Fare acquisti per l'assicurazione auto può essere travolgente, e questo è particolarmente vero quando non sei sicuro di come le differenze tipi del lavoro di assicurazione auto. Alcuni tipi di copertura sono assolutamente essenziali e richiesti dallo stato che ha rilasciato la patente di guida. Altri tipi di assicurazione auto sono facoltativi, ma ciò non significa necessariamente che siano meno importanti.
Prima di acquistare un'assicurazione auto o passare a una nuova polizza di un altro vettore, dovresti dedicare del tempo a conoscere i diversi tipi di copertura assicurativa auto e come funzionano. Potresti scoprire che alcune delle opzioni di copertura "extra" valgono i premi aggiuntivi, perché ti forniscono una protezione finanziaria aggiuntiva o ti danno tranquillità.
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Richiedi un preventivo gratuitoQuali sono i diversi tipi di assicurazione auto?
Alcuni tipi di assicurazione auto sono progettati per coprire le spese mediche e altre perdite causate da lesioni personali, mentre altri ti aiuteranno a pagare le riparazioni o la sostituzione dell'auto che guidi dopo un incidente o una copertura evento.
I diversi tipi di assicurazione auto sono descritti di seguito:
Copertura per auto d'epoca
Gli individui con auto d'epoca o da collezione devono disporre di una copertura assicurativa automobilistica specializzata. Le auto di solito devono essere antiche, vintage o classiche per beneficiare di questo tipo di assicurazione.
Otterrai gli stessi tipi di copertura auto inclusi nella tua polizza (vale a dire protezione per responsabilità, protezione per automobilisti non assicurati e sottoassicurati, protezione per lesioni personali e altro), ma la copertura per auto d'epoca include collisione e protezione completa che ti paga un valore concordato per il tuo veicolo se subisci una perdita totale o la tua auto non può essere riparato.
Copertura delle collisioni
La copertura delle collisioni funziona esattamente come sembra. Questo tipo di assicurazione paga per riparare la tua auto dopo un incidente indipendentemente da chi sia la colpa.
In generale, la copertura collisione viene acquistata da persone che hanno un'auto nuova o un'auto con un prestito auto. Se la tua auto è più vecchia e non vale molto o la possiedi a titolo definitivo, questa copertura potrebbe non valere il costo aggiuntivo.
Copertura completa
La copertura completa è un tipo opzionale di assicurazione auto che copre i danni alla tua auto che non sono il risultato di un incidente con un altro veicolo. Ad esempio, una copertura completa entrerebbe in vigore per coprire i danni causati da grandine, vandalismo, incendio, vento, inondazioni, furto, caduta di oggetti o persino animali sulla strada.
Secondo Fattoria di Stato, la copertura completa copre anche vari reclami relativi ai vetri e la riparazione del parabrezza.
Copertura del gap
L'assicurazione gap è una copertura facoltativa che molti conducenti acquistano quando acquistano un'auto più nuova (o un'auto nuova di zecca) con un prestito. Questo tipo di protezione può pagare la differenza o il "gap" quando un'auto non può essere riparata dopo un incidente e il conducente deve ancora più di quanto valga.
L'acquisto di un'assicurazione per il divario potrebbe non avere senso se possiedi la tua auto a titolo definitivo o se il saldo del tuo prestito auto è piccolo rispetto al valore della tua auto.
Copertura di responsabilità
La copertura della responsabilità è richiesta dagli stati come condizione per possedere un veicolo, sebbene i requisiti minimi varino a seconda di dove vivi. I due tipi di copertura della responsabilità includono:
- Responsabilità per lesioni personali: questo tipo di copertura copre le spese e le spese mediche quando altri vengono feriti in un incidente d'auto.
- Responsabilità per danni alla proprietà: Questo tipo di copertura copre altre spese risultanti da un incidente, come danni ad auto, edifici, recinzioni e cassette postali.
È fondamentale fare attenzione quando si selezionano i limiti per la copertura di responsabilità nella polizza, soprattutto perché questi limiti rappresentano l'importo massimo assoluto che la compagnia di assicurazione pagherà. Se le perdite superano i limiti di copertura della responsabilità, dovrai pagare la differenza. Tieni inoltre presente che puoi essere citato in giudizio da altri per perdite superiori alla tua copertura assicurativa.
Assicurazione sui pagamenti medici
L'assicurazione sanitaria può anche essere chiamata MedPay. Questo tipo di copertura copre anche le spese mediche risultanti da un incidente indipendentemente dalla colpa, come ricoveri ospedalieri, interventi chirurgici e altro.
Nuova copertura per la sostituzione di auto
Secondo Allstate, la nuova copertura per la sostituzione di un'auto può fornirti un'auto nuova di zecca quando la tua auto viene totalizzata dopo un incidente. Questa copertura è facoltativa ed è in genere disponibile solo per le auto di due anni di modello o più recenti.
