Come ottenere i migliori tassi di prestito VA

Un prestito VA è un prestito VA, giusto? In generale, sì. Ma le tariffe possono variare da un prestatore all'altro e sono spesso influenzate da fattori personali, come il tuo punteggio di credito e persino l'importo del prestito per cui stai richiedendo.

In questa guida, spiegheremo i dadi e i bulloni dei prestiti VA e forniremo informazioni su come ottenere i migliori tassi di prestito VA.

Ma prima, diamo un'occhiata ai tassi ipotecari VA di oggi.

Tassi ipotecari VA di oggi

Come ottenere le tariffe VA più basse

Ottenere il tasso più basso su un mutuo VA è un processo in più fasi. Dovresti pianificare di utilizzare le seguenti strategie:

Massimizza il tuo punteggio di credito: Come altri tipi di mutuo, i prestiti VA applicano tassi più bassi se si dispone di un credito buono o eccellente. Ottieni una copia del tuo rapporto di credito, esaminalo attentamente e cerca gli errori. Se ne trovi, contestali con il prestatore e falli correggere o rimuovere dal tuo rapporto. Ciò aumenterà il tuo punteggio di credito e ti porterà a prezzi migliori.

Applicare con il prestatore giusto: Mentre i tassi di prestito VA sono standard, ci sono variazioni nel tasso percentuale annuo (APR). Queste differenze riflettono le commissioni addebitate in relazione a un prestito da ciascun prestatore. Un aprile più alto significa che gli istituti di credito addebitano tassi più elevati rispetto a un concorrente. Scegli un prestatore con un basso aprile.

Effettua un acconto: Anche se i prestiti VA non richiedono un acconto, effettuarne uno pari al 5% o al 10% del prezzo di acquisto dell'immobile può dare diritto a un tasso di interesse inferiore.

Acquista giù la tariffa: La maggior parte dei prestatori ti consentirà di ottenere un tasso di interesse più basso pagando punti aggiuntivi in ​​anticipo. Ogni punto è pari all'1% dell'importo del prestito, quindi assicurati che i punti extra che pagherai saranno giustificati dai risparmi sui tassi di interesse che guadagnerai.

Che cos'è un prestito VA?

I prestiti VA funzionano in modo simile ai mutui convenzionali e FHA, ma comportano differenze significative. La cosa più importante è che sono disponibili solo per gli attuali membri dell'esercito americano, per i veterani idonei e per le loro famiglie. Non sono disponibili per il pubblico in generale.

Se intendi richiedere un prestito VA, dovresti essere consapevole dei seguenti requisiti e limiti VA:

Tipi di proprietà idonei

I prestiti VA sono disponibili solo per le proprietà familiari da 1 a 4 occupate dai proprietari che saranno la residenza principale dell'acquirente. Non sono ammissibili per seconde case o investimenti immobiliari. Possono essere utilizzati per finanziare l'acquisto o il rifinanziamento di una casa occupata dal proprietario.

Acconto

Questa è la caratteristica per cui i prestiti VA sono più conosciuti. Forniscono un finanziamento al 100%, il che significa che l'acquirente non è tenuto a versare un acconto sulla proprietà.

Inoltre, il venditore dell'immobile o altra parte interessata può pagare le spese di chiusura dell'acquirente per un importo fino al 4% del prezzo di acquisto della casa.

La combinazione dei due può consentire a un acquirente veterano di acquistare una casa senza soldi di tasca propria.

Limiti di prestito

I mutuatari idonei possono prendere in prestito fino a $ 548.250 o fino a $ 822.375 nelle aree designate come aree ad alto costoe avere diritto al finanziamento al 100%.

Tuttavia, i prestiti VA consentono importi di prestito più elevati, a volte indicati come "Prestito Jumbo VA". Si tratta di qualsiasi importo del prestito che supera i limiti sopra elencati.

Ma c'è un problema. Per poter beneficiare dell'importo del prestito più elevato, il mutuatario deve versare un acconto pari al 25% dell'importo per il quale il prezzo di acquisto supera i limiti standard del prestito.

Ad esempio, se il limite massimo di prestito conforme in una regione è di $ 700.000, ma i veterani che acquistano una proprietà a $ 1 milione, dovranno versare un acconto di $ 75.000.

