Quali sono gli svantaggi di un mutuo inverso?

Uno degli "strumenti" per la pensione che viene propagandato in questo momento è il mutuo inverso.

L'idea è questa: hai messo molto nella tua casa, accumulando equità.

Ora puoi usare la tua casa per finanziare una pensione. Con un mutuo inverso, la banca ti paga ogni mese (o puoi ottenere una somma forfettaria), fornendoti un reddito nella tua pensione.

Naturalmente, il l'ipoteca inversa è in realtà un prestito; deve essere restituito con gli interessi. Tuttavia, l'ipoteca inversa non viene rimborsata fino alla vendita della casa.

Mentre i mutui inversi possono essere allettanti, è importante non saltare in uno. Considera attentamente gli svantaggi che possono derivare da un mutuo inverso.

Commissioni e interessi elevati

Quando ottieni un mutuo inverso, pagherai commissioni elevate e interessi elevati. Poiché il tuo reddito non ha importanza e il tuo credito è praticamente un non-problema con un mutuo inverso, lo pagherai. L'importo del mutuo inverso dipende quasi interamente dall'equità che hai nella tua casa. Tuttavia, questo ha un costo.

Molte delle commissioni addebitate, dalle commissioni di emissione del prestito ad altri costi, sono piuttosto elevate. E anche il tasso di interesse su un mutuo inverso è di solito piuttosto, soprattutto rispetto a altri prestiti per la casa basata sull'equità. Vedrai un'enorme differenza tra l'equità nella tua casa e la quantità di denaro che effettivamente ricevi.

Cosa succede ai tuoi eredi?

Alcune persone non sono particolarmente interessate a quali beni finiscono i loro eredi, ma potresti preoccuparti di cosa succede alla tua proprietà. Quando hai un mutuo inverso sulla casa, deve essere rimborsato quando muori.

Ciò significa che la tua casa deve essere venduta per rimborsare il prestito o, se vogliono mantenere la casa in famiglia, i tuoi eredi dovranno trovare i soldi per estinguere il prestito. Questo può ridurre significativamente i soldi che ottengono i tuoi eredi.

Potrebbe essere necessario rimborsare il mutuo inverso

Sfortunatamente per te, la morte non è l'unica cosa che fa scattare l'obbligo di rimborsare il mutuo inverso. Se non vivi in ​​casa da più di un anno, allora devi iniziare a rimborsare il mutuo inverso o vendere la casa. Ciò significa che se devi andare in assistenza a lungo termine, dovrai iniziare a prendere accordi per rimborsare il tuo mutuo inverso.

Anche cercare di rimborsare il mutuo inverso può ridurre i tuoi guadagni se decidi di vendere la tua casa in modo da poter ridimensionare. Se non vivi in ​​casa fino alla morte, un mutuo inverso può trasformarsi in un vero problema.

Il creditore è rispettabile?

Infine, devi stare attento alle truffe. La Federal Housing Administration approva alcuni istituti di credito per i mutui inversi e questo può limitare parte del rischio. Tuttavia, non tutti gli istituti di credito sono affidabili e i mutui inversi offrono tutti i tipi di opportunità per i truffatori.

Potresti andare a ottenere un mutuo inverso - solo per essere colpito da commissioni ancora più alte, interessi quasi usurari e persino essere truffato del tutto fuori casa. Questi sono alcuni grossi rischi da correre.

Ci sono molti svantaggi che derivano dai mutui inversi e in molti casi dovrebbero essere utilizzati solo come ultima risorsa. Ci sono molti altri strumenti di pensionamento a cui rivolgersi per primi.

A proposito di Miranda Marquit

Miranda Marquit è un'autrice, giornalista e pluripremiata scrittrice freelance di finanza personale. Il suo lavoro può essere trovato su The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post e molti altri punti vendita.