Roth IRA vs 401K: scelta di un conto pensionistico

Ho appena consegnato tutto a Roth IRA così non dovrò pagare le tasse su di esso e quando è esaurito io metterà il 3-5 percento in 401 e ciao Compounding legame di risparmio con il resto e vedere come funziona per 5 anni

Ciao Mike.
Ho 65 anni e sono appena andato in pensione. Ho un piccolo piano 401k di circa $ 43.000,00. Devo spostarlo da dove si trova e non so cosa sarebbe meglio. Non posso lasciarlo dov'è, perché ho bisogno di tirarne fuori circa $ 10.000 e far rotolare il resto. Conosco i rigori, ma non posso aggirarli.
Voglio solo spostare la bilancia fino a 70-1/2, quando posso iniziare a pescare senza penalità.
Inoltre, non so quale sarebbe il modo migliore per inserirlo quando lo arrotolo.
Grazie,
Judy

Non guadagno molto in questo momento dato che sono uno studente a tempo pieno, ma il mio lavoro offre un 401k.. Ho anche un roth ira di prima quando ho trasferito fondi dal mio 401k al mio roth ira. Dovrei semplicemente restare con la mia Roth Ira? O iscriverti ai miei nuovi lavori 401k?

I piani 401k sono fantastici se massimizzi i tuoi contributi e lo stesso si può dire per i roth ira, anche se lo farei concordano sul fatto che i prodotti autodiretti roth ira e autodiretti 401k sembrano essere ancora migliori per le piccole imprese proprietari.

In realtà sto attraversando questo processo per me stesso in questo momento. Ti farò sapere cosa scopro. Una cosa che posso dire è che non lascerei che la società del libro paga mi conduca a nulla. Andrei a trovare la soluzione migliore da solo, indipendentemente dal loro aiuto.

Attualmente mi sto iscrivendo alle mie aziende 401k. Corrispondono al 100% fino al primo 1%. Quindi, corrispondono al 50% sul successivo 5%. La corrispondenza totale è quindi fino al 6%.

Tuttavia, sto cercando di scoprire qual è il limite legale (IRS) (in %) per ottenere il differimento fiscale totale consentito. Penso che sia il 10%, ma non ne sono sicuro. Qualunque cosa sia, voglio modificare il mio contributo a quel limite in modo da poter usufruire del differimento delle tasse, anche se questo significa che non riesco a ottenere la corrispondenza oltre il 6%.

Puoi dirmi 1) se questa è una buona strategia e 2) qual è il limite %?

Grazie.

John. Onestamente, non penso che tu possa sbagliare in entrambi i modi. Molte cose cambieranno tra oggi e la pensione. Appena assicurati che continui a contribuire a qualcosa. Alcune considerazioni:

1. Il 401 (k) a Rollover IRA e poi conversione in Roth significherà un grande pagamento di tasse dovute. Assicurati di poter gestire l'esborso di denaro.

2. Passare a un Rollover IRA è di solito una mossa intelligente perché in genere ti dà flessibilità e costi inferiori.

3. Potresti diversificare entrambi individualmente avendo due account ciascuno: potresti avere il 401 (k) e un Roth, e lei potrebbe avere il Rollover IRA e quindi avviare un Roth separato. Insieme, potresti entrambi contribuire con oltre $ 30K all'anno. Sarebbe fantastico!

Io e la mia fidanzata ci sposiamo nel 2011. Abbiamo 25 anni e il nostro reddito congiunto è di circa $ 90k. Ha 401k rimasti dal suo primo lavoro, il suo nuovo lavoro non offre alcuna opzione 401k. I miei contributi sono al livello del 7% presso il mio datore di lavoro (corrispondente al primo 4 e 1/2 percento fino al 7%) Ora dovrà avviare la propria IRA o ROTH IRA. Dovrei farle trasferire i 401k dal suo primo lavoro in un'IRA e farle iniziare a contribuire a questo? dovrei farla entrare in un IRA e poi in un roth IRA e contribuire al roth? Se ho un 401k e lei ha un roth, presumo che al momento della pensione avremmo una diversificazione fiscale? AIUTO!

@Cliff – Ho appena fatto un articolo su Regole di prelievo Roth IRA.

Sembra che sarai in grado di prelevare immediatamente i soldi. Tieni presente che dovrai prima convertire il 401K in un IRA tradizionale (rollover), quindi convertirlo in un Roth IRA. Inoltre, quando ti trasferirai al Roth, dovrai pagare alcune tasse.

Ho 75 anni e sto pensando di fare una conversione da 401K a Roth. la mia domanda è, quando posso iniziare a prendere i prelievi dal roth? devo aspettare? oppure posso iniziare subito? altre limitazioni?

