Come investire nel settore immobiliare

La maggior parte dei portafogli di investimento e dei piani pensionistici sono investiti in azioni e investimenti a reddito fisso.

Ma il settore immobiliare è un'eccellente diversificazione del portafoglio perché è un "bene duro”. Inoltre, è difficile discutere con la performance degli investimenti a lungo termine degli immobili.

L'aggiunta di alcuni immobili al tuo portafoglio può migliorare i rendimenti degli investimenti nel lungo periodo.

Il settore immobiliare è un investimento spaventoso per molte persone. E può esserlo se pensi solo in termini di possedere un pezzo di proprietà da affittare o da aggiustare e capovolgere.

Ma ci sono più di due modi per investire nel settore immobiliare. E la cosa bella è che c'è un modo per investire nel settore immobiliare che può funzionare per chiunque, anche se non hai una tonnellata da investire in questo momento.

Sono riuscito a tirarne fuori 11 (e un bonus), ed eccoli qui:

1. Investi nella raccolta fondi

Molte persone vogliono lanciarsi negli investimenti immobiliari, ma non vogliono preoccuparsi di trattare con gli inquilini, gestire le riparazioni, e gestire i pagamenti o subire il processo estenuante di imparare a investire nel settore immobiliare per tentativi ed errori (come I fatto).

Fortunatamente, puoi investire i tuoi soldi in opzioni immobiliari senza dover fare tutto questo.

raccolta fondi è un servizio di investimento online che ti permette di mettere i tuoi soldi in Real Estate Investment Trusts. Sono gestiti da professionisti di Fundrise, mentre tu ti siedi e guardi crescere i tuoi soldi.

Perché raccogliere fondi?? È semplice, hanno una storia di ottimi ritorni! Nel 2017 hanno avuto un rendimento medio annuo dell'11,44%. Probabilmente non ho bisogno di dirtelo, ma è MOLTO meglio di quanto troverai con la maggior parte degli altri investimenti.

Certo, non possono garantire questo tipo di rendimenti, ma negli ultimi quattro anni hanno registrato grandi numeri.

Uno dei motivi per cui le persone amano Fundrise è perché è facile iniziare. Puoi confrontare rapidamente gli account e creare il tuo profilo. Ti aiutano a determinare quali investimenti sono i migliori richiedendo un breve questionario.

A seconda delle tue risposte, ti suggeriranno uno dei loro tre stili di investimento:

• Crescita a lungo termine
• Investimenti equilibrati
• Reddito supplementare

Con un minimo di $ 500, puoi investire nel Portafoglio di avviamento alla raccolta fondi, o con un investimento di $ 1.000 nel Reddito di raccolta fondi eREIT o il Fundrise crescita eREIT. Fanno pagare commissioni molto basse per investire attraverso la piattaforma, ma di recente i rendimenti sono stati a doppia cifra. Hanno ulteriori investimenti disponibili per gli investitori accreditati.

E le tasse? Non preoccuparti, non sono male. Fundrise addebita solo una commissione di gestione dello 0,85% ogni anno. Rispetto ad altri broker, questo è minimo.

Il lungo e breve è che puoi ottenere rendimenti superiori alla media sui tuoi soldi investendo in immobili. E poiché Fundrise offre REIT, puoi guadagnare questi soldi senza sporcarti le mani.

Ecco una recensione video che ho registrato condividendo la mia esperienza di apertura del conto Fundrise:

Peerstreet ti consente di investire in prestiti immobiliari, principalmente per accordi fix-and-flip con piccoli investitori. Puoi anche investire con un minimo di $ 1.000, ma devi essere un investitore accreditato per farlo.

Investirai in "note" di prestito, che sono frammenti di prestiti, e non i prestiti stessi. I prestiti vanno da sei mesi a due anni e in genere pagano tassi di interesse compresi tra il 6% e il 12%.

RealtyShares consente di investire in progetti immobiliari commerciali o residenziali. Con un minimo di $ 5.000, puoi investire in prestiti immobiliari o azioni. La piattaforma ti consente di investire nel settore immobiliare negli Stati Uniti e in un'ampia varietà di progetti diversi.