Protezione contro le lesioni personali (PIP)
La protezione contro le lesioni personali (PIP) è un altro tipo di assicurazione che può pagare le spese mediche dopo che si è verificato un incidente. La copertura PIP può anche pagare le perdite correlate, come la perdita di reddito.
In molti stati, una certa quantità di copertura PIP è obbligatoria per legge.
Copertura del rimborso del noleggio
La protezione del rimborso del noleggio può pagare la tua auto a noleggio quando la tua auto viene riparata dopo un incidente o un evento coperto. Tieni presente che la copertura del rimborso del noleggio può prevedere limiti giornalieri o limiti al numero di giorni in cui puoi utilizzare questa copertura dopo ogni singolo sinistro.
Assicurazione per la condivisione del viaggio
Se guidi per Uber o Lyft o prevedi di farlo in futuro, è importante assicurarti di disporre di un'assicurazione sufficiente per il tuo orario di lavoro. Sebbene le società di rideshare siano tenute a fornire ai loro conducenti una copertura assicurativa per legge, dovresti sforzati di assicurarti di avere abbastanza per proteggerti dalle perdite causate da un incidente e da eventuali lesioni che risultato.
Laddove alcune compagnie di assicurazione auto offrono piloti di rideshare o approvazioni, puoi aggiungere alla tua assicurazione auto esistente polizza, altri offrono polizze assicurative di rideshare specifiche che puoi acquistare se usi la tua auto sia per lavoro che per personale uso.
Assistenza stradale
L'assistenza stradale è un'altra copertura facoltativa che puoi aggiungere al tuo piano di assicurazione auto. Con l'assistenza stradale, hai accesso a una hotline che puoi chiamare se sei a corto di benzina, hai bisogno di un cambio gomme o hai bisogno di servizi di traino. Tieni presente che la hotline di assistenza stradale è in genere il vantaggio incluso, il che significa che potresti dover pagare di tasca tua per i servizi richiesti.
Copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati
La copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati è legalmente richiesta in 49 stati diversi, principalmente perché non è raro che i conducenti scendano in strada senza alcuna assicurazione. Con questa copertura in atto, i conducenti possono utilizzare la propria assicurazione per pagare le perdite dopo un incidente con un automobilista non assicurato o sottoassicurato.
La copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati include la responsabilità per lesioni personali e proprietà personali.
Che cos'è la copertura minima automatica statale?
Prima di acquistare un'assicurazione auto, dovresti anche sapere che ogni stato richiede un livello minimo specifico di copertura assicurativa auto per chiunque possieda un veicolo. La copertura obbligatoria in genere include una copertura per responsabilità fisica, copertura per responsabilità civile, copertura per automobilisti non assicurati o sottoassicurati e copertura per pagamenti medici.
Detto questo, le coperture esatte richieste e i livelli minimi di copertura variano ampiamente a seconda di dove vivi. Nello stato dell'Alaska, ad esempio, i conducenti devono avere una copertura di responsabilità per lesioni personali fino a $ 50.000 a persona e $ 100.000 per incidente, $ 25.000 in responsabilità per danni alla proprietà copertura, $ 50.000 a persona e $ 100.000 per incidente in copertura per lesioni personali di automobilisti non assicurati e sottoassicurati e ulteriori $ 25.000 in copertura per danni a proprietà di automobilisti sottoassicurati.
In Arizona, d'altra parte, i conducenti possono soddisfare i requisiti minimi di copertura statale con $ 25.000 a persona e $ 50.000 per incidente in responsabilità per lesioni personali copertura, $ 15.000 in copertura di responsabilità per danni alla proprietà e $ 25.000 a persona e $ 50.000 per incidente in caso di lesioni personali di automobilisti non assicurati e sottoassicurati copertura.
Comprensione dei limiti dell'assicurazione auto
Mentre confronti i tipi di assicurazione auto e decidi per quali tipi di copertura sei disposto a pagare, dovrai anche decidere i limiti che vuoi che la tua copertura abbia. In altre parole, di quanta copertura assicurativa auto hai bisogno?
Sebbene lo stato in cui vivi richieda una certa quantità di copertura di responsabilità, il Istituto di informazioni assicurative (III) dice che ci sono buone probabilità che tu abbia bisogno di più assicurazione di responsabilità di quella richiesta dal tuo stato in base al semplice fatto che gli incidenti possono essere molto, molto costosi.
"Se vieni ritenuto legalmente responsabile per fatture che superano le tue coperture assicurative, dovrai pagare la differenza di tasca tua", scrivono. "Questi costi potrebbero spazzarti via!"
