101 abilità di denaro che tutti dovrebbero avere

Hai le competenze per pagare le bollette?

Ecco alcune buone abilità da avere nel tuo viaggio verso la libertà finanziaria.

"Sai, come le abilità di nunchuck, le abilità di caccia con l'arco, le abilità di hacking del computer... Le ragazze vogliono solo fidanzati che hanno grandi capacità". – Napoleon Dynamite

Buone abilità da avere con i tuoi soldi

1. Calcola il tuo patrimonio netto–Il tuo patrimonio netto è il tuo patrimonio, meno le tue passività. Conoscere il tuo patrimonio netto può essere un ottimo motivatore per accelerare il pagamento del debito. Usa questo strumento gratuito per vedere il tuo patrimonio netto.
2. Bilanciare un libretto degli assegni–Per bilanciare il tuo libretto degli assegni devi riconciliare il saldo che hai nel tuo registro degli assegni con il saldo che ha la tua banca. Le grandi differenze di solito si riducono agli assegni non incassati e ai depositi in sospeso.
3. Creare un budget a base zero–Questa tecnica dà a ogni dollaro un lavoro, quindi sai esattamente cosa stanno facendo per te tutti i tuoi soldi.
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4. Tieni traccia delle tue spese-Utilizzo software di budget o un altro strumento, come un foglio di calcolo Excel, per monitorare e registrare tutte le tue transazioni.
5. Elenca le tue spese mensili–Per capire dove vanno a finire i tuoi soldi ogni mese, devi creare un elenco di ciascuna delle tue bollette e spese.
6. Vedi tutti i tuoi conti in un unico posto–Trova un'applicazione o uno strumento in grado di aggregare tutti i tuoi account in un unico posto. Questo ti aiuterà ad avere una migliore comprensione delle tue abitudini di spesa.
7. Elimina le spese inutilizzate–Questo potrebbe includere un abbonamento Hulu che hai usato solo una volta o l'abbonamento a una palestra che mantieni nel senso di annullare. Assicurati che ogni spesa sia qualcosa che apprezzi. Considera Truebill come servizio per aiutarti in questo.
8. Ottieni una rinuncia alla penale per il ritardo–Prova a chiamare la compagnia della tua carta di credito o la banca quando ti trovi di fronte a una penale per il ritardo. La maggior parte delle volte saranno disposti a lavorare con te e a rinunciare alla commissione.
9. Ottenere hardcore frugale–Vivi di ciò di cui hai bisogno invece di ciò che vuoi. Se riduci le tue spese alle basi, questo potrebbe portare all'eliminazione del debito e a una vita più semplice.
10. Chiama e abbassa la TV, il servizio Internet e le bollette del telefono–I fornitori di servizi via cavo e telefonici sono disposti a negoziare a causa della concorrenza. Vogliono mantenere la tua attività in giro, quindi chiama e vedi quanto basso puoi ottenere il tuo conto.
11. Contrattare per il prezzo più basso—Prova a negoziare i prezzi più bassi per beni o servizi. Sii educato e rispettoso.
12. Spendi in base ai tuoi valori–La determinazione precoce del valore del denaro contribuirà a creare un solido futuro finanziario. Vuoi assicurarti che i tuoi obiettivi finanziari e il tuo budget siano allineati ai tuoi valori.
13. Implementa una regola del "dormici sopra"–Attendere 24 ore prima di effettuare un acquisto. Questo ti dà il tempo di assicurarti che sia un acquisto ponderato.
14. Impara dai tuoi errori di soldi–Hai debiti della carta di credito che fai fatica a saldare o hai fatto un cattivo investimento? Usa il tuo errore come esperienza di apprendimento per il futuro in modo da poter fare meglio la prossima volta.
15. Trova un coupon online o un codice promozionale–Prima di acquistare qualcosa online assicurati di cercare un codice promozionale. A volte puoi cercare coupon su Google.
