I migliori Robo Advisor per il 2021

Assumere qualcuno per gestire i tuoi investimenti non è qualcosa che tutti vogliono fare, o che possono permettersi. Per queste persone, c'è un'ottima alternativa: i robo advisor.

L'unica cosa che questi utili strumenti richiedono di fare è aggiungere denaro e gestire i tuoi investimenti da lì. Anche i robo advisor sono sempre più popolari, con oltre 16 milioni di persone che dovrebbero iscriversi a un account di robo advisor entro il 2025.

Se stai cercando di unirti ai loro ranghi, la decisione più grande che dovrai prendere è quale uno da scegliere. Ci sono molti robo advisor là fuori e abbiamo raccolto i migliori con le commissioni più basse e le migliori funzionalità - e alcune piattaforme di investimento alternative - per aiutarti a trovare l'opzione migliore per te.

I migliori robo advisor

C'è un robo advisor per tutti a seconda di cosa stai cercando. Ma scopriamo che la maggior parte delle persone desidera commissioni basse, gestione semplice e rendimenti elevati. E per te, ti consigliamo questi robo advisor e piattaforme di investimento:

• Miglioramento: Ideale per gli investitori alle prime armi.
• Finanza M1: Il migliore senza commissioni.
• Robin Hood: Ideale per investimenti fai da te.
• Stash: Ideale per modi creativi di investire di più.
• SigFig: Ideale per i rendimenti più elevati.

Recensioni di Robo Advisor

È bene fare delle ricerche approfondite prima di scegliere un robo advisor. Ecco un rapido punto culminante delle nostre scelte migliori in modo che tu possa decidere se vale la pena proseguire ulteriormente.

Recensione di miglioramento

Professionisti:

• Commissioni basse
• Interfaccia facile e intuitiva
• Nessun minimo di account, deposito minimo di $ 10
• Strategie fiscali avanzate e opzioni di investimento socialmente responsabile (SRI)
• Accesso a veri Certified Financial Planner (CFP) con abbonamento premium

Contro:

• Non molte opzioni per la personalizzazione

Ci sono molte ragioni per cui consigliamo Miglioramento, soprattutto per i nuovi investitori. Non ci sono conti minimi, anche se dovrai depositare almeno $ 10 per iniziare. Betterment ha anche un'interfaccia molto intuitiva che chiunque, anche tua nonna, può capire.

Il suo Goal Forecaster è particolarmente utile per mostrarti grafici che analizzano in termini reali cosa significheranno le tue decisioni di investimento nel tempo. Ad esempio, puoi vedere esattamente quali saranno i tuoi rendimenti attesi nel tempo se investi più o meno ogni mese o espandi o accorcia la tua cronologia.

Questi strumenti di visualizzazione sono davvero potenti per mantenerti motivato e mettere qualcosa di veramente astratto, come investire, in termini reali che puoi capire.

Il miglioramento ti spinge verso portafogli preimpostati. Puoi apportare alcune modifiche, ad esempio quanto tenere in stock vs. obbligazioni o optando per un portafoglio di investimenti socialmente responsabili (SRI). Ma a parte queste piccole personalizzazioni, non esiste un vero modo per scegliere investimenti specifici, anche se la maggior parte delle persone che scelgono Betterment non lo vogliono comunque.

Revisione finanziaria M1

Professionisti:

• Senza tasse 
• Diversificazione più semplice
• Più opzioni per la personalizzazione
• Può anche investire in singole azioni

Contro:

• Nessuna raccolta di perdite fiscali
• Saldo minimo $ 100 ($ 500 per i conti pensionistici)

Finanza M1 è una società di investimento unica incentrata su "torte", ovvero grafici a torta che rappresentano i tuoi portafogli per obiettivi diversi. Puoi personalizzare le tue torte con un mix di ETF e persino singoli titoli, che è unico per un robo advisor. Se non sei ancora pronto per intraprendere questi passaggi, non preoccuparti: M1 Finance ha anche "Expert Pies" preimpostati che può aiutarti a scegliere, come un robo advisor tradizionale.

Gli unici aspetti negativi di M1 Finance sono che non c'è raccolta di perdite fiscali come con molti altri servizi. La raccolta delle perdite fiscali si basa sull'acquisto e la vendita di investimenti simili per ridurre la bolletta fiscale, ma poiché i tuoi investimenti sono preimpostati, non puoi farlo con questa piattaforma.

C'è anche un conto minimo di $ 100 ($ 500 se stai aprendo un'IRA) che non è enorme, ma potrebbe essere sufficiente per impedire ad alcuni nuovi investitori di entrare.

Recensione SigFig

Professionisti:

• Alti rendimenti
• Accesso a consulenti di investimento dal vivo
• I primi $ 10.000 sono gestiti gratuitamente; tasse basse dopo
• Gli account sono gestiti tramite TD Ameritrade, Fidelity o Charles Schwab

Contro:

• Saldo minimo di $ 2.000 
• La struttura aziendale può creare confusione

SigFig è un tipo diverso di robo advisor in quanto non detiene gli investimenti stessi. Invece, i tuoi soldi sono detenuti in una delle tre grandi società di investimento: TD Ameritrade, Fidelity o Charles Schwab. In questo modo, funziona come un componente aggiuntivo del tuo account.