Che può essere calcolato come segue:

Prezzo di acquisto di $ 1 milione – $ 700.000 importo massimo del prestito conforme = $ 300.000 X 25%

Questo calcolo consentirà a un veterano di prendere in prestito $ 925.000 per l'acquisto di una casa da $ 1 milione.

Requisiti di credito

Il VA non ha un requisito minimo di punteggio di credito duro e veloce. Ma la maggior parte degli istituti di credito imporrà un minimo, che in genere è 620, anche se alcuni potrebbero scendere se si dispone di un profilo finanziario altrimenti forte. Questi possono includere bassi rapporti debito-reddito, un pagamento della casa in calo o risparmi sostanziali dopo la chiusura.

Requisiti occupazionali e di reddito

Dovrai mostrare una storia lavorativa stabile negli ultimi due anni. Ma i prestatori in genere includeranno il recente college o il servizio militare come parte del requisito.

Per quanto riguarda il reddito, il pagamento della nuova casa, oltre ai debiti mensili ricorrenti non relativi all'alloggio, non dovrebbe generalmente superare il 43% del reddito mensile stabile. (Questo è noto come il tuo rapporto debito/reddito.) Ma ancora una volta, gli istituti di credito fanno eccezioni. Possono arrivare fino al 50%, o anche più in alto, se si dispone di un forte profilo finanziario, incluso il versamento di un acconto, la disponibilità di risparmi dopo la chiusura o se si dispone di un credito eccellente.

Commissione di finanziamento VA

La tassa di finanziamento VA è l'equivalente di assicurazione sui mutui privati ​​(PMI) sui prestiti VA. È il premio pagato dal mutuatario per coprire il costo del VA che assicura il prestito contro l'inadempimento del mutuatario. Questo è il nucleo dei prestiti VA e il motivo per cui i prestatori concederanno prestiti ai mutuatari a condizioni così favorevoli.

La commissione di finanziamento VA è un addebito una tantum, che viene generalmente aggiunto all'importo del prestito. Ad esempio, se acquisti una casa per $ 300.000 e la commissione di finanziamento è del 2,3%, l'importo totale del prestito sarà di 306.900. Tuttavia, la tassa di finanziamento può essere pagata anche dal venditore dell'immobile o da un regalo fornito da un familiare o da un'altra parte idonea. In alternativa, puoi anche scegliere di pagare la quota di tasca tua, piuttosto che aggiungerla all'importo del prestito.

Uno dei principali vantaggi della commissione di finanziamento VA è che, a differenza di FHA e prestiti convenzionali, non è previsto il pagamento del premio mensile. Il pagamento anticipato è l'unico che effettuerai. L'assenza di canone mensile comporta una rata mensile inferiore.

Il VA ha diversi livelli di commissioni di finanziamento, a seconda dello stato dei veterani e del tipo di prestito. Ma la quota per i veterani idonei, i membri del servizio attivo e i membri della Guardia Nazionale e della Riserva per acquisto e mutui edili sono come segue:

Potresti essere esentato dalla commissione di finanziamento VA, se si applica una delle seguenti condizioni:

Voi…

Ricevere un compenso VA per una disabilità connessa al servizio, OPPURE

Hai diritto a ricevere un compenso VA per un'invalidità connessa al servizio, ma invece stai ricevendo la pensione o la retribuzione in servizio attivo, OPPURE

Sei il coniuge superstite di un veterano morto in servizio o per una disabilità connessa al servizio, o che era totalmente disabile, e stai ricevendo Indennità di dipendenza e indennità (DIC), O

Sei un membro del servizio con una valutazione proposta o memorandum, prima della data di chiusura del prestito, dicendo che sei idoneo a ottenere un risarcimento a causa di una richiesta di pre-dimissione, OPPURE

Sei un membro del servizio in servizio attivo che prima o alla data di chiusura del prestito fornisce la prova di aver ricevuto il Purple Heart.

Assicurati di verificare con il tuo prestatore per vedere se sei idoneo per un'esenzione.

Chi è idoneo per un prestito VA?

Per poter beneficiare di un prestito VA è necessario fornire la prova di tale ammissibilità ottenendo a Certificato di idoneità (COE). Se non ti è stato fornito al momento della dimissione dal servizio, un prestatore di mutui può facilmente ottenerlo direttamente dal VA.

