Cos'è il FUOCO grasso? Vivere alla grande in pensione anticipata

Se hai trascorso molto tempo su blog di finanza personale e video di YouTube, probabilmente sei almeno vagamente consapevole di qualcosa chiamato Movimento FUOCO. FUOCO, in questo caso, è un soprannome per Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato. Esistono diverse versioni FIRE, ma Fat FIRE è come il pensionamento anticipato con steroidi. Cioè, è un FUOCO in piena regola e non una delle variazioni annacquate.

Fat FIRE è il FIRE più impegnativo da raggiungere, quindi è essenziale avere una comprensione completa di come funziona Fat FIRE e di cosa dovrai fare per raggiungerlo.

Sommario

1. Cos'è il FUOCO grasso?
1. FUOCO del barista
2. FUOCO magro
3. Perché $ 2,5 milioni?
4. Il tasso di prelievo sicuro (SWR)
2. I vantaggi del FUOCO grasso
3. Gli svantaggi del FUOCO grasso
4. Le due strategie più importanti per ottenere il fuoco grasso
1. Chi è il candidato ideale per Fat FIRE?
5. La linea di fondo del FUOCO grasso

Cos'è il FUOCO grasso?

Fat FIRE è FUOCO con steroidi e probabilmente quello a cui la maggior parte delle persone pensa in relazione all'argomento. È la versione in cui non solo raggiungi l'indipendenza finanziaria e vai in pensione presto,

ma lo fai con stile. Nel piano più classico, raggiungerai un livello di ricchezza che ti consentirà di vivere uno stile di vita di fascia alta. O almeno sostanzialmente superiore a come vive la persona media.

Alcune fonti su questo percorso finanziario non ufficiale suggeriscono di richiedere un reddito minimo da investimento di $ 100.000 all'anno. In tal caso, avrai bisogno di un portafoglio di investimenti con un minimo di $ 2,5 milioni per raggiungere tale obiettivo.

Fat FIRE non è l'unica variazione di FIRE: Barista FIRE e Lean FIRE sono altre due.

FUOCO del barista

FUOCO del barista è un po' come luce di prepensionamento. È una versione ibrida di FIRE, in cui fai affidamento parzialmente o principalmente sul reddito da investimento ma lo integri con una fonte di reddito da lavoro.

La parola "barista" si riferisce a persone che svolgono lavori part-time presso Starbucks, sebbene l'effettiva fonte di reddito guadagnato abbia un potenziale illimitato. È principalmente per coloro che desiderano una maggiore indipendenza finanziaria ma non si preoccupano di continuare a lavorare, almeno part-time.

FUOCO magro

Se Barista FIRE è la versione ibrida di FIRE, FUOCO magro è il versione cheapskate. Implica la riduzione del costo della vita al minimo indispensabile, uno standard di vita inferiore a quello della persona media.

La teoria è che se riesci a ridurre sufficientemente le tue spese, non avrai bisogno di molte entrate per sopravvivere. Ma utilizzerai la stessa strategia di accumulazione degli investimenti per generare reddito da pensione, ma non al livello richiesto per Fat FIRE.

Perché $ 2,5 milioni?

$ 2,5 milioni vengono utilizzati come benchmark Fat FIRE perché è l'importo necessario per generare almeno $ 100.000 all'anno in sostenibile reddito da investimento.

Perché sostenibile? Se hai intenzione di andare in pensione anticipatamente, diciamo entro i 50 anni, il tuo portafoglio dovrà generare un reddito sufficiente per almeno i prossimi 40 anni. Se il pensionamento anticipato arriva a 40 anni, il portafoglio dovrà coprire almeno 50 anni.

Come possiamo essere sicuri che $ 2,5 milioni forniranno un reddito relativamente stabile di $ 100.000 per il resto della tua vita?