16. Usa il tuo smartphone per risparmiare–Tutto, dai coupon ai localizzatori di bancomat può essere trovato sul tuo telefono. Assicurati di sfruttare queste opportunità di risparmio.
17. Ottenere rimborso per le cose che già compri–1. Sapevi che se imposti determinati acquisti per la consegna automatica, potrebbero darti uno sconto? Assicurati di fare le tue ricerche prima di acquistare qualcosa che acquisti spesso.
18. Fai una lista della spesa-Seguire una lista della spesa può farti risparmiare centinaia al negozio. Questo dà una direzione al tuo viaggio di shopping e tu non comprerò oggetti inutili.
19. Tagliandi tagliandi–Tutti ricevono coupon inviati direttamente a casa loro. Dedica qualche minuto ogni giorno alla ricerca di coupon per gli articoli che acquisti regolarmente.
20. Ottieni la spedizione gratuita–Molte aziende offrono la spedizione gratuita con un importo di acquisto o un abbonamento. Considera la stampa fine per vedere come puoi ricevere la spedizione gratuita sui tuoi acquisti.
21. Trova un bancomat gratuito–Se devi prelevare contanti, pianifica in anticipo. Vai in banca o in un bancomat della rete.
22. Trovare la benzina più economica nel tuo codice postale–Questo potrebbe richiedere un po' di pianificazione, ma ne vale la pena per risparmiare anche 10 centesimi al gallone.
23. Negoziare per un'auto nuova o usata–Ci sono molte applicazioni che ti mostrano il giusto valore di mercato per l'auto che stai per acquistare. Fai le tue ricerche prima di andare in concessionaria.
24. Sapere quando è intelligente per affittare una macchina–È meglio aggiungere miglia sulla tua auto o noleggiarla da un fornitore locale? Determina quanto guidi e se vale la pena noleggiare un'auto.
25. Vivi con i tuoi mezzi–Non cercare di stare al passo con i Jones. Per quanto ne sai, stanno lottando! Fai ciò che è giusto per il tuo budget e il tuo stile di vita.
26. Crea responsabilità per le tue finanze– Circondarti di persone che la pensano allo stesso modo ti incoraggerà a rimanere finanziariamente responsabile.
27. Prenditi cura delle tue cose così dureranno più a lungo–Tutto, dalla pulizia dei vestiti correttamente all'acquisto di custodie senza danni per i tuoi dispositivi elettronici, potrebbe aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine.
28. Posticipare la gratificazione–Hai davvero bisogno di un nuovo computer oggi o puoi risparmiarlo per i prossimi 6 mesi? Pianificando grandi acquisti, puoi prevenire i debiti.
29. Crea obiettivi di denaro SMART–Gli obiettivi SMART sono specifici, misurabili, realizzabili, realistici e a tempo limitato. I tuoi obiettivi di denaro dovrebbero soddisfare questi criteri.
30. Ottieni gratuitamente i tuoi tre rapporti di credito– Esaminare il tuo rapporto di credito può prevenire il furto di identità e gli errori che influiscono sul tuo punteggio di credito.
31. Prendi il tuo punteggio di credito gratuito–Il tuo punteggio di credito è una buona metrica di base per la tua salute finanziaria. Dovresti conoscere il tuo punteggio di credito, perché i creditori, i proprietari e persino i datori di lavoro potrebbero giudicarti in base a questo.
32. Correggi gli errori sul tuo rapporto di credito–Se c'è un errore nel tuo rapporto di credito, puoi contattare un'agenzia di segnalazione e spiegare la situazione per iscritto. Assicurati di fornire prove adeguate.
33. Conosci i fattori che compongono il tuo punteggio di credito–Capire come leggere il tuo punteggio di credito. Questo ti aiuterà a capire dove puoi apportare miglioramenti. Dai un'occhiata a Experian Boost per vedere come il tuo punteggio potrebbe essere migliorato. E dai un'occhiata al nostro guida definitiva al credito.
