(VFORX) Un bel fondo che uso per la pensione

Siamo così noiosi quando si tratta di investimenti e pensionamento.

Ma penso che noioso sia un bene.

Facciamo la stragrande maggioranza della nostra pensione investendo attraverso un unico fondo: Vanguard Target Previdenza 2040 Fondo (VFORX).

Investiamo in questo fondo all'interno del mio Rollover IRA (il mio vecchio 401K), il nostro Roth IRA, e nel mio nuovo Solo 401K.

Il nostro obiettivo ogni anno sarà quello di massimizzare gli ultimi due conti utilizzando questo unico fondo.

Il fondo Target Retirement 2040 di Vanguard (VFORX) è noto come a fondo pensione a termine, che è un tipo di fondo comune di investimento. Significato, è una raccolta di più fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi liquidi.

Nello specifico, questo fondo target contiene questi tre fondi:

• Azioni degli investitori del fondo indicizzato Vanguard Total Stock Market
• Vanguard Total International Stock Index Fund Azioni degli investitori
• Azioni degli investitori del fondo indicizzato Vanguard Total Bond Market II

Cosa rende diversi i fondi con data obiettivo da altri fondi comuni di investimento è che regolano automaticamente il loro allocazione delle risorse tra questi tipi di fondo man mano che il fondo invecchia. Ad esempio, un fondo target potrebbe essere investito in azioni al 90% / obbligazioni al 10% in questo momento, ma entro l'ora in cui vai in pensione, potrebbe essere investito in 40% azioni / 40% obbligazioni / 20% contanti.

Il che ha senso, perché con l'avanzare dell'età, il rischio accettabile (% in azioni) dovrebbe diminuire perché ti stai avvicinando all'effettiva necessità di quei fondi. Vanguard ha più fondi target di questo. Ecco il loro elenco completo:

• Fondo Target Previdenza 2010 di Vanguard
• Fondo Target Retirement 2015 di Vanguard
• Fondo Target Previdenza 2020 di Vanguard
• Fondo Target di Vanguard per il pensionamento 2025
• Fondo Target di Vanguard per il pensionamento 2030
• Fondo Target di Vanguard per il pensionamento 2035
• Fondo Target di Vanguard per il pensionamento 2040
• Fondo Target di Vanguard per il pensionamento 2045
• Fondo Target di Vanguard per la pensione 2050
• Fondo Target Previdenza 2055 di Vanguard
• Fondo Target di Vanguard per il pensionamento 2060

Ho scelto questo particolare fondo di Vanguard per diversi motivi. Eccone alcuni:

1. La mia età

Il fondo Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) è pensato per chi va in pensione entro o entro pochi anni dell'anno 2040. La mia ipotesi è che non potrò lavorare (o almeno non vorrò lavorare) quando avrò 65 anni. Compio 65 anni nel 2040. Sig.ra. PT compirà 60 anni (mi sono sposato giovane, lo so).

Come promemoria, io non investire per la pensione per arricchirsi necessariamente. Investo nella pensione per prendermi cura di me stesso (cibo, alloggio, cure) quando non posso più alzarmi e andare a lavorare o lavorare.

2. La mia tolleranza al rischio

Ancora una volta, il fondo Vanguard Target Retirement 2040 è presumibilmente costruito per qualcuno che va in pensione entro o con pochi anni dell'anno 2040. Ho esaminato l'asset allocation del fondo e mi sento a mio agio in base alla mia propensione al rischio.

Età e tolleranza al rischio vanno di pari passo. Il numero sul fondo (ovvero la mia età) non è l'unica cosa che mi guida nella scelta dell'asset allocation. Considero anche la mia tolleranza al rischio, qualcosa che ho scoperto di recente da incontro con un pianificatore finanziario.

3. Spese VFORX

A differenza di altri fondi target, che sono stati spesso criticati per le loro spese, questo particolare fondo (come la maggior parte dei fondi Vanguard) è poco costoso. Attualmente ha un rapporto di spesa dello 0,19%. In realtà è basso per qualunque fondo comune, punto.

Mi piace mantenere basse le mie spese di investimento, perché a differenza delle prestazioni, è qualcosa che posso controllare completamente. Quanto paghi per investire in questioni di pensionamento.

4. Convenienza

Se non ci fossero fondi target-date, dovrei creare questo tipo di prodotto di investimento investendo in più fondi comuni di investimento per arrivare al giusto livello di asset allocation e diversità. Dovrei anche riequilibrarli personalmente ogni anno per mantenere l'allocazione adeguata. Non vedo alcun motivo per ingannare con questo tipo di lavoro.

5. Prestazioni VFORX

Non ho motivo di credere che questo fondo non funzionerà allo stesso modo o meglio di qualsiasi altro investimento previdenziale nei prossimi 28 anni. Non si sa cosa accadrà. La storia non è una garanzia di prestazioni future, ma noi potere guarda alla storia come una guida.

Questo fondo sta investendo in azioni e obbligazioni, le due classi di attività storicamente più comuni per gli investimenti previdenziali. Perché sono i più comuni? Perché si sono comportati meglio storicamente. Abbastanza buono per me per ora.

Una parola di cautela se hai intenzione di investire per la pensione e stai valutando un fondo a scadenza, ricorda che non sono tutti uguali. Studia i rapporti di spesa e assicurati di comprendere l'asset allocation sottostante, in modo da essere sicuro di essere d'accordo con essa. Non limitarti solo alla data di pensionamento.

Anche se potresti andare in pensione intorno al 2040 come me, non hai necessariamente la mia stessa tolleranza al rischio. Ad esempio, nel 2038, potrebbe non piacerti che il 50% del tuo denaro sia legato in azioni e potrebbe essere soggetto a turbolenze di mercato come abbiamo visto nel 2008.

Inoltre, ci sono altri fattori (come il tipo di conto che stai utilizzando, la dimensione del tuo portafoglio, ecc.) che potrebbero impedire ai fondi della data di destinazione di essere la scelta migliore per te.

Un ultimo punto... Mentre lo studiavo oggi, ho iniziato a interrogarmi sul rischio e sul rischio che potrebbe essere presente in questi tipi di fondi perché (1) tu stai mantenendo i tuoi fondi con una società di fondi comuni e (2) stai permettendo a pochi (nel caso di questo fondo, tre) gestori di fondi di decidere il tuo destino. Non sono sicuro di quanto sia grande questa preoccupazione e non sono riuscito a trovare alcun commento sull'argomento. Se hai un'opinione, mi piacerebbe sentirti nei commenti.

A proposito di commenti, mi piacerebbe sentire i tuoi pensieri su VFORX e i tuoi pensieri generali sui fondi pensione con data prefissata.

Come sempre, quanto sopra non era un consiglio di investimento. Non sono un professionista degli investimenti. Cerca una consulenza professionale sugli investimenti prima di prendere decisioni sulla tua pensione. Sto semplicemente condividendo con voi le mie scelte e filosofie di investimento.

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Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.