Ieri sera ho visto un programma di consulenza fiscale su OPB e stava spingendo un Roth IRA. Con un Roth IRA paghi l'aliquota fiscale odierna. Con un IRA tradizionale o un 401K pagherai l'aliquota fiscale quando ritirerai quei soldi. Il consulente fiscale ha previsto che le tasse saliranno, saliranno, saliranno. Pertanto, è molto più saggio investire in un Roth IRA.

@Cathy – È fantastico che tu voglia iniziare a risparmiare. Nessun momento è come il presente. Per quanto riguarda la direzione in cui prendere i tuoi investimenti, sono dell'opinione che il tuo rischio più grande sia che non inizierai. Quindi, a meno che non ci siano grandi limiti associati alle tue scelte 401K, dividi il tuo contributo su entrambi gli account e vai avanti. Un buon strumento per vedere quanto è buono il tuo 401K si accumula è brightscope.com. Se non ti piace quello che vedi, allora butta più soldi nel Roth. Ma la risposta non è semplice. Assicurati di valutare tutti i fattori coinvolti e di fare una scelta adatta a te.

Grazie per l'articolo. Ho 29 anni e voglio iniziare a risparmiare per la pensione il prima possibile. Spero che tu possa dirmi se sono sulla strada giusta qui. Voglio contribuire con il 10% del mio reddito, circa $ 3500, ma il mio datore di lavoro non ha nulla a che fare con i nostri 401k. Quindi dovrei contribuire tutto a un Roth IRA allora, giusto?

Ciao, Gail! Se stai chiedendo quale sarebbe meglio, direi sicuramente di scegliere prima la corrispondenza del 3%. Quindi avviare i contributi Roth. Puoi fare entrambe le cose?

ciao, vogliamo aprire un roth acctt, ma l'offerta di lavoro di mio marito è un 401 k da abbinare al 3% che sarebbe meglio. grazie arte e gail Zamberlin.

Per quanto riguarda l'articolo stesso, farò esattamente come menzionato nell'articolo. Metti abbastanza per 401 (k) partita aziendale, quindi Roth IRA max, quindi 401 (k) max.

@Josh: potresti vederlo un po' tardi, ma...

1. Bella domanda: non conosco la risposta. Tuttavia, leggi le prossime risposte alle tue domande.

2. I limiti di contribuzione sono per persona. Quindi, ciascuno di voi riceve $ 5.000 per l'IRA e $ 16.500 per 401 (k). Ottieni solo $ 5.000 tra un tradizionale e un Roth IRA. Non puoi mettere $ 5.000 in ciascuno di questi. Tra 401 (k) e IRA (Roth o tradizionale), puoi contribuire con $ 21.500 ($ 16.500 + $ 5.000).

3. Di nuovo, no, non può. Può solo contribuire con $ 5.000 in totale in qualsiasi combinazione di IRA. Ci sono TANTISSIMI modi per risparmiare di più. Tuttavia, se stai cercando un conto di risparmio con agevolazioni fiscali, allora IRA e 401 (k) sono le tue uniche opzioni. Puoi sempre impostare conti di investimento individuali, ma nessun beneficio fiscale.

Questo sito è fantastico. Ama l'educazione. Ho una o due domande, spero che tu possa aiutare a chiarire:

1. Tra me e mia moglie, possiamo mettere 10.000 (per l'anno 2009 - so che la scadenza era oggi, ma sto solo chiedendo) in ROTH IRA? Potremmo aprire un conto IRA congiunto presso, diciamo, Fidelity e avere 10.000 depositati o dobbiamo avere conti separati poiché il limite di una persona è solo 5.000?
2. Ho 401K al lavoro e mia moglie no (ha la pensione ma non si qualificherà per un altro anno). So che posso mettere 16500 max (sempre assumendo i limiti del 2009) nel mio 401K ma sono confuso tra 401K, tradizionale e Roth. Se ho messo 16500 nel mio datore di lavoro 401K, posso anche mettere 5000 in IRA tradizionale e 5000 in Roth IRA? Questo è un totale di 26500 per persona che può essere depositato nel conto pensionistico, giusto? So che solo 21500 sono al lordo delle tasse e 5000 a Roth sono al netto delle tasse.
3. Dato che mia moglie non ha 401K al lavoro, può fare solo traditoinal e Roth per un totale di 10000? C'è un altro modo per risparmiare di più? (So ​​che ha la possibilità di essere pagata su base 1099 rispetto al lavoro FM2 - sarebbe vantaggioso rispetto a essere pagata in W2?

Grazie mille ragazzi.