Questi possono includere nuove costruzioni, ristrutturazioni, immobili a reddito o prestiti.

2. Possedere la propria casa: aspetta, cosa?

Mentre potresti pensare che possedere la tua casa sia principalmente una questione di fornire un riparo, ripensaci. Se gestita correttamente, la propria casa può essere l'unico modo migliore per investire in immobili in un primo investimento.

Cosa intendo per "se gestito correttamente"?

Significa che compri una casa a valore di mercato equo o inferiore. È anche meglio acquistare la casa meno costosa in un quartiere, piuttosto che la più costosa.

Anche tu estinguere il mutuo tra 30 anni o meno.

Infine, significa mantenere la proprietà in condizioni commerciabili, senza migliorarla eccessivamente (spendendo più per gli aggiornamenti di quanto guadagnerai in un valore di mercato più elevato).

Ci sono due modi in cui la tua casa diventa un investimento:

• Ammortamento del tuo mutuo. Mentre vivi nella tua casa ed effettui fedelmente le rate del mutuo, il prestito si sta gradualmente ammortizzando. Alla fine dei 30 anni, lo possiedi senza mutuo. Questo ti darà il 100% di equità nella tua casa.
• Apprezzamento del prezzo. Un tasso di apprezzamento annuo del 3% significa che una casa raddoppierà di valore nei 30 anni necessari per estinguere il mutuo. La casa da $ 300.000 che acquisti oggi varrà $ 600.000 tra 30 anni.

Diciamo che oggi compri una casa per $ 300.000, con un acconto del 5% ($ 15.000). Il tuo capitale in casa passerà da $ 15.000 a $ 600.000 in 30 anni.

Questo è un investimento serio. E mentre la casa aumenta la tua ricchezza, fornisce anche un riparo a te e alla tua famiglia.

Nessun altro investimento combina due vantaggi come fa la proprietà di una casa. Ecco come investire nel settore immobiliare!

Attenzione: se tu rifinanziare il mutuo ogni pochi anni, reimpostando il prestito a 30 anni e prelevando un "piccolo" incassi ogni volta, sconfiggerai l'intero scopo. Non estinguerai mai il mutuo e non costruirai mai un patrimonio serio.

3. Acquista immobili in affitto per generare reddito

Questo è uno dei modi più consacrati per costruire ricchezza a lungo termine. Le stesse forze che rendono la propria casa un così grande investimento – l'ammortamento dei mutui e la rivalutazione degli immobili – funzionano anche con le proprietà in affitto.

Ma investire in affitti immobiliari aggiunge anche una componente di reddito al mix.

Come minimo, l'affitto che ricevi su un investimento immobiliare dovrebbe coprire le spese di possederlo. Se non fa altro, il tuo inquilino pagherà effettivamente il tuo investimento. Quando l'affitto è superiore alle tue spese, la proprietà genererà un flusso di cassa positivo.

Se produce un flusso di cassa positivo, il reddito può arrivare a te esentasse. Questo perché puoi prendere spesa di ammortamento sulla proprietà. Poiché si tratta di un investimento immobiliare, puoi "spendere" i miglioramenti per molti anni. Ma poiché l'ammortamento è una spesa cartacea (nessun esborso effettivo in contanti), può compensare il reddito netto da locazione.

Con l'aumento degli affitti, mentre il pagamento mensile rimane relativamente piatto, il tuo reddito netto aumenterà. Una volta che la proprietà è stata pagata, il reddito da locazione sarà per lo più profitto.

“Ecco perché investire negli affitti immobiliari è uno dei modi migliori per investire nel settore immobiliare.”

Ci sono alcune cose di cui devi essere a conoscenza con le proprietà in affitto:

• Richiedono grandi acconti, generalmente il 20% o più del prezzo di acquisto.
• È più difficile beneficiare di un mutuo su un investimento immobiliare che su una casa occupata dai proprietari.
• Ci sono fattori vacanti - periodi tra gli inquilini in cui non c'è reddito da affitto.
• Riparazioni e manutenzioni – verniciatura, sostituzione moquette, ecc. – dovrà essere fatto dopo che ogni inquilino si è trasferito.