34. Stop alla posta indesiderata–Rinuncia alla posta indesiderata. Ciò non solo salverà gli alberi, ma ridurrà le tentazioni di spesa che entrano nella tua casa.
35. Trova il tasso di interesse della tua carta di credito–Se hai $ 1000 di debito della carta di credito e il tuo interesse è del 15%, stai sprecando $ 150 all'anno. Ne vale la pena per te? A volte puoi abbassare la tariffa semplicemente chiamando e chiedendo.
36. Dai priorità ai tuoi debiti– Elenca tutti i tuoi debiti in modo da sapere esattamente cosa devi ea chi. Quindi decidi quale ordine affrontare il tuo debito per massimizzare la tua motivazione a rimanere in pista.
37. Comprendere l'interesse composto–Quando investi, l'interesse che guadagni sul tuo capitale guadagnerà il proprio interesse, il che rende i tuoi soldi ancora più difficili per te.
38. Crea una palla di neve o una valanga di debiti– Paga i tuoi debiti in ordine dal saldo più piccolo al più grande (per la valanga del debito) o dal tasso di interesse più alto al più basso (per la valanga del debito). In ogni caso, sarai motivato a ripagare completamente il tuo debito.
39. Trasferire un saldo ad alto interesse–Ci sono diverse carte di credito che offrono un trasferimento del saldo dello 0%, che può aiutarti a ridurre gli interessi che paghi e motivarti a saldare il saldo rapidamente prima che scada il termine.
40. Chiama e abbassa i tassi di interesse–Non lo saprai mai se non provi. Molte aziende sono disposte a lavorare con te sui tuoi tassi di interesse se chiami e fai lo sforzo.
41. Imposta un piano di ammortamento–Questo è un programma che dettaglia ogni pagamento periodico su un prestito. È utile per vedere il tuo debito diminuire.
42. Trovare la migliori tassi ipotecari–Le tariffe cambiano e vengono aggiornate costantemente. Fai una piccola ricerca e trova la tariffa migliore per te e la tua famiglia.
43. Trova il valore del Blue Book della tua auto–Il Kelley Blue Book è una risorsa utilizzata da consumatori e assicuratori che stabilisce linee guida di valutazione per l'industria automobilistica. Conoscere il valore del Blue Book della tua auto ti aiuterà a sapere se stai portando l'importo appropriato di assicurazione.
44. Eseguire la manutenzione di base dell'auto–Eseguendo la manutenzione di base della tua auto, puoi aiutare a prevenire danni. Pensalo come mantenere la tua auto sana e in forma.
45. Vendi la tua auto al prezzo massimo–Prendendoti cura della tua auto per tutta la sua vita e tenendo traccia di tutti i registri di manutenzione, hai maggiori possibilità di vendere la tua auto per un dollaro superiore.
46. Trova il valore stimato della tua casa– Sia che tu stia considerando un trasloco o che stia pianificando di restare, è una buona idea conoscere il valore approssimativo della tua casa. Ciò ti aiuterà a guidare le tue decisioni, sia quando vendi che quando decidi se vale la pena fare un costoso miglioramento della casa.
47. Eseguire la manutenzione di base della casa–Proprio come con la tua auto vuoi prendere misure precauzionali per mantenere la tua casa “sana”.
48. Evitare assicurazione mutui privata–Questo tipo di assicurazione protegge il creditore, non tu. Fai attenzione a cosa stai acquistando.
49. Determina quando è tempo di rifinanziare–Il rifinanziamento può essere un'ottima decisione finanziaria a seconda della situazione. Calcola tutte le opzioni prima di andare avanti. Puoi dai un'occhiata a Fiona per confrontaree tassi di interesse per più istituti di credito contemporaneamente.
50. Spiega che tipo di mutuo hai–Comprendi i dettagli del tuo mutuo, in modo da non essere colpito da costose sorprese e puoi pianificare in anticipo l'estinzione anticipata del mutuo o la possibilità di rifinanziamento.