Il tasso di prelievo sicuro (SWR)

Il tasso di prelievo sicuro è la metrica più elementare in FIRE. In parole povere, sostiene che se ritiri non più del 4% del tuo portafoglio ogni anno, il portafoglio continuerà a fornire quel livello di reddito per 30 anni o anche più.

L'SWR, reso popolare dal consulente finanziario William Bengen negli anni '90, suggerisce che un tasso di ritiro annuo compreso tra il 3% e il 4% fornirebbe quasi la certezza che un portafoglio investito sia in azioni che in obbligazioni non si esaurirebbe per almeno 30 anni. Studi più recenti hanno confermato i risultati del rapporto.

Far funzionare la strategia richiederà un investimento sostanziale in azioni. I modelli di maggior successo richiedono un'allocazione compresa tra il 50% e il 100% in azioni, con il resto in obbligazioni.

Ma qui c'è un avvertimento importante, che ha a che fare con la datazione del rapporto. Poiché si basa sui dati del 1995, incorpora tassi di interesse obbligazionari superiori al 5% all'anno. Poiché quel livello di rendimento è impossibile nel 2022, dovrai porre un'enfasi maggiore sulle azioni. Ciò richiederà investimenti aggressivi, con una piccola allocazione obbligazionaria principalmente per la sicurezza piuttosto che per il reddito.

Per calcolare, utilizzeremo il 4% del portafoglio totale, ovvero 25 volte il livello di reddito necessario.

Ad esempio, $ 2,5 milioni generano un reddito di $ 100.000 al 4%. In alternativa, 25 volte il reddito desiderato di $ 100.000 è anche $ 2,5 milioni. Entrambi i calcoli ti portano allo stesso risultato.

Un aspetto critico del tasso di prelievo sicuro è che tiene conto dell'inflazione. È probabile che un mix di investimenti azionari/obbligazionari produca un rendimento superiore al 4%. Se detieni guadagni in eccesso nel portafoglio, compenserà l'inflazione in futuro.

I vantaggi del FUOCO grasso

I vantaggi di Fat FIRE sono quasi così evidenti che non hanno bisogno di essere menzionati - ma lo farò comunque.

• Raggiungerai un punto in cui i soldi non saranno più un problema. Questo perché avrai un reddito sopra la media praticamente per il resto della tua vita.
• Non avrai più bisogno di lavorare. Per molti, questa è l'attrazione principale del FUOCO di qualsiasi variazione. Ma Fat FIRE ha la possibilità di dire addio al lavoro per sempre, a meno che tu non scelga di fare diversamente.
• Potresti avere uno standard di vita più alto di quello che hai ora. In parte ciò è dovuto al fatto che vivrai con molto meno di quanto guadagni in modo da poter accumulare i fondi necessari per raggiungere Fat FIRE. L'altra parte è che sarai libero di vivere con l'intero reddito del 4% generato dal tuo portafoglio.
• Avrai una mobilità completa. Dal momento che non sarai più vincolato a un lavoro fisso, puoi vivere ovunque nel mondo tu voglia.
• Controllo completo del tuo tempo. Dal momento che non avrai più bisogno di lavorare, puoi scegliere esattamente cosa vuoi fare con il tuo tempo. Potrebbe voler dire passare più tempo con la famiglia e gli amici, viaggiare per il mondo, intraprendere nuove emozionanti avventure, fare volontariato lavoro, o – se lo desideri – per intraprendere una nuova carriera, magari una che non paghi necessariamente molti soldi, ma che farai divertiti.

Questi sono solo alcuni dei vantaggi più evidenti. In base alla tua personalità e ai tuoi piani, potrebbero essercene di più.

Gli svantaggi del FUOCO grasso

Ci sono degli svantaggi in tutti gli apparenti vantaggi di Fat FIRE e non sono minori.

Innanzitutto è la quantità di denaro che devi accumulare nel tuo portafoglio di investimenti. Questo perché Fat FIRE non riguarda solo il raggiungimento di una ricchezza sufficiente per liberarsi dal lavoro, ma accumulare abbastanza per vivere bene.

