Che cos'è la DeFi e cosa puoi fare con essa come investitore?

La finanza decentralizzata, nota anche come DeFi, è in prima linea in gran parte dell'innovazione che sta accadendo oggi nel mondo finanziario. Costruito utilizzando la tecnologia blockchain, consente ai consumatori di accedere a molti degli stessi servizi del sistema finanziario tradizionale ma con maggiore trasparenza e accessibilità.

E man mano che il panorama finanziario cambia, creerà ancora più servizi. Utilizzando i contratti intelligenti e l'architettura DeFi sottostante, puoi prendere in prestito denaro, investire, acquistare assicurazioni e altro ancora.

Ma come funziona effettivamente la DeFi? Continua a leggere per scoprire le caratteristiche centrali della finanza decentralizzata, i suoi usi e i suoi rischi.

Che cos'è la DeFi (finanza decentralizzata)?

DeFi è un sistema finanziario alternativo creato utilizzando tecnologia blockchain. Evita gli intermediari come le banche e altre istituzioni finanziarie che fungono da guardiani.

DeFi consente ai consumatori di fare molte delle stesse cose del sistema finanziario tradizionale, ma in modo più trasparente. Funziona principalmente utilizzando

contratti intelligenti, che sono accordi automatizzati che si autoeseguono una volta soddisfatte determinate condizioni.

In che modo DeFi differisce dalla finanza tradizionale?

In molti modi, DeFi replica i sistemi finanziari tradizionali. Ma si basa sulla tecnologia, non sulle istituzioni finanziarie, per facilitare le transazioni.

DeFi ti consente di svolgere molte delle stesse attività del sistema finanziario tradizionale, tra cui:

• Investire
• Invio di denaro
• prendere in prestito
• prestito
• Salvataggio

Mentre DeFi e finanza tradizionale hanno molte delle stesse funzioni, tutto accade in modo completamente diverso. Le istituzioni finanziarie e il governo gestiscono il sistema finanziario tradizionale, mentre la DeFi è gestita digitalmente senza alcun potere centrale.

Trasparenza

La finanza decentralizzata è generalmente trasparente. Blockchain si basa su una tecnologia open source e chiunque può vedere e controllare il codice. I consumatori sanno poco di ciò che accade dietro le quinte delle istituzioni finanziarie tradizionali.

senza permesso

Un'altra differenza tra DeFi e il sistema finanziario tradizionale è la mancanza di autorizzazione sia per creare che per partecipare. Nel caso delle banche tradizionali, le normative creano barriere all'ingresso di nuove imprese. Inoltre, poiché devi fare domanda ed essere approvato per fornire la maggior parte dei servizi finanziari, poche persone si qualificano.

Ma poiché DeFi non ha tali regolamenti, chiunque può unirsi allo spazio e creare app e startup finanziarie. E i consumatori possono usufruire di questi servizi senza il rischio che gli venga negato l'ingresso.

Ore di servizio

La maggior parte delle società finanziarie tradizionali apre solo in determinate ore del giorno. Ad esempio, puoi acquistare e vendere azioni solo quando le borse sono aperte. I consumatori possono accedere ad alcune funzionalità dei loro conti bancari solo quando le banche sono aperte. E anche durante il normale orario lavorativo, alcune attività, come i bonifici bancari, richiedono giorni per essere elaborate.

Ma DeFi non rispetta gli orari di apertura. I servizi sono sempre disponibili e, nella maggior parte dei casi, sono quasi istantanei.

Questo non vuol dire che non ci siano vantaggi per il sistema finanziario tradizionale. Il settore finanziario è fortemente regolamentato. A volte sembra un peso. Ma significa che ci sono molti sistemi in atto per proteggere i consumatori dai cattivi attori.

Come è costruita la DeFi?

La finanza decentralizzata si basa su un'architettura multilivello nota come "stack software". Ogni strato si basa sugli altri. Questo crea il sistema su cui operano tutte le transazioni DeFi.