Ciascuno di questi fattori può essere superato, ma è necessario essere consapevoli che possedere una proprietà in affitto non è sempre facile. Se stai cercando un profilo di rischio più basso, un approccio meno pratico durante gli investimenti, le proprietà in affitto potrebbero non essere il modo migliore per investire in immobili per te. Non preoccuparti, ce ne sono ancora molti altri in arrivo!

4. Investi in immobili attraverso piattaforme P2P online

Stanno nascendo piattaforme di investimento P2P basate sugli investimenti immobiliari. Il processo è comunemente indicato come raccolta di fondi. È qui che i gruppi di investitori si riuniscono per raccogliere fondi per investimenti specifici nel settore immobiliare.

Queste piattaforme ti offrono un modo per investire in immobili online attraverso diversi tipi di immobili e in modi diversi. Il tuo investimento non è così liquido come sarebbe se investissi in fondi comuni di investimento per ETF, ma è meno complicato degli LP immobiliari.

Probabilmente sono i più vicini ai REIT, ma hai più controllo su cosa investi. Con un Piattaforma P2P, puoi selezionare le offerte in cui investi.

Questo ti dà anche l'opportunità di diversificare una quantità relativamente piccola di denaro tra molte offerte diverse.

Le piattaforme di crowdfunding P2P incentrate sul settore immobiliare esistono solo da pochi anni. Ma esiste già un'ampia varietà di piattaforme che ti danno l'opportunità di scegliere come e dove vuoi investire.

Nel frattempo, nuove piattaforme sono sempre online.

Se non sei sicuro di quale sia il modo migliore per investire nel settore immobiliare per te, vale sicuramente la pena dare una rapida ricerca su Google a queste prossime opzioni.

Ecco 3 dei modi migliori per investire in immobili online:

1. RealtyShares
2. Club di prestito
3. PeerStreet

RealtyShares consente di investire in progetti immobiliari commerciali o residenziali. In effetti, molti investitori hanno nominato RealtyShares come "Lending Club of Real Estate".

Con un minimo di $ 5.000, puoi investire in prestiti immobiliari o azioni (ci sono alcuni investimenti a cui puoi partecipare per $ 1.000). La piattaforma ti consente di investire nel settore immobiliare negli Stati Uniti e in un'ampia varietà di progetti diversi.

Uno dei motivi per cui RealtyShares è popolare è il lavoro che svolge per te. Quando si apre un'opportunità di investimento, esamineranno i dirigenti della società immobiliare e i rapporti e le ispezioni del titolo. Otterranno quante più informazioni possibili sugli immobili.

Ora sulle tasse. RealtyShares ti addebiterà una commissione annuale dell'1%. Questo è alla pari con molte altre società P2P là fuori.

Questi possono includere nuove costruzioni, ristrutturazioni, immobili a reddito o prestiti.

Lending Club è un'altra eccellente fonte di prestiti P2P. A questo punto, probabilmente hai sentito parlare di Lending Club. Sono uno dei siti P2P più popolari là fuori, ma molte persone non pensano a loro per i prestiti immobiliari.

Lending Club ha rendimenti medi annui tra il 5,06% e l'8,74%. Ciò che è importante notare è che questi numeri tengono conto anche dei valori predefiniti, il che rende i rendimenti ancora più impressionanti.

Le restrizioni del Lending Club per gli investitori sono un po' più indulgenti rispetto ad altri siti P2P in circolazione. Semplificano la creazione di un account e l'inizio degli investimenti.

Dopo essere stato approvato per iniziare a investire con Lending Club, sarai in grado di sfogliare le centinaia e centinaia di opzioni di investimento. Cerchi un modo rapido per diversificare il tuo portafoglio? Non guardare oltre.

Peerstreet ti consente di investire in prestiti immobiliari, principalmente per accordi fix-and-flip con piccoli investitori. Puoi anche investire con un minimo di $ 1.000, ma devi essere un investitore accreditato per farlo.

