Il Roth IRA è un conto pensionistico popolare ed è incredibilmente facile capire perché. Sì, devi investire in questo conto con dollari al netto delle tasse, ma i tuoi soldi crescono esentasse e non devi pagare le tasse sul reddito in seguito.
Nel caso te lo fossi perso: SOLDI SENZA TRIBUTI!!
Puoi anche aprire un Roth IRA con qualsiasi grande società di intermediazione con facilità e puoi contribuire fino a $ 6.000 all'anno nel 2022 se soddisfi i requisiti di reddito (o $ 7.000 all'anno se hai 50 anni o più).
Il fatto è che ci sono alcune caratteristiche nascoste degli IRA Roth di cui potresti non essere nemmeno a conoscenza, inclusi i segreti che possono aiutarti a costruire un portafoglio fino a $ 5 miliardi in questo tipo di account.
Quali sono i più grandi segreti di Roth IRA? Leggi fino in fondo per scoprirlo.
N. 1: accedi ai contributi in qualsiasi momento
Prima di tutto, sapevi che non devi aspettare fino all'età di 59 anni e mezzo per accedere ai fondi nella tua Roth IRA?
Con un Roth IRA, puoi portare fuori
contributi in qualsiasi momento senza dover pagare alcuna penale. Ciò significa che puoi prelevare tutto ciò che hai investito nel corso degli anni, ma che in genere devi lasciare i guadagni nel tuo account per una crescita continua.Questa caratteristica dell'IRA Roth entra in gioco dal momento che hai messo in denaro al netto delle tasse per cominciare. In generale, questo ti dà la possibilità di ritirare quei soldi per qualsiasi motivo, sia che tu debba pagare le spese mediche o che tu voglia ristrutturare la tua cucina. Se investi il Limite di contributo Roth IRA di $ 6.000 all'anno per cinque anni, puoi prelevare $ 30.000 dopo quella sequenza temporale senza dover pagare un centesimo in sanzioni e commissioni.
# 2 Prendi prelievi anticipati senza penalità
Mentre IRA sta per "conto pensionistico individuale", non devi necessariamente utilizzare i fondi per la pensione. In effetti, ci sono diverse strategie che puoi utilizzare per accedere ai tuoi contributi Roth IRA e guadagni senza dover pagare la sanzione fiscale del 10% che normalmente incontreresti.
Come e perché funziona? Quando scavi un po ', scoprirai che l'IRS ha un linguaggio speciale nel codice fiscale che ti consente di estrarre guadagni dal tuo Roth IRA senza commissioni in determinate situazioni. In particolare, puoi utilizzare questi soldi se devi pagare le spese per l'istruzione superiore o inventare l'acconto per la tua prima casa.
Altre eccezioni per le quali puoi beneficiare includono morte, invalidità, determinate spese mediche e altro.
Vuoi vedermi parlare dei segreti di Roth IRA in carne e ossa? Guarda il mio ultimo video per il mio canale YouTube di Wealth Hacker:
# 3: Roth IRA per coniugi non lavoratori
Mentre la maggior parte delle persone ha bisogno di un reddito guadagnato per la pensione, la Roth IRA ha un terzo segreto che entra in gioco qui.
Sei pronto per questo?
Il tuo coniuge può anche avere un Roth IRA, anche se non ha un lavoro tradizionale.
Questo è comunemente indicato come un coniuge Roth IRA.
Affinché questa strategia funzioni, l'IRS richiede solo che tu guadagni abbastanza in modo che entrambi possiate contribuire. Devi anche rientrare nei limiti di reddito stabiliti dall'IRS per i contributi Roth IRA.
Nel 2022, ad esempio, le coppie che presentano domanda di matrimonio devono avere un MAGI inferiore a $ 204.000 per contribuire per l'intero importo. Per i redditi compresi tra $ 204.000 e $ 214.000, i contributi vengono gradualmente eliminati e le coppie che guadagnano di più non possono affatto contribuire a un Roth IRA.
#4: Il credito del risparmiatore fiscale
Mentre i Roth IRA sono noti per i loro contributi al netto delle tasse e la crescita esentasse, in realtà è possibile ottenere un credito per i soldi che metti in questo conto. Infatti, il Tax Saver's Credit ti consente di ottenere risparmi fiscali fino al 50% del tuo contributo, anche se non puoi guadagnare molto e continuare a qualificarti.
Se sei una persona sposata insieme e guadagni più di $ 41.000, ad esempio, non ti qualifichi per l'intero credito del 50%. Tuttavia, puoi guadagnare di più e vedere comunque alcuni risparmi fiscali anticipati.
In effetti, le coppie sposate che presentano congiuntamente possono beneficiare di un credito di risparmio fiscale del 10% se guadagnano tra $ 44.001 e $ 68.000. Nel frattempo, coloro che guadagnano tra $ 41.000 e $ 44.000 possono beneficiare di un credito del 20%.
Se sei curioso di sapere dove potrebbe cadere il tuo credito d'imposta in base al tuo reddito, questa risorsa sul sito web dell'IRS può aiutarti a scoprirlo.