Se hai già un account presso queste aziende, devi solo collegare SigFig ad esso. Altrimenti, se trasferisci su un conto esistente o apri un nuovo conto, SigFig aprirà un conto TD Ameritrade per te dove tutti i tuoi investimenti sono fatti.

Il grande valore aggiunto di SigFig è che genera alcuni dei rendimenti più alti di tutti i robo advisor, secondo un rapporto del 2020 di Backend Benchmarking. È stato anche valutato come il miglior robo advisor complessivo, nonostante la sua configurazione un po' confusa. SigFig ha anche commissioni relativamente basse e, a differenza di altri robo advisor, puoi chattare con un consulente per gli investimenti umani in qualsiasi momento senza registrarti per un servizio di livello premium.

Come abbiamo trovato i migliori robo advisor

Dal momento che un robo advisor funziona letteralmente con il pilota automatico, non dovresti pagare molto per uno. Ecco perché abbiamo considerato solo i robo advisor con le commissioni più basse. Abbiamo anche esaminato i robo advisor con depositi minimi bassi, poiché sono progettati per essere facilmente accessibili alla persona media. Infine, abbiamo esaminato la quantità di recensioni positive dei clienti che ogni robo advisor ha, insieme alle caratteristiche speciali che offre che possono aiutarti a far crescere ulteriormente i tuoi soldi.

Cosa devi sapere sui robo-advisor

I robo advisor semplificano molto gli investimenti, ma ciò non significa che puoi lasciare le cose con il pilota automatico totale. Di seguito sono riportati alcuni aspetti da considerare quando si utilizzano i robo advisor:

• Riceverai un documento fiscale alla fine dell'anno per il tuo account
• I robo advisor utilizzano questionari per aiutarti a orientarti verso portafogli precostituiti
• I robo advisor utilizzano fondi indicizzati a basso costo che seguono il mercato invece di batterlo
• Molti robo advisor hanno anche accesso a consulenti umani in caso di domande
• Alcuni robo advisor offrono funzionalità più avanzate, come la raccolta delle perdite fiscali o la smart beta.

Se preferisci un approccio di investimento fai-da-te ...

I robo advisor sono ottimi per le persone che desiderano acquistare e mantenere investimenti a lungo termine e che non sono troppo esigenti su cosa stanno investendo. Se stai cercando di avviare strategie di investimento più avanzate come la selezione dei titoli, considera le due piattaforme di investimento alternative di seguito.

Recensione di Robinhood

Professionisti:

• Scambi gratuiti
• Saldo minimo di $ 1
• Ricompense in azioni per la registrazione e per i referral
• Fai trading su azioni, opzioni, ETF, margini e criptovalute

Contro:

• Conti pensionistici non disponibili
• L'azienda sta affrontando critiche per alcune delle sue pratiche commerciali sgradevoli

Robin Hood è stato nelle notizie alla grande negli ultimi anni. È stata fondata come una società che ha democratizzato gli investimenti, offrendo scambi gratuiti di cui chiunque può trarre vantaggio. Si è anche ritorto contro: alcune persone si sono messe nei guai perché investire era un po' pure facile, e l'azienda ha anche svolto un ruolo importante nella brouhaha GameStop/AMC all'inizio del 2021.

Tuttavia, Robinhood è ancora un'opzione solida per le persone che cercano di bagnarsi i piedi con l'acquisto e la vendita di singoli titoli. Parte del motivo per cui è così popolare è che offre azioni gratuite per la registrazione di un account e per invitare gli amici. È anche solo una piattaforma ben progettata che offre molti contenuti educativi in ​​modo che tu possa imparare mentre procedi.

Recensione di scorta

Professionisti:

• Saldo minimo di $ 5
• Carta di debito premi "stock-back"
• Modi "auto-stash" per aumentare i tuoi risparmi

Contro:

• Costoso per i piccoli investitori

Se stai cercando un maggiore controllo su ciò in cui investi e desideri modi creativi per aumentare i tuoi risparmi, considera Stash. Non è particolarmente economico, va da $ 1 a $ 9 al mese, il che è piuttosto alto per un servizio rivolto a nuovi investitori. Molti altri broker addebitano lo 0,25% all'anno, il che significa che Stash è più costoso se hai risparmiato meno di $ 4.800.

D'altra parte, Stash offre più modi per arrivare più velocemente rispetto alla maggior parte dei robo advisor. Puoi impostare depositi automatici, certo, ma ci sono altri due modi per risparmiare di più.

Se utilizzi la carta di debito della tua banca, puoi impostare Stash per arrotondare i tuoi acquisti e investire la differenza nel tuo conto di investimento Stash. Puoi anche passare all'utilizzo della carta di debito di Stash, che offre premi sotto forma di azioni presso le aziende da cui fai acquisti.

Domande frequenti sui Robo-Advisor

Ecco un breve riassunto delle domande che le persone pongono comunemente sui robo advisor.