51. Crea un piano per estinguere il mutuo in anticipo–Siediti e valuta il tuo budget. Potresti vedere che potresti spostare alcuni fondi per estinguere prima il tuo mutuo e investire di più nei tuoi conti pensionistici.
52. Impegna le tue tasse di proprietà e assicurazione–Gestendo le tue tasse di proprietà e assicurazione puoi avere il pieno controllo delle tue finanze.
53. Cambia le tue franchigie assicurative–Quando hai una franchigia più alta, la tua rata mensile sarà più bassa. Considera questo quando pianifichi il tuo budget
54. Richiedi un preventivo per un'assicurazione auto più economica– Fare acquisti per l'assicurazione auto potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari all'anno. Non un brutto ritorno per aver fatto una piccola ricerca. Puoi cercare direttamente le compagnie di assicurazione auto come Esurance un'azienda di Allstate.
55. Acquista un'assicurazione sulla vita–La tua famiglia che conta su di te finanziariamente? In tal caso, è necessario trovare il giusto tipo di assicurazione sulla vita per la propria situazione finanziaria e proteggerla. Proteggi il tuo bene più importante, tu!
56. Crea il tuo ultime volontà e testamento–Non sai mai cosa può succedere. La creazione di un testamento può proteggere i tuoi cari nel caso ti accada qualcosa.
57. Fai un inventario domestico per scopi assicurativi-Gli incidenti accadono. Se dovessi perdere la tua casa oggi, sapresti tutto ciò che ha valore? Fare un inventario può assicurarti di aver tenuto conto di tutto.
58. Capire il "paga prima te stesso"concetto"–Fai dei tuoi risparmi e investimenti una priorità pagando prima te stesso. Spendi ciò che resta dopo. Ti ringrazierai più tardi.
59. Configurare un risparmio automatizzato trasferimento–L'automazione dei risparmi elimina il fastidio di risparmiare ogni mese. Ciò garantisce anche che venga completato ogni mese e non ti stai mettendo in cortocircuito.
60. Imposta un deposito diretto–Il deposito diretto del tuo stipendio aiuta con il flusso dei tuoi fondi. L'automazione rende il budget più semplice ed efficiente.
61. Creare un fondo di emergenza–Non si sa mai quando arriverà una spesa extra. Creare un cuscino per gli incidenti ti aiuterà a risparmiare stress.
62. Ottieni di più per i tuoi risparmi–I tuoi soldi dovrebbero funzionare per te! Trova una banca con tassi di interesse migliori o metti i tuoi risparmi in un conto del mercato monetario che gli permetterà di crescere.
63. Creare un portafoglio previdenziale diversificato–Sedersi con un consulente finanziario o Robo-Consulente, Piace Finanza M1, può aiutarti a determinare la giusta allocazione delle risorse per il tuo stile di vita. La diversificazione aiuta con la volatilità del mercato.
64. Bilancia il tuo portafoglio previdenziale–Bilanciare (e riequilibrare) il tuo portafoglio significa mantenere la tua allocazione delle risorse coerente con la tua tolleranza al rischio e il mix preferito di investimenti. Devi riequilibrare il tuo portafoglio una o due volte l'anno.
65. Trova il rapporto di spesa di un fondo–Scopri la quota annuale che i tuoi fondi addebitano ai loro azionisti.
66. Chiedi un aumento–Hai lavorato sodo, aggiunto valore alla tua azienda e ora meriti di essere ricompensato. Entra nell'ufficio del tuo capo preparato e pronto per la negoziazione.
67. Rollover il tuo 401K–Cambiare lavoro di recente? Non dimenticare di trasferire il tuo 401K dal tuo precedente datore di lavoro in modo da mantenere il controllo dei tuoi conti pensionistici.
