Quello che segue è un guest post di Adam Hagerman. Per saperne di più su Adam, potete trovare la sua biografia alla fine del post.
Essendo un coach finanziario, posso ascoltare centinaia di storie finanziarie e ognuna di esse è diversa.
"Qualcuno potrebbe venire da me con $ 120.000 di debiti sulla carta di credito e sentirsi come se non avessero opzioni.
La prossima persona potrebbe avere $ 120.000 nel proprio conto di risparmio, ma si sente sopraffatta da cosa fare con quei soldi.
Tuttavia, sembra che ci sia sempre una cosa su cui la maggior parte delle persone mi chiede: i risparmi del college per i propri figli.
"Devo iniziare a risparmiare per il college di mio figlio ORA!"
Sento molto quella frase. Sto parlando di oltre il 75% dei miei clienti che hanno figli di età inferiore ai 18 anni lo dice e di solito è il primo obiettivo finanziario che menzionano. Anche quelli con debiti fuori controllo lo dicono. È pazzesco!
Quindi cosa dà? Perché tutti sono così impegnati a risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli quando la propria casa finanziaria è un disastro?
Personalmente, credo che ci siano alcuni fattori in gioco.
Primo, penso che molti genitori vogliono solo fornire di più per i loro figli di quello che hanno ricevuto personalmente.
Forse hanno faticato a cavarsela a causa della mancanza di istruzione superiore. Forse si sono pagati il college usando prestiti studenteschi e li stanno ancora ripagando. In ogni caso, vogliono solo che i loro figli abbiano più aiuto finanziario.
In secondo luogo, penso che siano bombardati dai media e/o dagli amici. È quasi come se lo fossero colpevoli di pensare che se non pagano per l'istruzione dei loro figli, sono in qualche modo dei cattivi genitori.
Finalmente mi sento molta pressione viene dall'interno.
Un giorno hai un bambino e poi quello dopo ti svegli e loro hanno 5 anni. Dov'è finito tutto quel tempo? Fa temere in molti genitori che passeranno altri 5 anni e non si farà nulla per quanto riguarda i risparmi del college. Loro lo sanno più aspettano, più dovranno risparmiare.
Paga il tuo debito e risparmia prima per la pensione
Molte persone cercano l'aiuto di un coach finanziario perché si sentono sopraffatte. Le loro finanze personali sono andate fuori controllo al punto che può essere difficile persino capire da dove cominciare. Per questo motivo ho sempre lavorato con i miei clienti in una serie di passaggi. Li faccio concentrare e completare una cosa alla volta.
Il 8 passaggi per la libertà finanziaria che consiglio sono molto simili a quelli di Dave Ramsey Piccoli passi con alcune modifiche personali perché sento che ai Baby Steps mancano alcune cose. Tuttavia, proprio come i Baby Steps, il Passi per la libertà finanziaria incoraggiarti a concentrarti su un compito alla volta. Semplifica le tue finanze e ti porta sulla strada giusta.
Negli 8 passaggi per la libertà finanziaria, il risparmio per il college di tuo figlio non sarebbe arrivato fino al passaggio 8: ridefinire e superare i tuoi obiettivi finanziari. Vuoi sapere cosa realizzerai Prima Passaggio 8? Uscirai dai debiti e risparmierai per la pensione.
Elimina il debito
Eliminare tutti i debiti al di fuori del mutuo può essere davvero liberatorio. Pensa solo a tutto il flusso di cassa extra che avresti in questo momento se non stessi pagando il tuo debito. Non è davvero così difficile piegarsi e farlo eliminare.
Stavo solo lavorando con alcuni clienti che hanno circa $ 35.000 di debito dei consumatori e pensavano di non avere un flusso di cassa extra per ripagarlo. Tuttavia, se seguono il piano che ho stabilito di fronte a loro, saranno senza debiti in poco più di 2 anni. Hanno due figlie che hanno entrambe meno di 10 anni e avranno ancora molto tempo da risparmiare per la loro istruzione universitaria. Ci vorrà un po' di più per raggiungere il loro obiettivo? Certo, ma avranno molto più flusso di cassa in cui farlo.