Investirai in "note" di prestito, che sono frammenti di prestiti, e non i prestiti stessi. I prestiti vanno da sei mesi a due anni e in genere pagano tassi di interesse compresi tra il 6% e il 12%.

5. Investire in immobili commerciali

Questa è una variante della proprietà in affitto in cui investi in uffici, negozi o magazzini/magazzini. Segue lo stesso schema generale. Si acquista una proprietà e la si affitta agli inquilini, che pagano il mutuo e, si spera, generano un profitto.

Investire in immobili commerciali è generalmente più complicato e costoso rispetto a investire in affitti immobiliari sul lato residenziale delle cose.

Allora perché investire in immobili a livello commerciale?

Ebbene, il principio del rischio vs. ricompensa determina che le proprietà commerciali sono quindi più redditizie. Non sapere come investire in proprietà, soprattutto a livello commerciale, può essere una curva di apprendimento molto costosa.

Per qualcuno con esperienza e capitale, Investire in immobili commerciali è uno dei modi migliori per investire in immobili a causa dei notevoli guadagni che possono essere realizzati se fatto bene.

Tra i lati positivi, gli immobili commerciali di solito comportano locazioni a lungo termine. Poiché la proprietà viene affittata a un'azienda, vorranno un contratto di locazione pluriennale. Ciò garantirà la continuità della loro attività.

Un contratto di locazione può essere facilmente per 10 anni o più. Il flusso di cassa sarà più stabile poiché non cambierai inquilino ogni anno o due.

L'apprezzamento sull'immobile può essere anche più generoso rispetto a quello residenziale. Ciò è particolarmente vero se la proprietà produce grandi profitti annuali. È più probabile che ciò accada con gli immobili commerciali, poiché spesso l'inquilino paga la manutenzione dell'edificio, oltre all'affitto mensile.

I contratti di locazione possono essere strutturati anche per dare al proprietario una percentuale dei profitti dell'attività.

Al ribasso, gli immobili commerciali sono spesso soggetti al ciclo economico. Durante le recessioni, i ricavi aziendali diminuiscono e il tuo inquilino potrebbe avere difficoltà a pagare l'affitto.

L'inquilino potrebbe anche cessare l'attività, lasciandoti con un edificio vuoto. Poiché gli inquilini commerciali sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, potrebbero essere necessari mesi o anni per trovare un nuovo inquilino per la tua proprietà.

Investire in immobili commerciali è per gli investitori più esperti che hanno una maggiore propensione al rischio. È vero investimento ad alto rischio/alto rendimento.

6. Come visto in TV: Fix-and-Flip

HGTV è pieno di questi. Flip o Flop e Fissatore superiore sono due dei più popolari e lo fanno sembrare facile.

È?

Sì e no. È facile se sai come investire in proprietà e un potenziale disastro se non lo fai.

Perché investire nel settore immobiliare, solo per capovolgerlo?

L'idea di base è quella di acquistare una proprietà che ha seriamente bisogno di un aggiornamento. Per questo motivo, dovresti essere in grado di acquistare per molto meno dell'attuale valore di mercato delle case rinnovate nel quartiere.

Esempio: Compri una casa per $ 100.000 in un quartiere da $ 200.000. $ 40.000 in lavori di ristrutturazione dopo, vendi la proprietà per un profitto di $ 60.000.

In TV funziona sempre. Nella vita reale, devi conoscere i valori delle proprietà nel quartiere per determinare dove investire in immobili e devi essere in grado di acquistare una casa per ben al di sotto il suo valore di mercato completato.

Devi anche essere in grado di stimare in modo affidabile i costi di ristrutturazione. Aiuta (molto) se puoi fare molto del lavoro da solo.

Cosa potrebbe andare storto? Lanciare case è il modo più pratico e potenzialmente rischioso per investire nel settore immobiliare. I due problemi più grandi sono pagare troppo per la proprietà in anticipo o scoprire che quella che pensavi fosse una piccola riparazione è qualcosa di molto più grande.