68. Cambia il tuo contributo 401K %–Quando è stata l'ultima volta che hai aumentato l'importo che stai risparmiando per la pensione? Pianifica di aumentare i tuoi risparmi dell'1% ogni sei mesi fino a quando non avrai massimizzato i tuoi contributi annuali.
69. Ottieni la corrispondenza del tuo datore di lavoro–Se contribuisci solo al 3% del tuo reddito al tuo 401k ma il tuo datore di lavoro corrisponde fino al 6%, ti stai perdendo denaro gratuito.
70. Calcola il tuo limiti di contribuzione annuale–I conti pensionistici agevolati hanno limiti contributivi annui. Devi sapere quali sono questi limiti in modo da poter massimizzare i tuoi contributi.
71. Calcola il tuo esigenze di reddito in pensione– Determina la quantità di reddito di cui avrai bisogno una volta andato in pensione. Includi tutto il tuo debito che avrai pagato quando andrai in pensione.
72. Calcola il tuo “numero”–Quanto ti serve per andare in pensione? Stabilisci un obiettivo di vita per la pensione, quindi calcola quanto ti servirà per raggiungere quell'obiettivo per capire il tuo "numero".
73. Stai calmo quando il mercato crolla–Investire è un gioco a lungo termine. Non lasciare che i media ti spaventino per incassare i tuoi investimenti. Stai calmo.
74. Costo medio in dollari–Investire i tuoi soldi secondo un programma prestabilito, con un importo fisso o una percentuale del tuo reddito, massimizzerà i tuoi dollari investiti.
75. Capire azioni vs obbligazioni–Le azioni sono proprietà o interesse in una società, mentre le obbligazioni sono una forma di debito a lungo termine delle società che stanno pagando nel tempo.
76. Capire fondi indicizzati vs fondi comuni di investimento vs ETF–Quali di questi investimenti includi nel tuo portafoglio dovrebbe essere determinato dalla tua situazione finanziaria e dalla tua tolleranza al rischio.
77. Trova e parla con un Pianificatore finanziario certificato solo a pagamento–Non vuoi un consulente che faccia commissioni vendendoti prodotti non necessari. Parlare con un consulente a pagamento rende molto più chiara la questione del pagamento. Hai già un consulente? Visualizza il punteggio delle commissioni utilizzando StackUp.ai.
78. Trova e parla con un Ragioniere pubblico certificato–Le tasse possono essere appiccicose. Assicurati di avere un professionista fiscale di fiducia che possa aiutarti a comprendere le tue implicazioni fiscali.
79. Evita tasse inutili sui tuoi investimenti–Lavorare con un professionista fiscale e un consulente finanziario ti aiuterà a capire come le tasse possono influenzare i tuoi investimenti.
80. Spiega la differenza tra a Roth e tradizionale IRA–I contributi tradizionali dell'IRA sono deducibili dalle tasse sia per il governo federale che per quello statale. Gli IRA Roth non prevedono agevolazioni fiscali per i contributi, ma i prelievi e i guadagni sono normalmente esentasse
81. Compila la tua dichiarazione dei redditi–Potrebbe essere necessario utilizzare una sorta di Software o consulta un professionista, ma devi essere in grado di compilare la dichiarazione dei redditi ogni anno.
82. Massimizza le tue detrazioni–Considera la possibilità di fare una donazione alla tua organizzazione benefica preferita per aumentare le tue detrazioni fiscali.
83. capire il tuo aliquota marginale–Le tue tasse sono definite da una fascia d'imposta. Quando passi alla fascia d'imposta successiva, tutto ciò che guadagni oltre il tetto della fascia precedente viene tassato con l'aliquota più alta, ma ogni al di sotto di tale massimale viene tassato con l'aliquota più bassa.
84. Calcola la tua aliquota fiscale effettiva–Poiché la tassazione americana è progressiva, la tua aliquota fiscale effettiva non è la percentuale indicata nella tua fascia fiscale. L'aliquota fiscale effettiva è l'aliquota media a cui viene tassato il reddito da lavoro. Puoi determinarlo dividendo l'importo in dollari che hai pagato in tasse per l'importo in dollari del tuo reddito da lavoro.