L'eliminazione del debito fornisce anche un tasso di rendimento garantito.
Supponiamo che tu abbia $ 5.000 di debito della carta di credito al 14,9% di interesse (il tasso medio in America). Se continui a portare un saldo su quella carta, paghi il 14,9% ogni anno.
Se dovessi mantenere quel saldo sulla carta di credito e risparmiare per i costi del college, è molto probabile che tu stia cancellando il guadagno nel conto del college. Questo è vero solo se l'investimento ha un guadagno e, come molti di voi sanno, non è garantito. Certo, puoi ancora dire che stai risparmiando per l'università dei tuoi figli, ma a quale spesa? $ 745 in interessi non necessari per l'esattezza.
Risparmia per la pensione
Dovresti anche risparmiare per la tua pensione prima di finanziare i conti del college dei tuoi figli. Come mai? Bene, perché i tuoi figli non metteranno il cibo sulla tua tavola durante i tuoi anni d'oro.
In pensione, non ci sono prestiti Stafford o una fattura GI. Né ci sono borse di studio o borse di studio. Potresti persino pensare che continuerai a lavorare attraverso i tuoi 70 anni facendo il lavoro che ami. Tuttavia, è probabile che sarai costretto a smettere di lavorare a causa di qualcosa fuori dal tuo controllo.
Capisci il mio punto?
Ci sarà sempre una sorta di assistenza per portare i tuoi figli al college, ma non avrai quel lusso quando si tratta della tua pensione.
Quanto dovresti risparmiare per la pensione? Bene, consiglio almeno il 15%, ma il tuo numero potrebbe essere superiore o inferiore a quello. È il motivo per cui dico ai miei clienti di cercare l'assistenza di un professionista CERTIFIED FINANCIAL™ PLANNER in questa fase. Possono aiutarti a determinare la percentuale corretta a seconda di quali sono i tuoi obiettivi per la pensione.
I tuoi figli staranno bene
No davvero, staranno bene.
Anche se devi rimandare il risparmio per l'università dei tuoi figli per uscire dai debiti e risparmiare adeguatamente per la pensione, inevitabilmente inizierai a risparmiare ad un certo punto. Potresti non essere in grado di finanziare completamente la loro istruzione, ma queste lacune possono essere colmate in vari modi.
I tuoi figli potrebbero andare al college per i primi due anni. Potrebbero applicarsi a ogni borsa di studio conosciuta dall'umanità. Potrebbero arruolarsi nell'esercito. Potrebbero chiedere prestiti agli studenti. Potrebbero lavorare part-time. Potrebbero lavorare a tempo pieno per un anno e risparmiare. Potrebbero convincere il loro datore di lavoro a pagarlo. Potrebbero unirsi ai Peace Corps. Potrebbero anche scegliere di non andare al college! Penso che tu abbia reso l'idea.
Se puoi eliminare il tuo debito e risparmiare adeguatamente per la pensione, cambierai il tuo albero finanziario familiare. Questo pagherà un sacco di dividendi.
Immagino che quello che sto cercando di dire è, se puoi insegna ai tuoi figli le lezioni finanziarie che inevitabilmente imparerai durante questo processo, staranno meglio. Mostrali come creare un budget. Illustrare il potere dell'interesse composto.
Consenti loro di essere esseri umani finanziariamente responsabili. Ti ringrazieranno per questo anche se non paghi un centesimo per la loro istruzione universitaria. Lo prometto.
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Adam Hagerman è un coach finanziario che aiuta gli individui e le famiglie a raggiungere la libertà finanziaria concentrandosi su un passo alla volta. Uno dei primi passi che puoi compiere nel tuo viaggio è quello di ottieni la sua serie di e-mail in 11 parti GRATUITA, Ottieni intimità con i tuoi soldi.