Ecco i cinque componenti dell'architettura di DeFi:

• Insediamento: Questo primo strato costituisce le fondamenta su cui si basa il resto della DeFi. Questo livello è costituito dalla blockchain e dalla sua risorsa di protocollo nativo (principalmente o Bitcoin o Ethereum).
• Risorse: Questo secondo strato contiene tutte le criptovalute e altri beni di DeFi. Ciò comprende NFT — o token non fungibili, spiegato più avanti in questo articolo.
• Protocollo: Gli standard (protocolli) per vari compiti e attività costituiscono questo livello. I protocolli sono implementati tramite contratti intelligenti e sono specifici per ciascuna delle diverse attività di DeFi, come scambi di criptovalute, mercati del debito e derivati.
• Applicazione: Il livello dell'applicazione consente ai consumatori di interagire facilmente con DeFi. Le applicazioni consumer vengono eseguite sui contratti e sui protocolli intelligenti sottostanti.
• Aggregazione: Questo livello superiore espande il livello dell'applicazione. In questo livello, gli aggregatori riuniscono più applicazioni e facilitano le transazioni DeFi che richiedono più protocolli.

Cosa puoi fare oggi con DeFi?

Man mano che la finanza decentralizzata diventa sempre più popolare e versatile, l'elenco delle cose che puoi fare con essa continua a crescere. Oggi può facilitare molte delle stesse transazioni che trovi nel sistema finanziario tradizionale.

Inviare soldi

Una delle prime caratteristiche che hanno reso attraente DeFi è la possibilità di inviare denaro in qualsiasi parte del mondo in modo immediato e conveniente. Nel sistema finanziario tradizionale, inviare denaro, soprattutto a livello internazionale, può essere un processo lungo e costoso. Ma la finanza decentralizzata lo rende economico e facile.

Deposito di denaro

Proprio come utilizzeresti una banca tradizionale per conservare i tuoi soldi, DeFi ti consente di archiviare la tua valuta utilizzando a portafoglio crittografico. E in un'innovazione ancora più recente, servizi come Donut consentono ai consumatori di conservare la propria criptovaluta in quello che è essenzialmente un conto di risparmio ad alto rendimento. I tuoi soldi guadagnano interessi fintanto che li tieni nel conto.

Prendi in prestito e presta

DeFi rende il prestito e il prestito più facili e più accessibili. Il prestito avviene in due diverse forme. In primo luogo, c'è il prestito peer-to-peer. Qui, un individuo prende in prestito da un altro. L'altro tipo di prestito è basato sul pool. Con questo, più istituti di credito mettono in comune i loro soldi, che i mutuatari possono quindi prendere in prestito.

A differenza del prestito nel sistema finanziario tradizionale, il prestito con DeFi non richiede di rivelare la tua identità o di essere soggetto a un controllo del credito. Ma fornisci comunque garanzie per assicurarti che il creditore sia guarito se non rimborsi il prestito.

DeFi funziona bene anche per coloro che potrebbero avere difficoltà a prendere in prestito in un ambiente tradizionale. E consente agli altri di guadagnare un rendimento maggiore sulla loro criptovaluta prestandola.

Scambia criptovalute

Uno dei capisaldi della DeFi - e ciò per cui molte persone lo conoscono - è la capacità di acquistare e vendere criptovalute. Gli scambi di criptovalute centralizzati agiscono in modo simile alle tradizionali piattaforme di scambio di azioni. C'è un potere centrale e devi rivelare la tua identità e depositare beni, spesso collegando il tuo conto bancario. Ma al di fuori degli scambi di criptovalute, chiunque può commerciare direttamente con un'altra persona senza rivelare la propria identità o depositare fondi. I contratti intelligenti facilitano le negoziazioni, che possono avvenire 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Gettoni di scambio

Le criptovalute non sono le uniche cose che puoi scambiare su DeFi. Gli innovatori hanno creato versioni tokenizzate di risorse più tradizionali.

Puoi acquistare versioni tokenizzate di azioni tradizionali, fondi negoziati in borsa (ETF) e altre attività finanziarie.

Ad esempio, potresti acquistare una versione tokenizzata delle azioni Tesla. In realtà non possiedi una quota di Tesla, ma possiedi un token che tiene traccia delle prestazioni di una quota di Tesla.

Oppure acquista (e vendi) NFT, risorse digitali che rappresentano risorse reali. Pensa a un NFT come a una versione tokenizzata dell'asset che rappresenta, come il modo in cui puoi acquistare una versione tokenizzata delle azioni Tesla. Ci sono NFT per arte, musica e altro.

