Nel 2011, quattro studenti della Stanford Graduate School of Business hanno avuto una nuova idea su come aiutare i loro compagni studenti di Stanford a permettersi i prestiti studenteschi:
E se gli ex studenti di Stanford potessero investire in studenti attuali e neolaureati rifinanziando i loro prestiti studenteschi?
Gli investitori avrebbero ricevuto un buon ritorno e si sarebbero sentiti bene nell'aiutare gli altri ex studenti, mentre gli studenti avrebbero potuto ricevere tariffe inferiori rispetto a quelle offerte dallo Zio Sam.
I quattro studenti hanno lanciato ufficialmente il Social Financing, in seguito abbreviato in SoFi, con un programma pilota da 2 milioni di dollari nel 2011.
Negli ultimi cinque anni, SoFi si è ampliata per offrire rifinanziamento del prestito studentesco da tutte le università e corsi di laurea accreditati Titolo IV, nonché da mutui, rifinanziamenti di mutui e prestiti personali.
Piuttosto che fare affidamento sulla sottoscrizione tradizionale, i fondatori di SoFi hanno deciso di adottare un approccio più olistico per determinare quali mutuatari avrebbero avuto il rischio più basso. Il prestatore considera la cronologia dei pagamenti puntuali dei mutuatari, il potenziale di guadagno e il settore in cui lavorano come indicatori di responsabilità migliori rispetto a
Continua a leggere per scoprire come questo prestatore non tradizionale è in grado di offrire ottime tariffe e un eccellente servizio clienti ai mutuatari più responsabili:
Qualificarsi per un prestito SoFi
Quando la maggior parte dei finanziatori sottoscrive prestiti, si concentrano sul punteggio di credito, sul reddito, sulla storia creditizia e sul rapporto debito/reddito. Il problema con questi fattori è che spesso può escludere i mutuatari responsabili che sono solo all'inizio della loro carriera.
SoFi invece si concentra solo sul prestito a mutuatari finanziariamente responsabili, analizzando fattori "prospettici" per determinare il potenziale futuro e la capacità di pagamento di ciascun richiedente. Ad esempio, dall'inizio del 2016, SoFi non utilizza più il punteggio di credito FICO nella sottoscrizione, ma prende in considerazione la storia lavorativa e altri fattori.
La società utilizza metriche simili per valutare i richiedenti di prestiti personali, prestando a mutuatari con una solida storia creditizia e un flusso di cassa sufficiente per coprire i pagamenti del prestito e spese di soggiorno.
SoFi non ha requisiti minimi di credito o reddito, ma i mutuatari medi tendono ad avere un buon credito e un reddito elevato. Ciò significa che qualificarsi per un prestito con SoFi non è necessariamente facile.
Tariffe, commissioni e condizioni di prestito
SoFi offre ai mutuatari tassi competitivi, a partire dal 2,14% per il rifinanziamento del prestito studentesco e dal 2,625% per un mutuo. Il modello peer-to-peer consente tassi migliori per i mutuatari (oltre a rendimenti migliori per gli investitori).
SoFi inoltre non ha costi di applicazione o di origine per nessuno dei suoi prodotti e non ha penalità di pagamento anticipato per coloro che desiderano accelerare il rimborso. Inoltre, i mutuatari di prestiti per studenti e prestiti personali possono risparmiare lo 0,25% se pagano con Autopay.
Puoi prendere in prestito tra $ 5.000 e $ 100.000 per uno studente o un prestito personale e i termini di rimborso del prestito sono offerti in incrementi di 5, 10, 15 e 20 anni.
Servizio Clienti SoFi
Volevo avere un'idea dell'interfaccia utente di SoFi, ma ho pagato i miei prestiti studenteschi diversi anni fa. Invece, ho aperto un conto SoFi per controllare i loro prestiti ipotecari. Dopo aver fornito al programma informazioni sul reddito, l'istruzione e l'occupazione della mia famiglia, sono stato in grado di creare una domanda per un mutuo. Supponendo una casa da $ 250.000 con un acconto di $ 50.000, i tassi variavano dal 3,5% al 4,25%, a seconda del termine e del fisso vs. Tariffe ARM.
Da lì, è stato semplice completare il processo di pre-approvazione (che ho preso il tempo per completare, dal momento che io e mio marito ci trasferiremo presto). L'intera domanda ha richiesto meno di dieci minuti, senza contare il tempo che mi ci è voluto per scovare i documenti finanziari necessari per la scansione.
Il servizio clienti è molto più di un'interfaccia utente ben progettata (sebbene ciò faccia sicuramente molto). La società spera di fornire un'esperienza comunitaria per i mutuatari e organizza eventi sociali in tutto il paese in cui i mutuatari possono fare rete tra loro.
SoFi offre anche servizi di carriera come consulenza individuale e suggerimenti per aiutare i mutuatari a raggiungere i loro obiettivi di carriera, nonché tutoraggio per i mutuatari che desiderano diventare imprenditori.
Ma il programma che distingue davvero SoFi è la protezione contro la disoccupazione. Sia i mutuatari di prestiti per studenti che di prestiti personali possono beneficiare di un periodo di tolleranza di tre mesi dopo essere diventati disoccupati. Gli interessi continueranno a maturare per il periodo di tolleranza, ma SoFi ti offrirà assistenza per l'inserimento lavorativo durante il periodo di tolleranza. L'indennità di disoccupazione è limitata a 12 mesi complessivi per tutta la durata del prestito.
SoFi è adatto a te?
La società si impegna a concedere prestiti solo ai mutuatari più responsabili. Questo crea una sorta di Catch-22, dal momento che i mutuatari più responsabili possono generalmente beneficiare di prestiti praticamente ovunque. L'esperienza della community e l'eccellente servizio clienti sono progettati per rendere SoFi il prestatore preferito da coloro che potrebbero ottenere i loro prestiti altrove.
Mentre i mutuatari responsabili senza una lunga storia creditizia possono qualificarsi con SoFi, chiunque non abbia una bona finanziaria impeccabile fides potrebbe scoprire che non si qualifica con SoFi o che può ottenere tariffe migliori con un'offerta più tradizionale prestatore.
Se sei idoneo per un prestito SoFi, sappi che ti mette in un club d'élite e l'azienda è felice di aiutarti a sentirti membro di più di una semplice banca.
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Emily Guy Birken è una pluripremiata scrittrice, autrice, allenatore di denaro ed esperta di pensionamento. I suoi quattro libri includono I cinque anni prima di andare in pensione, Scegli la tua pensione, Fare in modo che la sicurezza sociale funzioni per te, e Metti fine allo stress finanziario ora.