I prestiti VA sono disponibili solo per i veterani idonei, i membri in servizio attivo delle forze armate e le loro famiglie. Detto questo, ci sono requisiti specifici per la qualifica: requisiti specifici per la qualifica:

Se hai prestato servizio durante un periodo di guerra designato prima dell'8 settembre 1980: devi averlo fatto servito almeno 90 giorni di servizio attivo, o meno di 90 giorni se sei stato dimesso per invalidità connessa al servizio.

Se hai prestato servizio prima dell'8 settembre 1980, ma non durante un periodo di guerra designato: sarai idoneo se hai servito almeno 181 giorni continui di servizio attivo, o meno di 181 giorni se sei stato dimesso per una disabilità connessa al servizio.

Se hai prestato servizio dopo l'8 settembre 1980 e fino al 1 agosto 1990: sarai idoneo se hai servito almeno 24 mesi di servizio attivo o l'intero periodo di almeno 181 giorni per il quale sei stato chiamato in servizio attivo.

Se hai prestato servizio dopo il 2 agosto 1990: sarai idoneo se hai servito almeno 24 mesi di servizio attivo, o l'intero periodo di almeno 90 giorni per i quali sei stato chiamato o ordinato in servizio attivo, o almeno 90 giorni se sei stato dimesso per un disagio, una riduzione di forza o per comodità del governo, o meno di 90 giorni se sei stato dimesso per un servizio connesso disabilità.

Nel frattempo, gli attuali membri in servizio attivo sono idonei dopo 90 giorni di servizio continuo.

Quali sono i vantaggi di un prestito VA?

I prestiti VA sono uno dei migliori programmi di prestito disponibili. I vantaggi più specifici sono:

Finanziamento al 100%. I prestiti VA non richiedono alcun acconto.

Nessuna assicurazione sul mutuo privato mensile. Questa è una caratteristica dei prestiti convenzionali sia FHA che a basso acconto (meno del 20%), ma non si applica ai prestiti VA. Ciò comporterà un pagamento mensile inferiore rispetto a un mutuo convenzionale o FHA con un importo del prestito comparabile.

Nessun importo massimo del prestito. I prestiti VA possono ospitare mutui jumbo, anche se l'acquirente dovrà versare un acconto del 25% dell'importo di cui il prestito supera il limite del prestito conforme.

Nessun punteggio di credito minimo. Il VA stesso non richiede un punteggio di credito minimo, sebbene i finanziatori siano liberi di impostare il proprio minimo.

I venditori possono pagare fino al 4% dei costi di chiusura degli acquisti. Ciò significa che il mutuatario potrebbe non avere costi di chiusura, oltre a nessun acconto.

I prestiti VA sono presumibili. Ciò può consentirti di vendere la tua casa e offrire finanziamenti attraverso l'assunzione.

(Nota sulle ipotesi: La parte che assume deve qualificarsi pienamente per l'assunzione, altrimenti il veterano continuerà ad essere responsabile del prestito, e sarà inoltre soggetto a idoneità ridotta su un futuro prestito VA.)

Quali sono gli svantaggi di un prestito VA?

Nonostante i numerosi vantaggi dei prestiti VA, presentano alcuni inconvenienti.

Accettazione del venditore. Perché i prestiti VA hanno una storia di essere più complicati dei prestiti convenzionali - e talvolta prendono più tempo per l'approvazione: alcuni venditori di proprietà sono riluttanti ad accettare un'offerta da un mutuatario che utilizza VA finanziamento.

La tassa di finanziamento VA. La commissione attualmente è del 2,3% per la maggior parte dei mutuatari e verrà aggiunta all'importo del prestito nella maggior parte dei casi. Ciò significa che dovrai un po 'più dell'importo originale del prestito.

Finanziamento al 100% significa assenza di equità. Poiché non metterai soldi sulla proprietà, ci vorrà più tempo per creare equità nella tua casa.

Solo immobili di proprietà. Non sono ammessi prestiti VA su seconde case o investimenti immobiliari.

I prestiti VA non sono sempre disponibili per i condomini. VA richiede l'approvazione di un progetto su un condominio e non tutti i condomini ne hanno uno in atto. Ciò potrebbe limitare la tua scelta di condomini da acquistare.

Non tutti gli istituti di credito offrono prestiti VA. Potresti scoprire che la banca con cui lavori da molti anni non offre prestiti VA. Sebbene siano un tipo comune di finanziamento ipotecario, non sono offerti da tutti i prestatori.