85. Elenca le cose su craigslist.org e eBay–È ora di declutterare. Meno cose hai, più semplice può essere la tua vita e aiutarti a guadagnare qualche soldo in più.
86. Dona cose alla tua buona volontà locale–Ridimensionare gli armadi può avere vantaggi fiscali. Più doni, più puoi cancellare.
87. Dai di più soldi ogni anno–Più soldi dai in beneficenza, più puoi detrarre dalle tasse. Dare importi maggiori può avere grandi vantaggi fiscali.
88. Fai una vendita di garage–Questo è un ottimo modo per guadagnare qualche soldo in più dopo il decluttering. Puoi donare tutto ciò che non si vende a Goodwill.
89. Trova un ente di beneficenza rispettabile–Dare non solo riempie la tua anima, ma può anche avere benefici fiscali.
90. Imposta un Scala CD–I certificati di deposito sono investimenti a breve termine che offrono liquidità e possono essere una buona strategia per il tuo conto di risparmio. La strategia CD Ladder ti consente di far crescere i tuoi soldi e di lavorare per te.
91. Calcola il tuo stipendio giornaliero e orario–Sapere questo può aiutarti a determinare se un acquisto vale la quantità di tempo che hai dovuto lavorare per questo.
92. Scopri che stipendio dovresti guadagnare–Cerca altri lavori in una posizione simile per vedere se vieni pagato in modo equo. In caso contrario, considera di negoziare il tuo stipendio con il tuo datore di lavoro.
93. Trova legittimo opportunità di guadagno extra–Trova qualcosa che ti interessa e scopri come fare soldi facendolo.
94. Avvia un'attività senza soldi–Tutto ciò di cui hai bisogno è un'idea e la volontà di lavorare.
95. Trova il tempo per guadagnare denaro extra–Un trambusto laterale ti aiuterà ad aumentare le tue entrate. Puoi fare soldi mentre fai qualcosa che ami.
96. Comprendere l'importanza di diversificare il reddito–Cosa faresti se perdessi il lavoro o non potessi più lavorare? Avere più flussi di reddito può aiutarti a rilassare la mente e il portafoglio.
97. Insegna ai tuoi figli i soldi–Insegnare ai tuoi figli ad avere forti abitudini finanziarie a partire dalla prima infanzia li preparerà per un brillante futuro finanziario.
98. Parla con il tuo (futuro) coniuge di soldi–Avere un dialogo aperto sul denaro renderà la tua relazione forte e assicurerà che i tuoi obiettivi finanziari siano allineati. Dopotutto, i problemi di denaro sono uno dei motivi principali per il divorzio.
99. Imposta un FSA o HSA per le tue spese mediche– Mettere da parte del denaro in un conto di spesa flessibile o in un conto di risparmio sanitario può aiutare con i prezzi elevati dell'assistenza sanitaria e dell'assistenza familiare.
100. Negoziare un prezzo in contanti per i servizi medici–Molti interventi chirurgici o procedure mediche possono essere negoziati in anticipo. Assicurati di fare le tue ricerche prima di programmare l'intervento.
101. Metti le persone e le relazioni prima dei soldi–Fare delle tue relazioni una priorità ti porterà a una vita più soddisfatta e appagante. Ecco perché dovresti sapere cosa apprezzi e fare i tuoi piani finanziari basati su quei valori.

Segna il tuo livello di abilità in denaro

Somma quante abilità possiedi e usa l'elenco qui sotto per valutare il tuo livello di abilità in denaro.

0-20 Denaro Goob
21-40 Denaro Dweeb
41-60 Soldi Dork
61-80 Denaro Geek
81+ Total Money Nerd

Quante competenze hai? So che ne ho persi alcuni. Elenca alcune altre buone abilità da avere con i soldi nei commenti qui sotto...

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.