In generale, la maggior parte degli esperti consiglia di avere almeno $ 100.000 di copertura di responsabilità civile a persona e $ 300.000 per incidente, nonché $ 50.000 o più di copertura di responsabilità civile per beni personali. Questi importi potrebbero non essere sufficienti se sei coinvolto in un incidente d'auto che porta a lesioni gravi o addirittura alla morte, ma questi limiti forniranno molta più protezione di quanto richieda il tuo stato.
L'Insurance Information Institute (III) suggerisce anche di esaminare un polizza assicurativa ombrello che fornisce la copertura della responsabilità in eccesso. Queste politiche possono facilmente fornire fino a $ 1 milione di protezione aggiuntiva per il costo relativamente basso di $ 200 a $ 300 all'anno.
"Se hai i proprietari di casa e l'assicurazione auto con la stessa compagnia, controlla prima il costo della copertura con questa compagnia", scrivono. "Se hai una copertura con diverse compagnie, potrebbe essere più facile acquistarla dalla tua compagnia di assicurazioni auto".
Come decidere i diversi tipi di copertura assicurativa auto
La maggior parte delle polizze assicurative auto non include tutti i tipi di assicurazione auto che descriviamo in questa guida, principalmente perché la copertura auto è fatta per essere personalizzata in base alle esigenze uniche di ogni conducente. Ad esempio, qualcuno con un'auto più vecchia del valore di poche migliaia di dollari potrebbe non doversi preoccupare della copertura in caso di collisione, della copertura completa o dell'assicurazione per il gap. Nel frattempo, un guidatore con un'auto nuova di zecca probabilmente vorrà tutte quelle opzioni di copertura e altro ancora per proteggere il proprio investimento.
Per capire i tipi di assicurazione auto di cui hai bisogno, dovresti pensare all'auto che guidi, quanto devi sul tuo prestito auto (semmai) e i livelli di protezione che desideri in caso di a incidente. Se sei un individuo con un patrimonio netto elevato con molte risorse da proteggere, dovresti assicurarti di avere un alto livelli di copertura per riflettere il tuo patrimonio netto e probabilmente una polizza assicurativa ombrello per ulteriori protezione.
Nel frattempo, assicurati di guardarti intorno con almeno tre o quattro diverse compagnie di assicurazione auto per confrontarle in base a quanta copertura puoi ottenere per premi simili. Dopo aver speso un po' di tempo nella ricerca e nella pianificazione, dovresti sforzarti di acquistare quanta più copertura assicurativa auto puoi per un prezzo che ti puoi permettere.
Uno dei modi migliori per pagare di meno per l'assicurazione auto è confrontare le quotazioni dell'assicurazione auto.
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Confronta preventivi e trova una tariffa più bassaDomande frequenti (FAQ)
Se sei bloccato nel tentativo di decidere quali tipi di assicurazione auto acquistare e quali tipi dovresti saltare, queste domande e risposte frequenti possono aiutarti.
Quali tipi di copertura assicurativa auto sono obbligatori?
La copertura minima statale per l'auto varia ampiamente in base a dove vivi, e questo vale per i limiti di copertura e per i tipi di assicurazione auto che devi acquistare. Detto questo, la copertura obbligatoria include in genere una copertura di responsabilità fisica, personale copertura per responsabilità patrimoniale, copertura per automobilisti non assicurati o sottoassicurati e pagamenti medici copertura.
Come posso risparmiare sull'assicurazione auto?
Puoi risparmiare sull'assicurazione auto facendo acquisti e confrontando i preventivi di almeno tre o quattro diverse compagnie di assicurazione auto. Nel frattempo, assicurati di controllare a quali sconti sull'assicurazione auto hai diritto.
Un altro modo per risparmiare sull'assicurazione auto consiste nell'aumentare la franchigia dell'assicurazione auto. Una franchigia più alta significa che dovrai pagare di più per la tua assicurazione per entrare in azione se devi presentare un reclamo, ma può anche portare a premi di assicurazione auto più bassi.
Quanto costa l'assicurazione auto?
Il le migliori compagnie di assicurazione auto offrire un'adeguata copertura assicurativa a un costo ragionevole. Tuttavia, le tariffe che pagherai varieranno ampiamente in base all'auto che guidi, alla tua età, alla tua storia e abitudini di guida, al tuo punteggio di credito e ad altri fattori.
Che tipo di sconti posso ottenere sull'assicurazione auto?
Ci sono alcuni sconti che puoi utilizzare per risparmiare sull'assicurazione auto, anche se gli sconti disponibili possono variare in base al vettore. Secondo GEICO, i potenziali sconti da cercare includono risparmi per avere più polizze, sconti per conducenti sicuri, sconti per buoni voti, sconti per avere dispositivi antifurto sulla tua auto, sconti fedeltà e di più.