L'assicurazione sulla vita è un investimento incredibile. Ti permette di ottenere la protezione assicurativa necessaria per la tua famiglia, soprattutto se si è verificato un evento sfortunato. Ma cosa succede se ti ritrovi con una condizione cronica che prosciuga il tuo conto in banca?
Per chiunque abbia una malattia terminale, un'indennità di morte accelerata può essere la salvezza.
Un indennità di morte accelerata è una prestazione assicurativa che viene erogata mentre l'assicurato è ancora in vita.
Di solito, solo le persone che soffrono di malattie terminali hanno diritto all'indennità di morte accelerata.
Questo è anche chiamato un beneficio vivente.
Che cos'è un beneficio vivente?
Un'indennità di soggiorno può essere aggiunta a una polizza assicurativa prima o dopo l'acquisto. Con questo beneficio, i pazienti che hanno una malattia terminale possono accedere a parte dei loro benefici prima della loro morte. Inizialmente, quando questo vantaggio è stato creato per la prima volta, è stato offerto solo a persone con HIV/AIDS.
Nel tempo, è stato offerto a persone che soffrivano di insufficienza renale, cancro e altre malattie terminali. Le spese mediche per una malattia terminale possono essere molto costose e ci sono anche spese vive che i malati terminali devono pagare. Un sussidio di sussistenza può aiutare con tutte queste spese e può essere di grande aiuto a coloro che hanno malattie terminali.
Molte compagnie di assicurazione offrono un beneficio di vita come a Cavaliere in alcune delle loro polizze di assicurazione sulla vita. È comunemente incluso in polizze vita permanente. Sono disponibili così tanti diversi pacchetti e opzioni di pagamento per l'indennità di morte in vita. Puoi ricevere l'indennità di morte se hai già una malattia terminale o se ne contrarrai una in futuro.
Non tutti vogliono pensare alla possibilità di contrarre una malattia terminale, ma per alcuni un beneficio vitale potrebbe essere qualcosa che desiderano aggiungere alla loro polizza. Riceverai una percentuale dei benefici in caso di morte a seconda della compagnia di assicurazione. Questa società di solito varia dal 25-95%. Dopo la morte, il resto della prestazione viene versato ai beneficiari. Se dovessi riprenderti dalla tua malattia, non dovrai rimborsare i benefici che hai ricevuto.
Come si qualifica per un'indennità di morte accelerata?
Hai diritto a un sussidio di sussistenza se hai contratto una malattia terminale e si prevede che morirà entro due anni, se ti è stata diagnosticata una malattia che ridurrà la tua vita span, se hai una malattia che richiede un trapianto di organi, se sei in cura a lungo termine in un hospice o se hai bisogno di assistenza per le attività quotidiane, come fare il bagno o usare il gabinetto.
Il costo di un'indennità varia a seconda dell'azienda. A volte la tua polizza potrebbe avere il ciclista raggruppato con il tuo premio, il che sarebbe l'ideale. In caso contrario, ti sarà dovuta una percentuale del beneficio.
Come vieni tassato sui sussidi di morte accelerata?
Questi benefici non sono tassabili. Normalmente se dovessi passare entro 2 anni sarebbe esente. Usa il ciclista per integrare eventuali costi non coperti dalla tua compagnia assicurativa. Se ritieni di avere diritto a un'indennità in caso di morte, parla con il tuo agente assicurativo. Inoltre, tieni presente che ricevere un sussidio in vita potrebbe cambiare le tue possibilità di Medicaid o SSI in futuro.
Esempio di indennità di morte accelerata
Ecco un esempio di come potrebbe comportarsi un ciclista di benefici accidentali.
- Il cliente induce una malattia cronica, critica o terminale qualificante.
- Il cliente presenta un reclamo per accelerare tutto o parte del beneficio di morte.
- Il nostro dipartimento sinistri e sottoscrittori esaminano le cartelle cliniche e le valutazioni sulla prognosi e fanno un'offerta scontata, in base al cambiamento dell'aspettativa di vita. Maggiore è la variazione dell'aspettativa di vita, maggiore sarà la percentuale che verrà offerta al cliente.