Come si confrontano i tassi di prestito VA con i prestiti convenzionali e FHA?

La tabella seguente mostra un confronto dei tassi di interesse su tre programmi di prestito popolari per VA, FHA e prestiti convenzionali. I tassi di interesse quotati sono al 29 ottobre 2021 e sono a scopo dimostrativo (si noti che i tassi cambiano su base giornaliera).

Tipo/programma di prestito	VA	FHA	Convenzionale
Tasso fisso 30 anni	2.625%	2.660%	3.000%
Tasso fisso 15 anni	2.250%	2.440%	2.250%
Mutuo a tasso variabile di 5 anni (ARM)	N / A	2.760%	2.125%

Dove ottenere un prestito VA

Prima di richiedere un prestito VA, dovresti essere consapevole del fatto che non tutti gli istituti di credito partecipano al programma. Inoltre, alcuni istituti di credito offrono il programma ma hanno solo un'esperienza molto limitata.

Poiché un prestito VA è un tipo di prestito altamente specializzato, è sempre meglio lavorare con istituti di credito che li forniscono regolarmente.

Di seguito è riportato un elenco di cinque principali istituti di credito ipotecario che non solo offrono prestiti VA, ma li forniscono regolarmente.

loanDepot VA Prestiti

loanDepot VA Prestiti offre tutti i tipi di prestiti, compresi i mutui convenzionali e FHA, oltre ai prestiti VA. È un prestatore online, il che significa che completerai la domanda e fornirai la documentazione tramite il sito web. Cioè, sarai in grado di completare il processo comodamente da casa tua, mentre il processo online stesso accelererà l'elaborazione e l'approvazione.

Accelerare i prestiti/Mutuo a razzo

Entrambi sono spesso presentati come entità separate, ma Accelerare i prestiti e Mutuo a razzo in realtà sono la stessa azienda. Quicken Loans è cresciuto fino a diventare il più grande prestatore di mutui al dettaglio negli Stati Uniti, con Rocket Mortgage come portale di applicazioni online molto pubblicizzato.

La società combinata è ben nota per le veloci pre-approvazioni e approvazioni. Sono in grado di farlo perché l'intero processo di prestito si svolge online, ma anche perché spesso sono in grado di verificare occupazione, reddito e risparmio contattando direttamente il provider. Altre volte, dovrai caricare la documentazione sul sito web.

Veterani Uniti

Veterani Uniti è il più grande prestatore di VA negli Stati Uniti, il che non è difficile da vedere dato che la società è stata creata appositamente per i veterani, come suggerisce il nome. Il processo di candidatura è particolarmente facile per i veterani perché Veterans United coinvolge membri senior arruolati di tutti i rami dell'esercito. Questo personale funge da consulente, assicurando che i prodotti offerti siano la soluzione migliore per i veterani e i membri in servizio attivo delle forze armate.

La società ha anche una propria rete di agenti immobiliari specializzati in acquisti e finanziamenti veterani. Questo è importante perché significa che sia il prestatore che l'agente immobiliare saranno sulla stessa pagina per quanto riguarda i requisiti dei prestiti VA. Ciò accelererà il processo e renderà l'esperienza meno stressante per il veterano e la sua famiglia.

Prestiti per la casa di Paramount Bank VA

Con sede a Hazelwood, Missouri, Prestiti per la casa di Paramount Bank VA, offre tutti i tipi di finanziamento ipotecario, compresi i prestiti VA. Ma come banca, offrono anche l'opportunità ai veterani di partecipare a servizi bancari completi. Offrono conti correnti fruttiferi e conti di deposito, vari tipi di prestito, nonché servizi bancari aziendali.

Mutuo Libertà

Mutuo Libertà è un altro dei principali istituti di credito ipotecario nel paese, che offre prestiti VA, oltre a prestiti FHA, USDA, convenzionali e jumbo. L'azienda presta anche in tutti i 50 stati, quindi la geografia non sarà un problema. E se ti piace un processo di domanda faccia a faccia vecchio stile, Freedom Mortgage come hai coperto. Invece di inviarti a un sito Web per completare da solo il processo di richiesta, lavorerai con un rappresentante di prestito dal vivo. Ciò non solo renderà l'applicazione facile, ma ti darà anche l'opportunità di porre tutte le domande che potrebbero essere nella tua mente durante il processo.

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