempo e il valore delle azioni aumenta, il bambino arriverà a rendersi conto del potere di investire e ciò potrebbe suscitare il suo interesse a continuare a investire.
In altre parole, quel singolo titolo che hai dato a un bambino molto presto nella vita può costituire la base di una vita di indipendenza finanziaria.
Può anche stimolare l'interesse del bambino a saperne di più su investimenti e finanza. Dopotutto, non è una materia che probabilmente impareranno a scuola.
Stai tranquillo, il bambino dimenticherà a lungo ogni giocattolo che ha ricevuto. Ma quel primo ceppo – e anche i ceppi successivi – potrebbero benissimo diventare una parte permanente della loro vita.
Considerazioni fiscali sui regali in azioni
Sfortunatamente, le conseguenze fiscali possono essere collegate a un regalo sia per il donatore che per il ricevente. Le due tasse di cui devi essere a conoscenza sono la tassa sulle donazioni (si applica al donatore) e la "tassa sui bambini", che Maggio rivolgersi al bambino/destinatario.
Tassa sui regali. In una svolta interessante, l'imposta sulle donazioni è responsabilità del donatore e non del destinatario. E quella tassa può arrivare fino al 40% dell'importo del regalo dato! Ma non preoccuparti, l'IRS concede un'esclusione annuale su regali relativamente piccoli.
Per il 2022, puoi donare fino a $ 16.000 a un individuo. Tu e il tuo coniuge potete donare fino a $ 32.000 alla stessa persona. Qualsiasi importo dato che supera tali soglie può essere soggetto all'imposta federale sulle donazioni.
E nel caso ve lo stiate chiedendo, i regali dati ai minori NON sono deducibili dalle tasse per il donatore.
“Tassa sui bambini.” Il bambino o il destinatario del regalo non è soggetto all'imposta sulle donazioni. Ma lui o lei, o i suoi genitori, potrebbero essere responsabili dell'imposta sul reddito generato dall'azione che è stata donata. Ciò può includere reddito da interessi, dividendi o plusvalenze. Ma potrebbe esserci un vantaggio fiscale se il reddito totale degli investimenti non supera determinate soglie.
I primi $ 1.100 di reddito da investimento ricevuti dal bambino saranno esentasse. I successivi $ 1.100 vengono tassati all'aliquota fiscale del bambino, in genere il 10%, che sarà probabilmente inferiore all'aliquota pagata dai genitori. Ma se il reddito totale da investimento guadagnato dal bambino supera $ 2.200, deve essere riportato sulla dichiarazione dei redditi del genitore e tassato alla loro aliquota.
Come acquistare, regalare o regalare azioni ai bambini
Potresti essere almeno vagamente consapevole della pratica di acquistare azioni di azioni comprovate da certificati di azioni cartacee. Ma i certificati azionari reali sono diventati rari se non esistono più.
L'acquisto di azioni come regalo, soprattutto se riguarda solo una o due azioni, può richiedere l'apertura di un conto o l'acquisto di una carta regalo per consentire al bambino di acquistare azioni di una società preferita.
Fortunatamente, ci sono molte opportunità per farlo accadere.
Contribuisci a un account 529 esistente o nuovo
Puoi considerare di aprire un 529 conto per tuo figlio o nipote. Questo programma di insegnamento qualificato (QTP) consente a genitori e nonni di creare un conto agevolato per accumulare fondi per l'istruzione del bambino.
Ma anche se non è tuo figlio o tuo nipote, potresti essere in grado di fare un regalo in azioni sul conto 529 di un bambino se un genitore o un nonno ne ha già aperto uno. Un vantaggio è che i dividendi pagati sul titolo non saranno tassabili all'interno del conto. Nel frattempo, puoi prelevare fondi da un piano 529 esentasse dall'imposta sul reddito se usi quei fondi per pagare le spese di istruzione qualificata per il bambino.
Una limitazione da tenere presente è che i singoli stati sponsorizzano i 529. Le opportunità di investimento possono essere limitate ai fondi negoziati in borsa (ETF) offerti nell'ambito del piano, tuttavia, potresti essere in grado di regalare azioni in determinati ETF per il piano 529 tramite alcuni fornitori sotto.
Apri un conto di custodia
Potresti essere in grado di aprire un conto di custodia per acquistare e detenere azioni per tuo figlio. Puoi farlo ai sensi dell'Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) o dell'Uniform Gift to Minors Act (UGMA). Il conto sarà aperto a beneficio del minore ma gestito da un genitore o tutore.
Ma solo un piccolo numero di broker di investimento può ospitare conti di custodia per minori. Due esempi sono TD Ameritrade e M1 Finance.
TD America è un società di intermediazione on line che non richiede alcun investimento minimo e offre scambi di azioni senza commissioni e fondi negoziati in borsa (ETF). Offrono un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Ma dovresti essere consapevole del fatto che non accettano quote frazionarie. Se un'azione viene scambiata a $ 500 e desideri regalare solo $ 100 (⅕ di una quota), non sarai in grado di farlo. Invece, dovrai scegliere un'azione a prezzo inferiore.