Ad esempio, quel "pezzetto" di marciume di legno sul telaio della porta nasconde il fatto che l'intero telaio della casa è infestato da termiti e deve essere abbattuto.

Questo è estremo, e di solito può essere determinato da un'accurata ispezione domestica, che otterrà sempre una pinna veterana.

Tre regole:

• Conoscere sempre il valore di mercato dell'immobile al termine,
• la vera condizione fisica della casa, e
• avere una stima accurata dei costi di ristrutturazione.

Se ti manca uno dei tre, l'intero progetto può andare terribilmente storto.

Per coloro che hanno abilità pratiche eccezionali, sono ben informati su come investire nel settore immobiliare e non si preoccupano di una sfida, aggiustare e capovolgere può essere il modo migliore per investire nel settore immobiliare.

7. Il mio tentativo fallito di diventare un imprenditore immobiliare

A proposito di andare terribilmente male, ho raccontato la mia impresa di investimento immobiliare fallita in 7 lezioni che ho imparato dal fallimento degli investimenti immobiliari.

Questo è un ammonimento dal sottoscritto. Ricordi come ho scritto sopra “in TV funziona sempre”? Questo è stato il mio errore: pensare che avrebbe funzionato proprio come in TV.

“Regola n. 1 sugli investimenti immobiliari – niente funziona come in TV – mai!”

Mi sono innamorato del mito che imparare a investire nel settore immobiliare sarebbe stato facile. Questo è il modo in cui lo fanno sembrare. Ma stavo uscendo dalla mia area di competenza. La pianificazione finanziaria è ciò in cui sono bravo. Si scopre che il settore immobiliare non lo è.

Non voglio offenderti per gli investimenti nel settore immobiliare. Molte persone stanno facendo un sacco di soldi investendo in esso. Ne conosco alcuni, e sono sicuro che lo sai anche tu.

Ma l'investimento immobiliare è più impegnativo rispetto all'investimento in attività cartacee, come azioni e fondi comuni di investimento.

Se stai effettivamente investendo direttamente in proprietà, è un affare molto pratico. Anche se non ti sporchi le mani lanciando case, devi comunque essere coinvolto nell'attività non sempre piacevole di comprare e vendere.

Non tutti sono tagliati per questo.

Se, con una seria autovalutazione, ti rendi conto di non essere pronto per imparare a investire in proprietà, è meglio lasciare l'investimento immobiliare a coloro che sono adatti a farlo. Leggi il mio articolo per imparare come NON investire in immobili.

Con questo in mente, diamo un'occhiata ad alcuni modi per investire nel settore immobiliare che sono più adatti al settore immobiliare sfidato tra noi...

8. Affitta uno spazio nella tua casa o nella tua proprietà

Questo è probabilmente il modo più semplice per fare soldi nel settore immobiliare attraverso la partecipazione diretta. Se possiedi già una casa, puoi guadagnare qualche soldo extra affittando uno spazio.

Dico "spazio" per un motivo. La maggior parte delle persone pensa in termini di affitto di una stanza a un confine. Questo è un modo per farlo.

Puoi anche affittare parte o tutto quanto segue:

• Il tuo seminterrato
• Box auto
• Attico
• Una dependance sulla tua proprietà
• vialetto
• Un angolo della tua terra

Ognuno di questi accordi di noleggio può fornire un fonte di reddito extra, allo stesso modo di affittare una stanza a un confine. Le persone e le aziende hanno tutti i tipi di esigenze di spazio. In molti casi, hanno solo bisogno di spazio extra per riporre le loro cose o i loro veicoli.

Questo è più facile da fare in alcune località che in altre.

Se la tua casa si trova in una zona rurale, in una vecchia area del centro cittadino o in una comunità che ha restrizioni sull'uso della proprietà lassiste, questa può essere una vera alternativa.

Ma se vivi in ​​un'area suburbana, con rigide restrizioni sull'uso della proprietà, incontrerai ostacoli legali. E se vivi in ​​un quartiere con un'associazione di proprietari di case (HOA), non pensarci nemmeno.