Raccolta di fondi

Proprio come puoi utilizzare il sistema finanziario tradizionale per finanziare le tue idee, puoi utilizzare la finanza decentralizzata per fare lo stesso. Poiché la tecnologia blockchain (e DeFi) è costruita per la trasparenza, i finanziatori possono vedere come i loro contributi si muovono attraverso il sistema e vengono utilizzati.

Acquista l'assicurazione

Un'altra caratteristica di DeFi è la possibilità di acquistare un'assicurazione. Secondo il sito Web di Ethereum, l'assicurazione DeFi è più conveniente, automatizzata, trasparente e più rapida da pagare. Tipologie di coperture assicurative nelle opere dell'azienda etereo fornire protezione per ritardi dei voli, uragani, furto di portafogli crittografici, morte o malattia e altro ancora.

Ethereum e DeFi

Bitcoin e la sua tecnologia blockchain sono stati i primi sul mercato. Ma da allora, sono state create altre valute digitali con una tecnologia blockchain migliorata. Ethereum, la seconda criptovaluta per capitalizzazione di mercato, utilizza una tecnologia blockchain più adatta a un sistema DeFi. Di conseguenza, DeFi è in gran parte costruito nella blockchain di Ethereum.

La tecnologia blockchain di Ethereum è più facile da usare rispetto a quella di Bitcoin. Ma, cosa ancora più importante, consente contratti intelligenti, utilizzati dalla maggior parte delle transazioni DeFi. La tecnologia di base di Bitcoin non consente questi contratti intelligenti.

Il progetto Ethereum è attualmente in fase di creazione Ethereum 2.0, che è un insieme di aggiornamenti progettati per rendere la tecnologia Ethereum e DeFi più scalabili, sicure e sostenibili.

Come costruire DeFi

Una delle caratteristiche centrali della finanza decentralizzata è che chiunque può partecipare. Di conseguenza, chiunque può creare e distribuire il proprio progetto DeFi. Non c'è dubbio che la creazione di un'app DeFi richieda abilità significative. Secondo il sito web di Ethereum, ci vogliono cinque passaggi. Il processo inizia con la creazione dell'ambiente giusto per creare e testare contratti intelligenti.

1. Installa Tartufo e Ganache.
2. Crea un token ERC20.
3. Compila il token ERC20.
4. Distribuisci il token ERC20.
5. Crea un contratto intelligente FarmToken.

Visitare Sito web di Ethereum per una guida più approfondita alla creazione e al lancio di un progetto DeFi.

È sicuro da usare?

È importante notare che mentre DeFi sta diventando sempre più popolare e ha più usi che mai, comporta ancora molti rischi.

Innanzitutto, a differenza del sistema finanziario tradizionale, la DeFi non è pesantemente regolamentata. Le banche tradizionali seguono le normative per proteggere i clienti. E se metti i tuoi soldi in una banca e la banca fallisce, Assicurazione FDIC interviene per proteggere i tuoi soldi. Se investi con un broker che va sotto, Assicurazione SIPC assicura le tue scorte. Ma attualmente non esistono tali protezioni per i servizi DeFi.

Un secondo rischio della finanza decentralizzata deriva dalla tecnologia. Come con tutta la tecnologia, c'è spazio per errori e bug. E poiché i contratti intelligenti sono automatizzati una volta creati, gli errori non possono essere facilmente rimossi in seguito.

Terzo, gli investimenti in DeFi comportano molti rischi di perdere i tuoi soldi. Le criptovalute e altri token sono asset volatili. E poiché non c'è una lunga storia a cui guardare, è impossibile sapere come resisteranno alle tempeste e quanto velocemente si riprenderanno dopo un incidente.

La linea di fondo

È impossibile dire come si espanderà e crescerà la DeFi, ma è probabile che diventerà una parte sempre più importante del nostro sistema finanziario. A causa della trasparenza e dell'accessibilità che fornisce, molte persone si fidano della DeFi più del tradizionale sistema finanziario. La finanza decentralizzata offre spazio per una maggiore innovazione e quasi sicuramente la vedremo replicare più transazioni che avvengono in altre aree della nostra vita.