Nonostante quanto sia stato scritto sui punteggi di credito, ci sono sempre post su piccoli hack o suggerimenti o trucchi che puoi fare per darti una piccola spinta. Lo so perché li ho letti tutti e la maggior parte sono spazzatura.
Quando si tratta del tuo punteggio, l'idea chiave è che devi mostrare un uso responsabile per un lungo periodo di tempo. Non c'è trucco: basta effettuare pagamenti regolari in tempo e sei a posto.
Ok, ma ci sono degli hack che possono aiutare?
Certo, tipo - hai sentito parlare del pagamento con carta di credito 15/3 "Hack?"
All'inizio sembra sciocco, ma una volta che spiegherò perché funziona, avrà senso.
Sommario
- Qual è l'hack di pagamento con carta di credito 15/3?
- Cosa fa questo?
- Come funziona in pratica
- Dovresti farlo?
Qual è l'hack di pagamento con carta di credito 15/3?
È solo un nome di fantasia per effettuare tre pagamenti sulla tua carta di credito ogni mese.
Il primo viene effettuato 15 giorni prima della data di chiusura dell'estratto conto.
Il secondo viene effettuato 3 giorni prima della data di chiusura dell'estratto conto.
Quindi, 15/3.
(il terzo pagamento avviene dopo la chiusura dell'estratto conto)
In molti casi, devi farlo manualmente. Non ci sarà un modo per programmare i pagamenti di metà mese, inoltre, poiché non addebiti lo stesso importo ogni volta, ti consigliamo di impostare l'importo.
Cosa fa questo?
Riduce l'utilizzo del credito, che è un fattore nel tuo punteggio di credito.
L'utilizzo del credito è la somma di tutti i nostri saldi in sospeso diviso per tutti i limiti di credito. Ha lo scopo di misurare quanto del tuo limite di credito totale viene utilizzato in qualsiasi momento. Un utilizzo maggiore significa che stai utilizzando più credito, il che è visto come un rischio.
L'utilizzo del credito viene calcolato utilizzando i saldi, che vengono segnalati alla chiusura dell'estratto conto.
Quando effettui pagamenti prima della chiusura del tuo estratto conto, viene segnalato un numero inferiore perché hai saldato il debito. Le società di carte di credito non segnalano l'importo totale addebitato sulla carta, segnalano semplicemente ciò che devi loro alla chiusura dell'estratto conto.
Effettuare pagamenti extra riduce il tuo utilizzo.
Le agenzie di credito vedono il pagamento regolare e puntuale del debito della mia carta di credito revolving. Non mostrerà più pagamenti ogni mese, mostra solo che sono puntuale e aggiornato sull'account. Ciò non accelererà la cronologia dei pagamenti puntuali o qualcosa del genere.
Come funziona in pratica
È semplice: diciamo che addebito $ 1.000 al mese sulla mia carta di credito. Dopo circa 15 giorni, il saldo della mia carta di credito potrebbe essere di circa $ 500. Accedo al mio account online e pianifico un pagamento per $ 500.
Quindi, in circa 12 giorni, accedo e pago il resto del mio saldo.
Nei tre giorni tra il 2° pagamento e la chiusura dell'estratto conto, potrei addebitare un piccolo importo sulla carta. Questo è l'importo che viene segnalato.
Quindi effettuo un terzo pagamento, pagando per intero il mio estratto conto in modo da non addebitare alcun interesse.
Dovresti farlo?
Penso che mantenere un utilizzo inferiore potrebbe avere vantaggi a breve termine nel migliorare il punteggio, ma nulla di significativo a lungo termine. Se controlli il tuo punteggio e vedi che sei al confine tra una media e un buon punteggio, potresti voler ridurre l'utilizzo per dare al tuo punteggio un leggero aumento. Se avrai presto bisogno di un prestito, questo aumento può farti risparmiare denaro.
Se non hai bisogno di un prestito a breve e il tuo punteggio è già abbastanza buono, questo è un po' di lavoro non necessario. Non ti danneggerà effettuare pagamenti, ma ci vuole tempo per farlo.
Infine, non vedo perché pagare 15 giorni fuori e poi di nuovo 3 giorni fuori farebbe la differenza. Potrebbe essere utile se vieni pagato bisettimanale e questo ti aiuta a pianificare meglio, ma il pagamento di 15 giorni è altrimenti ridondante.
Se effettui un pagamento più grande 3 giorni dopo, serve allo stesso scopo perché è l'importo segnalato agli uffici.
Di Jim Wang
Jim Wang è un trentenne padre di quattro figli a cui collabora spesso Forbes e Il blog dell'avanguardia. Ha anche avuto la fortuna di averlo è apparso sul New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur e Marketplace Money.
Jim ha una B.S. in Informatica ed Economia presso la Carnegie Mellon University, un M.S. in Informatica - Ingegneria del software presso la Carnegie Mellon University e un Master in Business Administration presso la Johns Hopkins Università. Il suo approccio alla finanza personale è quello di un ingegnere, che scompone argomenti complessi in concetti piccoli e facilmente comprensibili che puoi usare nella tua vita quotidiana.
Uno dei suoi strumenti preferiti (ecco il mio scrigno di strumenti,, tutto quello che uso) lo è Capitale personale, che gli consente di gestire le sue finanze in soli 15 minuti ogni mese. Offrono anche una pianificazione finanziaria, come uno strumento di pianificazione della pensione che può dirti se sei sulla buona strada per andare in pensione quando lo desideri. È gratis.
Sta inoltre diversificando il suo portafoglio di investimenti aggiungendo un po' di proprietà immobiliari. Ma non case in affitto, perché non vuole un secondo lavoro, si tratta di piccoli investimenti diversificati in alcune proprietà commerciali e fattorie in Illinois, Louisiana e California attraverso Acre Trader.
Di recente, ha investito in alcune opere d'arte Capolavori anche.
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