Ma se la tua casa si trova nella zona giusta e hai spazio extra, questo è un modo abbastanza semplice per fare soldi extra nel settore immobiliare. Sapere dove investire nel settore immobiliare è la chiave del successo nelle tue iniziative immobiliari.

9. Fondi di investimento immobiliare (REIT)

I REIT sono i luoghi in cui investire nel settore immobiliare inizia a somigliare molto all'investimento in azioni o fondi comuni di investimento.

In effetti, sono qualcosa come i fondi comuni di investimento immobiliare. Quelli più grandi sono quotati in borsa e possono essere detenuti in un conto di intermediazione o addirittura in un conto pensionistico.

Un REIT di solito investirà in diverse proprietà correlate.

Potrebbero essere grandi condomini, edifici per uffici, spazi commerciali, proprietà industriali, hotel o magazzini.

Questo ti dà l'opportunità di investire in immobili commerciali o grandi progetti residenziali come azionista, piuttosto che come investitore con responsabilità diretta.

Perché investire in immobili utilizzando i REIT?

Anche i REIT hanno beneficiato di accordi sui dividendi.

Il REIT stesso non paga l'imposta federale sul reddito sui guadagni. Distribuiscono il 90% o più di tali profitti ai propri azionisti come dividendi.

I dividendi diventano tassabili all'aliquota dell'imposta personale degli azionisti. (Non sono comunque considerati dividendi qualificati, che beneficiano di un trattamento fiscale più favorevole.)

Per coloro che cercano modi per investire in immobili che sono senza mani, offrono vantaggi fiscali e sono considerati molto sicuri con buoni rendimenti, suggerisco di imparare come investire in immobili utilizzando i REIT.

Se possiedi un REIT in un conto pensione, come un Roth IRA, non dovrai comunque preoccuparti delle conseguenze fiscali. È anche un ottimo modo per aggiungere alcuni immobili per diversificare il tuo portafoglio pensionistico.

10. Società in accomandita immobiliare (LP)

Perché investire in società in accomandita immobiliare?

Questi investimenti sono ancora più simili ai fondi comuni di investimento che ai REIT. Sono organizzati da un socio accomandatario, che di fatto si occupa della gestione diretta degli immobili detenuti nella partnership. Tutti gli altri investitori sono soci accomandanti.

Ciò significa che mentre partecipi ai profitti, le tue perdite sono limitate al tuo investimento effettivo. Questo è indicato come "responsabilità limitata".

Proprio come i REIT, le società in accomandita ti danno l'opportunità di investire in affari immobiliari più grandi e complicati con poche migliaia di dollari.

Le società in accomandita immobiliare sono molto simili al possesso di azioni. Se la partnership ha una buona gestione e investe in affari di successo, può essere molto redditizia. Puoi guadagnare un flusso costante di dividendi superiori a quello che puoi ottenere con le azioni.

Ma all'estremo opposto, un LP mal gestito può costarti l'intero investimento. Per i LP con una vasta conoscenza di come investire nel settore immobiliare per mitigare il rischio e fornire guadagni consistenti, questo investimento può essere molto redditizio. Molti sono istituiti principalmente come paradisi fiscali.

Poiché gli immobili generano grandi quantità di ammortamento, la perdita fiscale generata dagli LP può essere più importante della produzione di profitti effettivi.

Gli LP immobiliari sono uno di quelli procedi con cautela investimenti.

Per le persone con esperienza negli investimenti immobiliari, che cercano investimenti a lungo termine come un modo per proteggere i tuoi fondi dalle tasse, le società in accomandita possono essere il modo migliore per investire nel settore immobiliare per tu.

11. ETF immobiliari e fondi comuni di investimento

Investire in fondi è un modo indiretto per investire nel settore immobiliare. In realtà possiedi azioni dell'ETF o del fondo comune di investimento, ma non hai la proprietà diretta dell'immobile stesso. I fondi investono nelle azioni di società che operano nel settore immobiliare.

Perché investire in immobili utilizzando ETF e Fondi Comuni?

I fondi investono nello stock di costruttori e sviluppatori, fornitori di materiali da costruzione o persino in REIT. Loro hanno il vantaggio dell'elevata liquidità e sono perfetti per portafogli di investimento di tutti i tipi, compreso il pensionamento piani.