M1 Finanza offre conti di custodia tramite il piano M1 Plus. Il piano prevede una tariffa annuale di $ 125, ma è possibile acquistare singoli titoli o ETF per un numero illimitato di portafogli personali – denominati “torte” – senza commissioni. Da lì, M1 Finance, in qualità di robo-advisor, fornirà una gestione completa del portafoglio senza commissioni di consulenza annuali. Avrai bisogno di un minimo di $ 100 per iniziare e la quota annuale viene esclusa per il primo anno.
M1 Finance può essere un modo perfetto per iniziare a investire per un bambino. Man mano che diventano disponibili più fondi o se desideri regalare più denaro, è possibile creare torte aggiuntive all'interno dell'account.
Mattiniero
Per $ 1 al mese, puoi aprire un conto di custodia per un bambino su Early Bird. Una volta fatto, chiunque può donare fondi per l'account del bambino semplicemente inserendo un numero di telefono o un indirizzo e-mail.
EarlyBird consente ai genitori di dare il via al futuro finanziario del loro bambino aprendo un conto di investimento di custodia che altri possono donare. Non sarai in grado di acquistare singole azioni per il bambino, invece, i regali verranno investiti in a modello di portafoglio fisso composto da portafogli basati su ETF consigliati e realizzati da esperti di entrambi i titoli obbligazioni.
Semaforo verde + Investi
Luce verde offre un'app di investimento per i bambini come parte del loro piano Greenlight+ Invest. Per $ 7,98 al mese, puoi investire, fornire a tuo figlio una carta di debito che guadagna l'1% di premi cashback, un app per conoscere gli investimenti, gli strumenti finanziari di base e i controlli parentali per consentirti di supervisionare quelli di tuo figlio attività. Con Greenlight+ Invest puoi aggiungere cinque figli al piano.
Greenlight+ Invest consente ai bambini di acquistare azioni delle loro aziende preferite. Possono iniziare a investire con un minimo di $ 1, senza commissioni di trading. Il piano può anche ospitare frazioni di azioni per consentire a tuo figlio di acquistare minuscoli frammenti di azioni a prezzo più elevato nelle loro società preferite.
Ghiande in anticipo
Ghiande offre investimenti per i bambini attraverso il loro piano Acorns Early. Puoi aprire un conto per l'intera famiglia per soli $ 5 al mese, inclusi conti di investimento per te e più figli.
Un conto Acorns Early può essere aperto in meno di tre minuti e impostato con investimenti ricorrenti automatici. Include anche investimenti bonus esclusivi e educazione finanziaria familiare.
Aprirai conti UTMA/UGMA per i tuoi figli, che gestirai a loro vantaggio. Una volta che tuo figlio raggiunge la maggiore età nel tuo stato, puoi trasferire rapidamente l'account esclusivamente a lui. Nel frattempo, il robo-advisor di Acorn creerà e gestirà un portafoglio di investimenti aggressivo composto interamente da azioni per la massima crescita.
Scorta
Scorta è un vero servizio di stock gifting che chiunque può utilizzare. Non ci sono commissioni o altre commissioni di trading e puoi acquistare frazioni di azioni nell'azienda preferita di un bambino per un minimo di $ 1.
Stockpile ti consente di regalare a un bambino un'azione utilizzando una carta regalo. Puoi scegliere un'azienda specifica da acquistare con la carta regalo, oppure possono semplicemente utilizzare il valore della carta per acquistare un altro titolo. Sia i bambini che i loro genitori avranno l'opportunità di scegliere tra migliaia di azioni ed ETF più popolari.
Stockpile è un broker digitale online che offre conti di custodia ai minori di 18 anni. Dovrà essere gestito da un genitore o tutore a beneficio del bambino fino al raggiungimento della maggiore età. Una volta aperto il conto, puoi finanziarlo con carte regalo aggiuntive o bonifici diretti da un conto bancario collegato.
Puoi acquistare buoni regalo in tagli compresi tra $ 1 e $ 500. Puoi scegliere tra qualsiasi stock offerto da Stockpile per la carta regalo. Le carte regalo in plastica fisica vengono inviate per posta, ma puoi anche fare una carta regalo elettronica tramite SMS, e-mail o stampata a casa. Puoi anche utilizzare le carte regalo per investire in ETF.
Considerazioni finali su come regalare azioni ai bambini
Quando il prossimo compleanno, le vacanze o un evento speciale si avvicinano al bambino preferito della tua vita, prendi seriamente in considerazione l'idea di fare un regalo in azioni invece di un giocattolo. Non solo aumenterà di valore, ma potrebbe essere l'incentivo di cui tuo figlio ha bisogno per iniziare a sviluppare un interesse a investire e costruire un forte futuro finanziario. È un regalo che nessun giocattolo può eguagliare.