La mia azienda ha smesso di eguagliare i 401k

La mia azienda sta per smettere di abbinare i miei contributi al mio 401k.

A partire da questo mese, la mia azienda non corrisponde più ai miei contributi alla società 401k. Sono essenzialmente $ 2.000 in meno di risarcimento che riceverò quest'anno se non corrispondono per il resto dell'anno.

Dicono che questa è una mossa temporanea e precauzionale. Tuttavia, questa è una notizia deludente.

Ho pensato di rendere questo post uno sproloquio sul motivo per cui è un'idea orribile di riduzione dei costi (fa male a quelli che sono più responsabile, non si risparmia molto, ecc.), ma ho deciso invece di parlare di cosa farò alla luce di questo cambiamento. Come risponderò?

Inoltre, non voglio inveire perché so (a) che non tutti hanno nemmeno questo vantaggio, tanto per cominciare, (b) non tutti hanno nemmeno un lavoro in questo momento, e (c) non voglio che loro (la mia azienda) sappiano che è arrivato me. 😉

Posso dirti in anticipo che questo non mi scoraggia dal risparmiare per la pensione (né lo fa l'attuale situazione economica, in realtà). Semmai entrambi mi fanno desiderare di contribuire di più alla pensione.

L'unica cosa che fa sicuramente è farmi ripensare a come voglio che appaia il mio mix di investimenti una volta che sono 5 anni dalla pensione. Puoi dire ultra-conservatore!

Cosa c'è di meglio di un 401k?

Dal momento che ho intenzione di andare avanti, immagino che la domanda che devo pormi sia, dove cade il 401k ora in priorità rispetto al resto dei miei obiettivi finanziari, e ora ci sono veicoli migliori per aiutarmi a raggiungerli? obiettivi?

L'ordine d'azione tradizionale per il risparmio previdenziale e il miglioramento del patrimonio netto è stato:

1. Contribuisci abbastanza per ottenere il 401k partita aziendale.
2. Quindi, se hai di più da salvare, mettilo in un Roth IRA e contribuisci al massimo.
3. Quindi, se ne hai ancora di più, torna al 401k e massimizzalo.
4. E se hai anche di più, contribuisci a un conto di investimento imponibile.

Il motivo per cui questo è tradizionalmente il modo in cui ti viene chiesto di investire è a causa del numero limitatoe più alto costo delle opzioni di investimento detenute in una società tipica 401k. Inoltre, alcuni pubblicizzerebbero i vantaggi fiscali di un Roth rispetto al 401k.

Un Roth IRA è?

io solo di recente ha aperto il mio primo Roth IRA. E se ricorderete, era al di là dei miei sforzi di abbinamento e massimizzazione di 401k.

E potresti anche ricordare quei contributi Roth IRA a cui ho attribuito anno fiscale 2008.

Quindi, l'anno scorso, ho gestito i miei 401k in anticipo al massimo e poi sono passato al Roth. Fondamentalmente, ho fatto 1, poi 3, poi 2 nell'elenco sopra. Cordiali saluti, il Roth è investito in un fondo indicizzato del mercato azionario, mentre il 401k è in un fondo con data obiettivo.

Quest'anno, non vedo davvero alcun motivo per fare un cambiamento drastico rispetto a quel piano. Cercherò di massimizzare i contributi di 401k entro il 31/12 e di massimizzare i contributi di Roth IRA entro il 15/4/10 sia per me che mia moglie.

Dal momento che ho intenzione di fare entrambe le cose, immagino che non importi davvero quale ordine lo prendo. In effetti, penso che le scadenze si prestino a farlo in quell'ordine. Sei d'accordo? Fammi sapere se mi sfugge qualcosa qui.

A proposito, mentre scrivevo questo post stavo anche chiudendo le tasse del 2008. Va notato che massimizzare i miei contributi di 401k del 2008 mi ha fatto risparmiare circa $ 4.000 di tasse. Prendi quello, fascia d'imposta superiore!

Sento che questo post non ha portato a nulla. Mi dispiace per quello. Si spera che almeno ti spronerà a risparmiare di più per la tua pensione. I vantaggi possono essere enormi, anche se l'azienda non corrisponde più.

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.