- Se il cliente accetta l'offerta, riceve l'importo determinato come somma forfettaria entro due settimane. Se l'intera indennità di morte viene accelerata, la faccia rimanente è di $ 0 e la polizza termina. Se rimane una parte dell'indennità di morte, il premio del cliente rifletterà il nuovo importo nominale. Di seguito è riportato un esempio:
Bill ha 47 anni, NT preferito con una politica di $ 2 milioni. Ha subito un grave attacco di cuore e decide che vuole accelerare $ 1.000.000 della sua faccia. La società esamina la richiesta e fa un'offerta forfettaria di $ 500.000. Bob accetta e riceve per posta un assegno di $ 500.000 nelle prossime due settimane. Il suo beneficio in caso di morte è stato ora ridotto della quantità di volti che ha accelerato ($ 1.000.000), quindi il suo beneficio in caso di morte rimanente è di $ 1.000.000. Ora pagherà i premi in base a un importo nominale di $ 1.000.000, non ai $ 2 milioni iniziali.
Per quanto riguarda le tasse: innanzitutto sappiate che io o la compagnia assicurativa possiamo agire in qualità di consulente fiscale o CPA. Consigliamo sempre ai nostri clienti di cercare il proprio consiglio fiscale. Detto questo, abbiamo progettato i nostri ABR per essere conformi alle attuali normative IRS. Per quanto riguarda il pilota malato terminale, l'IRS lo ha definito un'accelerazione dei benefici in caso di morte, e quindi non è tassabile.
E le malattie croniche?
Per la malattia cronica, hanno proposto ma non adottato il pilota nella stessa luce. L'IRS non ha fornito alcun parere sui pagamenti per malattie gravi. Con tutto ciò in mente, non sono a conoscenza di alcun beneficio accelerato che sia stato tassato dall'IRS. Questo, ovviamente, partendo dal presupposto che la polizza non sia stata trasformata in un contratto di dotazione modificata (MEC). Una volta che una polizza è MEC, è sempre una MEC e tutti i benefici sono tassabili. Ma ancora una volta, coinvolgere sempre un consulente fiscale o un CPA quando si ha a che fare con l'IRS. Conoscono il lato oscuro della forza meglio di tutti noi.
Cavalieri della morte accelerata e assicurazione sulla vita
Iniziare a esaminare le opzioni associate alla tua polizza di assicurazione sulla vita può portare a conversazioni difficili. È difficile parlare della tua morte o della scomparsa di qualcuno vicino a te. Ma è importante perché qualcuno potrebbe rimanere con un grosso debito e spese finali. Dover preoccuparsi di quei pagamenti si aggiunge a una situazione stressante.
È comune per le persone rimandare l'aggiunta del pilota accelerato perché presumono che sarà troppo costoso per il loro budget, ma questo è semplicemente falso. Nella maggior parte dei casi, ci sono dozzine di opzioni convenienti per dai alla tua famiglia un'assicurazione sulla vita protezione e tutti i motociclisti aggiuntivi di cui hai bisogno.
Esistono vari modi per calcolare i premi sulla loro assicurazione sulla vita e sui motociclisti e nessuna azienda ha lo stesso valore su questi fattori. Per ottenere le migliori tariffe, dovrai richiedere molti preventivi fino a trovare un piano perfetto per le tue esigenze. Non perdere tempo a chiamare tu stesso tutti quegli agenti. Facciamo la ricerca per te. In qualità di agenti indipendenti, offriamo il modo migliore per ottenere le tariffe assicurative più basse. I nostri appuntamenti sono con più corrieri, quindi abbiamo ampliato le opzioni che rendono più facile fornirti il miglior preventivo per la tua copertura.
I nostri anni di lavoro nel settore ci hanno fornito le conoscenze per rispondere a qualsiasi domanda ti venga in mente. E se non lo sappiamo, troveremo la risposta per te. Il nostro obiettivo principale è dare alla tua famiglia la protezione che merita.