Se è difficile raggiungere altri livelli di FUOCO, come Barista, Lean e FIRE normale, il compito sarà molto più grande perché probabilmente dovrai accumulare milioni di dollari per raggiungere lo stato Fat FIRE.

Non è solo la quantità di denaro, ma anche il tempo necessario. Mentre potresti ottenere forme minori di FUOCO in 10 o 15 anni, FUOCO grasso può facilmente richiedere 20 anni o più. Statisticamente, solo circa Il 15% dei milionari americani raggiunge questo status prima dei 50 annie la maggior parte ha più di 60 anni.

Le due strategie più importanti per ottenere il fuoco grasso

Ciò non significa che raggiungere lo status di milionario prima dei 50 anni sia impossibile, ma è per sottolineare che non sarà certamente facile. La strada per Fat FIRE sarà molto più difficile se richiede di diventare a multimilionario.

Richiederà due discipline cruciali, nessuna delle quali potrebbe essere nella composizione della tua personalità:

1. Dovrai essere pienamente in grado di vivere bene al di sotto dei tuoi mezzi. Raggiungere il livello di portafoglio necessario per Fat FIRE richiederà di risparmiare e investire il 30%, il 40% o anche il 50% o più della tua retribuzione. Ciò significherà vivere senza molti dei vantaggi di cui godono le persone con redditi simili.
2. Dovrai investire in modo molto aggressivo. È improbabile che la divisione standard 60/40 azioni/obbligazioni porti a termine il lavoro. Avere dall'80% al 100% in azioni è praticamente un requisito. Dovrai quindi essere pronto a superare i tipi di mercati ribassisti che possono decimare un portafoglio così pesantemente investito in azioni.

Non molte persone possono vivere comodamente con queste due strategie, per non parlare di mantenere l'intensità per 20 o più anni. Questo è un motivo significativo per cui così tanti scelgono un tipo di FUOCO più facilmente raggiungibile.

Chi è il candidato ideale per Fat FIRE?

Abbiamo appena discusso le due strategie più importanti per ottenere Fat FIRE. Per raggiungere il tuo obiettivo, dovrai avere disciplina e impegno per mantenere la palla in movimento per gli anni e i decenni necessari per colpire lo sporco.

Ci sono alcuni altri fattori coinvolti che molti sostenitori di FIRE non sempre riconoscono correttamente.

Ad esempio, ottenere Fat FIRE sarà molto più facile per i lavoratori ad alto reddito. Sebbene sia possibile ottenere lo status con un reddito inferiore a $ 100.000 all'anno, sarà più facile con un reddito più elevato.

Fat FIRE sarà molto più facile da raggiungere se non hai figli. I bambini rappresentano una spesa aggiuntiva che ridurrà indubbiamente le tue possibilità di successo. Ma possono anche rendere più difficile investire il tempo necessario per aumentare le tue entrate.

Infine, sarà mission-critical avere un approccio alla vita generalmente frugale. Se hai appetito per le auto costose, una bella casa e vacanze esotiche, potresti non raggiungere mai il tuo obiettivo.

A causa dell'entità dell'obiettivo coinvolto con Fat FIRE, raggiungerlo richiederà un profilo di personalità unico.

La linea di fondo del FUOCO grasso

Se mi sembra di essere cauto su Fat FIRE, è perché questa versione di indipendenza finanziaria non è per tutti. Ma se pensi che sia per te, provaci perché il guadagno giustifica sicuramente lo sforzo.

E anche se non raggiungi Fat FIRE, i tuoi progressi verso l'obiettivo miglioreranno senza dubbio la tua situazione finanziaria in modo drammatico. E lungo la strada, potresti decidere di optare per una versione minore di FIRE che potrebbe essere altrettanto soddisfacente di Fat FIRE ma più facile da raggiungere.