# 5: Backdoor Roth IRA
Se guadagni troppi soldi per risparmiare con un Roth IRA, c'è un altro importante segreto che dovresti conoscere: il Roth IRA backdoor. Questa mossa è diventata un'opzione nel 2011, quando l'IRS ha apportato un importante adeguamento alle regole Roth IRA. Nota: La backdoor Roth IRA viene anche chiamata a Conversazione di Roth IRA.
Ecco come funziona la backdoor Roth IRA: invece di mettere denaro direttamente in un Roth IRA, inizi prima a metterlo in un IRA tradizionale o in un IRA non deducibile. Una volta che i soldi sono lì, esegui una conversione Roth IRA, convertendo i fondi in un Roth IRA.
Potrebbe sembrare davvero semplice, e lo è, ma c'è un problema. Devi pagare le tasse sull'importo che converti. Ciò significa che le conversioni Roth di solito funzionano meglio negli anni in cui l'aliquota fiscale è inferiore.
Con questo in mente, ti consigliamo di avvicinarti alla backdoor Roth IRA con cura. Se stai pensando di sfruttare il segreto, ti consiglio vivamente di incontrare il tuo CPA o un professionista fiscale per vedere se questo ha senso.
# 6: Custodial Roth IRA
Per coloro che hanno figli o hanno in programma di avere figli un giorno, adorerai questo segreto. Questo include me; dopotutto, ho quattro figli di 14, 11, 10 e sette anni. Anche se sono tutti minorenni, lo hanno tutti il loro Roth IRA.
Ecco come funziona: per la maggior parte, devi avere almeno 18 anni e avere un reddito dichiarabile per avere un Roth IRA (a meno che tu non stia utilizzando un'IRA coniugale, di cui abbiamo parlato prima). Tuttavia, l'IRS offre eccezioni per la custodia Roth IRA, che consente ai genitori di creare questo account per i loro figli a carico.
Con un custodia Roth IRA, sei responsabile del denaro sul conto fino a quando i tuoi figli non diventeranno adulti legali. Detto questo, tuo figlio deve averlo reddito reale questo viene segnalato all'IRS, non solo denaro proveniente da babysitter o falciatura dei prati. Abbiamo realizzato questo lavoro per la mia famiglia perché sono un piccolo imprenditore con un'attività online. Faccio molti accordi di marca e accordi di sponsorizzazione e i miei figli sono spesso inclusi in varie campagne su cui lavoro. Parlando con il mio CPA, aveva senso solo aggiungere i nostri figli al nostro libro paga.
Se tuo figlio ha un reddito dichiarabile, indipendentemente dal fatto che tu sia quello che lo impiega o meno, puoi usare questo segreto per aiutarlo a costruire ricchezza a lungo termine. E con il potere del tempo e l'interesse composto dalla loro parte, questo suggerimento può ripagare i tuoi figli in grande stile.
# 7: Risparmia $ 5 miliardi in un Roth IRA
Sei pronto a sentire come qualcuno può costruire una Roth IRA da $ 5 miliardi di dollari? Preparati per questo.
Prima di tutto, è importante sapere che Roth IRA ti consente di investire in alternative diverse dalle semplici azioni. Nel caso della Roth IRA da 5 miliardi di dollari, stiamo parlando di un investitore di nome Peter Thiel, che è il co-fondatore di PayPal. Thiel è stato anche il primo investitore esterno su Facebook, quindi sono sicuro che puoi immaginare quanta ricchezza è stato in grado di costruire.
Nel caso di Peter, è stato in grado di investire in PayPal prima che qualcuno sapesse chi era PayPal e quando il prezzo per azione era di soli $ 0,001 centesimi. Thiel è stato in grado di acquistare 1,7 milioni di azioni di PayPal nel corso della giornata utilizzando $ 2.000 dei suoi fondi Roth IRA. Quelle azioni PayPal ora valgono oltre $ 5 miliardi ed è esentasse.
Potresti non avere accesso a un'azione prima che vada in IPO come ha fatto Thiel, ma ci sono altri investimenti che puoi piazzare all'interno della tua Roth IRA. Ad esempio, potresti inserire immobili, criptovalute o attività private nel tuo Roth. L'unico problema è che devi trovare un custode disposto a detenere questo tipo di attività.
Quindi, se stai aprendo un Roth IRA presso Fidelity, Vanguard o Edward Jones, non c'è modo che ti permetteranno di detenere questo tipo di asset. Dovrai guardare a custodi di terze parti che istituiranno un Roth IRA per te e terranno investimenti alternativi, ed è così che Thiel ha realizzato questa pazza impresa.
Dai un'occhiata anche al mio ultimo podcast sui segreti di Roth IRA che vorresti sapere!
La linea di fondo
L'IRA Roth è estremamente potente quando si tratta di risparmiare per la pensione, ed è vero che tu conosca questi segreti o meno. Devi investire denaro al netto delle tasse, quindi non ci sono vantaggi fiscali in anticipo. Tuttavia, avere un reddito esentasse in pensione può essere un'enorme benedizione, soprattutto se le aliquote fiscali aumenteranno notevolmente in futuro.
Se stai considerando un Roth IRA, puoi aprire questo conto con una serie di aziende da Vanguard a M1 Finanza e TD America. Assicurati di confrontare tutte le tue opzioni, ma non ritardare l'apertura di un Roth IRA se non hai ancora questo account. Credimi: il tuo io futuro ti ringrazierà.