“Il lato negativo degli ETF immobiliari e dei fondi comuni di investimento – che è vero per quasi tutti gli investimenti legati al settore immobiliare – è che corrono con cicli immobiliari. Quando il mercato immobiliare sta andando molto bene, possono essere incredibilmente redditizi. Ma quando il settore immobiliare è in uno dei suoi cicli di crisi, può essere uno dei peggiori investimenti possibili".

12. Investimenti immobiliari tramite note e certificati di pegno fiscale (AVANZATO)

Ho tenuto queste categorie di investimento immobiliare per ultime perché sono principalmente per investitori più sofisticati, che non temono il rischio.

Entrambi possono essere altamente redditizi, ma il rimborso può richiedere diversi anni. Devi investire con denaro che non ti serve subito ed essere anche pronto a passare attraverso il processo di preclusione per essere pagato.

Note immobiliari

Si tratta di acquistare mutui immobiliari. Ma i mutui che stai acquistando sono in sofferenza. Capito?

Stai comprando prestiti inesigibili. Compri le banconote dalle banche a forti sconti.

Ad esempio, se il proprietario di una casa deve $ 100.000 su un mutuo e non ha pagato in sei mesi, potresti essere in grado di acquistare il prestito per molto meno del valore nominale. La banca sta solo cercando di ottenere qualcosa sui prestiti per toglierli dai libri contabili.

Il profitto - o la perdita - è la differenza tra quanto paghi per il prestito e quanto incassi quando viene pagato.

I profitti possono essere notevoli.

Se acquisti una banconota da $ 100.000 per $ 70.000, puoi realizzare un profitto di $ 30.000 una volta che il prestito è stato saldato. La liquidazione avviene spesso tramite preclusione. Come nuovo prestatore della proprietà, puoi pignorare e vendere la casa. Se vale almeno $ 100.000, riscuoti il ​​tuo profitto.

Ma se vale solo $ 50.000, subirai una perdita di $ 20.000.

Il profitto sulle note immobiliari è enorme, ma il potenziale di perdita è altrettanto drammatico. Ecco perché questi prestiti sono solo per investitori sofisticati.

Certificati di pegno fiscale

Si tratta di un gioco di proprietà immobiliari deteriorate, ma da una direzione diversa.

I comuni hanno lo stesso problema degli istituti di credito ipotecario: i proprietari smettono di pagare le tasse. Quando il proprietario smette di pagare le tasse sulla proprietà, il comune pone un pegno sulla proprietà. I privilegi vengono poi venduti agli investitori come certificati. Ciò consente ai comuni di riscuotere almeno la maggior parte delle imposte dovute.

Il titolare di un certificato può riscuotere le tasse non pagate, più i tassi di interesse prevalenti. Tali tassi di interesse possono arrivare fino al 30% all'anno.

Se il proprietario dell'immobile non è in grado di pagare il pegno fiscale, il titolare del pegno può pignorare la proprietà.

Un pegno fiscale ha la priorità su un'ipoteca, quindi il proprietario del pegno fiscale è praticamente garantito di riscuotere l'intero importo delle imposte dovute, più gli interessi maturati.

Considerazioni finali su come investire in investimenti immobiliari

Ti ho appena mostrato almeno 10 modi diversi in cui puoi investire nel settore immobiliare. Puoi scegliere di investire direttamente, attraverso immobili in affitto o fix-and-flip. Se non vuoi i grattacapi di possedere immobili, puoi investire attraverso REIT, fondi comuni di investimento ed ETF, LP o piattaforme di crowdfunding P2P. Oppure, se hai lo stomaco (e il bankroll) per l'alta avventura, potresti cimentarti con le note immobiliari o i certificati di pegno fiscale.

Scegli uno o due: il settore immobiliare è un'eccellente diversificazione in un portafoglio di investimenti a lungo termine o in un piano pensionistico. Ci sono tanti modi per farlo, è solo questione di scegliere quello con cui ti senti più a tuo agio.